自动停留:破产中的基础保护

申请破产往往是一个压力很大、资金耗尽的过程,但债务人获得的第一和最有力的保护之一是自动中止。 这一法院下令的禁令在向法庭提出破产申请时生效,而法官无需签署命令。 中止立即停止了大部分对债务人和债务人财产的征收行动、诉讼、工资扣押和赎回。 对于被债务压垮的个人和企业来说,自动中止提供了一个关键的机会,可以阻止财务流血,并在破产法院的保护下启动重组或清算进程。

理解自动中止不仅仅是法律好奇心的问题;对于任何考虑或经历破产的人来说,这都是至关重要的。 确切地知道中止涵盖什么、它不涵盖什么、持续多长时间、以及债权人违反规定时如何做,这可以改变成功重新开始和持续金融混乱。 本条提供了权威的、扩大的对自动中止、其好处、限制和保护您权利的实际步骤的概述。

自动停留是什么?

自动中止是依据美国破产法第7章第11章第12章或第13章提交破产申请后立即产生的法定强制令,它编纂于《美国法典》第11章第362节,中止是“自动的”,因为无需动议或听证即可生效,债务人不必要求法院强制中止;一旦申请被立案,它便通过法律的实施而出现。

自动中止的目的有两个:第一,给予债务人债权人“呼吸咒语”,第二,确保所有债权人得到公平待遇,防止任何债权人抢占资产,这是破产法的根本原则,中止还保护破产财产,即可供分配给债权人的资产库,不因收取工作而耗尽。

中止的范围:自动中止适用于针对债务人和债务人财产的一系列广泛行动。

  • 4. 启动或继续针对债务人的司法、行政或其他程序。
  • 执行针对债务人或债务人财产的重犯判决。
  • 取得对破产财产财产的占有或对破产财产财产行使控制权的任何行为。
  • 任何针对财产的创造、完善或强制执行留置权的行为。
  • 任何在破产申请前对债务人提出的债权的征收、评估或收回行为。
  • 债权人在备案前对债务人欠下的任何债务的抵销。

简言之,自动中止令停止了电话、信件、诉讼、工资扣扣、银行账户税、赎回、收回和公用事业关闭(但有一些例外 ) 。 对大多数债务人来说,中止令能够立即和显著地缓解债务的征收压力。

自动停留的关键好处

立即停止取消赎回和取消赎回

自动中止最有价值的好处之一是它能够阻止取消赎回权的出售。 如果你面临取消赎回权,申请破产会触发中止,并至少暂时阻止贷款人继续出售。这可以让你有时间通过第13章的偿还计划赶上未补付的款项,或者谈判贷款修改。但是,重要的是,如果贷款人没有实际的计划来维持抵押权,那么中止只能推迟取消赎回权。如果贷款人没有付款或没有产权,可以提出取消中止的动议。

同样,中止令也阻止房东因不支付房租而驱逐你,尽管这种保护往往很短。 根据2005年《防止破产滥用和消费者保护法》,如果房东在破产申请前已经获得占有判决(驱逐令),中止令可能不适用,或者房东可以迅速获得救济。

工资服装和银行税

债权人通常会扣发工资或冻结银行账户以收取未偿债务。 自动中止会立即停止这些行动。如果雇主正在扣发工资,他们必须在收到破产申请通知后立即停止。 同样,银行对银行账户征税或冻结,尽管你可能需要向银行提供破产证明。 如果你在银行里有资金,而这些资金根据你国家的豁免法没有豁免,那么破产受托人可能要向他们索赔,但自动中止会阻止债权人接受这些债务。

保护资产不受债权人扣押

在破产过程中,中止阻止债权人收回汽车、收回家具或扣押其他个人财产。 这一保护允许您在与破产法院合作确认债务、赎回财产或交出资产时保留财产。在第13章中,中止在整个计划中仍然有效,允许您在通过受托人付款的同时保留财产。

停止诉讼和募捐电话

被告的起诉程序是“不合理”的。 如果被告被信用卡公司或债务购买者起诉,自动中止将停止诉讼。原告不能继续判决、取证或从事其他诉讼活动。中止还停止了经常伴随着积极举债的《公平债务征收法》的违法行为。债权人和收款机构必须停止与你的一切沟通,并且可以向破产法院或你的律师报告违法行为。

提供重组财务的时间

最终,自动逗留的最大好处是它提供的呼吸室。 在不不断威胁要进行加固、驱逐或诉讼的情况下,你可以集中力量收集财务记录,出席债权人会议[(341听证会),并制订处理债务的计划。 在第13章中,在偿还计划期间,停留时间一直维持,一般是3至5年,以便你能够追赶拖欠的抵押贷款、汽车贷款和其他优先债务。

自动停留的期限

自动中止一直有效到下列事件的最早发生:(1) 破产案件结束,(2) 案件被驳回,(3) 解除债务或拒绝,或(4) 法院准许债权人取消中止的动议。 在第7章中,由于案件相对短暂,中止一般只持续几个月。 在第13章中,中止可以持续三至五年,条件是债务人支付计划付款并遵守法院的命令。

但是,中止的期限可以限制系列申报人. 根据11 U.S.C.§362(c)(3),如果债务人在前一年内有破产案件被驳回,那么在新案件中自动中止将在30天后自动失效,除非债务人能够证明新案件是善意提出的。 如果债务人在前一年内有两个或两个以上案件被驳回,那么根据第362(c)(4)条,自动中止根本不生效。 这些限制阻止了对破产系统的滥用,并迫使重复申报人证明他们值得保护。

例外和限制

虽然自动中止是广泛的,但并不是绝对的。 破产法典专门列出了不受中止约束的行为。 了解这些例外至关重要, 所以你不会错误地认为自己在不受保护时会受到保护。

刑事诉讼

自动中止并不阻止对债务人的刑事诉讼。 如果你面临刑事指控,破产也不会阻止政府起诉你。 此外,中止也不会阻止对受害者收取刑事赔偿罚款或法院下令支付的款项。

某些家庭法事项

中止不适用于家庭赡养义务的征收(子女赡养和配偶赡养/赡养费 ) 。 政府或配偶仍可以通过工资扣扣、退税或吊销驾驶执照来强制执行赡养令。 但是,中止可以暂停 确定父亲身份或修改赡养令,因为这些都是民事诉讼。

税务程序

某些税收诉讼可以免予自动中止,包括审计、税收申报和发布税收不足通知。 政府在某些情况下还可以进行留置和税收申报,尽管中止一般保护产业的财产。

判决后驱逐

如果房东在破产申请之前就已经获得占有判决,自动中止并不阻止房东提出驱逐申诉或在某些法域采取步骤驱逐房客,根据BAPCPA,如果房东有占有判决,而且房客在30天内没有提交遵守国家法律的证明,则与驱逐程序一样,中止自动解除。

吊销执照和政府许可证

中止不允许债务人无证继续驾驶,或无必要许可证继续经营企业,政府机构仍可基于事后行为或未能满足监管要求而暂停或吊销许可证。

学生贷款

虽然中止令停止了大部分的收债,但美国教育部仍被允许继续扣缴退税和社会保障福利以抵消未偿还的学生贷款,尽管这种做法在破产法庭上经常受到质疑,并可能受到限制.

启动自动停留的动议

债权人并非对自动中止无能为力,有担保债权人(如抵押贷款人或汽车贷款持有人)可向破产法院提出动议,要求免除自动中止。如果法院准许该动议,债权人可针对抵押品提起取消赎回权、收回财产或其他追索诉讼。

  • 缺乏充分保护: 如果债务人没有支付担保债务或资产价值下降,债权人的利益可能得不到保护。
  • 无权益和无必要: 如果债务人对财产没有权益,而且财产对有效的重组没有必要,法院可以解除中止。
  • 恶意备案: 如果债务人提出仅是为了拖延债权人而没有任何重组的真正意图,则中止可以解除。

债权人必须满足债务人和受托人的请求,通常在30天内举行听证会。 债务人有机会反对这一动议,结果往往取决于债务人能否提出保护债权人利益的可行计划。

违反自动停留规定

如果债权人在收到破产通知后继续收取债务,从而故意违反自动中止,债务人可能有权获得损害赔偿。 根据《美国法典》第11编第362(k)节,因故意违反中止而受到伤害的个人债务人可以收回实际损害,包括费用和律师费,并在适当的情况下收回惩罚性损害。 “故意”违反意味着债权人知道中止,并有意采取行动违反中止,即使债权人认为该诉讼是合法的。

常见的违法行为包括:在破产申请后致电债务人,发出要求函,不下令解除中止,就扣发工资,或者未经法院许可就重新持有汽车。如果遇到这样的违法行为,应立即联系破产律师。法院可以判定债权人藐视法庭并给予制裁。但是,并非所有的违法行为都是故意的;如果债权人没有收到适当的破产通知,就可免除违法行为,但一旦债权人得知中止,必须停止。

停止生效后的实际步骤

申请破产时,法院会发出正式的备案通知。该通知将发送给您附表所列的所有债权人,并证明自动中止。您应当向您的雇主、银行、房东以及任何从事收银业务的其他实体提供一份备案通知副本。在许多情况下,破产法院会自动发送备案通知,但明智的做法是确认您的雇主和银行收到了备案通知。

立即采取行动:

  • 通知你的律师 任何违反中止令的行为
  • 提供破产案号并通知房东防止驱逐。
  • 学生贷款的发放,请向学校说明,居留时间可能会影响工资的发放或退税,但请注明学生贷款的例外情况。
  • 保存存档后收集尝试的记录,包括呼叫日志、信件和电子邮件,以记录潜在的违规情况。

记住自动中止不会消除您的债务;它只会暂时停止收账。您仍然需要出席债权人会议,完成财务管理课程,并收到解除债务或完成偿还计划。中止是给你通过破产过程工作空间的工具。

结论

自动中止是申请破产的有力和直接好处。 它停止了取消赎回权、工资扣扣、诉讼和收税骚扰,让债务人暂停和重组。 但是,中止并不是一个万能的解决方案;它有重要的例外、限制和连锁申请者的潜在陷阱。 了解自动中止的全部范围,包括它所保护的和它所没有的,对于寻求新的金融开端的人来说,至关重要。

如果你考虑破产,请咨询一位有资格的破产律师,他可以解释自动中止如何适用于你的具体情况。 法律环境复杂,你的案件细节 — — 比如你是否已经债务担保、待驱逐或先前被驳回的案件 — — 会对你得到的保护产生重大影响。 在适当的指导下,自动中止可以成为重建你经济生活的基础。

进一步阅读,见美国法院破产基本情况页,该页对自动中止和其他破产程序提供了正式的概述,额外的权威资源包括诺洛自动中止指南,以及11 U.S.C.§362]关于法律信息研究所的自动中止法规全文。