严重人身伤害后立即采取的步骤

严重人身伤害之后的瞬间对您的健康和今后保险索赔的力度都至关重要。 您的首要工作必须是医疗。 即使您没有感到立即疼痛、内伤、脑震荡或软组织损伤,几小时或数天都不会出现症状。寻求迅速医疗护理,会形成一个将您的伤害与事故联系起来的正式记录,这是您索赔的基本文件。如果您身体无法拨打911,请旁观者拨打。对于没有手机服务的偏远地区的伤害,请有人开车送你到最近的急诊室,或挂上路车寻求帮助。如果提供救护车,请不要拒绝运送,因为保险公司可以使用这种运输来证明您的伤害不够严重,因此不需要立即治疗。一旦在医院, 提供完整的、准确的伤情史,包括任何先前存在的状况恶化。这一医疗说明将成为您索赔的基础文件。

一旦你安全并接受治疗, 请开始记录一切。 请使用智能手机记录事故现场、 可见的伤害、 财产损失、 道路或地板条件以及任何诱发因素, 如灯光差或设备破损等。 请收集所有证人的姓名、 电话号码和电子邮件地址。 请证人提供一份简短的书面或记录声明。 如果可能的话, 请询问证人。 这种实时证据比几周后记忆更具有说服力。 如果您无法立即记录所发生的事情, 请在手机上使用语音提醒程序记录您的想法, 并且详细细节是新鲜的 。 对于车祸, 请绘制车辆的位置和在纸上滑动的痕迹 。 对于滑落事件, 请记录您穿的鞋类以及是否贴出了警告标志 。 [ [FLT: 0] 保存任何实物证据以及[[FLT: 1] , 如损坏的衣物或有缺陷的产品, 把它们保存在密封袋或盒子中以避免篡改。 照片中序列号、 品牌和条件, 如果责任有争议, 则可以决定这一方格。

如果伤害发生在公共场所或发生在另一方可能负有责任的活动(如车祸、滑倒或产品缺陷)中,那么,以后可以使用“我应该更加小心”等善意的言论来减少你的索赔。相反,在记忆新鲜的时候,要注意收集事实和保存证据。例如,注意天气条件、白天时间和任何涉及的设备。为了详细记录什么, NOlo人身伤害证据清单 提供了一份综合清单。此外,如果涉及车祸,则必须与其他司机和律师交换保险信息,但不要讨论事故细节。获取牌照号码、驾驶执照号码,如果可能的话,请查阅保险单号码。对于房地责任案件,请查询财产所有人的姓名、联系方式和营业执照。 记得保险公司将在几小时内开始调查事件,因此,如果您信任的影片和证人的联络人,必须尽快请向您的朋友或家属询问,请提供住院治疗。

通知你的保险公司:第一次联系人

尽快联系保险商报告事故。 多数保险要求及时通知,而延误可能危及保险。 当你打电话时,请坚持基本事实:发生什么、发生时间、地点和受伤的性质。不要承认事故原因的过错或猜测。例如,说“我的车是从十字路口撞来的”而不是“我撞上了红灯 ” 。 如果你对任何细节不肯定,那么说“我不记得”好过猜,因为不正确的陈述日后可以用来弹劾你的可信度。 注意保险代表受过培训,可以提出可能会令你的利益受损的问题,例如“你认为你能够避免事故吗?”

保存与保险公司的每次联系记录。 记录每次通话的日期和时间、 代表的全名和雇员身份, 以及讨论内容摘要。 如果您发送邮件或信件, 请保存副本。 如果保险人后来声称您错过了最后期限或提供了不一致的信息, 则此记录将保护您。 请询问指定给您的案件的索赔号码, 并保存在安全的地方。 [ [ [FLT: 0] ] 尽量不要提供超出必要的信息 [[FLT: 1] 。 如果调整者询问您完整的医疗史, 您无须签署授权, 您无需提供。 许多政策要求您合作, 但合作并不意味着您可以不受限制地访问无关的个人细节。 您可以将您的答复限制在与事故和您的伤害直接有关的信息上。 如果调整者的压力, 请冷静地声明您将在咨询您的律师后以书面形式跟进您的工作 。

注意提前和解的提议。 在受伤后不久, 医疗费用、 工资损失、 疼痛和痛苦往往不明。 保险理算员可能会试图快速解决低价报价, 然后再恢复到足以理解你的长期需要。 [[FLT: 0]] 在未首先咨询合格的专业人员[[FLT: 1] 之前, 不要接受任何付款或签署释放协议。 许多州允许你取消和解, 但一旦签署, 你就会丧失寻求额外补偿的权利。 如果理算员建议迅速解决, 比如说, 你目前的医疗账单的两三倍, 请记住, 这可能不会说明未来的医疗并发症、 物理治疗或心理健康咨询。 如果您受伤而无法返回以前的工作, 保险人往往无法包括失去的挣钱能力。 通常情况下, [[FLT: 2] 等到您达到最大限度的医疗改善 之后, 才能考虑任何解决办法。 MMI 就是你的状况已经稳定、 也不可能得到任何重大改善的考虑。 在那个阶段, 您和您的律师可以准确评估经济和非经济损害。

了解您的保险政策

彻底了解你的保险单是成功索赔的基础。 获得一份完整的保险单副本 — — 不仅仅是申报页 — — 并审查关键部分:保险限额、扣除、排除和提出索赔的时限。 特别注意保险单没有涵盖的具体情形或类型的损害。例如,房东保险单可以排除在经营场所或某些狗品种的伤害。同样,汽车保险单往往排除商业交货服务或赛车活动期间遭受的伤害的保险。 仔细阅读定义部分,如“保险”、“意外伤害”、“间接伤害”和“财产损害”等术语具有影响保险的具体含义。 例如,有些保险单将“间接伤害”严格定义为身体伤害,排除精神痛苦,没有身体表现。理解这些细微小问题可以防止你提出索赔时的不愉快的意外。

如果在车祸中受伤,请检查个人伤害保护(PIP)或医疗付款保险。这些无过失福利可以包括医疗账单和损失的工资,无论事故是谁造成的。在无过失保险的州,PIP可能是您初次治疗的主要补偿来源。知道您对这些保险的政策限制,因此您可以据此计划医疗费用。PIP通常有一个每例伤害的限度,如果您的受伤需要住院或手术,那么它可能很快用尽。在有些州,您可以购买额外的“补发”保险,以提高您的限额。如果您有医疗保险,请了解您的PIP如何与您的健康计划互动。许多州允许PIP支付医疗账单,减轻您的医疗保险负担。然而,有些政策包含一些分层条款,要求您从任何结算收益中偿还医疗保险。 了解您汽车和医疗政策中的福利(COB)条款的协调以避免医疗账单通过裂缝。

对于涉及另一方过失的索赔(第三方索赔),你可能需要对责任人的责任保险提出索赔。保险单将有自己的限度和条件。了解你自己的保险范围与另一方的相互作用是复杂的。 保险信息研究所的保险运作指南[ 等资源可以澄清基本概念,但对于严重伤害,考虑进行法律专业审查。此外,检查贵国是否遵循“整条”原则,确定你是否必须在从第三方和解获得付款之前向保险人偿还保险费。在一些国家,如果从过失方获得的补偿不足,你的保险人可能无权要求从保险金或医疗费中报销。 了解这些规则,可以影响你如何安排你的结算,以及你可能收回的自付费用。

收集证据和构建文档文件

可靠的文件档案是任何保险索赔中最有力的工具。按时间顺序整理所有材料,并保存实物和数字备份。基本文件包括:

  • 医疗记录: 急诊室报告、医生笔记、诊断成像结果(X光、MRIS、CT扫描)、物理治疗记录、处方和任何转诊给专家。请每个提供者提供完整的医疗档案副本。根据《健康与健康法》,提供者通常必须在30天内提供记录,但如果索赔期限需要,可以要求快速副本。包括所有保健互动的记录,包括脊椎、针灸或与康复相关的心理健康咨询。
  • 医疗账单: 每项治疗的发票都逐项列出,包括救护车费、医院费、手术费、药品和后续探访。保留拐杖、绷带或预约交通等自付费用收据。如果您因治疗(英里、停车、通行费)而发生旅行费用,则记录这些费用,许多调整者允许报销合理的旅行费用。创建电子表格跟踪日期、提供者姓名、账单编码、账单、保险费金额以及自付余额。
  • 收入损失证明文件: 支付根、纳税申报表、雇主证明误工时、医生关于工作限制和预期恢复时间的函文。如果您是自营职业者,请提供发票、合同或损益证明您丧失了收入能力。对于工作经济工作者,请提供Uber、Lyft或TaskRabbit等平台漏工收入截图。同时记录您因受伤而丧失的津贴,如带薪休假或奖金。
  • 警方或事件报告: 在涉及执法的事故中,获得一份警方正式报告的副本。对于失事和落地事件或房地责任事件,请业主提供一份事件报告。这些报告往往包含中立的第三方对事件的叙述。如果报告有事实错误(例如,错误的日间时间或天气条件),您可以要求更正或记录自己说明中的不一致之处。请不要等待太久,有些机构只保留了有限的报告。
  • 摄影和录像证据: 组织现场、受伤和财产损失的所有图像和录像。如果可能的话,请加印时间。如果有社交媒体帖或新闻报道的截图,请在相关情况下提供。如果有来自附近企业的破旧相机或监视录像,请立即索取复制件,因为几天后可能会将录像覆盖。对于受伤,请随时间而定期拍照,以显示治愈过程,包括瘀伤、肿胀、疤痕或行动限制。不要删除任何照片,即使照片看起来多余];调整者可能利用文件空白来论证你的恢复情况不均匀。
  • 证人的证言: 证人的书面或记录证词及其联系信息。如果证人不愿意写证词,你可以请他们允许录制简短的录音访谈(确保遵守州同意法进行录音 。] Justia的人身伤害案件证人指南提供了收集证词的最佳做法。如果证人与官方事故报告相矛盾,则在你的档案中包括两种版本,因为调整者需要权衡可信度。

保持一份记录您日常疼痛程度、身体限制、情感挣扎以及伤害如何影响您的生活质量的日记。 主观证据有助于将人面贴在索赔要求上,并且对疼痛和痛苦等非经济损失至关重要。 每日写文章,即使只是简短的笔记。 包括具体内容:您不能做什么(比如烹饪、玩耍儿童、锻炼)、疼痛如何影响睡眠,以及任何情绪影响,比如焦虑或抑郁。 如果您参加了咨询或支持小组,那么也保存这些会议的记录。为了更深入地了解内容,美国律师协会关于记录疼痛和痛苦的文章 向律师和索赔人都提供了实用的提示。 记住保护自己:不要在社交媒体上张贴您受伤的经过,因为保险人经常监视那些可能被用来破坏您诉求的陈述。

与保险调整者和确定法律支助机构合作

保险理算员是受过训练的谈判者,他们的工作是尽量减少报酬以保护雇主的底线。他们可能是友善和同情的,但他们的目标不是最大限度地恢复。 未经律师事先咨询,就永远不要做记录性的陈述。 理算员可以提出旨在破坏你要求的重要问题。例如,“你说过,你刚发生事故后感觉很好,痛苦从后开始吗?” 可以用来论证你的伤害不是由事故造成的。同样,“你以前有过类似的痛苦吗?” 也可以被扭曲,将你的伤害归因于先前的状况。如果你必须作一个陈述,那么就坚持书面陈述,你就可以仔细考虑每个回答。 通常会宣誓,并且可以在法庭上对你使用这些陈述,这样就不会轻化地加以反驳。

与一个理算员交谈时,请务必遵守你已经记录的事实。如果你聘请了一位律师,让他们知道你正在与他合作,那么理算员必须只通过你的律师进行沟通。如果你还没有代理的话,请说明你将以书面形式而不是通过电话提供所要求的信息。发送副本而不是原始文件,并保存你提交的所有文件。如果理算员要求访问你的社交媒体账户,请礼貌地拒绝,并援引隐私问题。在许多司法管辖区,保险人没有获得私人账户的全权,而且影响过大的请求可以受到质疑。 了解一些常见的理算员策略: , 他们可以试图把责任推给你, 暗示你的伤害是夸大,或者暗示你不需要法律代理。 不要受到恐吓,不要感到压力,接受快速解决。 你的健康和长期利益首先来。

是否聘请人身伤害律师取决于您受伤的严重程度、责任的复杂性以及保险公司的行为。 具有长期后果的重伤、多个医疗提供者或过失纠纷都值得专业法律帮助。 多数人身伤害律师都以意外费用为基础,也就是说,只有在你赢了的情况下他们才占解决的一定比例。 初步咨询通常都是免费的,因此寻求评估的风险很小。 一位有经验的律师可以处理谈判、管理最后期限,并在必要时提起诉讼。对于责任明确和损害有限的轻微的伤害,您可以自行解决,但至少考虑一位律师来了解您的权利。 在初步磋商中,询问律师在类似案件中的经验、他们的成功率、费用结构以及他们如何与客户沟通。一些律师提供了一种混合方法,他们提供一种像审查解决报价或起草要求书这样的服务,这种服务对于直接索赔来说可以具有成本效益。 如果保险人特别困难或否认责任,那么律师就在船上发出一个信号,你准备严肃地提起诉讼。

处理争端、否认和拖延

保险公司有时拒绝合法索赔或推迟付款,希望索赔人放弃索赔。 如果您的索赔被拒绝,请提供书面解释,说明拒绝索赔的具体政策规定或法律依据。 拒绝的理由包括:事故通知迟到、不合作、没有保险伤害类型,或事件是否为“事故”的争议。 您有权对拒绝提出上诉。 复议您的上诉程序政策,它往往涉及提交补充资料或要求主管或独立小组进行正式审查。例如,如果拒绝的理由被错过,您可以认为推迟治疗是合理的,或者您的伤害的严重程度。有些州对延迟通知有“好理由”例外。 同样,如果拒绝引用政策排除,您可以质疑该排除是否真正适用—— 有时保险人错误地申请广泛的排除以逃避付款。 收集证明证据,例如医疗记录,证明您的伤害属于涵盖的类别,并提交详细的反驳函。

如果保险人不合理地拖延,请发一份书面要求函,确定答复的最后期限。使用经认证的邮件并带回收据。在一些国家,“恶意”法律允许投保人起诉不合理地拒绝或拖延付款的保险公司。保存关于所有拖延和调整者任何误导性陈述的详细记录。例如,如果调整者承诺在某一日期前作出决定,但两次未能遵守最后期限,记录日期和谈话。如果贵国的保险专员处理消费者投诉,您可以提出正式投诉。像[ 这样的国家保险专员协会(NAIC)消费者门户网站(NAIC)可以帮助您找到您的国家保险部门。 投诉不能保证立即解决,但会让保险人知道您愿意将此事升级。在某些情况下,起草完善的投诉会引发调整者主管的迅速回应。

对于所提供的金额的争议,您可以使用你的书面证据进行谈判。 准备好用具体的数字和推理证明每一项医疗费用、损失的工资和痛苦和痛苦索赔的合理性。 通常,律师准备良好的要求函就足以推动这一进程。 如果谈判失败,您可能需要寻求其他的纠纷解决办法(调解或仲裁)或诉讼。 在许多保险政策中,仲裁条款很常见,因此请检查您是否要求有约束力的仲裁而不是陪审团审判。 理解仲裁可能会限制您的发现权和对不利裁决提出上诉的能力。 调解是一个没有约束力的过程,中立的第三方帮助双方达成自愿解决办法。即使您已经提起诉讼,调解也常常由法院在确定审判日期之前下令。 您的律师可以根据您的案件具体情况就最佳策略提出建议。 不要让人们担心诉讼将您推向不公平的解决—— 最终在审判前解决的粗心索赔,并且让愿意起诉的律师能够大大提高你的影响力。

平稳成功索赔程序的最后提示

严重人身伤害后导航保险索赔具有挑战性,但只要有正确的方法和文献,你就可以确保你需要的完全恢复补偿. 记住你不必单独这样做. 专业法律与医疗支持,加上你自己的精心准备,将给你获得公平结果的最佳机会.

  • 保持组织 — 使用专用的绑定器、云文件夹或应用程序来存放所有文件。创建事故到现在事件的时间表。在电话、电子邮件和与医疗商和保险代表的面对面会面中包括注释。按类别(医疗、法律、通信)对文档进行色码,以快速参考。
  • 书面 — — 只要有可能,就用后续信件或电子邮件确认口头讨论,总结关键要点。 这减少了通信错误。例如,在与调整器通电话后,发送简短的电子邮件,其中写明“正如我们讨论的那样,我将在下星期五之前提供医疗记录 ” 。 保存所有信件的副本,包括如果使用的话,传真确认。
  • 遵守所有最后期限 —— 保险政策和州法律都规定了严格的时效。 缺少一个期限可以丧失获得赔偿的权利。 注意关键日期:向保险人提出索赔的最后期限(通常是30-90天)、诉讼时效(通常是1-6年,取决于索赔的状态和类型)以及调整者设定的任何内部最后期限。使用日历或提醒应用程序在每次最后期限前至少一周提醒你。
  • 任何文件都不得在未经审查的情况下签署[ — — 无论这是医疗释放、和解协议,还是授权查阅记录,都了解你正在签什么。 全面公布你的医疗记录可以让保险人了解他们可能用来对付你的不相关的历史。如果文件是完整和最后的,请确认它只涵盖具体事件,并且不会放弃与事故无关的未来索赔。 在签署之前,请在您的律师面前读所有法律文件。
  • 心理创伤的治疗是件好事。 照顾你的精神健康 ] — — 严重的伤害除了身体伤害之外,还要造成精神伤害。咨询、支持团体或与信任的朋友和家人交谈,可以帮助你保持韧性。记录精神痛苦也加强了你对非经济损害的诉求。此外,保持精神健康有助于你在索赔过程中做出正确的决定。如果你感到不堪重负,请求援手脚,无论是来自管理文件的家庭成员,还是来自心理医生,指导你克服压力。
  • 考虑未来的需要 — — 在谈判一项解决方案时,包括持续医疗、未来手术、物理治疗、房屋改造和收入能力损失的费用。一旦解决方案最终确定,一旦出现并发症,您就无法重新开业。请医疗专家制定生命护理计划,估算长期费用。未来医疗费用和工资损失的通胀因素。不要忘记诸如运送到持续预约、家庭医疗辅助或适应性设备等辅助费用。