单身老人医疗补助计划提示

如果您的收入超过限额, 则一个 [[ FLT: 0]] 合格收入信托[[ [FLT: 1]] 可能是一个选项, 也称为 Miller 信托。 此信托持有超额收入, 以便您仍然有资格, 而国家随后收回费用。 您必须和律师合作, 才能正确建立此信托 。

单身老年人的资产限制

资产限额更严格。 对于一个高龄、可计数的资产,大多数州通常不能超过[$2 000。 一些州允许最高达1万美元或更多,但这种限额很少。 这一限额适用于现金、银行账户、股票、债券、共同基金和其他流动资产 — — 但并非所有资产都计算在内。

可计数的对免责资产

了解可计数资产和免责资产之间的区别是有效规划的基础。

• 基本住所,最高可达一定的股权限额(2025年通常约为688,000美元,因州而异) .
• 一辆汽车,无论在大多数州的价值如何
• 个人物品和家用物品
• 预付的葬礼计划或墓地
• 贸易或企业中使用的创收财产
• 面值低的某些人寿保险单

了解什么是重要,什么是不允许你从战略角度来安排资产。例如,你可能用储蓄来支付丧葬费,将可计数的资产转换为免税资产。国家老龄化委员会提供了一份详细的老年医疗补助资格指南,进一步解释了这些区别。

单身老年人资产保护战略

没有配偶,单身老人必须谨慎使用法律工具保护资产。这些战略必须在你需要照顾之前实施,因为医疗补助对所有资产转移实施5年回望期[。任何在申请后5年内进行的转移都可能引发无资格的处罚期。

不可撤销信托

不可撤销信托是目前最有力的工具之一。 当您将资产转移到不可撤销信托时, 您放弃所有权和控制权。 资产不再被视为医疗救助金。 然而, 您不能成为受托人, 也不能改变或撤销信托金。 一旦资金到位, 医疗救助金的资格计算和死亡后的财产回收都受到保护。

该战略要求一位资深律师认真起草,以确保遵守州法律,避免引发处罚期,如果在申请后五年内将资产转移到信托,则可能会面临处罚期,其计算方法是将转移金额除以本州平均月护理家庭费用,例如,在护理家庭护理费用每月1万美元将造成10个月处罚的州,转移10万美元。

支出下方策略

如果您可计数的资产超过限额,您可能需要降低开支,以达到资格。可接受开支减少的开支包括:

• 偿还债务,包括抵押贷款、信用卡和个人贷款
• 无障碍的家用改造,如坡道、抓棒和楼梯
• 购买免税资产,如更新或更可靠的车辆
• 预付丧葬费和丧葬费
• 提前支付医疗费用或家庭护理服务费用
• 给予某些例外,如残疾儿童或对残疾人的信托

注意: 随机赠与家人或朋友会引发一个罚则期。 即使是小额赠与也会造成资格上的延误。 总是记录您的支出并保存收据。 AARP 提供了一份有用的概览, 介绍[ [FLT: 0]] 资产保护策略[[[FLT: 1]] , 指导您的决定 。

购买生活财产

拥有自己的家,想要在保留居住权的同时将房子留给子女,生活地产契约可能是一种解决方案。拥有生活地产,您有权保留在自己的余生中占有和使用房屋。其余利息在您去世时转给您的子女。这一转移可以帮助您保护房屋免受医疗救助基金财产的收回,但您生活地产权益的价值仍可以根据州规作为资产计算。

生活产业价值的计算依据您的年龄和当前预期寿命。律师可以帮助您确定生活产业是否合理。

年金作为规划工具

某些类型的年金可以用来将可计数的资产转换成收入流。如果结构正确,符合医疗补助标准的年金可以减少你的可计数资产,同时提供可能属于收入限额的月付款。然而,年金必须是不可撤销的、不可转让的,并在预期寿命内分期支付。国家也必须被指为剩余的受益人,但不超过支付的医疗补助金额。

这是一项专门战略,需要与一位年长的法律顾问进行认真规划,以确保遵守州和联邦规则。

申请医疗补助的时间

时机是医疗补助计划的全部内容。 应用太早或太晚会造成难以解决的问题。

• 不过早应用。 如果您的收入或资产超过限额, 您的申请将被拒绝。 拒绝会使未来的申请复杂化, 并且可能要求您在花费额外资金后从头开始重新申请 。
• 不要等到你的储蓄被耗尽。 如果你拖延到资金完全耗尽,你可能会错过利用信托或其他法律策略保护资产的机会。未来的规划会给你更多的选择和更多的控制。
• 每年审查您的财务。 社会保障生活费调整、养老金收入或投资值的变化会影响资格。定期的审查有助于您在出现问题之前调整策略。
• 大约五年回望计划。 任何在申请日期之后五年内进行的资产转移都将受到审查,返还资产不能解除处罚;处罚期从申请日期起算,而不是从转移日期起算。
• 提前采集文档。 申请需要大量记录,包括银行对账单、纳税申报、财产契约和医疗记录。从早期开始,可以减轻压力,防止延误。