保险清算的高度记录

当您在车祸、财产损失或人身伤害后提出索赔时,保险公司将QQ8217;目标是尽可能少花钱解决此事。 他们的调整者是每天处理索赔的训练有素的谈判者,而您可能第一次在这一过程中进行。这种经验和资源的不平衡意味着如果没有正确的策略,您可以把大量赔偿留在桌上。

保护你的和解权利不是与保险公司对抗,而是了解你的保险单涵盖的内容,了解你损失的真实价值,拒绝接受低于你合法应得的补偿。这篇文章使你从提出索赔到最后签署的协议,都一步步走向公平的和解。

了解你的保险政策

您的保险单是合法合同。在您试图确定您可以要求的权益时,每个字、定义和排除都很重要。在您与调整者交谈或签署任何释放表之前,请花费时间仔细阅读您的保险单。

审评的关键政策条款

重点针对你政策的这些具体章节:

  • 保险人将支付每一类损失的最高金额,如医疗付款、财产损失或赔偿责任。
  • 扣减额。 在保险开始之前,你必须从口袋中支付的数额。了解扣减额如何适用于不同类型的索赔。
  • 排除。 不包括的具体情形或损害类型,通常的排除包括故意行为、磨损和某些自然灾害。
  • 时限。 提出索赔、提交文件或提起诉讼的最后期限。这些最后期限的错过可能会使你获得赔偿的权利失效。

如何获得清晰的答案

如果您发现保险单语言混淆了 \ 8212; 许多保险单故意使用复杂的法律术语 \ 8212; 打电话给您的代理人或保险公司 \ \ \ 8217; 客户服务线。 直接问: \ \ 8220; 我的保险单是否涵盖临时住房, 如果我家无法居住 ?\ \ 8221; 或\ \ 8220; 意外发生后提交索赔的最后期限是 ?\ \ 8221; 可能的话通过电子邮件或后续信件获得书面答复 。

文档您索赔的每个细节

保险理算师根据证据做出决定。您的文件越强,他们就越难对您索赔的价值产生争议。一旦发生事故,就开始建立您的文件线索,并一直持续到索赔解决为止。

文档内容

  • 事件细节. 日期,时间,地点,天气条件,以及发生情况的书面描述.
  • 摄影机和录像. 拍摄损坏,伤害,周围场景的图像,以及任何促成因素,如道路条件或故障设备.
  • 医疗记录。 急诊室报告、医生XX8217;以及笔记、诊断检测结果、处方和物理治疗记录。 即使是轻微的伤害,也应该记录在案,因为以后可能会出现并发症。
  • 收回估计和收据。 获得财产修理的多项书面估计数。保留所购买的临时修理或更换物品的收据。
  • 网易信息. 任何看到事件的人的姓名,电话号码和电子邮件地址. 证人的证词如果存在过失争议,可以成为有力的证据.

跟踪通信

创建一个简单的日志来记录与保险公司的每次互动。 包括您与保险公司交谈的日期、时间、姓名、讨论内容的概要以及承诺。 如果调整者说他们会============================================================================================================================================================================================================================

尽可能使用电子邮件进行重要通信。 书面记录比电话记忆更难争议。 通过电话交谈时, 请发送简短的后续电子邮件, 总结谈话内容, 并让调整器确认您的理解正确 。

抵制压力以尽快解决

保险公司通常会在提出索赔的几天或几周内提出初步和解报价。这一报价很少是欠你的全额价值。调整者正在测试您是否会接受快速付款以关闭文档。

早解决的危险

签署释放协议并接受和解检查时,通常放弃对该事件寻求额外赔偿的权利。即使你后来发现你的伤害比原先想象的更严重,或者你的财产损失比最初估计的还要大,也确实如此。

特别是医疗条件需要时间才能充分显现。 软组织伤害、脑震荡和内伤可能不会在数日或数周内引起严重症状。 在你达到最大医疗改善之前接受和解意味着你猜测你的未来医疗成本 — — 8212;而这种猜测几乎肯定太低。

等了多久才回来?

不存在一刀切的答案,但适用一些一般规则:

  • 等待病情稳定。如果您仍在接受治疗或被告知您可能需要手术,请不要和解。
  • 获得你医生的书面预后 来描述预期的恢复时间 未来的治疗 以及任何永久性的限制
  • 在就财产损失进行谈判之前, 获取所有修复估算。 如果在修复过程中发现隐蔽损坏, 您的结算应反映这一点 。

了解你遭受的全部损失

许多人在估价索赔时只关注直接自付费用,但您有权获得更广泛的损失赔偿。 保险公司几乎不会自愿支付所有损失,因此,您有权维护自己的权利。

经济损害

这些是可按收据和账单计算的有形资金损失:

  • 医疗费用。 过去和未来的医疗护理,包括医生的探访、手术、药物、康复和医疗设备。
  • 收入损失。 恢复期间你错过的工资,加上由于受伤无法在上一级工作而丧失的收入能力。
  • 财产损害。 损坏车辆、房屋或个人物品的修理或更换费用。
  • 其他自付费用。 前往医疗预约、家庭护理服务以及因受伤而需对住宅或车辆进行的任何改装的交通。

非经济损失

这些更难量化,但同样真实:

  • 平和痛苦. 你受伤造成的身体不适和情绪痛苦.
  • 生活享受的丧失。 无法参加事发前你享受的爱好,运动或家庭活动.
  • 财团损失。 影响你与配偶或伴侣的关系,包括失去伴侣关系和亲密关系。
  • 精神痛苦。 焦虑,抑郁,失眠,以及事故和你的伤造成的其他心理影响。

如何计算需求

从经济损失总额开始。 根据非经济损失的严重程度增加一个乘数。 一个共同的方法是使用1.5到5的乘数,其中较高数字是用于永久伤害、明确责任和有力证据的案件。 这就为您提供了一个谈判的起点,而不是固定数字。

在签名前寻求专业指导

保险业受到很大监管,而索赔法也十分复杂。 即使是直接索赔也可能涉及时效法规、恶意规则和披露要求,而各州的要求各不相同。 合格的律师可以帮助你避免可能花费数千美元的陷阱。

什么时候考虑聘请律师

  • 严重伤害。 如果你的医疗账单超过几千美元或者有人告诉你可能患有永久性损伤,则强烈建议法律代理。
  • 争议责任。 如果保险公司声称你有过失或部分过失,你需要有人能够立案保护你的权利。
  • 恶意信仰战术. 如果调整者拖延你的要求,拒绝回电,或对文件提出不合理的要求,律师可以追究他们的责任.
  • 复合索赔。 涉及多重保险单、商业损失或政府实体的索赔往往需要专门的法律知识。

律师能为你做什么

技术熟练的律师将代表您处理整个索赔过程。他们将收集证据,计算您损失的全部价值,写一封正式要求函,并直接与保险公司谈判。如果无法达成公平和解,他们可以提起诉讼,将您的案件提交审判。大多数人身伤害律师都以应急费为基础工作,这意味着只有在您赢了的情况下才能得到报酬。

关于何时适宜法律代理的更多信息,美国律师协会[ 诉讼部分[]提供了保险索赔和消费者权利方面的资源。

与信任和战略谈判

大部分保险索赔都是通过谈判而不是通过诉讼来解决的。 理算员希望你反驳他们最初的报价,他们有权在某些限度内增加赔款。 了解如何有效谈判可以大大改善你的结果。

准备您的对答

  1. 计算你的最低可接受数字。 这是你同意的结束索赔的最低数额。以你记录的经济损害加上合理的疼痛和痛苦数额为基础。
  2. 开始于最低限。 您的初始要求应该超过你预期得到的要求。 这允许您在谈判期间作出让步,同时仍能达成可接受的结果。
  3. 用证据支持你的号码。 附上医疗记录、修理估计、工资报表以及任何证明你要求正当的其他文件。越具体,调整者就越难证明你的号码是不合理的。

共同谈判策略

保险理算者使用各种策略降低支付率。了解这些策略有助于你做出有效反应:

  • 低球第一报价. 调整器给出了部分索赔价值,以查看您是否会接受。 以支持良好的需求进行对答。
  • Blame move. 调整人建议你部分过错,准备解释为什么责任在于另一方,或者为什么比较过错法仍然赋予你赔偿的权利。
  • 要求政策限制。 调整者说,由于政策限制,他们无法支付更多的费用。请出示政策副本,并验证限制。
  • 延迟战术. 调整器需要几周的时间才能回复或多次请求相同信息,书面跟进并设定回应的最后期限.

知道什么时候走 和升级

如果保险公司不顾你的最大努力拒绝公平报价,你也有选择。 不要仅仅因为你厌倦了这一过程或担心法律费用而接受不公平的和解。走开可能是你最有力的谈判举动。

替代定居办法

  • 调解. 中立第三方帮助双方达成自愿协议,调解往往比诉讼更快,费用更低.
  • 仲裁。 仲裁员听取双方的证据,并作出具有约束力的或不具有约束力的决定。检查您的政策,看看是否需要仲裁才能提起诉讼。
  • 向法庭提起民事申诉对保险公司造成法律压力,许多案件在提起诉讼后但在审判前就已解决。

提出恶意申诉

如果保险公司行为不诚信, \\\\ 8212;例如, 不合理地拒绝您的要求, 不调查, 或者没有正当理由拒绝支付 \\ 8212; 您可以向您的州提出控告 \\\ 8217; 保险专员。 [ [[FLT: 0]] USA.gov 国家保险部门目录 [[FLT: 1] 能够帮助您找到您所在的正确机构。 恶意发现会导致对保险公司的惩罚和额外的赔偿 。

在索赔过程中保护你的权利

在你等待你的要求得到解决的同时,你可以采取若干积极步骤,以保持你的影响力和信誉。

将所有东西都写进写作

调整者的口头承诺并不具有约束力。如果调整者告诉你,他们会批准一定数额或支付一定费用,请他们在你根据承诺采取任何行动之前书面确认。

仔细授权

保险公司可以要求您签署广泛的医疗或就业授权书,请您仔细审查这些表格,这些表格的范围和期限应当有限。如果您签署了一揽子授权书,调整者可以查阅与您索赔无关的年份的医疗记录,并使用这些记录来对您的伤情提出质疑。

Don\\ 8217; t 签名空白检查

注意任何文件,在您收到全额结算之前解除保险公司的责任。释放时应当说明您正在接受的金额和正在解决的具体索赔。不要签署一项一般释放文件,放弃今后对保险人或其他方的所有索赔。

对不同类型的索赔的特别考虑

保护您定居权的战略会因您所申请的类别而有所不同。这里有几种常见的情况以及需要注意的。

汽车事故索赔

汽车保险的处理方式是了解第一者索赔(你自己的保险)和第三者索赔(另一个驱动程序 — — 8217;保险)之间的区别。 第三方索赔往往能提供更高的和解潜力,因为其包括疼痛和痛苦。 如果过失驱动程序 — — 8217;保险限额太低,无法支付损失,那么您可以通过自己的保险保单来购买保险不足的机动车保险。

汽车保险索赔的权威性指导是,[加利福尼亚房地产商协会[]和其他州的类似组织提供消费者资源,尽管保险信息研究所在iii.org上提供了国家观点。

房屋所有人 8217;s和财产索赔

财产保险通常对如何和何时记录损坏有详细要求。在开始清理或修复之前要拍照。尽可能保存受损材料的样本。请注意许多房主保险单对风、冰雹和洪水损害有单独的扣减条件。

医疗保险索赔

医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用、医疗费用等,如果您在医疗保险项下提出索赔,其申请程序不同。您可能需要事先获得某些治疗,保险人可能需要由您的初级保健医生转诊。您必须详细记录所有医疗费用及保险费用,并及时对拒绝支付情况提出上诉。

最后一个步骤:审查和执行《解决协定》

与保险公司达成协议后,最后一步是签订和解协议并解除索赔要求,这是一份具有法律约束力的文件,未经认真审查,你不应签署。

解决文件应包括什么

  • 结算付款的确切数额。
  • 索赔正在解决的说明(日期、事件和政策编号)。
  • 明确声明释放仅适用于和解所涉的具体索赔。
  • 一项规定,即释放不适用于与这一事件无关的未来索赔。
  • 付款方法和付款时间表。

获取第二组眼睛

在您签署前, 请请律师或信任的顾问审查文件。 他们可以发现语言过于宽泛, 或者试图释放您不打算释放的诉求。 如果文件包含保密条款, 请确保您理解您同意保密的内容 。

将它放在一起

保护你的和解权是一个在您坐下来谈判之前很久就开始的过程。它从阅读您的保险单,记录您的损失,以及拒绝让保险公司催促您做出一个决定开始。您可以采取有条理的做法,在需要时寻求专业帮助,从而公平竞争,并获得一个反映您索赔的真实价值的和解。

索赔者最成功者是那些以与商业谈判同等的严肃态度对待索赔程序的人。你不是在要求给予帮助,而是在根据你所付的合同主张合法权利。只要有正确的准备和心态,你就可以保护你的东西,并充满信心地向前迈进。