買房是人們最常做的最大的金融交易之一。 關閉程序 — — 當资金、鑰匙和法律所有者交換手時 — — 是舞弊的首要窗口。 罪犯知道買家和賣家常被強調、分心和信任多個涉案方。 通过了解這些騙局如何运作,以及故意采取防范措施,你可以用信心保護你的投資。 這篇文章穿過最常用的舞弊類型,提供了一個详细、可操作的檢查表,以保障你的交易安全。

了解房地收尾舞弊的常见类型

防騙,您必須首先認清它是如何表達的。 每個計劃都不同,但大多都瞄准了大筆錢的轉移時刻 — — 通常是收尾時。 這是您可能遇到的最常見的騙局形式。

電子傳輸舞弊

電子轉換舞弊是最受報導的地產騙局。 騙子可以取得地產經紀人、地產公司或放款人電子帳戶的存取權, 監控對話的電子指令, 然後發出一個假的郵件, 看起來是合法專家發出的。 電子郵件常常會引用「最後一刻的變更」來記錄細節, 要求立即行動。 一旦買主將資金匯入假賬戶, 錢很快就被轉往海外, 很少可以收回。 聯邦調查局的網路犯罪追訴中心(IC3) 報告, 地產電子騙局的損失近年已超過數億美元。 更多關於在 [[FLT: 0] IC3.gov[FLT: 1] 上報道, 。

菲希和社會工程

除了電子诈骗外, 網絡攻擊也被用来收集個人信息: 社保號碼、銀行帳戶細節和身份證副本。 騙子可能假冒你的放款人、地產經紀人、甚至關閉律師, 要求你檢查敏感資料「以遵守」或「更新記錄 」 。 這些郵件常常包含假登入頁面的連結。 一旦你的信息被偷,它就可能被用于身份盜竊或抵押勒索。

標題舞弊

財產的財產被收買, 並且被收買。 財產被賣掉, 或被賣掉, 或被賣掉, 更常被賣掉( 例如租房或度假屋) , 也有可能在賣房中以住宅為目標。 假釋抵押或假的委托書會造成收購人無效的財產, 或讓買家失去財產。

抵押金欺诈(Straw买方和收入伪造)

舞弊也可能来自买方一方。吸管买方(即有良好信用、允许其身份用于贷款的人)是常见的計劃。 实际使用者可能违约,使吸管买方承担赔偿责任,而放款人被騙。 类似地,卖方或买方可能伪造收入或就业文件,以取得更大的贷款。 这种做法是申请人的舞弊,但使所有当事方都面临法律风险。

關閉時的失蹤

另一個正在演化的威脅是身份盜竊,其目標是真金存款。 騙子可能扮演買主的角色,提供假的線索指示,以真金錢,或者他們可能截取買主的身份,以他們的名义開立銀行賬戶。 這可能會在買主試圖證明身份時延遲數月關閉。

關門前先行的安全措施

防騙的最佳防備從你坐在會議的會議前開始。 預備您的行程、專業人士和個人安全。

選擇可稱呼的授權專業者

只能與持有證照的地產經紀人、地產公司和律師合作,他們建立了名譽。 通過您的州管委檢查他們的執照。 問問參考或讀取最近的網路評論。 地產公司要確認他們是被保的,而且他們的承銷商是一家大型的國家公司。 一個小型的、未知的地產公司可能更方便舞弊者模仿或潛入。

安全您的數位裝置與帳號

舞弊通常從一個已失密的電子郵件開始。 使用強烈、 獨一的密碼來對您的電子郵件帳號進行 。 如果您必須在網路上分享文件, 請不要使用與您使用的同樣的密碼。 安裝反疟疾軟體, 保持您的操作系統和瀏覽器的更新。 在關閉的那天, 避免使用公用 WiQFi 。 使用信任的蜂窝連接器或 VPN 。

使用安全文件共享端口

很多標題公司和放款人現在提供加密的客戶端入口, 供上傳敏感文件。 避免用未加密的電子郵件傳送稅單、 銀行帳戶或身份。 如果您的專業不提供门户网站, 請問他們能否使用安全檔案共享服務, 如 ShareFile 或 DocuSign (加密附件) 。 絕不要用「 reply” 的電子郵件來要求您附上個人文件, 使用您知道正確的地址開啟新的電子郵件鏈 。

制定與您的團隊的通訊計劃

關閉前, 商定一個共享電子指令的可靠方法。 很多標籤公司現在建議, 線線指令要親自或用已查實的號碼發送, 永遠不要單靠電子郵件。 請您的代理、 出借人和關閉律師永遠打電話給你, 確認任何變更, 并指示他們不要在沒有立即的接觸電話的情况下, 通過電子郵件發送線線線線指令 。

一步一步防止在關閉过程中的舞弊

一旦你關閉, 跟著這些細節 檢查每項交易, 保護你的資金。

1. 通过已知通道核查所有通信

任何聯絡人要求敏感資訊或匯款, 都用您獨立確認的電話號碼來查證他們的身份, 而不是電子郵件或文字中的號碼。 例如, 如果您的標籤公司發送了有線電子指令的電子郵件, 請在官方網站上打聽號碼( 而不是電子郵件簽署中的號碼) 以確認。 請電話中的人確認只有合法方才知道的交易的具体細節。 重复此步, 對於每個錢的運作, 即使要求似乎來自一個可靠的寄件人 。

2. 极其小心地操作電線傳輸

電線轉移是舞弊最常用的媒介 所以要對他們加加小心

  • [ [FLT: 0] 不會只靠電子郵件發電。 [[FLT: 1] 若您收到電子郵件的線線指令, 請預設時認為它們可疑。 請使用已確認的號碼呼叫您的關閉代理, 以口头確認指令 。
  • 斯卡默斯有時會用名為近名但不与冠名公司名完全相同的銀行帳戶(例如,ABC 标题 Co. 诉 A. B. C. 标题Company ) 。
  • [ [FLT: 0] 使用大筆的試算轉帳。 [[FLT: 1] 有些買家在發出整筆的匯票前會送出少量的匯票(1 - 10美元) , 并確認收收。 這增加了一步, 但會捕捉帳戶不匹配 。
  • 假冒者常常會用「今天必須用電線接通或關閉會延遲」等詞來制造恐慌。
  • 確認收到資金。 [[FLT: 0] 之後, 請領權公司或和解代理公司確認他們收到資金。 證書應該來自你所證實的人, 而不是最初要求電子郵件。

3. 重审《最后披露和和解声明》

關閉前幾天, 您會收到關閉公示( CD) 。 逐行讀取。 尋找 :

  • 您在名稱、 地址或屬性描述中存在錯誤 。
  • 意外的收费或收费。
  • 改變你不同意的贷款期( 利率、 贷款數量、 分期偿还) 。
  • 付錢是現有的抵押品,

任何 事 都 不需 澄清 、 也 不 要 繼續 。 請您的放款人 或 關閉 律師 解釋 、 出示 證件 。 合法 的 專業 人 、 也 不 可 如此 。

4. 確認標題保險和標題搜尋

所有权舞弊是少有的, 但會有毀滅性。 確保執行搜尋的产权公司信誉良好, 並且會發出所有权保險。 至少在關閉前一周, 要求取得一份所有权初步報告或所有权承諾。 請檢查所有现有的留置權、 判決或地役權都列出, 并在關閉時被清除。 如果您看到抵押或留置權你沒認得, 立即調查, 這可能會是對地產的虛偽索赔 。

5. 保护每一触点的个人信息

你的社保號碼、銀行賬號、稅金都對罪犯有價值,

  • 問問哪些專業人士需要你的SSN,
  • 若您必須提供駕照副本, 請要求重新編輯( 只顯示您 SSN 或駕照號碼的最後四位數字 ) 。
  • 檢查您的信用報告在關閉过程中是否在您不知道的情况下開啟了新帳號。 您可以從 EllarlyCreditReport.com 中獲得每周的免費報告 。
  • 開啟在您的銀行帳號上對任何小限额( 如500美元) 的交易的警示 。

6. 警惕最后的微小变化

騙子喜歡在您最易被害時出擊, 就在關閉前。 如果您收到深夜的郵件或「您的代理」的急電話, 表示電線指令已經變更或需要更多資金, 請停止。 打電話給您的代理。 不要相信任何需要立即行動的通訊, 也很少會在最后一刻改變線線指令 。

如果你懷疑是騙子或受害者,怎麼辦?

人們認為自己是目標, 或者更糟糕的是, 已經把錢寄到一個騙子的帳戶裡, 立刻行動。 時間是你們收回資金的唯一盟友。

  1. 立即與您的銀行或信用社聯繫。 [[FLT: 1] 如果電匯尚未結構, 請他們倒轉。 很多銀行都设有一個有24/7線的騙局。 您越快報到, 被召回的機會就越好 。
  2. 通知你打算付的一方[(公司、出贷人等),以便他們能冻结交易和協助。
  3. 向聯邦調查局的網路犯罪訴求中心(IC3) 提出控告, at ic3. gov。 包括所有相關細節:電線數量、日期、收受銀行、以及騙子發出的郵件或信件。
  4. 向联邦貿易委員會[ 報告, at report Fraud.ftc.gov[。
  5. 由 CCF 提供 。 。
  6. 向當地的執法者發送一份警方報告。 雖然他們可能無法跨國線調查, 但報告對保險申請和未來的法律行動有幫助。
  7. 要求地產律師了解你的權利。 如果轉帳無法轉回, 您可能需要向舞弊的帳戶持有人提起民事诉讼, 但追索是困難的。

關閉後的附加提示

關閉後的警惕可以保護你的擁有權和財產健康。

  • 監控您的財產記錄。 [FLT: 1] 關閉後, 請確認您的契機已經在郡紀錄者辦公室中被記錄。 如果有文件被記錄在您的財產之下, 您通常可以在網站上建立警示, 通知您 。
  • [ [FLT: 0] 簽署為資訊資訊的偽造監控。 [[FLT: 1] 一些資訊保險公司提供服務, 提醒您注意物業記錄的變更。 這些不是無關緊要的, 而是增加一层保護 。
  • 繼續監控你的信用。 [FLT: 1] 關閉時獲得個人資訊的騙子可能要等數月才能使用, 繼續定期檢查您的信用報告和銀行對話。
  • 對於關閉後的通信, 注意注意。 [[FLT: 1] 渣滓有時會假裝成你的新抵押服務員, 要求「低費」或「漏費」。 總要登入官方抵押品入口, 以確認任何要求。

結論:警惕是你們最好的防衛

地產關閉舞弊是精密的,但只要有學識、小心和一致的確認,你就能打敗它。 關鍵的取景:[ 永遠不要信任無意的金融指令,總是用獨立的確認的聯絡方式來核实,而且要花時間—— 即使有人叫你快點。 實現了這裡描述的行為—— 保住你的通信, 和有名的專家合作, 并保持你的交易的每項細節—— 你保護你的首付、 信用和未來的家。 關門表是最後的線, 確沒有人會偷取你的勝利。

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