Table of Contents

فهم تحديات مطالبات التأمين على المركبات الإيجارية

إن استئجار سيارة قد أصبح حلاً مشتركاً لكثير من السائقين، سواء كانت سيارتك الشخصية في محل الإصلاح بعد حادث، أو كنت تسافر للعمل، أو تحتاج فقط إلى سيارة ثانية لرحلة نهاية الأسبوع، أو سيارات الإيجار توفر المرونة والراحة، ولكن عندما يحدث حادث أو ضرر أثناء قيادة سيارة مستأجرة، فإن عملية التأمين يمكن أن تصبح أكثر تعقيداً من التعامل مع طلبية لكارثة خاصة بك،

سياسة تأمين السيارات ومركبات الإيجار الحالية

وتتمثل الخطوة الأولى والأهم في حماية نفسك عند استئجار مركبة في فهم ما توفره بوليصة التأمين الشخصي الحالية، ويفترض العديد من السائقين أن سياستهم تغطي تلقائيا أي مركبة يقودونها، بما في ذلك الإيجارات، ولكن هذا ليس هو الحال دائما، وتختلف شروط التغطية اختلافا كبيرا بين شركات التأمين، وأنواع السياسات، وحتى الدول الفردية، وبصفة عامة، فإن معظم سياسات التأمين الشخصي الموحدة تشمل المسؤولية، والتواطؤ، والتغطية الشاملة لمركبات الإيجار، ولكن مع وجود قيود وشروط هامة.

تغطية المسؤولية عن السيارات الإيجارية

- التغطية بالمسؤولية هي أساس أي تأمين آلي، وعادة ما تنقل إلى مركبة إيجار، وإذا تسببت في حادث أثناء قيادة سيارة إيجار، فإن حدود المسؤولية ستطبق عموما لتغطية الطرف الآخر الذي يتحمل المسؤولية، والضرر الشامل في الممتلكات، إلى حد معين، ولكن من المهم التحقق من أن حدود المسؤولية كافية، وأن العديد من اتفاقات الإيجار تتطلب مستوى أدنى من التغطية في المسؤولية، وإذا ما كانت حدودك الشخصية أقل من ذلك الحد.

التصادم والتغطية الشاملة لسيارات الإيجار

و لكنّه إذا كان هناك أيّام من أجل التّغطية، فإنّه سيُعتبر أنّه سيّارةً مُتّجهةً إلى مُتّحدةٍ من التّجار، و سيّارةً مُتّصلةٌ من أجل مُؤدّةٍ مُتّحدّدةٍ من التّجار، و...

التغطية الإضافية التي يمكن أن تطبق

فبخلاف المسؤولية والاصطدام والشمول، قد تشمل سياستكم الشخصية تغطية أخرى يمكن أن تنطبق على سيارات الإيجار، وتغطي التغطية بالمدفوعات الطبية (ميدباي) أو حماية الإصابات الشخصية عادة ما تتبعكم كسائق، وتوفر تغطية للمصروفات الطبية لك ولراكبيكم بغض النظر عن خطأهم، كما أن التغطية الحركية غير المؤمن عليها/المضمونة تغطي عموما مركبات الإيجار، وتوفر الحماية إذا تعرضتم لسداد التكاليف الإضافية دون تأمين كاف.

استحقاقات التأمين على قروض الإيجار

وعادة ما يكون نوع التغطية وحجم التغطية على البطاقات الائتمانية، واستحقاقات البطاقات الائتمانية محدودة، واستحقاقات التأمين على السيارات، وعادة ما تكون هذه التأمينات على الإيجارات، ودرجة التغطية الشخصية، ودرجة الخسارة في بطاقات الائتمان، ودرجة عدم وجودها، ودرجة الاستحقاق التي تدفعها الشركة، ودرجة النقصان في قيمة التأمين.

قبل أن تستأجر: خطوات للتأهب للتغطية

إن الإعداد هو أقوى أداة لديكم لضمان عملية المطالبات السلسة إذا حدث خطأ، فإتخاذ خطوات استباقية قليلة قبل توقيع اتفاق الإيجار يمكن أن يوفر لكم وقتاً كبيراً، أو مال، أو إحباطاً فيما بعد، وبدءاً من خلال دعوة وكيل التأمين أو الشركة الخاصة بك، وطرح أسئلة محددة عن كيفية تطبيق سياستكم على المركبات المستأجرة، وطرح أسئلة عن حدود التغطية، ومواعيد الإيجار، وأي استثناءات.

أنواع التأمين ضد السيارات الإيجارية التي تقدمها شركات الإيجار

وتوفر شركات السيارات الإيجارية عدة أنواع من التغطية في المضادة، كل منها مصمم للتصدي لمخاطر مختلفة، ففهم ما يغطيه كل منتج سيساعدك على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيشتريها أو يعتمد على حمايتك القائمة، ومن بين الخيارات الأكثر شيوعاً، واقيات الخسائر أو موصل الأضرار الناجمة عن الاصطدام، والتأمين ضد المسؤولية، والتأمين ضد الحوادث الشخصية، وتغطية الآثار الشخصية.

Loss Damage Waiver (LDW) / Collision Damage Waiver (CDW)

وعلى الرغم من اسمها، فإن وسام الخسارة ليس تأميناً تقنياً، بل هو تنازل عن أن شركة الإيجار تعرض الإفراج عنك من المسؤولية المالية عن الأضرار التي لحقت بسيارة الإيجار أو سرقتها، وإذا ما اشتريتم من شركة LDW/CDW، فإنكم عادة لا تدفعون ثمن التصليح أو السحب أو فقدان رسوم الاستخدام، حتى لو كان الضرر خطأكم، فإن الشركة المستأجرة تتنازل عن حقها في جمع هذه التكاليف غير المأذون بها.

التأمين التكميلي للمسؤولية

(ج) تأمين المسؤولية التكميلية، الذي يُسمى أحياناً ملحق تأمين المسؤولية، يوفر تغطية إضافية للمسؤولية تتجاوز الحد الأدنى الذي يتطلبه القانون في الدولة التي تستأجر فيها، وإذا كانت سياسة السيارات الشخصية لديها حدود منخفضة للمسؤولية، فإن شراء شركة سي لي سي سي سي يمكن أن يحمي أصولك الشخصية في حالة وقوع حادث خطير، وعادة ما يكون مبلغ التغطية مليون دولار أو أكثر، وهو يمثل تغطية زائدة على سياستكم الشخصية، وتحقق مما إذا كانت سياستكم الجامعة توفر بالفعل حماية مماثلة للمسؤولية قبل شرائها.

التأمين الشخصي ضد الحوادث وتغطية الآثار الشخصية

وتوفر التأمينات الشخصية للحوادث تغطية محدودة للمصروفات الطبية واستحقاقات الوفاة العرضية لك ولراكبيك إذا أصيبوا في حادث سيارة الإيجار، وعادة ما تكون هذه التغطية الثانوية للتأمين الصحي والتغطية الشخصية للسيارات، وتحمي الآثار الشخصية ممتلكاتكم الشخصية إذا سرقت من سيارة الإيجار، وحيث أن معظم أصحاب المنازل أو المستأجرين يغطون بالفعل سرقة ممتلكات شخصية بعيدا عن المنزل، فإن شركة بي إن بي أي تقدم الكثير من المستأجرين.

خطوات فورية للأخذ بعد حادث في مركبة نقل

إذا كنت متورطاً في حادث أثناء قيادة سيارة مستأجرة، فإن الإجراءات التي تتخذها في الدقائق والساعات اللاحقة يمكن أن تؤثر تأثيراً كبيراً على عملية المطالبات، والخطوات التالية مصممة لحماية سلامتكم، وحفظ الأدلة، ووضع سجل واضح لجميع الأطراف المعنية.

ضمان السلامة والدعوة إلى المساعدة

أولويتك هي السلامة دائماً، نقل السيارة إلى مكان آمن إذا كان من الممكن تشغيلها ومأمون القيام بذلك، وشغل الأضواء الخطرة، وضبط المثلثات أو المناشير التحذيرية، وفحص نفسك وراكبيك للإصابات، واتصلوا بالطوارئ فوراً، وحتى إذا لم تكن هناك إصابات واضحة، فمن الحكمة طلب مساعدة الشرطة لأية صدمات تنطوي على ضرر في الممتلكات، خاصة إذا كان هناك بلاغ غير متعاون أو غير متعاون.

تبادل المعلومات والوثائق

تبادل المعلومات مع جميع السائقين الآخرين المشاركين في الحادث، جمع الأسماء والعناوين وأرقام الهاتف وأرقام التصويب وأرقام الترخيص وأرقام شركات التأمين وأرقام السياسة وأرقام لوحة السيارات، وإذا كان هناك شهود، والحصول على أسماءهم ومعلومات الاتصال، واستخدام هاتفك لأخذ صور شاملة وصور فيديو للموقع، وضبط زوايا متعددة من جميع المركبات المعنية، بما في ذلك علامات التخريب وأجهزة الترخيص، وأرقام الشحن

إخطار شركة الإيجار فوراً

إن معظم اتفاقات الإيجار تتطلب منا الإبلاغ عن أي حادث أو ضرر لشركة الإيجار في أقرب وقت ممكن، في غضون 24 ساعة أو قبل إعادة السيارة، وعدم إخطار شركة الإيجار على وجه السرعة يمكن أن يؤدي إلى رسوم إضافية، أو رفض التغطية، أو حتى تحميل المسؤولية الكاملة عن الضرر، ودعوة موقع الإيجار الذي أخذتموه، أو استخدام رقم الاتصال الطارئ المنصوص عليه في اتفاق الإيجار، وإعداد تقرير عن تاريخ الإيجار، وبيان عن حادث الشركة.

تقديم مطالبة تأمين لحادث سيارة الإيجار

بمجرد أن تعالجوا الآثار المباشرة للحادث، الخطوة التالية هي بدء عملية مطالبات التأمين، وتبعا لترتيب التغطية، قد تحتاجون إلى تقديم مطالبة إلى مؤمنكم الشخصي، أو مدير استحقاق بطاقات الائتمان، أو شركة الإيجارات، أو شركة التأمين، وفهم أمر العمليات والوثائق المطلوبة، سيساعدكم على تجنب التأخيرات وضمان التعامل مع مطالبتكم على نحو صحيح.

اتصل بأمينة التأمين الشخصية

إذا كنت تخطط للاعتماد على بوليصة تأمين السيارات الشخصية الخاصة بك للتغطية، اتصل بشركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن بعد الحادث، ومعظم شركات التأمين لديها حد زمني للإبلاغ عن المطالبات، وعدم الإبلاغ على وجه السرعة يمكن أن يعرض للخطر تغطيتك، وعندما تتصل، تقدم رقماً لسياستك، وتاريخ ومكان الحادث، وأسماء ومعلومات الاتصال بجميع الأطراف المعنية، ووصفاً موجزاً لما حدث، وترفع صوراً، وأي معلومات عن التأمين إذا وجدت.

تقديم مطالبة بموجب إعانة بطاقة ائتمانية

إذا استخدمت بطاقة ائتمانية تقدم تأميناً على سيارة الإيجار لتدفع ثمن الإيجار، فقد تكون قادراً على تقديم مطالبة بموجب هذه الاستحقاق، أما بالنسبة للتغطية الثانوية، فستحتاج أولاً إلى أن تستنفد بوليصة التأمين الشخصية، وعندما يقوم مؤمنك بتجهيز المطالبة، وتقدم تسوية أو رفضاً، يمكنك أن تقدم مطالبة إلى مدير خدمات بطاقات الائتمان،

Understanding Rental Company Fees and Costs

ومن أكثر الجوانب إثارة للخلاف في مطالبات حوادث السيارات الإيجارية مدى الرسوم التي يمكن أن تسددها شركات الإيجار بما يتجاوز تكلفة الإصلاحات، ويمكن أن تضيف هذه الرسوم مئات أو حتى آلاف الدولارات إلى مجموع مسؤوليتكم المالية إذا لم تكن محمياً من قبل منظمة غير حكومية أو منظمة غير حكومية أو تغطية تأمينية كافية، علماً بهذه التكاليف المحتملة، سيساعدكم على تقييم خيارات التغطية والتفاوض مع شركات التأمين وشركة الإيجار.

Loss of Use Fees

وترجع الخسائر في الاستخدام إلى الدخل الذي تفقده شركة الإيجار بينما يجري إصلاح المركبة المتضررة وعدم توافرها للإيجار، وحتى إذا كان تأمينك يغطي الإصلاحات المادية، فإن شركات الإيجار ستدفع لك فاتورة عن فقدانها في سعر الإيجار اليومي الموحد، مضروبة بعدد الأيام التي تكون فيها المركبة خارج الخدمة، وبعض شركات التأمين، ولا سيما تلك التي تقدم استحقاقات بطاقات ائتمانية، تستبعد صراحة فقدان استخدام من التغطية.

الرسوم الإدارية أو المعالجة

وتفرض شركات كثيرة للإيجار رسوما إدارية لتغطية تكاليف تجهيز مطالبة بالحادث، ويمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 25 دولارا إلى 100 دولار أو أكثر، ولا تغطيها عادة استحقاقات التأمين الشخصي أو بطاقات الائتمان، وتكون هذه الرسوم منفصلة عن أي تكاليف تخصم أو تصليح، وكثيرا ما تكون غير قابلة للتفاوض، وعندما تبلغ الشركة المستأجرة عن حادث، تطلب ما إذا كانت هناك رسوم إدارية وتطلب توزيعا خطيا لجميع الرسوم التي قد تكون مسؤولة عنها.

الشحنات المتعلقة بالنقل والتخزين

وإذا لم تكن المركبة المستأجرة قابلة للتنقية بعد وقوع حادث، فإنه يتعين سحبها إلى مرفق إصلاح أو إلى شركة تأجير، ويمكن أن تكون تكاليف النقل كبيرة، خاصة إذا وقعت الحادثة في منطقة نائية أو إذا كان يتعين نقل المركبة مسافة طويلة، وبالإضافة إلى ذلك، إذا كانت المركبة مخزنة في ساحة منفذ أو محل إصلاح، في انتظار تحديد التأمين، فإن رسوم التخزين اليومية يمكن أن تتراكم بسرعة.

الشلالات المشتركة وكيفية تجنبها

حتى السائقين ذوي الخبرة قد يرتكبون أخطاء عندما يتعاملون مع مطالبة سيارة مستأجرة، وبإدراكهم للأوراق الأكثر شيوعا، يمكنكم اتخاذ خطوات استباقية لتجنبهم وحماية مصالحكم المالية، ومن أكبر الأخطاء عدم تفتيش السيارة المستأجرة بدقة قبل أن تقطع الطريق، وشركات الإيجار لديها أضرار ما قبل بدء تشغيل أسطولها، وإذا لم توثقوا ذلك قبل مغادرتكم، يمكن أن تحملوا صورة عن ذلك عند عودتهم.

وهناك مشكلة أخرى مشتركة هي عدم فهم الفرق بين شركة الإيجارات، وشركة LDW/CDW، وشركة التأمين الشخصي الخاصة بك، وحتى إذا كان لديك تغطية متبادلة في سياستك الشخصية، فإن عليك أن تدفع خصمك إذا قدمت مطالبة، وإذا اخترت رفض شركة LDW/CDW، تأكدت من أن لديك خطة واضحة لتغطية الخطأ الذي يمكن خصمه في حالة وقوع حادث.

وهناك خطأ آخر متكرر هو عدم إبلاغ شركة الإيجار بالحادث فورا، إذ تنص بعض اتفاقات الإيجار على أنه إذا لم تبلغ عن حادث في غضون فترة زمنية محددة، فإنك تتحمل تلقائياً جميع الأضرار والرسوم، وحتى إذا لم تكن متأكداً من الخطأ أو مدى الضرر، فمن الأفضل دائماً الإبلاغ عن الحادث فوراً والسماح لشركة الإيجار بتوجيهك على الخطوات التالية، وأخيراً لا توقع أي وثائق أو توافق على أي رسوم دون أن تستشار شركات التأمين.

(ب) إجراءات عملية المطالبات المتعلقة بالسن وكفاءتها

ويمكن أن تشعر إدارة مطالبة تأمين السيارات بالإفراط في التحمل، ولكن اتباع نهج منتظم ومنظم يمكن أن يقلل كثيرا من الإجهاد ويحسن فرصكم في التوصل إلى نتيجة مواتية، وتستمد المعلومات التالية من أفضل الممارسات في مجال الصناعة وخبرة المهنيين في مجال التأمين.

أولا، الاحتفاظ بسجل مفصل لكل رسالة تتصل بالحادث، ويشمل ذلك المكالمات الهاتفية، والبريد الإلكتروني، والرسائل، والمحادثات الشخصية، وللاطلاع على كل تفاعل، يرجى الإشارة إلى تاريخ وزمان واسم الشخص الذي تحدثت إليه، وموجز لما جرى مناقشته، وإنقاذ جميع الإيصالات المتعلقة بالنفقات المتصلة بالحادث، مثل الشحن، والنقل البديل، وأي تكاليف غير قابلة للتكتم، إذا ما لزم استئجار سيارة أخرى، بينما لا تتوفر أية رسوم.

ثانيا، أن تكون استباقية في متابعة مكيف التأمين الخاص بك وشركة الإيجار، ويمكن للمطالبات أن تخفف أحيانا إذا لم تتأكد بصورة منتظمة، وأن تضع تذكيرا بالاتصال أو البريد الإلكتروني كل بضعة أيام عمل للسؤال عن حالة مطالبتكم، وما إذا كانت هناك حاجة إلى أي معلومات إضافية، ويمكن أن يساعد التحمل، بالاقتران مع الاحتراف المهني، على المضي قدما في العملية، ثالثا، فهم التنازل عن السياسات العامة الذي يدفع لشركة الإيجارات العالية التكلفة.

رابعاً، النظر في الآثار الطويلة الأجل المترتبة على تقديم مطالبة، وحتى إذا كانت سياستكم تغطي الضرر، فإن رفع دعوى قد يؤدي إلى زيادة في قيمة التأمين عندما تجدد سياستكم، وبعض شركات التأمين لديها برامج للمسامحة على الحوادث، ولكن هذه البرامج تختلف، وإذا كان الضرر طفيفاً، وكانت تكلفة الإصلاح قريبة من خصمك أو أقل منه، فقد يكون من الأفضل أن تدفع ثمن الإصلاحات بنفسك بدلاً من تقديم مطالبة.

وأخيراً، إذا واجهتم مقاومة أو لبساً من أي طرف معني، لا تترددوا في تصعيد المسألة، فطلبوا التحدث مع مشرف، وطلبوا تفسيراً خطياً لأي إنكار أو رسوم، واستشارة وكالة لحماية المستهلك أو مهني قانوني إذا ما كنتم تعتقدون أن حقوقكم قد انتهكت، وتقدم لجنة التجارة الاتحادية موارد عن عقود السيارات وحقوق المستهلكين في [توجيه تأمين الدولة]:

ماذا لو لم تحصل على تأمينك الآلي؟

إن لم تكن تملك سيارة، ولم يكن لديك تأمين شخصي، فإن استئجار سيارة يشكل تحديات إضافية، ولا يمكن الاعتماد على سياسة قائمة لتغطية المسؤولية أو الضرر، وستحتاج إلى تغطية تأمينية بديلة عن طريق وسائل أخرى، وأكثر الخيارات وضوحا هو شراء شركة الإيجارات اليومية، ونادرا ما تكون هناك تغطية كاملة للتأمين، بما في ذلك شركة LDW/CDW، وشركة SLI، وشركة PAI.

اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الإيجارات في المستقبل

معالجة مطالبة تأمين عندما تكون سيارتك في سيارة مستأجرة لا يجب أن تكون تجربة مرهقة إذا اقتربت منها مع المعرفة والإعداد، والمفتاح هو فهم تغطيتك الحالية قبل أن تستأجر وتوثق كل شيء بعناية وتبلغ عن الحوادث على وجه السرعة وتتواصل بوضوح مع جميع الأطراف المعنية، وبأخذ الوقت لاستعراض سياسة السيارات الشخصية، واستحقاقات البطاقات الائتمانية، وفترات الإيجار قبل الوقت، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ما إذا كان هناك خيار إضافي مُعرضاً للإيجارة.