结算对社会保障福利资格的影响

合法和解可以在受伤、工伤事故或其他不利事件后提供重要的经济救济。 但是,对于获得社会保障福利的个人来说,这种和解也可能触发复杂的资格规则,从而减少或中止每月的支付。 了解不同类型的和解如何与各种社会保障方案互动对受益者、律师和金融规划者至关重要。 管理不当的和解基金可能导致福利损失,而仔细规划既能保留和解,又能保持政府的持续支持。

该条解释了合法结算与社会保障福利之间的关系,包括社会保障残疾保险(SSDI)、补充保障收入(SSSI)、退休金和遗属福利,还概述了保护资格的战略,如支出减少、特殊需要信托和可支付账户。 无论是受益人还是专业咨询者,了解这些规则都能够防止代价高昂的错误。

社会保障福利方案概述

社会保障管理局(SSA)管理着几个具有不同资格标准的方案。了解哪个方案适用于您是评估定居影响的第一步。

社会保障残疾保险(SSDI)

社会保障保障协会每月为工作年限够长、缴纳社会保障税但因严重残疾而无法工作的个人提供福利,福利根据您的收入记录而定。社会保障保障协会有5个月的等待期,在领取福利24个月后,您有资格享受医疗保险。

补充安全收入

社会安全服务项目(SSI)是一个基于需求的方案,它向收入和资源有限的残疾人、盲人或老年人提供现金援助。 资格取决于财政需求,而不是工作历史。 社会安全服务项目(SI)的接受者必须满足严格的资源限制(目前个人为2,000美元,夫妇为3,000美元)和收入上限。

退休和遗属津贴

退休福利发放给62岁或以上的工人,他们已经获得足够的贷款,遗属福利发放给已故工人的寡妇、鳏夫和受抚养子女,这两项方案都以收入记录为基础,但他们可能会受到退休后工作收入的影响。

如何按照特别服务协定对定居点进行分类

特别服务协定在评估一项结算时考虑两个主要因素:它是否是收入或资源,以及是否指定用于具体损失的资金,分类决定了结算如何影响福利资格。

收入与资源

用于SSI目的,一次性收到的结算资金在收到的月份中被视为收入。如果在月底之前没有使用,剩余金额将成为下一个月份的可计数资源。对于SSDI,结算本身不计为收入,但任何利息或结算投资收益都可以计为金额。如果花费不够快,一次性支付可能增加你的可计数资源。

专用住区和除外情形

如果一笔解决办法中的某些部分被专门指定用于医疗费用、律师费或其他豁免用途,则可能不包括在内,例如,直接支付给医疗提供者的过去治疗费不视为受益人的收入,同样,可能排除为未来医疗安排在结构合理的信托中拨出的资金。

对SSDI福利的影响

大部分结算基金并没有直接减少SSDI的补贴,因为它们不是基于财政需要。 但是,结算可以通过多种方式间接影响SSDI。

一次总付住区和资源限制

SSDI没有资源限制。 但是,如果您同时获得SI(许多人同时获得),则资源限制是适用的。 即使对于纯粹的SSDI受助人来说,一个大额的结算也会将您推入更高的所得税范畴,或者影响您获得医疗补助或其他基于需求的方案的资格。

结构化定居点和SSDI

定期分期付款的结构性结算可以被国家社会保险保险计划视为收入,但对于国家社会保险保险协会来说,定期付款不是挣得的收入,不影响残疾状况。 但是,如果在领取国家社会保险保险保险金的同时返回工作岗位,超过实质性有收益活动水平(SGA)的收入(非盲人每月1 550美元)可以停止发放补贴。 结构性结算的结算付款一般不计为工资,因此不会计入国家社会保险保险金。

审判工作期间和解决

社会保障和社会保障局的受益人可以在试用期间检验他们的工作能力,而不丧失福利。与工作无关的结算收入不影响社会保障和社会保障局。 但是,如果结算来自工人补偿案,包括工资损失,则可以与工人补偿相抵消。

工人补偿

如果您领取SSDI并同时领取工人补偿福利(或某些公共残疾福利),那么您所领取的SSDI加工人的补偿金总额不能超过您当前平均收入的80%。 工人补偿协议将在许多州减少SSDI的美元福利,除非您能够将补偿安排在最小程度上。 法律咨询对于这一复杂的规则至关重要。

对国家补贴的影响

国家银行对定居点的敏感程度要高得多,因为其经过了经济调查。 任何将你的可计数资源推到2000美元(或夫妇3000美元)以上的解决方案都会导致福利中止,直到资源回落到限额以下。

一次总和解决办法的直接影响

在您获得补偿的月份,社会保障局将整笔金额算作收入。这可以根据金额减少或取消您在该月份的社会保障补贴。例如,如果您获得的社会保障补贴为每月943美元(2024年联邦标准),且您获得5万美元补偿,那么您在该月份的社会保障补贴可能会被削减为零,因为可计数收入超过福利标准。

追溯月度会计(RMA)

SI使用追溯性月会计制度。 这意味着一个月中收到的收入会影响两个月后的福利。 这会造成混乱,但最根本的条件是,在资金用完之前,结算将减少未来的SI支付。

资源是什么?

在收到月份后,任何剩余资金都成为资源。 库存、债券、不动产(不包括你的主要住宅)和车辆(超过一辆汽车)等可计算资源。 某些资产不包含在以下:基本住所、个人家用物品、一辆汽车、面值低于1 500美元的人寿保险单以及最多1 500美元的埋葬资金。

支出下调结算基金

为了保留SI资格,您必须在收到后的一个月结束前将结算款花在免税资产或支出上。允许支出减少的项目包括:

  • 医疗费用(医生账单、处方药、医疗设备)
  • 家用修理或改装(轮椅坡道、抓棒)
  • 教育费用(学费、书籍、用品)
  • 购买汽车(如果出于医疗原因或工作需要)
  • 预付丧葬费或丧葬费合同
  • 偿还债务(信用卡、初级住房抵押贷款)
  • 转入特殊需要信托基金或可动用账户

重要性: 你不能简单地把钱交给或转移给家庭成员,因为这可被视为以低于公平市场价值的资产转移,从而触发对SI资格的处罚期。

特殊需要信托基金

合理制定的“特殊需要信托基金”可以不计为SSI或医疗补助的资源而持有结算资金。 信托基金可以用于政府福利未涵盖的补充需求,如娱乐、旅行或陪护。 信托必须不可撤销,结构必须合理,以便受益人无法直接获得本金。 可以通过受益人自己的资金(包括结算)创建第一当事方SNT,并在受益人死亡时偿还医疗补助。

报表

对于26岁之前残疾的人,可纳税账户允许在不影响残疾保险金资格的情况下,从税收中节省最多10万美元,资金可用于包括教育、住房、交通和保健在内的合格残疾费用,可纳税账户中的第一个10万美元不包括在可纳税保险金资源中。

对退休和遗属津贴的影响

退休金和遗属津贴一般不受安置地的影响,除非安置地涉及挣得的收入或工资,人身伤害补偿不计为工资,因此不会触发退休金标准(如果在满退休年龄之前收入超过一定限度,则减少补助)。

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

把握复杂情况:法律和金融战略

鉴于规则复杂,受益人不应认为其和解是无害的。 积极主动的规划可以防止丧失福利。

咨询一名专门律师

具有社会保障和人身伤害法经验的律师可以帮助建立和解结构,以尽量减少影响,例如,他们可以建议将一笔总付和解转变为定期付款的结构性和解,对SI来说,这种安排可以更优惠地对待,他们还可以起草特殊需要信托,或者与SSA谈判排除某些部分。

财务规划员或福利专家

金融计划专家(CFP)或福利专家可以设计一个支出减少计划,在明智地使用资金的同时保留资格。 他们可以帮助优先处理免税购买,避免错误,比如购买第二套住房(可计数资源)或提供触发转移处罚的礼品。

审查社保局关于 " 其他收入 " 的规则

社会保障署的“方案操作手册系统”(POMS)为如何处理定居点提供了详细指导。POMS的SI -0830.100和SI 01110.100部分涵盖了社会保障署的收入和资源规则。对于社会保障署,POMS DI 52101.001解释了工人补偿的抵消。 熟悉这些参考信息有助于您理解决定背后的理由。

信托基金和可动用账户的使用

需要说明的是,一个特殊需要信托基金或可动用账户可以保护结算资金不受资源限制,但是,这些基金必须在收到资金之前或之后的短时间内建立,由父母、祖父母或法院设立的信托基金也可以为残疾受益人持有资金,而无需计算满足条件的资源。

常见的误解

有关住区和社会保障的几个神话流传:

  • 传言:“我只要把钱放行,以保持资格。” 现实:赠与资产可导致一个惩罚期,在此期间,你没有资格获得SI。
  • 传言 : “ SSDI没有资源限制,所以我可以保留所有的钱。” Reality:虽然SSDI没有资源限制,但和解可能会影响医疗补助的资格和增加税收。 此外,如果你也获得SI,资源限制是适用的。
  • 现实:对于国家社会保险协会来说,定期付款仍按每月的收入计算,有可能减少福利。 只有定期付款按特定目的(如医疗费用)“排除”来安排,才能部分抵挡。 国家社会保险协会认为,定期付款是“不合理的 ” 。
  • 事实:《特别服务协定》并不区分痛苦和痛苦以及其他赔偿。 除非法规明确排除(例如,直接支付给医疗提供者的资金 ) , 否则所有赔偿都是收入和资源。

现实世界实例

例1:仅限工人报酬,工人报酬结算

玛丽娅45岁时每月领取1,200美元SSDI。 她为工资和医疗费用损失理赔80,000美元。 社会保障局采用工人理赔抵消法:她和工人理赔的合计金额不得超过残疾前工资的80%。 她的残疾前平均现时收入为3,000美元/月,因此80%为2,400美元。 在理赔后,她认为每月工人理赔补贴为1,500美元,因此SSDI减为900美元(2,400美元—1,500美元 ) 。 Maria的律师建议她采取结构性的理赔方案,在有限的时间内支付1,000美元/月,减少理赔。 她还为未来的医疗需求投资了信托基金。

例2:只提供个人伤害补偿

30岁的詹姆斯接受SISA和医疗补助,他以25,000美元解决了一个滑落案,在收货当月,他的收入为25,000美元,因此他该月的SI检查被减为零,他花费了15,000美元购买一辆需要的轮椅无障碍面包车(15,000美元,免签车辆),1万美元购买医疗账单和房屋改建,他在同一个月内仔细地花费了全部资金,因此他的可计金额资源仍然低于2,000美元,他继续不间断地接受SI.

例3:同时存在的SSDI和SI

苏珊因为工作历史低迷而同时获得SSDI(800美元)和SSI(200美元),她获得5万美元的遗产。由于SSI有资源限制,她必须立即将5万美元花光或放在一个特殊需要信托中。她选择了SNT,投资45 000美元,并使用5 000美元作为免费。 信托支付她的牙科工作和假期,而SSI和SSDI则继续维持不变。

医疗补助和医疗保险的附加考虑

尽管这一条关注社会保障,但定居点也影响到医疗保险。 SIS受助人通常自动获得医疗补助;大量资源可以同时削减SSI和Medicaid。 SSDI受助人两年后就有资格获得医疗补助,但这一和解并不影响这一点。 但是,如果你因资源而失去SSI,你也可能失去医疗补助,而这可能会是灾难性的。 因此,保持SSI对于获得医疗保健服务来说往往至关重要。

某些州在特殊需求信托中规定了医疗补助的偿还条款。 如果您创建了一党的SNT, 则在您去世时, 信托必须偿还医疗补助所支付的补助。 第三方的SNT(由他人出资,如父母)没有这一要求。

结论

法律解决方案与社会保障福利之间的相互作用是多方面的,但可以通过适当的指导来管理。 关键外购包括:了解你所执行的方案、了解资源和收入限制、使用免付支出和信托,以及从未做出过巨额仓促决定。 通过咨询有经验的律师和金融规划者,受益人可以享受其解决方案的惠益,而不会损害他们的月度支持。

更详细的信息,请参考SSA关于 SSI资源和工人补偿抵消的官方指导。 从新法律百科全书和可资利用的国家资源中心获得的额外资源可以帮助制定计划战略。

免责声明: 本条提供一般信息,不构成法律或财务建议,每种情况都是独特的,在就安置和社会保障福利作出决定之前,先咨询合格的专业人员。