为什么破产法会逐国失效?

美国的破产是在双重框架下运作的:美国法典第11章所载的联邦法规规定了总体结构,但州法却包含了许多关键细节。美国宪法赋予国会制定统一的破产法的权力,然而,《破产法典》明确允许各州自行确定豁免规则,即您在备案时可以保留的财产清单。这种授权是各州之间发生差异的主要原因。除了豁免外,各州还控制了地方法院程序、申报费和某些行政规则。一些州选择了完全退出联邦豁免制度,只要求居民使用州豁免。在那些州,您不能选择联邦豁免;您必须使用州名单。少数州允许您选择哪个更优惠的。这些州一级的选择的相互作用意味着您居住的地方 — — 或者您过去两年居住的地方 — 能够大大改变您的破产结果。

另一种变化来自于居住要求。 如果迁入新州,你一般需要在那里居住至少730天(两年),才能使用该州对联邦豁免制度的豁免。 一些州要求更长时间的居住权才能使用其州特有的豁免。 这阻止人们在最后一刻购买更好的破产法。 但是,联邦法律也规定了一个住宅保障上限:如果你在申请前1,215天(约3.3年)内获得住房,那么无论州允许什么,你所能保护的股本就限于189,600美元(指数化为通货膨胀 ) 。 这条规则旨在阻止债务人在申请之前就搬到德克萨斯州或佛罗里达州等拥有无限住宅豁免的州。 理解这些临时规则与了解豁免金额本身同样重要。

州破产法中的主要差异

豁免 - 变化的心脏

豁免决定了您申请破产时可以保留哪些财产。 每个州都规定了自己的美元限额和类别,而且变化幅度很大。 例如, 泰克斯 、 佛罗里达 、 伊奥瓦 南达科他 拥有对您基本住所的无限住宅豁免(但受面积限制)。 这意味着您可以在家中保护无限的股份。 与此相对照, [ 新泽西 的住宅豁免只有约107 000美元, 适用于通货膨胀。 维尔吉尼亚 仅提供5,000美元的家庭住宅豁免。 南达科他 和 Delaware 拥有非常有限的家庭住宅保护, 通常在25美元以下。如果您拥有一个小的分册中,您可以将自己家的

个人财产豁免也大不相同,有些州,如[]Nalifornia(有两个免税制度——一个适用于使用州系统的居民,一个适用于使用联邦系统的居民),根据县的中位房价,提供最多60万美元的住宅豁免,但限制其他财产。对于你选择的任何财产,可以适用野卡豁免。在Colorado中,野卡豁免最多可达13,000美元,而在CaliforniaCalifornia(该例外制度有两种免税制度——一个适用于使用州系统的居民,一个适用于使用联邦系统的居民),提供最多60万美元的住宅豁免,但限制其他财产。如果知道这些豁免是用来维持贵方的,那么,那么,只要你就可以使用贵方的免价款,就等于1,200美元。

收费和诉讼费用

第七章的基本申报费为338美元,第13章的基本申报费为313美元(截至2024年),然而,这些收费只是开始,律师费、法庭费和行政费因州而异。在高成本州,如[加利福尼亚州[和纽约州],典型的第七章律师可能要收取2,000-3000美元。在低成本州,如[米西皮或[阿拉巴马州,同样的服务可能要花费1,000-1,500美元。第13章案件需要偿还计划,并需要不断的法院监督,往往涉及更高的法律费用——3,000-6,000美元。此外,有些州要求你为所需的信贷咨询课程支付额外的费用(通常为10-50美元),或者将一个案件从一章转换为另一章),如果你付不起手续费,你也可以向各州提出免费请求,但只有你的收入低于当地申请的150倍的附加债务,例如申请。

经济情况测试 -- -- 国家中等收入差异

参加第七章的资格,您必须通过一个“手段测试”,将收入与您所在的大小家庭的中位收入进行比较。由于收入中位差异很大,例如,在中,85,000美元。马萨丘塞茨[与在中,60000美元之间, ——在低收入国家,测试是比较容易的。如果收入高于中位,经济测试在扣除某些允许开支之后,计算出你的“可支配收入”,这些开支是根据国家社会保险局和地方标准计算的。这些地方标准反映了住房、交通和公用事业费用的差异。例如,曼哈顿的IRS住房标准比在蒙大拿农村高很多倍。这意味着,一个高成本的都市地区的债务人可能没有纸面可支配的收入,即使收入较高,也能够通过经济测试。反之,一个收入相同的低成本地区的债务人可能会被推入第13章。 [FLT]。

家园豁免 -- -- 保护家园

家居豁免是最为著名和后果最明显的州与州之间的差别之一。正如所提到的,有这样的一种限制:如果您在申请申请前1 215天内搬进家居,联邦家居上限适用。这一规则防止债务人在破产前迁入慷慨国居。此外,一些州有美元上限。 伊奥瓦,以及南达科塔,提供无限的股权保护。。如果您在申请申请申请前迁入家居,联邦家居上限适用联邦家居上限。这一规则使债务人无法在破产前迁入慷慨国居。此外,一些州有美元上限。 California,[D] 允许高达30万美元(在县),纽约提供179,975(指数化),而你所在的剩余国。如果您在申请国能超过15,则在申请国股权

第13章中的国家差异

第13章破产允许有固定收入的个人在三至五年计划期间重组债务和偿还债权人。 国家法律影响这一过程的几个方面。 计划的时间长短取决于贵国的中位收入 — — 如果收入高于中位数,则必须提交五年计划。 各国还制定了自己的计划确认规则,例如你是否需要一定比例的无担保债务的偿付。 有些国家要求您在计划中支付所有可支配收入,而另一些国家则允许更大的灵活性。 第13章的受托人费用由司法部规定,但可以因地区而异;典型的费用从计划付款的4%到10%不等。在生活费用高的州,受托人可以批准更大的费用津贴,这样可以减少你必须支付给债权人的费用。此外,国家法律确定什么是“可行的”计划,而你拟议的付款必须现实地考虑您的收入和支出。如果您拥有企业,州法律可能会影响计划中对商业债务的处理。

第13章中的豁免

在第十三章中,你不必清算非免责资产,但必须至少向无担保债权人支付与第七章中它们将得到的同等多的金额,这意味着国家豁免法间接影响你必须支付多少。如果贵国提供慷慨的免责,则第7章的清偿金额可能较低,允许你支付更少。反之,吝啬的免责意味着更高的基线付款。例如,债务人在 Maryland 中,拥有5万美元的房屋租赁(如果房屋租赁豁免为25 000美元),在第13章中,必须向无担保债权人支付25 000美元。在 Florida中,拥有无限住所豁免的同一债务人将拥有零基线付款。这种动态往往被忽视,但可以使第13章的计划与不可能的计划产生区别。

这对你意味着什么

豁免制度适用于你所居住的状态 — 以及过去730天中大多数时间的居住状态 — — 。 如果您最近搬家, 你必须注意时机。 等待整整两年的时间可能允许你利用更慷慨的豁免, 但您还必须考虑任何可能迫使你非自愿破产的债权人压力。 如果您已经处于一种没有弱的豁免状态, 您可能需要在申请前出售非免责资产, 或者使用第13章的计划保护财产, 并随着时间的推移向债权人支付非免责价值。 一些债务人甚至选择在申请前搬到一个更有利于债务人的国家,但这需要与律师进行仔细规划以避免对破产欺诈的指控。 关键是, 理解您的破产结果不是普遍的 — 它是由您国家的具体法律决定的。

基于贵国采取的步骤

其他考虑

州法律也会影响破产期间债权人的优先权。例如,有些州允许在子女抚养费或税收方面的工资扣扣,甚至在申报后仍继续,而另一些州则不这样做。 同样,第13章(将担保债务降至抵押品价值)中的“取消”程序可能受州法律有关机动车辆估价的影响。有些州要求你在破产过程中保持汽车保险。银行破产后,各州的信用修复通常相似,但有些州对债务的征收有更严格的法律。 了解州对旧债务的限制法规;在有些州,解除债务仍然出现在你的信用报告中,最长可达7年,但征收努力可能被禁止。此外,如果您拥有企业,州关于企业解散和企业资产(如库存或设备)豁免的法律可能有所不同。第13章的受托人也可能有具体的计划支付准则。 所有这些因素都强调本地化咨询的必要性。

结论

破产法并不是一刀切的制度。 国家可以决定你是否保留自己的家,你支付多少费用,你是否有资格参加第七章,以及你必须交出的财产。 成功重新开始的关键在于了解你的国家的具体规则和相应的规划。 不要依赖一般的互联网咨询 — — 与熟悉你当地法院和州代码的合格破产律师合作。 在正确的指导下,你可以战略性地使用国家豁免来解除债务并保存你重建金融生活所需的资产。

详细信息请查看美国官方 破产基本情况 , 并检查联邦贸易委员会破产网页[上的州豁免法。 此外,你的当地律师协会或法律援助办公室可以提供转介给本地区的破产律师。 因为国家法律在不断演变,在作出任何决定之前总是先核实当前的豁免和中位收入数字。