破产在医疗专业人员债务减免中的作用

对于经营私人业务的医务专业人员来说,第13章往往更可取,因为它允许你在支付计划时保留所有资产。 你可以分清担保债务的欠款(例如抵押贷款、设备贷款),有时还可以降低某些债务的利率。 但是,与一位了解你国家的豁免计划和行业结构的律师合作至关重要。 不适当列出豁免资产可能会造成损失。 此外,如果你作为专业公司或有限责任公司运作,业务结构本身可能提供一些责任保护,但个人对企业贷款的担保仍然可以在破产中解决。

对体检和专业常务的影响

共同关注的问题是申请破产是否会危及医疗执照、医院特权或保险小组。 一般来说,只有破产才能取消医疗专业人员的资格。 国家医疗委员会只有在涉及能力或病人安全的情况下才审查医生的财务历史,例如,如果破产涉及欺诈、不支付渎职判决或不经通知而放弃某种做法,标准第七章或第十三章的放行不大可能引发纪律行动。然而,有些医院和保险商可能会要求在认证申请中披露破产情况。他们通常会寻找财政不负责任模式,而不是一次性的财务重组。如果存在持续税收负债或儿童赡养费拖欠,这些责任可以提高,但通过破产解决这些责任实际上可以证明责任。许多医疗专业人员已经成功地申请破产,并保持其做法而不受干扰。明智的做法是与可以就任何特定国家披露要求提供咨询意见的保健律师协商。一些国家询问是否申请续发许可证,但只要你如实回答,就不必做出简单的披露,而不会导致制裁。

破产的替代物

在提交申请之前,明智的做法是考虑其他办法,在不受到破产的长期信贷影响的情况下解决债务。

• 债务合并:[ 将多项高息债务合并为单一低息贷款,只有获得信用分数和收入合格才能奏效,对于收入强劲但债务高的医生,银行可以以合理利率提供合并贷款.
• 债务管理计划:[ 非营利信贷咨询机构与债权人谈判较低的付款和利率,这些计划通常涵盖无担保债务,但不涵盖学生贷款或担保债务,它们可以减少每月的流出,而无需提交破产申请。
• 20世纪25年后,美国政府开始向学生贷款计划提供优惠。 贷款的容忍或收入驱动的还款: 对于学生贷款,IDR计划可以调整支付额,使其达到一定比例的可自由支配收入,并在20—25年后提供豁免。 对于在非营利医院工作期间寻求公共服务贷款(PSLF)的医学专业人士来说,这尤其具有吸引力。
• 与债权人谈判: 信用卡或医疗账单上低于全部余额的直接结算。这可能会损害信贷,但可能比破产快。 如果你有一笔家庭贷款或储蓄,债权人通常会接受余额的40-60%。
• 庭外解决: 对于实践贷款,你可能能够与银行谈判修改的支付条件,特别是如果你证明实践现金流量暂时受损.

破产应该被看作是其他选择不足或需要自动中止以立即停止收税行动时的最后手段。 对于许多债务与收入比率高的医疗专业人员来说,第13章的结构为重新控制提供了一条优越的道路。 但是,如果你面临诉讼、工资扣扣或取消赎回权,破产的自动中止可以是唯一阻止这些行动的手段。

向破产申请申请的步骤

申请破产的过程涉及几个关键步骤。理解这些步骤可以帮助您准备和减少焦虑。每个步骤都必须准确和及时完成。

1. 咨询合格的破产律师。 由于涉及医疗惯例和专业执照,选择一名在破产法和保健法方面有经验的律师。初步咨询通常免费。如果涉及学生贷款,请询问他们在医疗专业人员和竞争程序中的经验。
2. 申请前180天内,您必须参加政府批准的信贷咨询课程,证书必须提交法院,许多课程在网上提供,收费很少。
3. Gather财务单据。 您需要过去两年的纳税申报表,支付过去六个月的结帐,银行对账单,贷款单据,财产契约,车辆执照,退休账户报表,以及所有债务和资产的全部清单。对于医疗专业人员来说,包括执业财务、应收账款和与医院系统签订的任何合同。
4. 提交请愿书和时间表。 您的律师将编写第七章或第十三章的请愿书、时间表和声明。提交文件触发自动中止。截至2025年,第七章的提交费为338美元,第十三章为313美元,尽管在某些情况下可以免收费用。
5. 债权人会议(341次会议) 申报后约30-40天,您会见破产受托人和任何出现债权人。对于医疗专业人员,您应当准备解释任何大额转账、开业费和收入的性质。受托人可以询问您的赔偿结构,无论是W-2雇员、合伙人还是独立承包商。
6. 完成财务管理课程。 解除债务前需要第二期债务人教育课程,该课程涵盖预算编制和资金管理。
7. 接收卸货 第7章,在申报后一般三至五个月才卸货,第13章,在完成所有计划付款(三至五年)后卸货,第13章,必须按时支付所有计划付款才能收到卸货。