如何以适当的保险和合同条款保护你的企业

选择正确的覆盖范围

选择正确的保险取决于您的产业、规模和具体风险。 餐馆面临与软件开发公司不同的风险。 进行正式的风险评估:列出所有可能的损失源,估计概率和严重程度,然后将每个风险与保险产品相匹配。 与独立的保险经纪人协商有助于满足您的需要。 许多经纪人提供包件保单(Business Owner == 8217;s Policy, 或 BOP),将一般责任、财产和中断业务捆绑在较低的保费中。

保险不足是常见的错误。 每年审查限额,特别是当您添加新产品线、雇佣更多员工或搬到更大的设施时。 过时的政策会留下需要花费一切的缺口。

包含的关键合同条款

合同是界定工作范围、责任和期望的法律文件。 起草完善的条款可以防止纠纷,并在出现问题时提供法律追索权。 合同的力度只相当于最坏的条款,因此必须仔细考虑每一条款。 以下是保护你企业的最关键条款。 合同的功能是,在合同中,合同的功能和功能是相同的。

赔偿条款

赔偿条款(通常称为 {8220;hold helming {8221;})要求一方赔偿另一方的某些损失,例如,如果雇用分包商及其工作给客户造成损害 {8217;财产,赔偿条款可以将赔偿责任转移给分包商。有三种常见类型:广义形式、中间形式和有限形式。广义赔偿将包括你自己的疏忽在内的所有赔偿责任转移给另一方,{8212;这在某些国家往往无法执行。与法律专业人员合作以确保条款是公平和可执行的。在许多合同中,每一方都为其自身疏忽造成的损失(相互赔偿)赔偿另一方。

赔偿责任限制

赔偿责任条款的限制限制了任何一方均可要求的损害赔偿金额。典型的上限是合同价值(例如支付的费用)或多重损失。它也常常排除某些类型的损害,例如间接或间接损害。例如,软件供应商可以将支付的费用设定为许可证责任的上限,并排除损失的利润。如果没有这一条款,你可能会在超过项目QQ8217的金额上承担巨额损失。 谈判的上限是现实的:太低可能使另一方感到不舒服;太高可能使你面临不可接受的风险。 许多行业都有标准上限,例如专业服务费12个月。

终止条款

终止条款规定了合同如何结束以及何时结束。 包括终止的理由, 如重大违约、破产或方便。 A QQ8220; 为方便终止 QQ8221; 条款允许任何一方无故终止合同,通常有通知期。 这在长期合同中尤其重要。 还要规定终止后的义务: 归还机密数据、支付已完成的工作费用以及某些条款(如赔偿、保密和赔偿责任限制)的存续。 没有明确的终止条款,您可能陷入无法工作的关系。

保密条款

确保敏感信息受到保护. 定义什么是机密信息,如何使用,义务期限. 常见的例外包括已经公开,接收者已经知道,或独立开发的信息. 包括要求终止时退回或销毁机密材料. 对于处理商业秘密的企业,考虑增加一项不披露协议作为单独文件. 美国律师协会 提供起草保密条款的资源,以经受法律审查.

保险要求

该条款规定另一方必须保留某些保险,如果另一方造成损失,且支付能力不足,则保护您。典型的要求包括一般责任(每起事故100万美元)、工人赔偿(每起事故),补偿(法定),有时是职业责任或汽车保险。该条款应规定另一方在工作开始前将您列为保险单的额外投保人并提供保险证明。从不依赖口头保险承诺。始终直接要求保险公司出具证明。另外,规定保险单必须是初级和非缴费性的,因此您自己的保险范围是8217;不必先付款。

企业保护的最佳做法

为了最大限度地保护你们,考虑这些最佳做法:

• 正常地审查和更新你的保险单. 业务变化如扩展,新报价,或移动地点等往往需要更新的保险. 设定提醒每12个月重新评估一次.
• 与法律专业人员合作起草全面合同。 虽然模板存在,但每个企业都有独特的风险。律师可以为你的管辖范围和行业定制条款。对于高价值合同,总是获得独立的法律审查。
• 将合同条款明确传达给所有相关方。 确保雇员、分包商和客户了解他们的责任。 如果有人违反他们以前所持的术语,合同就无济于事;不知道。
• 保存所有协议和保险单的适当文件。 使用合同管理系统或简单的电子表格跟踪续约、签名和保险证书。保留数字和实物副本。
• 培训员工风险管理和法律合规。 例如,教员工如何安全处理数据以避免违反,鼓励员工立即报告可能发生的事件。许多索赔来自员工的行动,而通过适当培训本可以防止的。
• 使用合同模板和标准条款。 对于日常业务,创建包括你所喜欢的条款的标准条款和条件。随每一份建议书一起发送这些条款和条件。一致性会降低法律费用和谈判。
• 谈判保险要求提前。 在签署合同时,确保您自己的保险符合客户的QQ8217;s要求。如果客户要求很高的限额,在同意前与您的经纪人讨论。有些保险提供保护伞。

常见的陷阱来避免

即使有良好的意图,许多企业也犯了代价高昂的错误。

• 保险金的购买可以留下巨大的缺口。 比如,许多小公司只承担100万美元的一般责任,但一次灾难性索赔可以超过这一数额。 考虑一项总括政策。
• 忽略合同的精细印刷:[ Don ⁇ 8217; 不签署合同而不阅读每个条款。 当心隐藏赔偿协议、自动续约条款或放弃陪审团审判。如果有不公平的事情,请谈判。
• 依据口头协议: 口头合同具有法律约束力,但执行起来却非常困难。总是将协议写成书面,即使是小交易。当正式合同是---8217时使用电子邮件确认;不可行。
• 当企业改变时不更新政策: 添加一个新的服务项目,购买昂贵的设备,或者在新的状态下雇用员工,可以产生无保险的曝光. 立即通知你的经纪人.
• 未能从分包商那里获得保险证书:[ 即使合同要求投保,但如果合同要求投保,则不验证,则可能要为分包商造成的事故负责。在开工前,请申请证书。
• 将保险和合同设定为静态: 企业;你的风险管理也应有所发展。至少每年审查保险单和合同。

保险和合同如何共同工作

保险和合同在强大的风险管理战略中相互补充。合同规定了谁负责什么,而保险确保这些责任在经济上能够履行。例如,起草完善的补偿条款可能要求你的分包商支付由于他们的疏忽造成的损失。但是如果分包商无力支付,你仍然可以保留包子。通过要求他们承担保险,并指定你为额外投保人,你有一个保险的二级来源,最高保险限额。

类似地,责任限制条款保护您免受过度损害,但条款却确实有8217;而不是消除了保险的需要。 您的保险可能仍然包括那些上限损害,而上限作为您保险设计的底线。在写合同时,总是检查对方是否为8217;保险将响应赔偿和责任条款。有时条款如此宽泛,标准保险赢得了8217; 不包括这些,尽管合同,但您仍然会暴露。

另一个关键交叉点是保险要求条款。 该条款迫使另一方维持某些限制,确保你的赔偿权得到真正的金钱支持。 没有它,针对一个判决性公司的赔偿条款就毫无意义。 因此,始终将强有力的合同保护与强制性保险结合起来。

最后,请考虑一下您自己保险与您所签合同的相互作用。例如,您的一般责任保险可能包含合同下承担的赔偿责任。这意味着您如果签署广泛的赔偿条款,保险可能无法涵盖它。请确保您保险包括一揽子合同责任保险,或者您只签署合理的赔偿协议。您的经纪人可以帮助您理解这些细微差别。

实例

想象一下,营销机构雇佣自由职业图形设计师为客户创建资产. 客户QQ8217; 合同包括严格的保密条款和赔偿条款,要求代理机构支付任何违反保密行为的费用. 代理机构在与自由职业者的合同中增加了保险要求条款,要求自由职业者承担职业责任和一般责任保险. 代理机构也为自己购买网络责任保险. 自由职业者意外披露客户QQQ8217; 机密产品发布细节,客户起诉代理机构. 代理机构QQ8217; 网络责任政策涵盖法律辩护,代理机构使用自由职业者合同中的赔偿条款来收回其辩护费和任何和解. 由于自由职业者有保险,代理机构实际上可以收取. 这种分层保护使代理机构免于财务破坏.

关于建设具有弹性的企业的最后想法

将适当的保险与精心起草的合同条款结合起来,可以为企业提供有力的防范风险和负债的保障。 风险管理不是一次性任务,而是持续的过程,需要人们在企业变化时给予关注。 没有一种系统是完美的,但结构完善的保险和合同相结合会大大减少风险。

从今天开始, 请检查您现有的保险单和标准的合同模板 。 找出空白 : 您是否缺少网络责任 ? 您的合同是否包括保险要求 ? 您去年更新过限制吗 ? 如果您\\\ 8217; 您不确定, 请咨询一位合格的保险经纪人和商务律师 。 他们可以提供所需的专业知识来设计一个与您具体业务相匹配的保护计划 。 请记住, 主动风险管理的成本远远低于单一诉讼或灾难的成本 。