Table of Contents

مستند فصل 13 ورشکستگی به عنوان یک مالک کسب و کار کوچک

صاحبان کسب و کار کوچک که با سختی های مالی مواجه هستند اغلب بین بدهی های فزاینده و نیاز به نگه داشتن عملیات خود را به یک فلورات. به جای بستن و فروش دارایی ها، به شما اجازه می دهد تا بدهی های خود را بازسازی کنید در حالی که مالکیت کسب و کار شما است، این تصمیم به به راحتی از بین بردن آن کارآفرینان و کاهش کل آن نیست.

فصل 13 معمولاً به عنوان یک ورشکستگی "سازماندهی" نامیده می شود، زیرا شما نیاز به پیشنهاد یک طرح بازپرداخت تأیید شده در دادگاه دارید که سه تا پنج سال طول می کشد، در آن زمان، طلبکاران شما نمی توانند اموال شما را به دست آورند یا کسب و کار شما را تعطیل کنند.هدف این است که از درآمد مداوم خود برای پرداخت بدهی ها، اغلب در مقادیر کاهش یافته، در حالی که اقامت خودکار برای مسدود کردن، بازگرداندن و جمع آوری اطلاعات ضروری است.

تفاوت بین فصل 7 و فصل 13 برای صاحبان کسب و کار

بسیاری از کارآفرینان فرض می کنند که ورشکستگی به معنای انحلال فوری است، اما فصل 7 و فصل 13 به اهداف بسیار متفاوتی خدمت می کند. یک ورشکستگی مستقیم مایع است، دارایی های غیر خالی شما توسط یک امانت فروخته می شود، و ادامه موجودی به طلبکاران باقی مانده تخلیه می شود، اما شما به طور معمول کسب و کار خود را از دست می دهید، مگر اینکه مالک کسب و یا دارایی های کوچک با ارزش 7، به معنای معافیت از دارایی های اداری، به معنای معافیت از دارایی های اداری، به معنای معافیت از دارایی های تجاری، به عنوان یک بخش نهایی، و یا به عنوان یک بخش اعتباری، و یا سهام، به عنوان یک بخش خصوصی، به طور معمول، به عنوان یک بخش اعتباری، و یا سهام کوچک است.

، در مقابل، به شما اجازه می دهد تا دارایی های خود را حفظ کنید - از جمله کسب و کار خود - تا زمانی که شما پرداخت به موقع در زیر برنامه انجام دهید، شما مجبور نیستید اموال خود را به شرکت معتبر تبدیل کنید؛ در عوض، شما بخشی از درآمد قابل مصرف خود را به اعتماد پرداخت می کنید، که سپس آن را به صاحبان گزینه توزیع می کند، تنها می توانید به عنوان یک فایل به طور منظم کار کنید، و یا به عنوان یک فایل واحد پرداخت کنید، اگر شما می توانید به عنوان یک فایل به طور شخصی شما را شامل کنید، به عنوان یک فایل واحد درآمد خود را به عنوان یک فایل واحد، به عنوان یک فایل واحد پرداخت کنید، به عنوان یک فایل، به عنوان یک فایل به عنوان یک فایل واحد، به طور شخصی شما را به عنوان یک فایل، به طور شخصی، به طور شخصی، به طور شخصی، و یا تنها، به عنوان یک فایل، به عنوان یک فایل، به طور شخصی، به عنوان یک فایل، به طور شخصی، به عنوان یک فایل، به عنوان یک فایل، به عنوان یک فایل، به عنوان یک فایل، به عنوان یک حساب کنید، به عنوان یک فایل، به طور خودکار، به عنوان یک فایل

یکی دیگر از تفاوت های عمده درمان بدهی های امن است.در فصل 7، شما باید یا وثیقه را تسلیم کنید یا بدهی را مجددا تأیید کنید.در فصل 13، می توانید پیش فرض ها را در طول زمان درمان کنید، به عنوان مثال، گرفتن وام مسکن یا پرداخت ماشین از دست رفته، این ویژگی به ویژه برای صاحبان کسب و کار که از دارایی های شخصی به عنوان وثیقه برای وام های تجاری استفاده می کنند، ارزشمند است.

الزامات واجد شرایط برای فصل 13 ورشکستگی

هر صاحب کسب و کار کوچک برای فصل 13 تعیین نمی کند.کد محدودیت ها و آزمایشات خاصی را که باید با آن ها روبرو شود، اعمال می کند.

مطالبات درآمد

شما باید یک منبع درآمد منظم و قابل اعتماد برای یک صاحب کسب و کار داشته باشید، این بدان معنی است که درآمد شخصی شما از کسب و کار باید برای تامین هزینه یک طرح بازپرداخت کافی باشد، اگر درآمد شما فصلی باشد، شما هنوز هم می توانید تا زمانی که شما می توانید یک میانگین پایدار را نشان دهید، این دادگاه همچنین هر درآمد منظم از همسر یا منابع دیگر را در نظر می گیرد.

محدودیت های بدهی

محدوده بدهی 13 به طور دوره ای برای تورم تنظیم می شود.

  • بدهی های غیر امن [اعتبار کارت، وام های شخصی، صورتحساب های پزشکی] باید زیر 2،50،000 دلار باشد.
  • [[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۹] [۱] [۹] [۹] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۹] [۹] [۱] [۹] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۵]] [۵] [۵]

اگر بدهی های شما از این مقدار ها تجاوز کند، نمی توانید از فصل ۱۳ استفاده کنید، هنوز هم می توانید یک فصل شخصی ۱۱ را که هیچ سقف بدهی ندارد، ثبت کنید اما شامل روش های پیچیده تر و هزینه های بالاتر است.

قبلی ورشکستگی

شما نمی توانید فصل 13 را ثبت کنید اگر در فصل 7، 11 یا 12 در چهار سال قبل یا در فصل 13 در دو سال قبل از آن، شما نمی توانید پرونده ورشکستگی قبلی را برای عدم موفقیت در ظاهر یا مطابق با دستورات دادگاه رد کنید.

امکان پرداخت مجدد طرح

دادگاه باید طرح پیشنهادی شما را تایید کند، این بدان معنی است که درآمد قابل مصرف شما باید به اندازه کافی برای پوشش پرداخت برنامه پس از حسابداری برای زندگی معقول و هزینه های کسب و کار باشد. The Trustee بودجه شما را بررسی خواهد کرد تا اطمینان حاصل شود که واقع بینانه است.

فصل 13 برنامه بازپرداخت: چگونه کار می کند

قلب هر فصل 13 طرح بازپرداخت است، این یک پیشنهاد دقیق است که مشخص می کند که هر ماه چقدر پرداخت می کنید، که طلبکاران پرداخت می کنند و مدت زمان برنامه را دریافت می کنند.

طبقه بندی بدهی ها

بدهی ها به سه دسته در یک برنامه فصل 13 تقسیم می شوند:

  • بدهی های مهاجرت : این باید به طور کامل پرداخت شود، آنها شامل اکثر تعهدات مالیاتی، حمایت از کودکان، افزایش حقوق و دستمزد خاص به کارکنان است اگر شما مالیات پرداخت نشده حقوق و دستمزد و یا مالیات درآمد شخصی که غیر قابل قبول هستند، آنها باید 100٪ در طول زندگی برنامه پرداخت.
  • بدهی های بیمه شده : اگر می خواهید وثیقه را نگه دارید (به عنوان مثال، یک کامیون تحویل یا ساختمان تجاری)، شما باید پرداخت های منظم را به همراه درمان هر گونه وام در طول دوره برنامه ادامه دهید.شما همچنین می توانید از "cramdown" برای کاهش تعادل امن برای ارزش فعلی وثیقه برای انواع وام های خاص استفاده کنید.
  • بدهی های غیر امن : تعادل کارت اعتباری، صورتحساب های پزشکی، خطوط اعتباری، و تضمین های شخصی اغلب در این گروه قرار می گیرند.شما ممکن است تنها یک درصد از این بدهی ها را پرداخت کنید، بسته به درآمد قابل مصرف خود را.

برنامه ریزی زمان

اگر درآمد متوسط ماهانه شما در طول شش ماه قبل از ثبت نام در زیر رسانه برای دولت شما باشد، این برنامه برای سه سال اجرا می شود اگر درآمد شما بالاتر از متوسط باشد، شما باید یک طرح پنج ساله پیشنهاد دهید.این دادگاه می تواند دوره را بر اساس شرایط شما تمدید یا کوتاه کند.

پرداخت به امانت

شما به طور مستقیم به طلبکاران پرداخت نمی کنید، در عوض، شما یک پرداخت ماهانه به بخش 13 را ارسال می کنید که سپس آن را با توجه به برنامه توزیع می کند.

گام های کلیدی در فصل 13 به عنوان یک صاحب کسب و کار

در مورد فصل 13 شامل مجموعه ای از نقاط عطف قانونی و رویه ای است که در اینجا یک مرور مرحله ای است:

۱- مشاوره پیش از جلسه با یک وکیل

ورشکستگی به شدت تحت تاثیر قرار می گیرد، به ویژه برای صاحبان کسب و کار، شما باید با یک وکیل کار کنید که هم امور مالی کسب و کار و هم قوانین ورشکستگی را درک می کند.آنها به شما کمک می کنند تا واجد شرایط بودن، جمع آوری اسناد و تصمیم گیری در مورد اینکه فصل 13 بهترین گزینه است.

۲- مجموعه سند

شما نیاز به یک مجموعه جامع از سوابق مالی: بازده مالیاتی برای دو تا چهار سال گذشته، سود و از دست دادن اظهارات، ترازنامه های بانکی، پرداخت هزینه، موافقت نامه وام، قرارداد اجاره و لیستی از تمام طلبکاران و مقادیر بدهکار.

مشاوره اعتباری

قبل از ثبت نام، شما باید یک دوره مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده در 180 روز قبل تکمیل کنید. گواهینامه باید همراه با درخواست شما باشد.

۴- شکنجه کردن

وکیل شما دادخواست ورشکستگی، برنامه ها و طرح بازپرداخت پیشنهادی را با دادگاه ورشکستگی در منطقه که در آن شما زندگی می کنید یا انجام کسب و کار، ارسال می کند، که بلافاصله بسیاری از اقدامات جمع آوری، برای سرقت و شکایت را متوقف می کند.

جلسه اعتبارنامه های 341 جلسه

حدود 30 تا 45 روز پس از ثبت نام، شما و وکیل خود را با بخش 13 اعتماد و هر گونه طلبکاران که ظاهر می شود ملاقات کنید. The اعتماد در مورد وضعیت مالی، برنامه و بودجه شما سوال خواهد کرد.این جلسه معمولا کوتاه اما مهم است.

برنامه جلسه استماع

پس از جلسه، دادگاه یک جلسه استماع تایید را تنظیم می کند. قاضی برنامه را بررسی می کند تا اطمینان حاصل کند که مطابق با الزامات قانونی است و اعتبار دهندگان می توانند برای تأیید اینکه آیا همه چیز به ترتیب است، دادگاه برنامه را تأیید می کند و آن را در همه احزاب الزام آور می کند.

7- پرداخت

هنگامی که تایید شد، شما شروع به پرداخت ماهانه به فرد اعتماد می کنید، این پرداخت ها باید برای تمام مدت برنامه انجام شود.از دست دادن پرداخت می تواند منجر به اخراج پرونده شما شود.

8 تخلیه

پس از تکمیل تمام پرداخت های برنامه، دادگاه تخلیه هر گونه بدهی تخلیه باقی مانده را به شما می دهد، اکثر بدهی های غیر امن در این مرحله از بین می رود، به شما یک شروع مالی تازه است.

چگونه فصل 13 بر کسب و کار کوچک شما تأثیر می گذارد

فصل 13 می تواند به شما اجازه دهد تا فعالیت های تجاری خود را حفظ کنید، اما پیامدهای مهمی وجود دارد.

حفاظت از اقامت خودکار

بلافاصله پس از ثبت، یک اقامت اتوماتیک به اجرا در می آید، این توقف برای کاهش اموال کسب و کار، مخازن تجهیزات، خاموش کردن ابزار و آزار و اذیت توسط جمع آوری کنندگان بدهی نیز دادخواست از تامین کنندگان و یا مشتریان است.این اتاق تنفس می تواند برای تثبیت جریان نقدی حیاتی باشد.

ادامه عملیات تجاری

شما مجاز به ادامه کار خود را به عنوان یک مالک واحد.هر درآمدی که از کسب و کار کسب می کنید به بودجه شخصی شما می رود و شما باید مبلغ مورد نیاز را به برنامه پرداخت کنید اگر شما یک نهاد حقوقی جداگانه (یک LLC یا شرکت)، خود نهاد خود بدهکار نیست؛ شما شخصا فایل، شما هنوز هم می توانید حساب های بانکی شرکت های بزرگ را به عنوان گزارش شفاف استفاده کنید.

تاثیر بر بدهی کسب و کار

بدهی های کسب و کار که شما شخصا تضمین کرده اید در ورشکستگی گنجانده شده است، این شامل اکثر وام های کسب و کار کوچک، کارت های اعتباری مورد استفاده برای کسب و کار، و تضمین اجاره نامه، شما می توانید این پرداخت را با کاهش مقدار بدهی که تنها تعهد LLC (بدون تضمین شما) تحت تاثیر قرار نمی گیرد، اما LLC هنوز ممکن است مسئول باشد.

ملاحظات مالیاتی

فصل 13 می تواند به بدهی مالیاتی کمک کند (به عنوان مثال مالیات بر درآمد برای سال های اخیر) باید در طول برنامه پرداخت شود. بدهی های مالیاتی قدیمی تر که معیارهای خاصی را برآورده می کنند می توانند تا حدودی پرداخت شوند و سپس تخلیه شوند، با این حال، بازده مالیاتی برای حداقل چهار سال اخیر باید قبل از ثبت نام مالیات خاص ثبت شود؛ IRS قوانین خاص برای ورشکستگی؛ یک مالیات حرفه ای می تواند راهنمایی های مالیاتی را پیدا کند.

مزایا و معایب فصل 13 برای صاحبان کسب و کار

مزایای

  • کسب و کار خود را عملیاتی کنید [FLT 1 ] - هیچ گونه مایع سازی، فروش اجباری تجهیزات و یا موجودی.
  • (فَلَّهُمَهُمْهُمْهُمْهُمْهِ وَهُمْهُمْهُمِهُوا وَهُمْهِهُوا وَهُمْهُوا مِنْمِهُوا مِنِنِهُمِهُوا مِنِهُوا وَا مِهُمِنَا مِهُوا مِنْهُوا مِنْهُوا مِنَهُوا مِنْمْمِنَا مِنْمْمْمْمْمْمْهُوَا مِنْمِنْمْهُوا مِهُوَاَاَا مِنَا مِنْمَا مِنَا مِنَاَا مِنَاِنَهُوَاَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَا مِنَاَا مِن
  • [در این میان] [و [از این رو] [و [از این رو] به کاهش [و [در برابر] [و [از این رو] [و [از این رو]] [و [از این رو]] [و]] [و]] [و [از این رو] [و]] [و] [از [مشرکان]]]] [و] [و]] [و [به [و]]]]] [و [و [و [و [و]] [و]]]]] [و [و [و] [و [و]]]] [و [و [و [و]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و]]]] [و [و [و [و [و]]]]]]] [از [از [و [و]]]] [از [از [از [به]]] [به [و [و [و [و [و [و [و]] [و [به [مشرکانتعاطاعت]]]]] [و [م
  • پیش فرض بر دارایی های شخصی [FLT 1] - محافظت از خانه یا وسیله نقلیه خود را به عنوان وثیقه برای وام های تجاری استفاده می شود.
  • پس از اتمام برنامه، بدهی های باقی مانده را پس از اتمام برنامه ریزی - یک تخته تمیز برای هر دو تعهدات شخصی و تجاری.
  • [در این میان] هیچ گونه فساد از دارایی های غیر خالی بر خلاف فصل 7، شما همه چیز را نگه دارید.

عدم موفقیت

  • [در این دوره،] دوره بازپرداخت طولانی - سه تا پنج سال از بودجه دقیق و پرداخت به موقع.
  • (اگر درآمد کسب و کار شما کاهش یابد، باید به درآمد ثابت (FLT 1) نیاز داشته باشید، ممکن است برای پرداخت هزینه ها تلاش کنید.
  • تاثیر منفی بر امتیازات اعتباری [FLT 1] - فصل 13 در گزارش اعتباری شما برای هفت سال باقی می ماند.
  • [FLT: 1 ] هزینه های اداری و اداری [FLT 1 ] - هزینه های وکیل، هزینه های دادگاه، هزینه های اعتباری و هزینه های مشاوره اعتباری اضافه شده است.
  • هیچ اعتباری آینده بدون اجازه [FLT 1] - شما نمی توانید بدهی جدید 2،400 دلار یا بیشتر بدون مجوز دادگاه در طول برنامه.
  • (اگر بدهی شما از حجم بدهی های قانونی تجاوز کند، نمی توانید از فصل 13 استفاده کنید.

جایگزین های فصل 13 ورشکستگی

فصل 13 تنها گزینه برای مبارزه با صاحبان کسب و کار کوچک قبل از ثبت نام نیست، این گزینه ها را بررسی کنید:

مذاکره و تسویه حساب

شما ممکن است بتوانید به طور مستقیم با طلبکاران برای کاهش پرداخت، نرخ بهره پایین تر یا شرایط پرداخت طولانی مذاکره کنید، این از یک پرونده ورشکستگی اجتناب می کند، اما نیازمند ایمان خوب و اغلب پرداخت مبلغ است.

بازسازی کسب و کار در خارج از دادگاه

برای کسب و کارهای سازمان یافته به عنوان نهادهای جداگانه، بازسازی خارج از کشور می تواند یک گزینه باشد.این شامل کار با طلبکاران عمده برای تغییر شرایط وام، تبدیل بدهی به سهام یا پیدا کردن سرمایه گذاران جدید است.

فصل 11 ورشکستگی (سازماندهی کسب و کار کوچک)

اگر بدهی های شما از محدوده فصل 13 تجاوز کند یا اگر شما از طریق یک شرکت کار کنید، FLT: [10]Chapter 11 ممکن است مناسب باشد.قانون سازماندهی کسب و کار کوچک (SBRA) بخش 11 را معرفی کرد که روند بدهی های کمتر از 7.5 میلیون دلار در بدهی را ساده می کند.

مصرف کننده Bankruptcy (Chapter 7)

اگر مایل به بستن دارایی های کسب و کار و مایعات هستید، فصل 7 ممکن است مناسب باشد، تخلیه سریع تر (4-6 ماه) را فراهم می کند، اما شما دارایی های کسب و کار غیر خالی را از دست می دهید، انتخاب خوبی نیست اگر می خواهید شرکت خود را زنده نگه دارید.

مشاوره اعتباری و بودجه

آژانس های مشاوره اعتباری غیر انتفاعی می توانند به شما کمک کنند تا یک طرح مدیریت بدهی برای بدهی های شخصی تنظیم کنید، این شامل دادگاه نیست، اما می تواند نرخ بهره را کاهش دهد و پرداخت های را تحکیم کند.

کار با حرفه ای: تیم پشتیبانی شما

در مسیر موفقیت آمیز فصل 13، یک تیم را به تنهایی امتحان نکنید.

دادستان ورشکستگی

وکیل شما تمام پرونده های دادگاه را اداره می کند، نماینده شما در جلسات است و طرح بازپرداخت را تنظیم می کند.آنها اطمینان حاصل می کنند که با مهلت ها مطابقت دارند و به اعتراض های طلبکاران یا وکیل اعتماد پاسخ می دهند.

حسابدار عمومی (CPA) یا مالیات حرفه ای

CPA می تواند به شما در سازماندهی سوابق مالی، درآمد پروژه و رسیدگی به مسائل مالیاتی کمک کند، بسیاری از فصل 13 شکست می خورند زیرا بدهکاری مسئولیت مالیاتی خود را دست کم می گیرد یا از بازگشت گذشته پرونده ای که در آن وجود دارد، ناتوان است.

فصل 13 Trustee

این امانت توسط دادگاه منصوب می شود تا پرونده شما را نظارت کند در حالی که اعتماد برای طلبکاران کار می کند، آنها همچنین اطمینان می دهند که شما با برنامه مطابقت دارید. حفظ ارتباط خوب با اعتماد کننده حیاتی است.

مشاور مالی

پس از ثبت نام، شما ممکن است از یک مشاور مالی برای ایجاد بودجه، مدیریت جریان نقدی و بازسازی اعتبار بهره مند شوید. برخی از آژانس های مشاوره اعتباری ارائه آموزش پس از ورشکستگی.

نتیجه گیری

فصل 13 ورشکستگی به صاحبان کسب و کار کوچک یک خط زندگی ارائه می دهد که بدهی ها غیرقابل تحمل می شوند و به شما اجازه می دهد تا به جای انحلال دوباره سازمان دهی کنید، کسب و کار شما را حفظ می کند، از دارایی های شخصی محافظت می کند و به شما زمان می دهد تا سلامت مالی را بازیابی کنید: سال های پرداخت های سخت، تاثیر اعتباری و هزینه های قانونی.

اگر شما در حال بررسی فصل 13 هستید، با مشورت با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط و بررسی مالی خود با یک حسابدار معتبر شروع کنید، همه گزینه ها را ارزیابی کنید، از جمله حل بدهی، فصل 11 یا مشاوره اعتباری با راهنمایی حرفه ای مناسب و یک طرح واقع بینانه، می توانید فصل ورشکستگی را هدایت کنید و با کسب و کار خود و یک پایه جدید برای رشد ظهور کنید.