نکات برنامه ریزی Medicaid برای افراد با ارزش بالا

درک Medicaid در مقابل Medicare

افراد با ارزش بالا اغلب Medicaid را با Medicare اشتباه می کنند، بیمه بهداشت فدرال در درجه اول برای افراد 65 و بالاتر، صرف نظر از درآمد، Medicaid یک برنامه مشترک فدرال و ایالتی است که پوشش بهداشتی را برای کسانی که دارای درآمد و دارایی محدود هستند، بیمه درمانی به طور معمول تنها زمانی که هزینه های مراقبت طولانی مدت تهدید به کاهش پس انداز است، مناسب می شود.

چرا افراد با شبکه بالا نیاز به برنامه ریزی Medicaid دارند

شما ممکن است فرض کنید که افراد ثروتمند به Medicaid نیاز ندارند، هزینه های مراقبت های طولانی مدت می تواند به ۱۰۰،۰۰۰ دلار یا بیشتر در سال برسد، حتی دارایی های قابل توجهی که می توانید به سرعت توسط خانه سالمندان تخلیه شوند یا هزینه های استراتژیک کمک کنند، به خانواده های ثروتمند اجازه می دهد تا از ثروت سخت خود محافظت کنند، در حالی که هنوز به پوشش بیمه درمانی برای مراقبت های لازم دسترسی دارند.

هزینه های بالا مراقبت های طولانی مدت

طبق گزارش ] ] ، هزینه سالانه متوسط برای یک اتاق خصوصی پرستاری خصوصی بیش از 108000 دلار است ، برای افراد با ارزش بالا ، این هزینه ها می تواند به طور قابل توجهی از سبد سرمایه گذاری ، نگهداری املاک و سایر دارایی ها جلوگیری کند.

الزامات صلاحیت پزشکی کلیدی

قوانین واجد شرایط بودن Medicaid با دولت متفاوت است، اما بیشتر دستورالعمل های فدرال را دنبال می کنند.برای 2025، محدودیت درآمد برای یک متقاضی در اکثر ایالت ها تقریبا 2،901 دلار در ماه است و محدودیت دارایی 2000 دلار (در بسیاری از ایالت ها) است، با این حال، ایالت هایی مانند کالیفرنیا و نیویورک دارای آستانه های بالایی هستند.

محدودیت های درآمد و چگونگی کار در اطراف

درآمد اضافی اغلب می تواند از طریق یک اعتماد درآمد واجد شرایط (همچنین به عنوان یک میلر اعتماد) مدیریت شود، این اعتماد غیر قابل برگشت درآمد اضافی را بالاتر از حد Medicaid جمع آوری می کند. اعتماد پس از آن آن آن را برای هزینه های مجاز متقاضی، با هر باقی مانده رفتن به دولت پس از مرگ.

محدودیت های دارایی و دارایی های خالی

همه دارایی ها به سمت محدودیت دارایی های پولی Medicaid نیستند، معمولا شامل موارد زیر است:

] محل اقامت مسکونی ] (تا حد ارزش که توسط دولت متفاوت است، اغلب حدود 636000 دلار یا 955000 دلار برای 2025)
[۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
[۱] [۱۰] اموال و کالاهای خانگی [۱۰]
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱]
بیمه عمر با ارزش صورت زیر 1،500 دلار (یا زندگی دوره ای)
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۲] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲]]]] [۲] [۲]] [۱] [۲] [۱]]]] [۱]]]] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۲] [۲]]]] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]]] [۲] [۲]]] [۲] [۲
[در این میان] [و] در [مشرکان] اعتماد به نفسی قطعی [به] عطا می کند [[۱]]

درک اینکه کدام دارایی ها معاف هستند، به شما اجازه می دهد تا دارایی های خود را برای به حداکثر رساندن حفاظت در حالی که هنوز واجد شرایط هستند، ساختار دهید.

تکنیک های استراتژیک حفاظت از دارایی

افراد با ارزش بالا به استراتژی های پیشرفته تر حفاظت از دارایی دسترسی دارند تا کسانی که دارای ابزارهای کوچک هستند. کلید اجرای این استراتژی ها قبل از نیاز به مراقبت است، زیرا Medicaid یک دوره پنج ساله در انتقال دارایی دارد.

اعتماد های قابل برگشت: سنگ بنای برنامه ریزی Medicaid

یک اعتماد برگشت ناپذیر می تواند یکی از قوی ترین ابزار برای محافظت از ثروت از الزامات کاهش هزینه های Medicaid باشد.با انتقال دارایی ها به یک اعتماد غیر قابل برگشت، شما کنترل و مالکیت را مجدداً تأیید می کنید.اگر به درستی ساختار یافته باشد، دارایی های اعتماد برای اهداف Medicaid قابل شمارش نیستند: انواع مختلفی وجود دارد:

درآمد قابل برگشت را تنها اعتماد: شما نمی توانید به مدیر دسترسی پیدا کنید، اما می توانید از اعتماد به زندگی درآمد کسب کنید.
اعتماد بیمه عمر قابل برگشت (مشر: بیمه عمر را از اموال خود حذف می کند، و از آنها در برابر مالیات و بهبودی بیمه ای محافظت می کند.
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]] به شما اجازه می دهد تا اموال را به خیریه اهدا کنید، در حالی که درآمد را حفظ می کنید، با کاهش ارزش مالیات بر ارزش املاک و مستغلات.

این اعتمادها باید حداقل پنج سال قبل از درخواست برای Medicaid برای جلوگیری از دوره های مجازات ایجاد شوند.

حفاظت از Spousal و همسر جامعه

برای زوج های متاهل، Medicaid محافظت های ویژه ای برای " همسر خودکامگی" (همسری که در خانه زندگی می کند) فراهم می کند، اجازه می دهد تا مجوز خدمات همسر (CSRA) برای 2025 اجازه دهد تا همسر جامعه دارایی های خود را از حدود 30،180 تا 15،640 دلار حفظ کند، بسته به دولت و دارایی های کل، همسر می تواند بخش از قانون کار نهادی (حداقل اجازه می دهد تا هزینه بالا را به حداکثر برساند).

مثال: حفاظت از 2 میلیون دلار

زوج متاهل را با 2 میلیون دلار دارایی در نظر بگیرید بدون برنامه ریزی، همسر نهادی ممکن است قبل از واجد شرایط بودن برای برنامه ریزی مناسب، تقریباً تمام دارایی ها را خرج کند.

انتقال 151،640 دلار به همسر جامعه به عنوان حداکثر CSRA.
انتقال دارایی های باقیمانده (بیش از 1.8 میلیون دلار) به یک اعتماد غیر قابل برگشت برای منافع همسر و وارثان جامعه.
خرید یک بی ثباتی سازگار با Medicaid برای تبدیل دارایی های قابل شمارش به یک جریان درآمد.
سرمایه گذاری در خانه ای که به عنوان یک دارایی معاف از آن (اگر خانه خانوادگی در حال حاضر معاف نیست)

سپس دارایی های اعتماد از کاهش هزینه های Medicaid و بهبود املاک محافظت می شوند، مشروط بر اینکه اعتماد بیش از پنج سال قبل از درخواست ایجاد شود.

ویژگی های Medicaid-Compliant Annuities

یک بی طرفی می تواند یک مجموع از دارایی های قابل شمارش را به یک جریان درآمد تبدیل کند که می تواند به همسر جامعه هدایت شود. قوانین Medicaid نیاز دارد که بی ثباتی به طور قانونی صدا، غیرقابل برگشت و نام دولت به عنوان باقیمانده ذینفع (پس از همسر و هر کودک معلول) این استراتژی موثر است زمانی که در ترکیب با سایر ابزارهای برنامه ریزی و دانش حرفه ای استفاده می شود.

استراتژی های هدیه و نگاه پنج ساله

هدایای حق به اعضای خانواده ساده ترین نوع انتقال دارایی هستند، اما آنها شدیدترین دوره مجازات را ایجاد می کنند.هر هدیه ای که در عرض پنج سال از یک برنامه کاربردی Medicaid در یک دوره عدم صلاحیت محاسبه شده با تقسیم مقدار هدیه با میانگین هزینه ماهانه مراقبت از خانه پرستاری در حالت شما (حدود 10 هزار دلار در ماه) انجام می شود، به عنوان مثال، یک هدیه 36 ماهه، با این حال، قبل از اینکه آنها را به طور کامل به عنوان یک زمان دقیق تر از پرداخت هزینه مراقبت از آنها اختصاص دهید.

ملاحظات ویژه برای حساب های بازنشستگی

IRAها، 401 (k) و سایر حساب های بازنشستگی چالش های منحصر به فرد را ارائه می دهند.در بسیاری از ایالت ها، این حساب ها دارایی های قابل شمارش هستند مگر اینکه شما بتوانید نشان دهید که وجوه در یک برنامه که حداقل توزیع های لازم را برآورده می کند، حذف می شوند. برخی از ایالت ها حساب های بازنشستگی را به طور کامل معاف می کنند اگر آنها در وضعیت پرداخت هستند.

[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۱] [۲] [۱] [
[[ویرایش] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱]

هر استراتژی دارای پیامدهای مالیاتی است. مشورت با هر دو وکیل قانون بزرگتر و یک مشاور مالیاتی بسیار مهم است.

بیمه عمر و Medicaid

سیاست های بیمه عمر با ارزش تسلیم پول نقد بیش از 1،500 دلار به طور معمول دارایی های قابل شمارش هستند، با این حال، اصطلاح بیمه عمر به طور کلی معاف است.

تسلیم سیاست و خرج کردن ارزش پول نقد
قرض گرفتن در برابر سیاست برای کاهش ارزش پول نقد
انتقال سیاست به یک اعتماد غیر قابل برگشت (والدین) حداقل پنج سال قبل از درخواست برای Medicaid
تبدیل سیاست به یک سیاست اصطلاح (در صورت امکان سلامتی)

به یاد داشته باشید که هرگونه انتقال یک سیاست بیمه عمر در عرض پنج سال درخواست بیمه درمانی، در زمان انتقال، مشمول مجازات های بازگشت به حساب خواهد آمد.

گزینه های برنامه ریزی املاک و مستغلات

اقامت اولیه اغلب بزرگترین دارایی بازنشستگی است که قوانین Medicaid به یک ارزش نامحدود برای خانه در برخی از ایالت ها (مانند نیویورک و کالیفرنیا) اجازه می دهد، اما بسیاری از ایالت ها محدودیت عدالت خانه را اعمال می کنند، به طور معمول حدود 63000 دلار در 2025 اگر ارزش خانه بیش از حد باشد، فرد باید خانه را بفروشد و یا روند را کاهش دهد یا وام مسکن معکوس برای کاهش ارزش بالای آب، نیاز به خانه های دقیق داشته باشد.

مزرعه و دارایی های تجاری

مزارع کاری و کسب و کارهای خانوادگی تحت درمان ویژه تحت Medicaid دریافت می کنند، اگر کسب و کار درآمد تولید کند یا برای معیشت خانواده ضروری باشد، ممکن است به عنوان یک دارایی معافیت درمان شود، اما قوانین پیچیده و متفاوت از سوی دولت است. A nolo مقاله در مزرعه و معافیت های تجاری [LT:1] یک مرور کلی مفید را فراهم می کند، اما راهنمایی حرفه ای ضروری است.

برنامه بازیابی املاک و مستغلات (MERP)

پس از گذشت یک دریافت کننده Medicaid، دولت ها ملزم به بهبود هزینه مراقبت از املاک و مستغلات فرد هستند، این می تواند شامل خانه اصلی، حساب های بانکی و سایر دارایی ها باشد.برای افراد با ارزش بالا، بازیابی املاک و مستغلات می تواند میراثی را که برای برنامه ریزی مناسب برای کودکان خود می خواستند حذف یا از بین ببرد:

خانه را به یک اعتماد غیر قابل برگشت تبدیل کنید [FLT 1] بیش از پنج سال قبل از درخواست برای Medicaid
(فَلَّهُمْهُمْهُمْهِهُمْهِهُمْهِهُمْهِهِ الْمِهِهِهِهِهِهِهِهِهُواًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاًاً مِنِهُوا مِنَهُوا مِنْمْهُمْهُوا مِهُمْهُوا مِنَهُوا مِنْمْمْهُوا مِنْمْمْهُوا مِنْهُوا مِنْهُمِنْمْمْهُوا مِهُمَهُمْهُوا مِنْهُمْهُمْهُمْهُوا مِنَهُمِنَهُمِنَهُمِنَهُمِنَهُمْهُمِنَهُمَهُوا مِن
دارایی های ساختاری به عنوان مستاجر مشترک با حق بازماندگان [FLT 1] [[ویرایش] [اما این می تواند مسائل بازگشت به جستجو را در صورت انجام در عرض پنج سال] آغاز کند.

مهم است که توجه داشته باشید که ادعاهای بازیابی املاک محدود به دارایی هایی است که از طریق احتمالات عبور می کنند؛ دارایی های موجود در حساب های قابل پرداخت و مالکیت مشترک با حق بازماندگان ممکن است محافظت شود.

زمان شروع برنامه ریزی: ساعت پنج ساله به عقب

بزرگترین اشتباه افراد با ارزش بالا در انتظار برنامه ریزی طولانی مدت است.دوره عقب نشینی Medicaid در حال حاضر پنج سال است (از سه سال در سال 2006) هر گونه انتقال دارایی ساخته شده در عرض پنج سال از درخواست برای مراقبت های طولانی مدت باعث ایجاد یک دوره مجازات می شود، به این معنی که اگر شما 65 سال هستید و امروز سالم هستید، باید بلافاصله شروع به برنامه ریزی کنید - قبل از هر گونه بحران بهداشتی که شما شروع به انعطاف پذیری خانه می کنید.

مجازات دوره محاسبه

دوره مجازات در تاریخ درخواست شما برای Medicaid آغاز می شود، نه در تاریخ انتقال، این اغلب مردم را از گارد خارج می کند، اگر امروز دارایی ها را انتقال می دهید و سه سال بعد اعمال می کنید، شما هنوز هم یک مجازات دو ساله برای خدمت به عنوان مثال، اگر شما 3000،000 دلار و میانگین هزینه پرستاری ماهانه 10، مجازات 30 ماه است اگر شما فقط پس از 30 ماه درخواست برای دریافت سفارش فوری دارید - بلافاصله پس از زمان درخواست شما باید به طور دقیق باشد.

اشتباهات رایج افراد با شبکه بالا

تشخیص بازگشت پنج ساله: شروع برنامه ریزی در سن 75 سالگی زمانی که شما در حال حاضر در کاهش سلامت هستید، فضای کمی برای انتقال مالیات و بدون مجازات باقی می گذارد.
تنهایی انجام آن را: قوانین Medicaid حالت خاص و تغییر اغلب.حسابداری آنلاین نمی تواند جایگزین مشاوره شخصی از یک قانون معتبر سالمندان (CELA).
مقابله با به روز رسانی اسناد املاک و مستغلات: اراده، اعتماد، قدرت وکیل، و دستورالعمل های پیش رو باید هماهنگ با برنامه ریزی Medicaid.
به دنبال پیامدهای مالیاتی است: فروش دارایی های ارزشمند برای تبدیل آنها به فرم های معافیت می تواند موجب مالیات بر سود سرمایه شود.برخی از استراتژی ها ممکن است مالیات بر درآمد را تولید کنند که مزایای آن را جبران می کند.
با وعده های غیر رسمی: من فقط پول را به پسرم می دهم و او از من مراقبت می کند" اگر پسر با طلاق، ورشکستگی یا شکایت روبرو شود، موافقت نامه های اعتماد رسمی حمایت بیشتری ارائه می دهد.

کار با حرفه ای: چه چیزی را برای نگاه کردن به دنبال

برنامه ریزی برای افراد با ارزش بالا نیازمند یک رویکرد تیمی است. حداقل باید:

وکیل مدافع قانون (پیش از این توسط بنیاد ملی حقوق سالمندان تایید شده است)
] حسابدار عمومی معتبر (CPA) یا وکیل مالیاتی که بیمه و بیمه را درک می کند
] مشاور مالی [FLT 1 ] با تخصص در مراقبت های طولانی مدت و استراتژی های سرمایه گذاری سازگار با Medicaid
دادستان برنامه ریزی دولت [FLT 1] برای هماهنگ کردن اراده و اعتماد با اهداف Medicaid

مشاوران بالقوه مصاحبه با پرسیدن: "چند مورد برنامه ریزی با ارزش بالا برای بازاریابی شما رسیدگی کرده اند؟" و "آیا شما با قوانین خاص در [دولت شما] آشنا هستید؟" یک تمرین کننده عمومی ممکن است از تفاوت هایی مانند درمان اعتماد غیر قابل برگشت یا معافیت های خانگی آگاه نباشد.

هماهنگ سازی برنامه ریزی Medicaid با برنامه ریزی مالیات املاک

افراد با ارزش بالا اغلب املاک و مستغلات را در مورد مالیات املاک فدرال دارند ( معافیت فدرال در سال 2025 1،99 میلیون دلار است، با بسیاری از ایالت هایی که معافیت کمتری دارند). برنامه ریزی Medicaid باید با حداقل رساندن مالیات املاک یکپارچه شود.

یک اعتماد غیر قابل برگشت می تواند دارایی ها را از هر دو املاک و مستغلات قابل شمارش بیمه خود حذف کند.
استراتژی های هدیه سازی باید محرومیت سالانه مالیاتی هدیه (۱۰۰۰ دلار برای دریافت کننده در سال ۲۰۲۵) و معافیت مالیاتی هدیه عمر را در نظر بگیرند.
اعتماد های قابل اطمینان می توانند درآمد مالیاتی را در هنگام ایجاد دارایی های محافظت شده از بیمه کاهش دهند.

هدف یک طرح یکپارچه است که تمام الزامات قانونی را بدون عواقب مالیاتی ناخواسته برآورده می کند. A گزارش از گروه برنامه ریزی املاک و مستغلات انجمن بار آمریکا بر اهمیت هماهنگی تأکید می کند.

تغییرات اقتصادی-Specific Variations

Medicaid توسط دولت ها اداره می شود، بنابراین قوانین به طور قابل توجهی متفاوت است.

محدودیت های موجود: برخی از ایالت ها (مانند نیویورک و کالیفرنیا) هیچ محدودیت دارایی برای مراقبت های مبتنی بر جامعه ندارند.
محدودیت های عدالت خانگی: از 63000 دلار به نامحدود است.
[در این باره] [مشرکان]: [[۱]] برخی از کشورها از IRA ها معاف هستند؛ برخی دیگر آنها را حساب می کنند.
[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]] [۲] برخی از کشورها به طور تهاجمی به دنبال بهبودی هستند؛ و برخی دیگر از آنها به طور کامل هدایت می شوند.

وب سایت آژانس بیمه دولتی خود را بررسی کنید یا با MedicaidPlanningAssistance.org مشورت کنید که راهنماهای خاص دولتی را فراهم می کند.

نتیجه گیری: اکنون برای محافظت از آنچه که ساخته اید

برنامه ریزی Medicaid برای افراد با ارزش بالا مربوط به پنهان کردن پول نیست – در مورد ساختار قانونی است که مطابق با مقررات پیچیده است در حالی که حفظ دارایی برای خانواده و میراث خود را امروز - اعتماد قابل برگشت خود را با اطمینان جامع، تعادل انطباق با 60، محافظت از مراقبت های مالی و هدیه دقیق - می تواند میلیون ها دلار پایدار از مصرف شده توسط قانون مراقبت طولانی مدت، اما مایل به نگاه کردن به یک برنامه ریزی دقیق است.