Table of Contents

درک محدوده کامل حفاظت از دارایی در فصل 13 ورشکستگی

در مورد ورشکستگی فصل 13 اغلب به عنوان یک ابزار سازماندهی مجدد برای افراد با درآمد منظم توصیف می شود، اما قدرت واقعی آن در چگونگی محافظت از اموال خود از طلبکاران است در حالی که شما در یک وام گیرندگان بر خلاف فصل 7، که مایع سازی دارایی های غیر خالی، فصل 13 اجازه می دهد تا شما را به نگه داشتن همه چیز - ارائه شما را دنبال یک طرح بازپرداخت تایید شده دادگاه، با این حال، "حفظ خودکار" همه چیز، و مقررات معافیت خصوصی، نیاز به شما کمک می کند.

چگونه فصل 13 از فصل 7 برای حفاظت از دارایی ها

بسیاری از فایل ها به اشتباه فرض می کنند که فصل 13 همیشه برای حفظ دارایی بهتر است، در حالی که هر دو فصل یک اقامت خودکار را ارائه می دهند که تمام دارایی ها را متوقف می کند، اما شما باید ارزش هر گونه عدالت غیر خالی را به برنامه ریزی طولانی پرداخت کنید و به موقع سفارش های غیر خالی را پرداخت کنید، زیرا پرداخت مالیات بر روی 13، شما باید به عنوان مقدار لازم برای بازپرداخت مالیات بر پرداخت مالیات بر شما باشد.

اقامت خودکار: خط اول دفاع شما

بلافاصله پس از ثبت، یک اقامت اتوماتیک به اجرا در می آید، این متوقف می شود برای بیمه، استرداد، دستمزد و مجموعه بدهی شکایت می کند - برای حفاظت از دارایی، اقامت حیاتی است زیرا آن را مسدود کردن اقدامات اعتباری در حالی که شما کار می کند برنامه، با این حال، اقامت شما را در برابر پرداخت های مداوم محافظت نمی کند - شما باید پرداخت منظم وام مسکن و دیگر محدودیت های نهایی برای جلوگیری از رسیدگی به اقدامات جنایی و یا جلوگیری از رسیدگی به آنها.

اقامت اتوماتیک قدرتمندترین ابزار ورشکستگی است، به شما اتاق تنفس را می دهد تا با طلبکاران مذاکره کنید و طرحی را طراحی کنید که دارایی های شما را حفظ کند.

ایجاد یک برنامه بازپرداخت که از دارایی های شما محافظت می کند

و با استفاده از دارایی ها و عدالت های شما

برای محافظت از دارایی ها در فصل 13، ابتدا باید عدالت را تعیین کنید. Equity ارزش فعلی بازار است که شما به آن بدهکار هستید.اگر شما در یک خانه یا ماشین که از محدودیت معافیت دولت شما تجاوز می کند، اعتماد ممکن است شما را ملزم کند که آن مبلغ را به طلبکاران غیر امن از طریق برنامه خود پرداخت کنید، بنابراین، ارزش دقیق ضروری است.

محاسبه درآمد حاصل از مصرف

پرداخت برنامه شما بر اساس درآمد قابل مصرف شما است – درآمد پس از هزینه های مجاز باقی مانده است. آزمون معنی (Chapter 7 به معنی تست تبدیل شده برای فصل 13) یک هزینه هزینه هزینه هزینه های مجاز را تعیین می کند (به عنوان مثال، مسکن، حمل و نقل، بیمه بهداشت و حتی سر و صدا در برخی از حوزه های قضایی)، شما می توانید درآمد مصرفی خود را کاهش دهید و هزینه های پرداخت غیر قابل پرداخت را تنظیم کنید، اگر حداقل هزینه های پرداخت قابل توجهی را داشته باشید، ممکن است هزینه های غیر قابل پرداخت کنید.

پرداخت بدهی های امن

یکی از بزرگترین اشتباهاتی که کاربران مرتکب می شوند این است که ورشکستگی تمام پرداخت ها را متوقف می کند.در فصل 13، شما باید به پرداخت وام مسکن، وام خودرو و سایر بدهی های امن در زمان ادامه پرداخت ادامه دهید.این برنامه به طور معمول در طول زمان، تخفیف های بودجه خودکار را درمان می کند، اما پرداخت ماهانه جاری بخشی از پرداخت های تعیین شده نیست - باید به طور مستقیم به وام دهنده یا از طریق سیستم توزیع اعتماد به نفس بسته به کاهش خودکار دارایی شما پرداخت شود.

تسلط بر خالی: سپر اصلی شما

فدرال در مقابل معافیت های دولتی

هر ایالت به شما اجازه می دهد تا معافیت های فدرال (در بخش 522 قانون ورشکستگی) یا معافیت های خاص دولتی را انتخاب کنید. A معدود ایالت ها به شما نیاز دارند که فقط از معافیت های دولتی خود استفاده کنید، این انتخاب به طور چشمگیری بر معافیت های خانگی شما تأثیر می گذارد، به جای اینکه معافیت های فدرال شامل معافیت خانه تا 27،900 دلار (همانطور که 2023 تنظیم شده است)، یک وسیله نقلیه کوچک و دارای معافیت خانگی است، تنها $ 44.

خانه به جای خالی: محافظت از اقامت اولیه

خانه شما احتمالاً با ارزش ترین دارایی شما است.در فصل 13، شما می توانید آن را حفظ کنید اگر شما از طریق برنامه خود، تخفیف ها را درمان کنید، با این حال، اگر شما بیش از مبلغ معافیت را دارید، باید تفاوت را به طلبکاران غیر امن پرداخت کنید - به عنوان مثال، اگر خانه شما 3000000 دلار است، شما 220,000 بدهکار هستید و معافیت خانه شما به جای 500.000 دلار است، شما باید پوشش رایگان پرداخت کنید (به جای پرداخت مالیات پرداخت شده توسط هر یک از پرداخت شده توسط یک از پول فدرال).

تخلیه خودرو و استراتژی

ماشین شما برای کار و زندگی روزمره ضروری است، در بیشتر موارد، شما می توانید یک وسیله نقلیه را به هر راننده مجاز تا یک ارزش سهام خاص نگه دارید. معافیت خودرو فدرال 4،450 دلار است؛ معافیت های دولتی ممکن است بالاتر باشد (به عنوان مثال، فلوریدا 1000 دلار ارائه می دهد اما همچنین دارای یک کارت اعتباری است).اگر ماشین شما دارای سهام بیشتری نسبت به معافیت است، شما ممکن است قادر به استفاده از پول بالا یا وام های پایین است: اگر صرفه جویی در نرخ وام فعلی است.

حساب های بازنشستگی: اغلب کاملاً محافظت شده

تحت هر دو قانون فدرال و ایالتی، اکثر حساب های بازنشستگی واجد شرایط -401 (k)، IRAs، 403 (b) و برنامه های بازنشستگی - به طور کامل تا حد زیادی معاف هستند - جلوگیری از سوء استفاده از ورشکستگی و قانون حمایت از مصرف کنندگان 2005 (BAPCPA) این را به طور صریح اعلام کرد: سنتی و Roth IRA ها برای 1512 دلار معاف هستند، با این حال ( 2023)، بهترین سرمایه گذاری در مورد بازنشستگی و بدون پرداخت هزینه های پرداخت مالیات نامحدود می تواند به این کار را متوقف کند.

مالکیت شخصی و خانه های خوب

مبلمان، لباس، لوازم الکترونیکی و جواهرات به طور کلی تحت معافیت "مملکه خانه" محافظت می شوند، اغلب با ارزش کلی (به عنوان مثال، $3000 در معافیت فدرال) محافظت می شوند. اکثر فایل ها به مراتب کمتر از سهام در این موارد نسبت به حد معافیت، بنابراین آنها به ندرت در معرض خطر هستند، اگر شما دارای عتیقه های ارزشمند، هنر یا جواهرات گران قیمت هستید، ممکن است به کاهش ارزش پول پرداخت مواد غذایی خود اعتماد کنید.

ابزارهای تجارت و دارایی های تجاری

اگر شما خود اشتغالی دارید یا کسب و کار کوچکی دارید، ابزارهای تجارت ممکن است تا مقدار معینی معاف شوند (به عنوان مثال، 2،575 دلار تحت معافیت فدرال) معافیت های دولتی به طور گسترده ای متفاوت است - برخی از کتابخانه های حرفه ای، تجهیزات مزرعه یا وسایل نقلیه تجاری 13 می تواند به ویژه برای صاحبان کسب و کار مفید باشد زیرا شما می توانید در حالی که پرداخت طلبکاران در طول زمان به درستی اطمینان حاصل می شود، دارایی های پرداخت و یا معافیت از پرداخت سهام، اطمینان از پرداخت،

مذاکره با اعتبارگران خارج از برنامه

در حالی که طرح بازپرداخت اکثر بدهی ها را اداره می کند، برخی از طلبکاران ممکن است موافقت کنند که تغییراتی که بیشتر از دارایی ها محافظت می کنند، به عنوان مثال، وام دهنده وام دهنده وام مسکن ممکن است موافقت کند که نرخ بهره پایین تر را کاهش دهد یا هزینه های دیرهنگام را کاهش دهد، اما اگر شما بلافاصله وام دهندگان خودرو را پرداخت کنید و برنامه ریزی خود را در مورد بحث های احتمالی ثبت کنید، می تواند این روند و هر گونه بحث های احتمالی را آغاز کند.

استفاده از مقررات Cramdown برای محافظت از وام های بالا

یکی از قدرتمندترین ابزار های فصل 13 توانایی "تقراض" وام امن در اموال است که ارزش کمتری نسبت به بدهی دارد.برای وسایل نقلیه خریداری شده بیش از 910 روز قبل از ثبت نام، شما می توانید بخش امن را به ارزش فعلی خودرو کاهش دهید و تعادل را به عنوان بدهی غیر امن درمان کنید.این می تواند به طور چشمگیری پرداخت ماهانه شما را کاهش دهد، و آن را آسان تر برای محافظت از وکیل به طور کامل ضروری است.

دانلود زیرنویس فارسی فیلم The Undermine Asset Protection

عدم بستن همه دارایی ها

هر دارایی باید در برنامه های ورشکستگی شما ذکر شود، حتی اگر شما معتقد باشید که آن را معافیت است.هند دارایی های خود را - یا حذف آنها - می تواند منجر به اخراج پرونده، انکار تخلیه یا حتی اتهامات تقلب کیفری است. افشای کامل اعتماد با اعتماد و تضمین معافیت های خود را به درستی اعمال می شود.

اجرای کارت اعتباری قبل از فیلیپین

با پیشرفت های نقدی یا خرید کالاهای لوکس در عرض 90 روز قبل از ثبت نام، یک فرض تقلب ایجاد می کند و این بدهی ها ممکن است غیر قابل قبول باشد، علاوه بر این، اعتماد ممکن است هزینه ها را به عنوان تلاشی برای تبدیل دارایی های غیر خالی به معافیت ها، که می تواند به چالش کشیده شود، از هر گونه خرید بزرگ و غیر معمول در ماه های منتهی به ثبت نام.

پرداخت های برنامه ریزی گمشده

رایج ترین دلیل شکست فصل 13، ناتوانی در حفظ پرداخت های برنامه است.هنگامی که شما پرداخت را از دست می دهید، اعتماد ممکن است به اخراج پرونده شما، و اقامت خودکار به پایان می رسد، افشای دارایی های خود را به طلبکاران اگر کاهش درآمد خود را، شما می توانید به دنبال اصلاح برنامه (به عنوان مثال، کاهش پرداخت، گسترش مدت زمان).

بدهی های پس از تجاوز

پرداخت بدهی جدید در طول برنامه فصل 13 بدون تایید اعتماد می تواند شرایط ورشکستگی شما را نقض کند.خرید یک ماشین جدید، گرفتن وام شخصی بزرگ یا حتی تامین مالی مبلمان جدید می تواند حفاظت از دارایی شما را به خطر اندازد اگر شما نیاز به تامین مالی چیزی دارید، اجازه از دادگاه را دریافت کنید. بسیاری از افراد مطمئن اجازه می دهند که وام های اتومبیل برای جایگزینی یک وسیله نقلیه شکسته اگر شما می توانید ثابت کنید.

نقش بانکدار

اعتماد دشمن شما نیست - آنها برای اداره برنامه و تضمین عدالت پرداخت می شوند. یک رابطه تعاونی کمک می کند تا از دارایی های شما محافظت کند. مدارک را بلافاصله ارائه دهد، در جلسه 341 (مصاحبه معتبر) به خوبی آماده شده است و به سرعت به درخواست ها پاسخ می دهد. اعتماد به آنها اجازه می دهد معافیت را به چالش بکشند اگر آنها تقلب یا کاهش خطر یک سرمایه گذاری مجاور - همچنین نمی تواند به طور مناسب به آنها اطمینان بدهد.

محافظت از دارایی ها در طول دوره تایید

بین ثبت و تأیید طرح (معمولا 3 تا 6 ماه)، اقامت خودکار در محل قرار دارد، اما طرح هنوز رسمی نیست.در طول این زمان، شما باید پرداخت مستقیم را در بدهی های امن و هر گونه تعهدات پس از عمل ادامه دهید، اعتماد ممکن است شما را ملزم به شروع به پرداخت برنامه های جزئی کند.اگر شما قادر به انجام این کار نیستید، پرونده ممکن است قبل از آن رد شود، زمانی که تمام طلبکاران را تایید کنند و به عنوان مدت طولانی مدت زمان تضمین شده است.

فروش دارایی پس از تایید یا عدم تعادل

زندگی اتفاق می افتد - شما ممکن است نیاز به فروش خانه یا ماشین خود را در طول برنامه داشته باشید.این با تصویب دادگاه مجاز است.این روند باید برای پرداخت بدهی امن استفاده شود و هر گونه عدالت باقی مانده به برنامه می رود اگر شما می خواهید یک وسیله نقلیه جدید خریداری کنید، شما به طور معمول نیاز به رضایت دارید. وکیل شما می تواند یک حرکت برای پرداخت بدهی را ثبت کند. بسیاری از افراد مطمئن اگر بودجه جدید در طول 13 وام دهنده وام دهنده پرداخت است، اما وام دهنده وام دهنده کافی است.

مطالعه موردی: محافظت از خانه با عدالت منفی

ماریا را در نظر بگیرید که صاحب خانه با ارزش ۲۰۰ هزار دلار با تعادل وام مسکن ۱۰ هزار دلار است، او به دلیل معافیت های پزشکی، ۱۲۲۰۰۰ دلار در پرداخت وام مسکن، به دلیل معافیت های پزشکی، می تواند از ۲۷، ۹۰۰ دلار در خانه محافظت کند، اما هیچ گونه حقی ندارد - او بخش ۱۳ را برای درمان یک برنامه امن، توصیه می کند که پرداخت ۱،۰۰۰ دلار برای پرداخت غیر قانونی خود پرداخت می کند.

مطالعه موردی: High-Equity Car and Wildcard Strategy

جان مالک یک کامیون با ارزش 15 هزار دلار بدون وام است، معافیت ماشین دولتی او 5000 دلار است.او 10 هزار دلار از سهام غیر خالی دارد. معافیت کارت وحشی دولت او 10 هزار دلار است.او کارت وحشی را به کامیون اعمال می کند و کل 15 هزار دلار را معاف می کند. او کامیون را بدون پرداخت هیچ گونه عدالت در برنامه نگه می دارد.این مثال نشان می دهد اهمیت درک دولت خود را با استفاده از برنامه معافیت استراتژیک.

وقتی به دنبال کمک حرفه ای باشید

در حالی که امکان دارد بخش 13 را به طور کامل تنظیم کنید، حفاظت از دارایی برای اکثر افراد بسیار پیچیده است (۳) یک وکیل ورشکستگی با تجربه می تواند معافیت هایی را که ممکن است از دست بدهید، ادعاهای اعتباری را به چالش بکشد و اقدامات را برای فروش یا بازپرداخت دارایی های قانونی انجام دهد، اغلب می تواند از طریق برنامه پرداخت شود، و نمایندگی مقرون به صرفه است. [F0] برنامه اعتماد ایالات متحده [F1]

نتیجه گیری: دارایی های شما ارزش محافظت دارند

فصل 13 ورشکستگی یک چارچوب قانونی قدرتمند است که به شما اجازه می دهد خانه، ماشین، بازنشستگی و وسایل شخصی خود را در حالی که بازپرداخت بدهی در طول زمان بستگی دارد، ارزش گذاری دقیق، استفاده استراتژیک از معافیت ها، پرداخت برنامه های قانونی و راهنمایی حرفه ای شما به طور کامل می تواند دستورالعمل های 13 و مشکلات ذکر شده در اینجا، شما می توانید روند با اعتماد به نفس و ظهور با هر دو کمک مالی و مهم ترین دارایی های خود را به یاد داشته باشید، به طور کامل هدف خود را حفظ و نه تنها برای حفظ هدف از زمان و نه تنها برای حفظ هدف مالی است.