与保险公司在车祸后打交道的难度很小。 虽然保险公司每天处理数千宗索赔,但你们的目标是确保个人索赔得到公平待遇和全额赔偿。 了解法律环境以及投保人的权利可以区分快速、低球结算和补偿所有损失的补偿。这一指南提供了可诉的法律提示,帮助你们以自信地处理索赔,保护你们的利益,避免可能使你们得到不足补偿的共同陷阱。

保护您索赔的事故后立即行动

坠机后的几分钟、几小时和几天里你所做的一切会大大影响你的保险索赔结果。 采取正确的步骤可以保存证据,确立责任,并证明你的行为是负责任的。

确保安全和寻求医疗照顾

肾上腺素可以掩盖伤口,如鞭打、脑震荡或内伤。 寻求医疗评估可以建立记录,将你的伤情与事故联系起来,这对于今后的任何索赔都至关重要。在72小时内,急诊室、紧急护理或初级护理医生的跟踪是可取的。 延迟治疗可以让保险人有理由认为你的伤情是先前存在的或不严重的。

报警执法

在大多数州,如果发生伤亡或重大财产损失,您必须向警方报告坠机事件。 警方官方报告提供了现场的客观情况,包括应答官员对过失的看法。 这份文件在谈判期间是有价值的。 报告号码和副本一旦得到,通常在一周或两周内就能得到。

彻底记录场景

收集证据可以填补警方报告留下的空白。用手机拍摄以下的广角和特写照片:

  • 涉及所有车辆,包括损坏模式、牌照和最后位置。
  • 道路条件,交通标志,天气,以及照明.
  • 可见伤(血,切,肿)于你及任何乘客.
  • 玻璃、滑痕和碎片

还要从其他司机那里收集姓名、电话号码和保险信息。 确定证人并询问他们的联系方式; 如果有过失,证人可以证明坠机原因。 请注明事故的日期、时间和确切地点。

交换信息但限制讨论过失

坚持事实交流:驾照、注册、保险身份证。 避免说“抱歉 ” 、 “ 我没看见你 ” 或 “ 我认为我错了 ” 。 保险理算者和反对律师甚至可以使用礼貌的道歉来承认责任。 简单提供您的信息,让事实自己说清楚。

了解你的保险单:保险类型和限制

在给保险人打电话之前, 了解您所支付的费用。 保险单包含的保险等级取决于事故情况的不同。 误解您的保险单可能导致接受远低于您应享的保险金。

责任范围

这可以补偿你给他人造成的损害。 通常分为两个数字:每人身体伤害和每起事故,加上财产损失。 如果你的伤害超过其他驾驶员的责任限度,而且机动车保险不足,那么这一缺口就可能填补。 否则,你可能需要亲自追赶驾驶员,而如果他们的资产很少,那么这往往很难。

人身伤害保护或医疗津贴(医疗费)

这些无过失保险支付您的医疗费用, 不管是谁造成这次事故。 PIP 常常也支付损失的工资和其他开支, 取决于您的状况。 请检查您的申报页查看您的 PIP 或 MedPay 限额。 使用这一保险可以提前缓解压力, 同时您谈判一个更全面的解决方案 。

碰撞和综合

碰撞包括撞车损坏(减去可扣压的),包括盗窃、火灾或坠落物体等非碰撞事件。如果其他驾驶员没有保险,则碰撞可能是你财产损失的唯一追索手段,除非你没有保险的机动车财产损失保险。

未保险/未保险的摩托车保险

这是最重要的保险 — — 并且常常没有充分利用。 它保护你,如果你被没有保险或没有足够限额的驾驶员撞倒。 许多州要求保险商提供这种保险,但你可以书面拒绝。 如果你有这种保险,那么在不考虑自己保险单的情况下,不要接受过失驾驶员保险人的低价结算。

索偿过程:你报告之后的期待

提交索赔要求会引发一个结构化的过程。了解每个阶段都有助于你做好准备并作出有效的反应。

报告索赔

安全并收集了基本信息后立即联系自己的保险人。 请提供日期、 地点和所涉各方。 您无需在此提供详细记录的报表。 只要打开索赔要求并获得索赔号, 代理商将指派一个处理您案件的调整人。

调整者的调查

调整者会审查警方报告,检查车辆损坏情况,并可能要求记录记录下来的陈述或询问。他们也会检查您的医疗记录(经您许可)和确定可用保险的保险单。请记住:调整者为保险公司工作,其目的是尽量减少支付。当合作但谨慎。如果您不方便单独提供记录下来的陈述,请您先记录电话或咨询律师。

独立评估和估计

有关财产损失,理算员会估算修复费用。您有权自行由机械师检查车辆并单独提供估算。在您清楚了解修复和医疗账单的结算报价之前,不要批准修复。

与保险调整者沟通:战略行动与不行动

您给调整者的每个单词都会影响您的主张。 请使用这些操作来维持控制 。

做: 保留书面日志

记录每通电话、电子邮件和信件。请注明您与您交谈的日期、时间、姓名以及讨论的内容。如果调整者做出承诺或具体报价,请书面获取。如果他们声称您错过了最后期限,您有文件可以反驳。

不要:接受第一个提议

保险公司通常以低于你合理预期的报价为起点。 接受立即锁定你。 相反,用一份概述你遭受的全部损失 — — 医疗账单、损失的收入、财产损失、痛苦和痛苦 — — 的请示书以及证明文件作为反驳。 要求证明这些报价是否低。

不要:没有法律审查就签署任何文件

解除或和解协议通常放弃与事故相关的任何进一步索赔的权利。一旦签署协议,您不得返回,以支付以后出现的额外的医疗费用。在签署协议之前,您必须有一个人身伤害问题律师审查任何和解文件。

共同保险公司战术和如何应对这些策略

保险人使用经过考验的、真实的方法来减少赔款。识别这些策略有助于避免被吓倒。

拖延进程

调整者可能会拖累调查,忽略电话,或者要求无休止的文件。这可能会迫使您接受低价报价,因为沮丧。发送后续邮件和信件要求更新。如果拖延变得不合理,请向州保险部门投诉。在有些州,保险人有法定期限来答复。

争议医疗必要性

医生们可能会认为,你的治疗 — — 比如物理治疗、脊椎造影治疗或核磁共振扫描 — — 与事故无关,或者是过度的。 为了解决这一问题,请医生提供一份详细说明医疗必要性和因果关系的书面意见。 您也可以要求医生提供治疗计划和预后。

请求提供不必要的信息

调整者有时会要求税收申报、信用报告或与事故无关的医疗记录。您没有义务提供超出索赔相关内容的信息。 强烈拒绝并要求具体解释需要这些信息的原因。如果这些信息持续不绝,请咨询律师。

利用你的社交媒体对抗你

保险人会监视与您受伤要求相矛盾的社交媒体。 一张您在派对或文章上拍摄的关于健身的照片可以用来证明您没有您声称的受伤。 将您的简介放入私人视野, 避免发布事故信息, 并请求朋友和家人不要在任何可能被误解的场合贴上您标签 。

估价你的索赔:计算全额赔偿

了解保险人如何计算损害, 使你有能力有效谈判。

经济损害

These are objective, out-of-pocket losses:

  • 医疗费用(救护车、急诊、手术、处方、康复、未来护理)。
  • 工资损失和收入能力损失(包括加班、奖金和如果永久残疾的未来收入)。
  • 财产损失(修理费用或车辆总数的实际现金价值)。
  • 其他费用(医疗预约运输、家居改造)。

收集收据、账单、工资单以及雇主证明工作失职的信件。

非经济损失

保险人通常会使用乘数 — — 通常是你经济损失总额的1.5至5倍 — — 来衡量伤害的严重程度。 对于严重、灾难性的伤害,乘数可能更高。 提供一份痛苦日记和家人或朋友的证词来支持这些说法。

惩罚性损害

在极少数情况下,过失驾驶者严重失职(例如醉酒驾驶),你可能有权获得惩罚性赔偿,以惩罚不法行为者。 州法律很难规定这些惩罚措施,而且有不同之处。

什么时候你应该考虑聘请律师

虽说您可以处理一个简单的保护人,但某些情况下需要专业的法律代表。

  • 严重伤害或长期残疾:[ 如果您的伤害需要手术、持续护理或导致永久损伤,律师可以准确估价未来费用。
  • 争议责任: 如果其他司机声称你有过失,或者事故涉及多辆车,律师可以调查并重建现场.
  • 低球和解报价: 如果保险人拒绝善意谈判或提供象征性金额,律师可以通过正式要求和诉讼施加压力.
  • [未投保/未投保的机动车驾驶人索赔: 这些索赔可能更加复杂,因为你正在处理自己的保险人,他们可能具有对抗性。
  • 保险恶意:如果保险人无合理依据故意否认或拖延你的索赔,你可能有一个恶意索赔,这个领域需要有经验的律师.

人身伤害律师在保险谈判中的作用

合格的人身伤害律师给会议带来了一些好处。 他们理解保险公司的策略,知道如何准确计算损失,并拥有与理算师谈判的经验。 大多数工作都是以应急费为基础 — — 除非胜诉否则你一分钱都不付。 如果谈判陷入僵局,律师也可以提起诉讼,这往往促使保险商提供更公平的解决方案。

律师在审查时,请了解他们在车祸索赔方面的经验、其和解和判决的履历以及费用结构。 律师们要事先承诺一定数额,或迫使你立即签署合同,要警惕。

时效和其他法定期限规约

每一个州都规定了一个时限 — — 称为诉讼时效 — — 规定您必须在此期限内对过失驾驶人提起诉讼。 这一时限通常从1年到6年不等,人身伤害通常为2年。 如果错过这一期限,您将完全丧失起诉的权利。钟表通常在事故发生之日开始计时。 但是,也有例外:如果过失驾驶人离开州,或者你的伤情无法立即发现,那么期限可以延长。 请检查州的法律或者立即咨询律师。

此外,您可申请保险,也可申请申请保险或提供保险文件。您可仔细阅读保险条款,以避免因通知迟到而失去保险。

保护你权利的最后建议

驾车后处理保险索赔需要耐心、组织以及清晰理解你的权利。 记录一切,从战略角度沟通,不要让调整者的压力推动你快速解决,从而缩短你的恢复。 如果索赔涉及重大伤害、有争议的责任或不合作的保险人,寻求法律代理并非仅仅是可取的 — — 这可能对实现公平赔偿至关重要。 你的健康和财务稳定值得付出额外的努力。

欲了解更多信息,请参看保险信息研究所关于汽车保险基本知识的指南和美国律师协会关于人身伤害索赔的资源。 如果您考虑在没有律师的情况下提出索赔,保险索赔策略指南提供了实用的建议。最后,检查贵国的DMV事故报告要求,以确保你履行所有法律义务。