如何依法收回因《欺诈法》而损失的财产

导言:理解Escheat和你的重新求偿权

每年,数百万美元的财产、银行账户、股票和房地产通过一个叫做escheat的过程转移给州政府。 Escheat法律允许州在固定的无活动期后对无权利财产或废弃财产进行监管。虽然这个制度旨在防止资产无限期闲置,但也可能导致合法所有人或其继承人失去合法财产的获取权。好消息是,收回被放弃的财产不仅是可能的,也是各州既定的法律程序。这个指南将引导你通过必要的步骤、法律考虑以及你需要的资源,成功地收回已经回归国家的资产。

无人认领的财产规模惊人。根据全国无人认领财产管理者协会(NAUPA),目前各州持有数十亿美元无人认领的资产。许多人不知道他们或他们的亲属可能拥有金钱或财产等待索赔。通过了解法律如何运作以及采取何种步骤,你能够恢复你的合法所有权并防止未来损失。

什么是"Escheat"法则,它们是如何运作的?

埃斯凯特(Escheat)是一种普通法学说,它赋予国家当所有者在没有遗嘱和没有可识别的继承人的情况下死亡时,或者当财产在法定期限内仍然被抛弃或无人要求时,拥有财产的所有权的权力. 该术语源于中世纪的英国法律,其中没有明确所有权者的土地会回归王冠. 如今,埃斯凯特法律有实用的目的:它们确保资产不会处于法律封地状态,并且可以用于公共利益.

恶搞的法律依据

在美国,各州都颁布了一些法律,各州都有自己的法规,规定哪些行为构成废弃财产、规定无业期以及报告和索偿程序。许多州都通过了《统一无债权财产法》,以使这些规则标准化,但仍然存在重大差异。一般来说,当资产持有人(如银行、经纪或保险公司)无法在规定期限内与所有人联系时,这一过程就开始了。在发出尽职调查通知后,持有人必须报告财产并向州无债权财产部门转移财产。

政策目标

安全法为多重政策目标服务,它们通过确保被废弃的资产不被金融机构或其他持有者挪用来保护消费者,它们也为所有者或继承人提供了找到和收回财产的集中系统。此外,国家将未索要的财产资金用于公共目的,如教育、基础设施和一般收入,直到提出有效的索赔。理解这些目标有助于你在探索收回过程的同时理解系统的公正性。

须受Escheal 约束的财产类型

爱思唯尔法适用于各种各样的财产类型。虽然房地产通常与爱思唯尔有关,但大多数未主张财产由无形金融资产组成。了解哪些类型的财产可以被放弃,将有助于你识别潜在的债权。

银行帐户: 检查和储蓄帐户,存款凭证,货币市场帐户是最常见的被取消的资产. 在一个不活动期(通常为2-5年)之后,银行必须将资金上交国家.
证券和股票: 股票、债券、共同基金和未认领的股息也受避风港的管制,这些往往由经纪公司或转让代理商持有。
保险政策:人寿保险收益,年金,以及尚未申报的成熟保险政策,可以转让给国家,这在受益人不知道保险政策的情况下特别常见.
真正的庄园: 当所有者在没有继承人或遗嘱的情况下死亡,或者当财产税长期未缴纳时,土地和财产可以向国家避热。然而,房地产避热不如金融资产避热。
安全存款箱: 如果租金未支付,银行无法到达所有者,包括贵重物品、文件和现金在内的安全存款箱内的内容可以免除。
工资和薪金: 雇主不能向雇员支付的未付工资、佣金或奖金可报告为无索赔财产。
公用事业存款和退款:[ 公用事业公司在规定期限内仍未申报的保安存款或退款也须有漏款。
法院基金: 集体诉讼和解、遗嘱财产或其他未主张的法律诉讼的未分配资金可以免除。

财产如何变质:时间线

财产从持有者到国家的过程遵循州法律规定的严格时限,理解这一时限对于防止出现空隙和及时提出求偿至关重要。

占用期

每种类型的财产都有固定的宿舍期,即资产必须保持闲置时间,然后要求持有者向国家报告. 占用期因州和资产类型而异,从1年到10年不等. 例如,银行账户的宿舍期往往为3至5年,而股票的存续期可能为5年,在此期间,持有者必须尝试使用最后已知地址与所有者联系,如果所有者不回应,财产就被视为废弃.

克尽职责要求

在向国家转移财产之前, 持有者必须依法履行应尽职责, 向所有者最后已知地址发送书面通知。有些州还要求持有者在当地报纸或在线数据库中发布通知。这些努力旨在让所有者在财产被放弃之前有最后的机会收回财产。如果您已经移动或更改了联系信息, 可能会错过这些通知, 从而更有可能将财产移交给国家。

向国家报告并移交

在宿舍期结束且尽职调查完成后,持有者必须向州无要求的财产分割处提交报告并转让财产。报告包括所有者的姓名、最后已知地址和对财产的描述。州随后负责保管并试图通过自己的数据库和外联程序找到所有者。在大多数州,财产仍然可以无限期地用于索赔,这意味着原始所有者或继承人没有时间要求收回财产。

合法收回被没收财产的步骤

收回被国家遗弃的财产是一个直接的过程,但需要认真关注细节和文献。遵循这些步骤,最大限度地增加你的成功机会。

步骤1: 搜索未索赔的财产

第一步是确定您或亲戚是否拥有国家持有的无权利财产。最全面的资源是MissingMoney.com,这是NAUPA的附属数据库,允许您从参与国搜索无权利财产记录。您也可以访问州官方的无权利财产网站。使用您的姓名、先前地址和您姓名的变体进行搜索。请务必检查亲属,特别是已故家庭成员,因为其财产也可能由国家持有。

搜索未索赔财产的外部资源包括: MissingMoney.com 和NAUPA未索赔财产门户[]. 这些免费工具是任何索赔的起点.

步骤2:收集所需文档

确定属于您或亲属的财产后,您需要提供所有权和身份证明。所需具体文件因国家和财产类型而异,但一般包括:

身份证明: 政府发放的相片身份证,如驾驶证或护照.
地址证明: 显示您当前地址和与私密行为时财产相关的地址的文档,如公用电费或银行对账单.
所有权证明: 确定你对该资产所有权的原始账面报表、证书、政策或其他文件。
关系证明: 如果你代表已故亲属索赔,你将需要死亡证明,遗嘱,遗嘱法庭文件,或其他证明你关系和继承权的法律证据.
社会保障号码: 许多州要求您社会保障号码来验证身份并防止欺诈.
索赔表: 每个州都提供一份必须填写和签名的索赔表,有些州允许在线提交,而另一些州则要求公证的纸质表格。

步骤 3: 将您的索赔归档

将填好的索偿表和证明文件提交到国家无索赔财产部门。大多数州都接受通过邮件提出的索赔,现在许多州都提供在线门户进行电子提交。请认真遵循指令,因为提交不完整可能导致延误或拒绝。保存所有发送文件的副本,并考虑使用认证邮件或跟踪服务进行实物提交。

步骤4:迅速采取后续行动和作出反应

提交索赔后,国家会审查您的索赔,并可能要求获得更多信息或澄清。答复时间相差很大,从几周到几个月,取决于索赔的复杂性和州的工作量。如果有的话,请主动检查您的索赔状况,并迅速回答任何询问。延迟答复可能会延缓或损害您的索赔。

步骤5:接受国家的决定或上诉

申请获得批准后,国家会向您支付或转移财产。如果申请被驳回,您有权对裁决提出上诉。上诉程序通常包括提交正式复审请求、提供补充证据或要求听证。在某些情况下,您可能需要寻求法律代理对拒绝提出异议。

法律考虑和挑战

尽管回收程序是设计为无障碍的,但一些法律考虑可能会使你的要求复杂化。了解这些挑战将有助于你有效地驾驭这些挑战。

具体国家的规则和期限

各州都有自己的法律管辖无主张财产债权,包括不同关于放弃的定义、不同的文件要求和不同的申报程序。有些国家规定了提交债权的最后期限,尽管大多数州允许随时提交债权。研究持有你财产的国家的具体法律至关重要。咨询州未主张财产的网站或直接与部门联系以寻求指导。州政府必须制定法律,以保障国家财产的完整。

继承和继承问题

代表死者亲属要求财产时,必须确立你的合法继承权,这往往需要遗嘱法院文件、有效遗嘱或国家遗嘱法下的关系证明。如果死者无遗嘱死亡,财产可以按照州法律确定的具体顺序传给亲属。潜在继承人之间的纠纷可以拖延或破坏索赔要求。在这种情况下,一位在财产法方面有经验的律师可以帮助解决冲突和确立你的权利。

收回财产所涉税费

收回财产可能会有纳税后果。例如,如果收回在财产被撤销之前积累的利息、股息或其他收入,那么收入可能是应纳税的。此外,如果财产已经增值,在出售时可能欠缴资本收益税。最好与税务专业人员协商,了解你的报告义务。国内税收局(IRS)为未收回财产的税务处理提供了指导,可以在 IRS.gov 找到更多信息。

欺诈和扫描机

不幸的是,欺诈者有时会针对寻找未索要的财产的个人。警惕那些收取预付费用以找到或要求财产的公司或个人,特别是如果他们保证了结果的话。合法的国家未索要的财产方案是自由使用的,你可以直接提出索赔,而无需向第三方付款。在分享个人信息或支付费用之前,必须先核实任何企业或服务的合法性。联邦贸易委员会(FTC)对未索要的财产欺诈行为向消费者发出警报,您可以在 FTC.gov上阅读。