راهنمای گام به گام برای دفاع از فصل 13 ورشکستگی در سال 2024

مقدمه: درک فصل 13 ورشکستگی در سال 2024

داوری برای ورشکستگی یک تصمیم مالی مهم است و روند به عنوان قوانین و شرایط اقتصادی تغییر می کند.در سال 2024، ورشکستگی فصل 13 یک ابزار قدرتمند برای افرادی است که درآمد ثابت دارند اما با بدهی های شدید بر خلاف فصل 7، که می تواند نیاز به فروش دارایی، فصل 13 اجازه می دهد تا شما را به نگه داشتن اموال خود را در حالی که بازپرداخت طلبکاران از طریق یک طرح تایید شده دادگاه پایدار به مدت سه سال است.

این راهنما یک پیاده روی دقیق و گام به گام از فصل 13 ورشکستگی در سال 2024 فراهم می کند، چه شما در حال بررسی پرونده هستید یا به سادگی در حال بررسی گزینه های خود هستید، درک هر مرحله به شما کمک می کند تا تصمیم گیری آگاهانه بگیرید و شانس خود را برای یک نتیجه موفق افزایش دهید.اطلاعات در اینجا برای اهداف آموزشی است و باید با مشاوره از یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط تکمیل شود.

فصل 13 ورشکستگی چیست؟

فصل 13 ورشکستگی، که اغلب به عنوان یک ورشکستگی "سازماندهی" نامیده می شود، برای افرادی که درآمد منظم دارند طراحی شده است که می خواهند برخی یا تمام بدهی های خود را در طول زمان پرداخت کنند.

فصل 13 از فصل 7 چگونه است

رایج ترین اشکال ورشکستگی برای افراد، فصل 7 و فصل 13 است.

شامل تخلیه اموال بدون مانع برای پرداخت طلبکاران است، و بیشتر بدهی های ناامن در عرض چند ماه تخلیه می شوند.
در عوض، شما اموال خود را حفظ و بازپرداخت بدهی بیش از سه تا پنج سال است که برای هر کسی با درآمد منظم در دسترس است، حتی اگر آنها بدهی قابل توجهی داشته باشند.

فصل 13 اغلب توسط افرادی که در پرداخت وام مسکن یا ماشین عقب مانده اند انتخاب می شود و می خواهند تا بالا بروند یا توسط کسانی که بدهی های غیر قابل قبول مانند مالیات های خاص یا کودکان دارند از یک وام دهنده حمایت می کنند که می تواند در برنامه گنجانده شود.

الزامات واجد شرایط برای فصل 13 در سال 2024

برای ثبت نام فصل 13 ورشکستگی در سال 2024، باید معیارهای خاصی را رعایت کنید:

شما باید درآمد منظم، چه از اشتغال، اشتغال خود و یا یک منبع ثابت دیگر داشته باشید.
بدهی های ناامن شما باید کمتر از 2،50،000 دلار و بدهی های امن شما کمتر از 1،395،875 دلار باشد (این محدودیت ها به صورت دوره ای تنظیم می شوند و ممکن است تغییر کنند).
شما باید تمام بازده مالیاتی لازم را برای چهار سال قبل از ثبت نام ثبت کنید.
شما نمی توانید یک پرونده ورشکستگی قبلی را که در 180 روز گذشته به دلیل نقض های خاص رد شده بود، داشته باشید.

اگر بدهی شما از این محدودیت ها فراتر رود، ممکن است لازم باشد که فصل 11 را ورشکستگی کنید که پیچیده تر و گران تر است.

مرحله 1: وضعیت مالی خود را به دقت ارزیابی کنید

اولین گام در هر پرونده ورشکستگی یک ارزیابی کامل و صادقانه از امور مالی شما است، این به معنی بررسی درآمد، هزینه ها، بدهی ها و دارایی های خود را به طور دقیق جمع آوری تمام اسناد مالی، از جمله:

پرداخت از شش ماه گذشته
مالیات بر دو تا چهار سال گذشته برمی گردد.
بیانیه های بانک و حساب سرمایه گذاری
کارت اعتباری، اسناد وام و هر گونه اطلاع رسانی جمع آوری.
بیانیه های موراژ و اعمال مالکیت
عنوان های خودرو و موافقت نامه های وام
اسناد مربوط به پرونده های قضایی یا قضاوت ها

محاسبه درآمد حاصل از مصرف

فصل 13 مستلزم آن است که شما از تمام درآمد غیر مجاز خود برای پرداخت وام دهندگان غیر امن برای پنج سال استفاده کنید اگر درآمد شما بالاتر از دولت باشد، یا سه سال اگر درآمد زیر باشد، پس از کسر هزینه های زندگی معقول و پرداخت بدهی های لازم باقی بماند.این دادگاه از یک آزمون استاندارد "آزمون من" برای تعیین میزان پرداخت شما استفاده خواهد کرد.

بودجه ای واقعی ایجاد کنید که شامل مسکن، خدمات، غذا، حمل و نقل، هزینه های پزشکی و سایر موارد باشد. کپی از تمام رسید ها و صورتحساب ها را برای حمایت از شماره های خود نگه دارید.

مرحله 2: مشاوره اعتبار پیش از نوشتن کامل

قبل از اینکه شما بتوانید هر پرونده ورشکستگی را ثبت کنید، قانون فدرال به شما نیاز دارد تا یک دوره مشاوره اعتباری را از یک آژانس تایید شده تکمیل کنید.این دوره باید در عرض 180 روز قبل از ثبت درخواست شما تکمیل شود.این جلسه معمولا یک تا دو ساعت طول می کشد و می تواند به صورت آنلاین، توسط تلفن یا به صورت شخصی در مورد گزینه های ورشکستگی، مانند برنامه های مدیریت بدهی و مذاکرات غیررسمی با طلبکاران به صورت آنلاین گرفته شود.

پس از اتمام دوره، شما یک گواهی دریافت خواهید کرد که باید با دادگاه ورشکستگی ثبت نام شود.این گواهینامه را بدون آن، پرونده شما ممکن است رد شود.شما می توانید لیستی از آژانس های مشاوره اعتباری تایید شده در وب سایت ایالات متحده برنامه اعتماد کننده [LT:1] را پیدا کنید.

مرحله 3: وکیل بانکداری قابل دانش

در حالی که به طور قانونی امکان ثبت فصل 13 بدون وکیل (pro se)، بسیار دلسرد کننده است.این فرایند شامل اشکال حقوقی پیچیده، مهلت های سخت و شنوایی دادگاه است.یک وکیل ورشکستگی با تجربه می تواند:

واجد شرایط بودن خود را ارزیابی کنید و تعیین کنید که آیا فصل 13 برای شما مناسب است.
به شما کمک کنید تصمیم بگیرید که چه بدهی هایی را پرداخت کنید و چگونه اموال امن را اداره کنید.
آماده و فایل همه اسناد لازم را به درستی.
شما را در مورد چگونگی محافظت از دارایی های خود و به حداکثر رساندن معافیت ها راهنمایی کنید.
شما را در جلسات استماع و پاسخ به اعتراض های اعتباری.

بسیاری از وکلا مشاوره اولیه رایگان ارائه می دهند و بر اساس هزینه های تخت برای فصل 13 کار می کنند، مطمئن شوید که در مورد تجربه خود با فصل 13 و آشنایی آنها با دادگاه ورشکستگی محلی خود سوال کنید.

مرحله 4: درخواست و برنامه های بانکی خود را آماده کنید

هنگامی که شما وکیل و تمام اسناد مالی خود را دارید، گام بعدی آماده کردن درخواست ورشکستگی و برنامه های همراه است.این اسناد تصویری کامل از زندگی مالی شما به دادگاه و برنامه های کلیدی اعتماد کننده ارائه می دهد:

[[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]] - مالکیت واقعی و شخصی [۱]
[در این باره] [[۱]] [۱۰] [۱] [۱]] [۱۰] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱]]] [۱]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [
[در این باره] [[[۱]] [۱۰] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱۰] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [
[در این باره]: [و [از این رو] من [براى شما] [براى شما] [براى شما] [و [از این رو] درآمدى [وى] دارم.
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱]] [۱۰]] [۱] [۱]] - هزینه های ماهانه شما.

شما همچنین باید یک بیانیه از امور مالی، یک فرم آزمون معنی (در صورت لزوم) و یک پیشنهاد برنامه فصل 13 بسیار مهم است؛ هر گونه خطا یا حذف می تواند پرونده شما را به تعویق اندازد یا منجر به اخراج شود.

مرحله پنجم: درخواست و پرداخت هزینه های فیلیپین

هنگامی که اسناد آماده هستند، وکیل شما درخواست شما را به صورت الکترونیکی با دادگاه ورشکستگی ارسال می کند.هزینه ثبت پرونده برای فصل 13 در سال 2024 313 دلار است که ممکن است در قسط پرداخت شود.این دادگاه شماره پرونده و یک اعتماد (یک فرد یا شرکت منصوب شده برای اداره پرونده خود) را اختصاص می دهد.

هنگامی که درخواست ثبت شد، یک اقامت اتوماتیک بلافاصله به اجرا در می آید.این یکی از قوی ترین محافظت های ورشکستگی است. اقامت خودکار بیشتر اقدامات جمع آوری را متوقف می کند، از جمله:

تماس های تلفنی، نامه ها و دادخواست ها
واژه های
رسیدگی های محرمانه
ماشین های نوپوش
بهینه سازی خاموش کردن

اقامت در سراسر پرونده شما باقی می ماند، اگرچه طلبکاران می توانند از دادگاه بخواهند تا آن را برای مالکیت خاص بلند کند.

مرحله 6: جلسه اعتبار گیرندگان (341 جلسه)

تقریبا 20 تا 50 روز پس از ثبت نام، شما باید در یک "مطاب اعتبار" شرکت کنید، همچنین یک جلسه 341 (بعد از بخش 341 از کد ورشکستگی) نامیده می شود، جلسه توسط اعتبار بخش 13 منصوب شده شما برگزار می شود.

در جلسه، فرد اعتماد از شما سؤالات اساسی در مورد درخواست، درآمد، هزینه ها و طرح پیشنهادی می پرسد، شما باید یک شناسه عکس و اثبات شماره امنیت اجتماعی خود را به همراه داشته باشید.این اعتماد همچنین ممکن است درخواست اسناد اضافی مانند بیانیه های بانکی یا مالیات را داشته باشد.

جلسه دادگاه نیست، اما در سوگند به همه سوالات به طور صادقانه پاسخ می دهد.

مرحله 7: RePay Plan تایید شنوایی

پس از جلسه 341، دادگاه جلسه استماع تاییدی را برای بررسی برنامه پیشنهادی فصل 13 خود تنظیم خواهد کرد. اعتبار گیرندگان حق دارند که به برنامه اعتراض کنند اگر آنها معتقدند که مطابق با الزامات قانونی نیست.

این طرح تمام بدهی های اولویت را به طور کامل پرداخت نمی کند (به عنوان مثال مالیات، حمایت از کودکان).
این طرح به طلبکاران نا امن با حداقل پرداخت مورد نیاز (بهترین منافع طلبکاران) تست ارائه نمی دهد.
این طرح با توجه به درآمد و هزینه های شما امکان پذیر نیست.

اگر قاضی این طرح را تایید کند، الزام آور می شود اگر طلبکاران اعتراض کنند، وکیل شما ممکن است برای رفع نگرانی های خود با اصلاحات مذاکره کند، یا دادگاه ممکن است تایید و پرونده شما را رد کند.

چه اتفاقی می افتد اگر طرح تایید نشود

اگر طرح شما تایید نشده باشد، ممکن است بتوانید آن را تغییر دهید و دوباره امتحان کنید.اگر دادگاه در نهایت تایید را رد کند، پرونده شما ممکن است رد شود و اقامت خودکار به پایان برسد، می توانید فایل را مجددا تنظیم کنید، اما محدودیت زمانی وجود دارد که شما می توانید دوباره فایل کنید.

مرحله 8: پرداخت و حمایت از طرح

هنگامی که تایید شد، شما شروع به پرداخت ماهانه به بخش 13 اعتماد کننده می کنید. The Trustee وجوه را به طلبکاران خود با توجه به دستور اولویت طرح توزیع می کند: هزینه های اداری (از جمله هزینه های وکیل و هزینه های اعتماد) اول، سپس بدهی های اولویت، سپس بدهی های امن و در نهایت بدهی های ناامن.

برنامه شما همچنین ممکن است شما را ملزم به ارسال برخی از پرداخت های به طور مستقیم، مانند پرداخت وام مسکن و یا پرداخت ماشین (روش پرداخت مستقیم) است که بسیار مهم است که در حال حاضر در این پرداخت های پس از رقابت و همچنین پرداخت های برنامه ماهانه خود را.

مرحله 9: تکمیل طرح و تخلیه

پس از موفقیت در تمام پرداخت ها در طول زندگی برنامه (سه تا پنج سال)، شما تخلیه بسیاری از بدهی های باقی مانده دریافت خواهید کرد. تخلیه یک دستور از دادگاه است که به طور دائم طلبکاران را از تلاش برای جمع آوری هر گونه بدهی تخلیه شده از شما شخصا منع می کند.

با این حال، برخی از بدهی ها در فصل 13 تخلیه نمی شوند، از جمله:

اکثر وام های دانشجویی (مگر اینکه شما بتوانید سختی های بی دردسر را ثابت کنید که نادر است).
مالیات های خاص (به عنوان مثال مالیات های درآمد اخیر)
حمایت از کودکان و فراموشی
بدهی برای آسیب های شخصی ناشی از رانندگی مست
بدهی های ناشی از کلاهبرداری یا آسیب های جدی

وکیل شما توضیح خواهد داد که کدام یک از بدهی های شما تخلیه می شوند و چه باقی می ماند.

چالش های احتمالی و چگونگی جلوگیری از آن

فصل 13 ورشکستگی یک فرایند خواستار است که نیازمند نظم و انضباط است.

(فَلَّهُمْهُمْهُمْهِهِ الْمِهِ الْمِهِ الْمِهِ الْمِهِ الْمِهِهِ الْمِهِهِهِ الْمِهِهِهِهِهِهِ الْمِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا وَهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا مِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا مِهُوا مِهُوا مِهُوا مِهِهِهُوا مِهِهُوَهُوا مِه
هزینه های جبران کننده [FLT 1] - اگر بودجه شما بسیار تنگ است، شما ممکن است قادر به پرداخت برنامه با وکیل خود را برای ایجاد بودجه واقع بینانه است که تمام هزینه های زندگی لازم را پوشش می دهد.
(فَلَّهُمْهُمْهُمْهِ الْمِنَّهِ الْمِهِ الْمِهِ الْمِهِ الْمِهِهِ الْمِهِهِهِهِهِهِهِ الْمِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا مِهِهُوا مِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهِهُوا مِهُوا م
تغییرات - اگر درآمد شما به دلیل از دست دادن شغل یا بیماری کاهش یابد، ممکن است نیاز به تغییر طرح داشته باشید، اما باید به سرعت عمل کنید.
[در این باره] [در این باره] با [نقد] به [و] [در برابر] [و] [به] [و]] [و] [به]]] [و]] با [مشرکان] [و] [به]] اعتماد نمی کنند، و به زودی به درخواست های معتبر برای اسناد پاسخ می دهند.

زندگی پس از فصل 13 ورشکستگی

هنگامی که شما تخلیه خود را دریافت می کنید، می توانید زندگی مالی خود را بازسازی کنید. ورشکستگی تا هفت سال از تاریخ ثبت نام باقی خواهد ماند (برای فصل 13، هفت سال است) با این حال، بسیاری از مردم قادر به کسب اعتبار جدید در عرض یک یا دو سال با استفاده از کارت اعتباری امن، پرداخت صورتحساب در زمان و حفظ بدهی پایین.

فصل 13 همچنین می تواند اثرات مثبت داشته باشد: شما خانه و ماشین خود را ذخیره کرده اید، کل بدهی خود را کاهش داده اید و مهارت های بودجه بندی ارزشمند را به دست آورده اید. بسیاری از فایل ها استرس کمتری و احساس کنترل بیشتری را پس از تکمیل برنامه خود گزارش می دهند.

منابع اضافی و لینک های رسمی

برای اطلاعات دقیق تر درباره ورشکستگی فصل 13، این منابع معتبر را در نظر بگیرید:

[[ویرایش] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
برنامه اعتماد به نفس ایالات متحده (به معنی آزمایش داده ها (2024)
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]
گران؛ چه مدت ورشکستگی در گزارش اعتباری شما باقی می ماند [[۱۰]

سوالات متداول در مورد فصل 13 در سال 2024

آیا می توانم فصل 13 را ثبت کنم اگر یک کسب و کار داشته باشم؟

بله، اما درآمد و بدهی کسب و کار شما باید در ورشکستگی شخصی شما گنجانده شود، اگر کسب و کار یک نهاد حقوقی جداگانه (مانند LLC یا شرکت) باشد، ممکن است لازم باشد یک مورد جداگانه فصل 11 را برای کسب و کار ثبت کنید.

وام ماشین من در فصل 13 چه اتفاقی می افتد؟

شما می توانید پرداخت های ماشین از دست رفته را از طریق برنامه خود دریافت کنید و پرداخت های مداوم را ادامه دهید.در برخی موارد، ممکن است بتوانید نرخ بهره را کاهش دهید یا مبلغی که در صورت کاهش ارزش خودرو کمتر از بدهی (جذام) است، با این حال، اگر وام در 910 روز قبل از ثبت نام گرفته شده باشد، گزینه cramdown محدود است.

آیا باید تمام بدهی های برنامه ام را در نظر بگیرم؟

به طور کلی، بله، تمام بدهی ها باید در درخواست شما ذکر شود و اکثر آنها از طریق برنامه پرداخت می شوند، با این حال، بدهی های بلند مدت مانند وام مسکن یا وام های خودرو می توانند به طور جداگانه درمان شوند - شما باید هر گونه وام را از طریق برنامه درمان کنید، اما همچنان پرداخت های مستقیم مداوم ادامه دهید.

آیا می توانم برنامه فصل 13 خود را تغییر دهم اگر شرایط من تغییر کند؟

بله، شما می توانید یک اصلاح را درخواست کنید اگر درآمد یا هزینه های شما به طور قابل توجهی تغییر کند، دادگاه باید اصلاح را تایید کند و هنوز هم باید الزامات قانونی را رعایت کند.

افکار نهایی: آماده سازی برای یک فصل موفق 13 در سال 2024

داوری برای فصل 13 ورشکستگی آسان نیست، اما می تواند یک خط زندگی برای کسانی که با تخفیف، تسلیم، یا بدهی غیر قابل اعتماد خود را با درک هر مرحله، جمع آوری اسناد درست و کار نزدیک با یک وکیل واجد شرایط، شما می توانید به یاد داشته باشید که به طور موثر سازماندهی، بلافاصله ارتباط برقرار با اعتماد خود، و پرداخت در هر زمان.

قوانین ورشکستگی و محدودیت های بدهی تغییر می کند، بنابراین همیشه بررسی دقیق ترین اطلاعات از منابع رسمی را بررسی کنید.با برنامه ریزی دقیق و تعهد، فصل 13 می تواند به شما کمک کند تا پای مالی خود را به دست آورید و آینده ای پایدارتر بسازید.