如何避免在提交第13章之前发生欺诈性债务转让

在实践中,受托人往往会对任何有欺诈味道的转移进行2至4年的回顾,因此,任何考虑第13章的人都应该在预期的备案之前至少四年保存重大资产流动的记录。

如何在提交第13章之前避免欺诈性转让

最佳策略很简单:除非绝对必要,并且只有在咨询了有经验的破产律师之后,否则不要转移资产。 以下是保持你案件清白的具体步骤。

开始为完整的资产库存

在与律师会面之前,请列出您拥有的所有资产:房地产、车辆、银行账户、退休账户、商业权益、珠宝、可收取物品和知识产权。同时列出您在过去两到四年中所做的任何转移。该清单构成了诚实时间表的基础。

显示您日程上的每个传输

即便您相信转移是无辜的,也请披露。 2016年破产规则要求财务说明书询问回溯期内的转移情况。 拒绝转移本身就是案件驳回或拒绝解除的理由。

获得任何销售的公平市场价值

资产在申报前必须出售的,应当进行独立评估,并以公平市场价值出售给一个正常人。以书面合同、收据和资金证明记录交易。除非能够证明市场价格,否则不要出售给亲戚或朋友。

不支付内幕债务预置

向家庭成员支付债务时, 无需在申报前几个月还清, 不如将您列为无担保债权人。 如果您已经支付过, 您的律师可以建议在申报前等一年, 或者您可能需要将这笔钱纳入受托人对背面的分析中 。

不在资产上创建新贷款或信用额度

在申请前,为了非免责目的提取房屋股权贷款或产权贷款,似乎试图将免责股权转换为现金。 如果收益用于奢侈品或隐藏,受托人可以认为交易是欺诈性的。

适当使用法律豁免

第13章允许您保留某些免购财产(例如,住宅豁免、车辆豁免、个人财产豁免)。您可以出售免购资产,使用收益支付免购必需品 — — 但是如此接近备案仍然会引起问题。如果您计划出售房屋缩小规模,那么您可以在备案日期(最好超过一年)之前提前很久完成。

保持默特鲁斯记录

保存银行对账单、收据、合同、评估以及与任何资产转移有关的信件。如果受托人要求,你需要提供明确的文件线索,证明交易是合法的,并且具有价值。

如果你已经做了可疑的转让,怎么办?

如果在过去两到四年中你转移了资产,现在考虑第13章,你不会自动注定要死。你有选择权。

提交文件前反转传输

如果资产仍在接收者手中(例如你送给孩子的汽车),可以要求归还,这可以扭转转移,但是,你必须记录返还,并准备向法庭解释原始赠与和返还。

等待后视周期

如果转让发生在两年多以前(以及四年以上在贵国),受托人可能无法质疑转让。请律师确定适用的回望期是否已经到期。

对盾牌转让资产使用豁免

在某些情况下,您所转移的资产可能已经完全豁免。例如,如果你把价值5000美元的家用物品捐出,而这些物品本来是可以豁免的,那么受托人可能不会费心地将它收回。但是,您仍然需要披露转移情况。

证明良好信仰和合理价值

即使转让是在回望期内,也可以说这是合法交易,例如,支付承包商的房屋修理费是价值相当合理的转让,可以随时提供详细的发票或合同。

与一名熟练的破产律师合作

也许是最重要的一步。 一位有经验的破产律师可以评估你的具体事实,帮助你决定是否等待、逆转转移、与受托人谈判,或者不顾风险继续。 不要试图独自渡过这些水面。

受托人的作用:如何调查转让

申请第13章时,法院指定一位常设受托人监督您的案件。受托人的工作是确保债权人得到公平待遇,并确保破产法得到遵守。受托人将审查:

• 财务说明,其中询问过去两年内(或更长的营业转移)财产转移情况。
• 资产负债表
• 银行对账单、纳税申报表和工资记录。
• 债权人或美国托管人标榜的任何可疑交易。

如果受托人怀疑欺诈,他们可以提出对敌程序——破产案内的诉讼——以避免(不)转让,受托人也可以反对确认你第13章的计划,要求修改或采取行动驳回你的案件。关于更多的受托人职责,请参见 U.S.受托人程序网站。

欺诈性转让的严重后果

《破产法典》严厉惩罚欺诈行为,了解利害关系更需要谨慎行事。

驳回你的案子

如果法院发现你试图隐藏资产,它可以完全驳回第13章的案件,这意味着你失去了自动中止的保护(债权人可以恢复收款),根据第109(g)条,你无法在180天内重新归档。

拒发排污权

即使你的案子还在继续,法院也可能拒绝你解除计划结束时的剩余债务,这破坏了第13章的整个目的.

货币制裁

申请居留许可的人,如果申请居留许可时,必须支付罚金,或者支付诉讼费,或者支付罚金。法院可以判处罚金,或者向受托人支付律师费,或者命令您支付惩罚性赔偿金。您也可以被要求将转让的资产价值还给破产财产。

刑事指控

破产欺诈是联邦法典第18章第152节以下的联邦犯罪。 明知是隐藏资产或在破产中作虚假陈述,可导致最高达5年监禁和25万美元的罚款。 起诉相对罕见,但确实发生,特别是在涉及巨额或重复犯罪的案件中。

撤销放款

如果法院在确认你的计划并获得退职后发现欺诈行为,法院可在一年内撤销退职,追溯取消该福利。

如何共同处理豁免和转让问题

许多人错误地认为,如果资产被豁免(例如价值达到你州豁免限度的汽车),他们可以自由转让资产。 这样做是不正确的。 豁免保护资产不受债权人的伤害,但转让行为 — — 即使豁免 — — 仍然是可报告的转让。 如果时间可疑或者你没有得到价值,托管人仍可能对转让提出质疑。 更安全的途径:保留豁免资产,使用豁免来保护资产,并提议一个计划,从你可支配的收入而不是从清算资产中支付债权人。

关于按州分列的豁免法的详细资料,参见诺洛逐州破产豁免指南.

企业所有人的特殊考虑

如果拥有一个企业,欺诈性转移指控的风险就会增加,因为企业资产往往与个人资产混合,而且企业转移可能更大和更频繁。

• 企业资产在申报前不得以个人名义或配偶名义移动。
• 不让贸易债权人拖欠贷款的同时,不偿还家庭成员的营业贷款.
• 不将营业性现金转换为个人免缴资产(如用营业性资金购买房屋).
• 保持单独的银行账户,并明确所有与业务有关的转账的核算。

公司戴面纱或欺诈性转移索赔,也可以将您的业务拖入个人破产,使事务复杂化.

债权人341次会议的作用

在341次会议(也称为债权人会议)上,受托人将就您财务报表中所列的任何转帐向您宣誓询问。您需要解释每笔交易。如果您不能给出令人满意的解释,受托人可以要求获得额外的文件或提交对方诉讼。这不是一种令人恐惧的审讯,而是严肃的诉讼程序。请与您的律师一起准备。

经常问的问题

在提交第十三章之前,我能给慈善机构钱吗?

捐赠给慈善机构的礼品被视为转移。如果金额相对于净价值而言是小的,而且您有慈善捐赠的历史,则可能允许。但申请前不久所作的大量或不寻常捐赠是可疑的。 公布这些捐赠并准备解释。

如果我把资产转给我的配偶呢?

向配偶的转移受到严格审查。 如果转移是为了合法目的(例如支付实际债务),则可能可以。 但如果是礼物或将资产放在配偶名下以避免债权人,受托人可能会对转移提出质疑。

受托人能追踪我几年前转来的资产吗?

是的, 如果州内假转移法规的回望期更长( 有些最长为六年) 。 一定要检查州内的法律 。

使用信用卡在申报前支付必需品是否为欺诈?.

在申报前使用信用卡支付正常生活费用本身并不是欺诈,但是如果在申报后90天内发生奢侈品购入,则根据第523(a)(2)(C)节,可以推定债务不可偿还。 这不是欺诈性转移,但可以造成不同的问题。

最后的想法:透明度是你们的最佳战略

当您申请第13章时,法院和受托人依靠诚实的披露来制定公平的还款计划。 试图通过欺诈性转移来隐藏资产不仅会危及您重新开始,而且会导致超过任何短期收益的法律和财政处罚。最安全的路线是:尽早咨询破产律师,披露一切信息,避免任何非必要的资产移动。如果你已经转移,不要惊慌 — — 许多资产可以得到补救或辩护,并有适当的法律指导。第13章的目标不是惩罚您,而是给你一条有条理的、诚实的脱债之路。为了深入了解破产法的基本内容, 查看美国法院破产基本内容。