درک اصول فصل 13 ورشکستگی و چگونگی کارکرد آن

فصل 13 ورشکستگی یک ابزار قانونی است که به افراد با درآمد منظم اجازه می دهد تا بدهی های خود را دوباره سازماندهی کنند و اموال خود را حفظ کنند.از طریق یک برنامه بازپرداخت تایید شده دادگاه که سه تا پنج سال طول می کشد، شما می توانید با پرداخت وام مسکن یا ماشین، توقف حق بیمه، و به دست آوردن تسکین از اموال اعتباری، بر خلاف فصل 7 ورشکستگی، که دارایی های مایع برای پرداخت طلبکاران پرداخت، فصل 13 ارائه می دهد یک مسیر ساختار یافته در حالی که سخت افزار، و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و تعمیر و نگهداری از اموال ارزشمند خود را حل و سایر اموال دیگر.

فصل 13 ورشکستگی چیست؟

فصل 13 ورشکستگی اغلب به عنوان یک ورشکستگی سازمان (FLT:0) نامیده می شود برای افرادی که درآمد ثابت دارند، اما با بدهی مبارزه می کنند، پیشنهاد می کنید که برخی یا تمام بدهی های خود را در طول زمان بازپرداخت کنید.این طرح توسط یک اعتماد منصوب شده دادگاه نظارت می شود و باید توسط یک قاضی ورشکستگی تایید شود.

یکی از اهداف اصلی فصل 13 کمک به شما (FLT:0) نگه داشتن دارایی هایی است که در غیر این صورت از دست می رود در یک فصل 7 انحلال، به عنوان مثال، اگر شما در پشت وام مسکن خود هستید، فصل 13 به شما اجازه می دهد تا پرداخت های از دست رفته در طول زندگی برنامه گسترش دهید، جلوگیری از چنگال به طور مشابه، اگر شما یک ماشین دارید، می توانید وام بگیرید و ادامه دهید.

فصل 13 همچنین بدهی های خاصی را پوشش می دهد که نمی تواند در فصل 7 تخلیه شود، مانند بدهی های مالیاتی اخیر، کودک از مسکن ها حمایت می کند و بدهی ها از شهرک های طلاق را شامل می شود.

الزامات واجد شرایط برای فصل 13

همه نمی توانند برای ورشکستگی فصل 13 پرونده ای را ثبت کنند.این قانون معیارهای خاصی را که باید رعایت کنید، تعیین می کند:

] درآمد منظم: شما باید یک منبع پایدار از درآمد کافی برای صندوق بازپرداخت داشته باشید، این شامل دستمزد، درآمد خود اشتغال، مزایای بازنشستگی یا پرداخت های معلولیت است.
از 2025، بدهی های نا امن شما باید کمتر از 2،750 و بدهی های امن خود را کمتر از 1،395،875 دلار تنظیم شده است به طور دوره ای برای تورم تنظیم شده است. این محدودیت ها در سال های گذشته بسیار بالاتر از سال های گذشته، و بخش 13 نفر در دسترس است.
مشاوره: شما باید یک دوره مشاوره اعتباری تایید شده را در عرض 180 روز قبل از ثبت نام کامل کنید.
هیچ ردی از اخیر: [FLT 1] شما نمی توانید یک پرونده ورشکستگی قبل از آن در 180 روز گذشته برای عدم موفقیت در ظاهر و یا مطابق با دستورات دادگاه.
مالیات بر زمان: [FLT 1] شما باید تمام بازده مالیاتی مورد نیاز را برای چهار سال گذشته ثبت کنید.

اگر شما این الزامات را برآورده کنید، فصل 13 می تواند ابزار قدرتمندی برای به دست آوردن کنترل امور مالی شما باشد، اما نیاز به نظم و انضباط و بودجه ای واقعی دارد تا به مدت سه تا پنج سال به برنامه پایبند باشد.

فصل 13 چگونه کار می کند: قدم به گام

شکنجه کردن The Petition

این فرایند زمانی شروع می شود که شما یک درخواست ورشکستگی را با دادگاه ورشکستگی در منطقه خود ثبت کنید، این درخواست شامل برنامه های دقیق لیست درآمد، هزینه ها، دارایی ها، بدهی ها و لیستی از طلبکاران می شود که شما همچنین یک طرح بازپرداخت پیشنهادی را ثبت می کنید یا می توانید آن را در عرض 14 روز (بعضی از دادگاه ها اجازه می دهند تا 30 روز) ثبت نام کنید، در حال حاضر 313 دلار است که می تواند با تصویب دادگاه پرداخت شود.

اتوماتیک بودن

بلافاصله پس از ثبت نام، دادگاه یک اقامت خودکار را صادر می کند ، این حکم قدرتمند بسیاری از اقدامات جمع آوری را متوقف می کند، از جمله دادخواست، هزینه های پرداخت دستمزد، رسیدگی مجدد و فروش تخفیف کودک، اجازه می دهد تا شما اتاق تنفس برای بازسازی امور مالی خود را بدون آزار و اذیت، با این حال، اقامت خودکار ممکن است متوقف شود اگر قضاوت در حال حاضر به دست آمده است و جمع آوری پشتیبانی از آن.

اعتبارگران نمی توانند بلافاصله پس از اقامت با شما تماس بگیرند، هر گونه نقض می تواند منجر به تحریم علیه اعتبار دهنده شود. اقامت در سراسر پرونده شما باقی می ماند مگر اینکه توسط دادگاه برداشته شود.

پیشنهاد یک طرح بازپرداخت

طرح بازپرداخت شما قلب یک مورد فصل 13 است.باید پیشنهاد کند که حداقل به اندازه وام دهنده های غیر امن خود را دریافت کنید اگر شما فصل 7 (بهترین منافع طلبکاران) آزمون) را ثبت کرده اید، باید از درآمد غیر قابل قبول خود استفاده کنید - درآمد پس از پرداخت هزینه های معقول و ضروری زندگی - برای بودجه برنامه.

این طرح معمولاً سه سال به طول می انجامد (FLT:1) اگر درآمد شما پایین تر از میانگین دولتی باشد یا 5 سال اگر بالاتر از آن باشد، شما ممکن است یک طرح کوتاه تر را انتخاب کنید اگر می توانید تمام بدهی های خود را زودتر پرداخت کنید، طرح باید با دادگاه ثبت شود و به تمام طلبکاران خدمت کند.

تایید شنوایی

در جلسه تایید، قاضی ورشکستگی طرح شما را بررسی می کند تا اطمینان حاصل کند که مطابق با الزامات قانونی است. اعتبار گیرندگان می توانند به برنامه اعتراض کنند اگر آنها معتقدند که امکان پذیر نیست یا به طور منصفانه با آنها رفتار نمی کند. The اعتماد همچنین برنامه را بررسی می کند و ممکن است تغییرات را توصیه کند.

اگر این طرح تایید نشده باشد، می توانید آن را اصلاح کنید و در برخی موارد، پرونده ممکن است به فصل هفتم تبدیل شود یا به فصل هفتم تبدیل شود.

پرداخت به امانت

هنگامی که تایید شد، شما پرداخت ماهانه به بخش 13 اعتماد کننده را انجام می دهید، سپس این وجوه را به طلبکاران خود با توجه به برنامه توزیع می کنید. وام گیرندگان وام مسکن، دارندگان وام خودرو) ابتدا پرداخت می شوند؛ وام گیرندگان غیر امن (به عنوان مثال، مقامات مالیاتی، حمایت از کودک) پرداخت می شوند؛ و به طور کلی طلبکاران غیر امن دریافت می کنند - اغلب درصد از آنچه که بدهکار هستند.

پرداخت های شما باید هر ماه به موقع انجام شود و پرداخت یا عدم پرداخت تمام مبالغ مورد نیاز را از دست بدهد، می تواند منجر به اخراج پرونده شما شود.در طول این برنامه، شما همچنین باید در حال حاضر در تعهدات مداوم مانند وام مسکن و پرداخت ماشین خود باشید.

تکمیل برنامه و تخلیه

پس از انجام تمام پرداخت های مورد نیاز (معمولا ۳۶ تا ۶۰ ماه)، برنامه خود را به پایان رسانید، همچنین باید یک دوره آموزش و پرورش را تکمیل کنید قبل از دریافت یک حکم تخلیه دادگاه، شما را از مسئولیت بیشتر بدهی های باقی مانده که در برنامه گنجانده شده اند، آزاد کنید، با این حال، بدهی های خاص مانند دانش آموز، وام های کودک، و وام های مالیاتی خاص، مگر اینکه شرایط خاص تخلیه شده باشد.

تخلیه مرحله نهایی است.این به شما یک شروع تازه می دهد، آزاد از بدهی هایی که تحت پوشش طرح قرار گرفته اند.هرگونه پرداخت انجام شده از طریق اعتماد به عنوان رضایت از این بدهی ها شمرده می شود.

مزایای فصل 13 ورشکستگی

فصل 13 مزایای متمایزی نسبت به سایر گزینه های تخفیف بدهی ارائه می دهد:

[در این باره]: [از [در برابر [و] حق بیمه [از این طریق] استفاده کنید؛ و می توانید فروش را متوقف کنید و پرداخت های وام مسکن از دست رفته را بر روی اصطلاح برنامه انجام دهید.
(اگر در یک وام رانندگی می کنید، می توانید از آن استفاده کنید و به آن ها کمک کنید.
نگهداری دارایی های ارزشمند ؛ بر خلاف فصل 7، شما نیازی به فروش اموال غیر خالی ندارید، شما همه چیز را تا زمانی که شما به برنامه پایبند هستید، نگه دارید.
راد یا بدهی های غیر امن را از بین ببرد : در پایان برنامه، هر گونه بدهی غیر امن باقی مانده (کارت های اعتباری، صورتحساب های پزشکی) که به طور کامل پرداخت نمی شود، تخلیه می شود.
ثبت کنندگان محافظت ؛ اقامت اتوماتیک همچنین از نشانه های فرعی مصرف کننده محافظت می کند (اگر چه وام دهندگان هنوز هم ممکن است مسئول باشند اگر بدهی به طور کامل از طریق برنامه در برخی شرایط پرداخت نشود).
پرداخت ماهانه : طرح می تواند کل هزینه پرداخت ماهانه خود را با تحکیم بدهی به یک واحد، مقرون به صرفه کاهش دهد.

• عقب نشینی ها و خطراتی که باید در نظر گرفته شود

در حالی که فصل 13 قدرتمند است، بدون چالش نیست:

تعهد طولانی : شما به برنامه برای سه تا پنج سال محدود می شود تغییرات زندگی (از دست دادن شغل، اورژانس پزشکی) می تواند آن را سخت برای حفظ پرداخت.
تاثیر اعتباری نمایندگی ؛ یک ورشکستگی فصل 13 در گزارش اعتباری خود را برای هفت سال از تاریخ ثبت نام باقی می ماند، می تواند بر توانایی شما برای دریافت اعتبار جدید، اجاره آپارتمان، و یا حتی دریافت یک کار تاثیر بگذارد.
Fees و هزینه : هزینه های وکیل، هزینه های ثبت نام، و هزینه های اعتماد می تواند قابل توجه باشد.
هیچ اعتباری جدید : شما به طور کلی نمی توانید بدهی جدید بدون تایید اعتماد در طول برنامه دریافت کنید.
[در این باره]: «فَلْمَهُوَهُوَهُوا بِنْهُمْهُمْهُمْهُواً» (ص): «وَهُوَهُوا بِنْهُمْدَهُوَهُوَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوا مَهُوَهُوَهُوا مَهُمْمْهُوا بِنْهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُمْدْدْدْدْدَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَه

فصل 13 در مقابل فصل 7: تفاوت های کلیدی

انتخاب بین فصل 7 و فصل 13 بستگی به وضعیت مالی و اهداف شما دارد.

Feature	Chapter 7	Chapter 13
Asset liquidation	Yes – non-exempt assets sold to pay creditors	No – you keep all assets by paying through plan
Duration	3–6 months	3–5 years
Income requirement	Must pass means test; low income preferred	Must have regular income to fund plan
Mortgage arrears	Cannot cure (except in limited cases)	Can catch up missed payments over plan
Discharge of debts	Most debts discharged quickly	Discharge only after completing plan
Credit report impact	10 years	7 years
Filing cost	Lower (attorney fees ~$1200–$2000)	Higher (attorney fees ~$3000–$5000)

اگر درآمد شما برای واجد شرایط بودن برای فصل 7 بسیار بالا باشد یا اگر دارایی های قابل توجهی دارید، فصل 13 اغلب انتخاب بهتری است.

جایگزین های فصل 13 ورشکستگی

ورشکستگی تنها گزینه برای تسکین بدهی نیست.در نظر گرفتن این گزینه ها قبل از ثبت نام:

] [برنامه مدیریت بدهی : از طریق یک آژانس مشاوره اعتباری غیر انتفاعی، شما ممکن است بدهی های ناامن را به پرداخت ماهانه با کاهش نرخ بهره محدود کنید.این مانع از پرداخت مالیات نمی شود، اما می تواند به کارت های اعتباری کمک کند.
[در این باره] [و [از این رو] [از این رو] بر [و] [از این رو] [و] [از طلبکاران] برای پرداخت مبلغی کمتر از مبلغ کامل مذاکره می کنید، این می تواند به اعتبار شما آسیب برساند و ممکن است عواقب مالیاتی برای بدهی های بخشیده شده داشته باشد.
(اگر با وام مسکن مبارزه می کنید، می توانید از وام دهنده خود درخواست اصلاح کنید تا نرخ بهره را کاهش دهید یا این عبارت را گسترش دهید.
عدم تحمل [FLT 1]: برخی از وام دهندگان موافقت با کاهش موقت یا تعلیق پرداخت اگر شما نشان می دهد مشکلات مالی.
[در این باره]: اگر شما به آزمون و چند دارایی برسید، فصل 7 سریع تر و ارزان تر خواهد بود.

هر جایگزین دارای مزایا و معایب است. مشاوره (FLT:0) وکیل بانکداری یا مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا بهترین مسیر را تعیین کنید.

تصورات غلط رایج درباره فصل 13

بسیاری از اسطوره ها در فصل 13 ورشکستگی قرار دارند.در اینجا حقایق:

[مشرکان]: فصل 13 تمام بدهی ها را از بین می برد [و] حقیقت: برخی از بدهی ها مانند وام های دانشجویی، حمایت از کودکان و اکثر بدهی های مالیاتی زنده می مانند مگر اینکه سختی های سخت و بی رحمانه ای را ثابت کنید.
[و شما باید 100٪ از بدهی های خود را پرداخت کنید [و] حقیقت: شما فقط به اندازه ای که می توانید از درآمد قابل پرداخت خود را پرداخت کنید، و اغلب طلبکاران نا امن بخش کوچکی از آنچه که بدهکار هستید را دریافت می کنند.
من: شما نمی توانید پس انداز و دارایی داشته باشید حقیقت: شما می توانید حساب های بازنشستگی، کالاهای خانگی و اغلب یک ماشین را تا زمانی که شما با پرداخت برنامه نگه دارید نگه دارید.
Myth: شما خانه خود را از دست می دهید حقیقت: فصل 13 طراحی شده است برای کمک به شما خانه خود را با درمان وام مسکن وام مسکن وام مسکن.شما باید پرداخت وام مسکن منظم به علاوه افزایش نرخ وام مسکن از طریق برنامه.
Myth: ورشکستگی زندگی خود را به طور دائم خراب می کند حقیقت: در حالی که آن را تحت تاثیر اعتبار برای چندین سال، بسیاری از مردم به سرعت بازسازی اعتبار پس از تخلیه برخی حتی واجد شرایط برای وام مسکن در عرض دو سال.

چگونه شروع کنیم: مراحل برای فایل

[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]]: یک دوره تایید شده از را از یک سازمان تایید شده [۱۰] تکمیل کنید.
] [FLT: 1 ] [: جمع آوری پرداخت هزینه، بازپرداخت مالیات، بیانیه های بانکی، اسناد وام و لیستی از تمام طلبکاران با مقدار زیادی بدهکار.
یک وکیل ورشکستگی را به کار گیرید؛ فصل 13 پیچیده است؛ یک وکیل می تواند به پیش نویس یک طرح عملی کمک کند و شما را در جلسات دادرسی نمایندگی کند.
دادخواست و طرح را اجرا کنید: یا شما یا وکیل خود اسناد را به دادگاه ورشکستگی ارسال می کنید.
[در این باره] به دیدار طلبکاران بروید: حدود 20 تا 40 روز پس از ثبت نام، شما با اعتماد به نفس در زیر سوگند ملاقات می کنید و اعتبار گیرندگان ممکن است ظاهر شوند و از آنها سوال بپرسید.
پرداخت برنامه ریزی : شروع به پرداخت ماهانه به اعتماد کننده، پرداخت اول در عرض 30 روز از ثبت طرح، حتی اگر هنوز تایید نشده است.
طرح را تکمیل کنید: اگر درآمد شما افزایش یابد، باید برنامه را برای پرداخت بیشتر تغییر دهید.
] دوره آموزش و پرورش : پس از پرداخت نهایی خود را، دوره مورد نیاز را انتخاب کنید و گواهی را ثبت کنید.

نقش یک دادستان ورشکستگی

در حالی که امکان ثبت فصل 13 بدون وکیل وجود دارد، روند بسیار قانونی است.یک وکیل ورشکستگی با تجربه می تواند:

واجد شرایط بودن و توصیه در مورد بهترین فصل برای وضعیت خود
آماده سازی برنامه های دقیق و یک برنامه بازپرداخت واقع بینانه که مطابق با استانداردهای قانونی است
مذاکره با طلبکاران و اعتماد
• مقابله با اعتراض ها و تغییرات در برنامه
اطمینان حاصل کنید که با تمام مهلت ها و الزامات مطابقت دارید

هزینه های وکیل متفاوت است اما معمولا از 3000 تا 5000 دلار برای یک مورد فصل 13 متغیر است. بسیاری از وکلا به شما اجازه می دهند تا هزینه را از طریق برنامه پرداخت کنید، به این معنی که هیچ پرداخت پیش پرداخت لازم نیست.

نتیجه گیری

فصل 13 ورشکستگی ارائه می دهد یک خط زندگی برای افراد با درآمد منظم که می خواهند از تخفیف، استرداد، یا انحلال دارایی اجتناب کنند، یک چارچوب ساختاری برای بازپرداخت بدهی در حالی که اموال خود را حفظ می کند، اما آن را نیاز به نظم مالی در طول چند سال.

اگر شما در حال بررسی فصل 13 هستید، با یک وکیل ورشکستگی واجد شرایط مشورت کنید تا شرایط خاص خود را بررسی کنید.منبع زیر می تواند راهنمایی های اضافی ارائه دهد:

[[ویرایش] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
nolo - فصل 13 ورشکستگی [FLT 1 ] (توضیحهای حقوقی تخفیفی)
کمیسیون تجارت فدرال (Federal Trade Commission) با بدهی [FLT 1 ] (تعز و جایگزین)

با برنامه ریزی دقیق و کمک حرفه ای، فصل 13 می تواند راه را برای بهبود مالی و شروع تازه باز کند.