Hiểu được hậu quả của việc bỏ lỡ chương 13

Việc phá sản chương 13 là một công cụ pháp lý mạnh mẽ cho phép cá nhân tái tổ chức nợ dưới một kế hoạch trả nợ được phê chuẩn của tòa án kéo dài ba đến năm năm. Chương này được thiết kế để giúp những người nợ nợ nợ nợ phải trả nợ bị bỏ qua, giữ tài sản của họ, và cuối cùng nhận được một số tiền đủ tiêu chuẩn. Tuy nhiên, sự thành công của một vụ kiện được sắp xếp lại hoàn toàn tùy thuộc vào khả năng của bạn để trả nhất quán, vào tiền tín dụng. Thậm chí một khoản thanh toán có thể gây ra một loạt hậu quả tiêu cực có thể làm hỏng toàn bộ trường hợp của bạn, phơi bày các hành động tín dụng, và xóa bỏ tiến trình bạn đã làm cho chính xác những gì bị mất khi bạn bỏ bỏ bỏ bỏ. Hiểu rõ sự trả nợ và biết cách trả tiền cần thiết để bảo vệ cho phiên tòa án mới.

Chương 13 Làm thế nào các dự án thanh toán

Sau khi nộp đơn xin ủy thác, bạn đề nghị lập kế hoạch chi tiết về cách dùng lợi tức sử dụng một lần để trả nợ cho người cho vay trong thời hạn kế hoạch.

Tiền lương thường bao gồm:

  • Nợ nần ) (như thuế không trả, hỗ trợ trẻ em, và một số tuyên bố của chính phủ)
  • Nợ bảo hiểm ) (như tiền thế chấp, cho vay xe và các nghĩa vụ bảo đảm khác) theo các điều khoản kế hoạch
  • Một phần của nợ không bảo đảm ( Thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, vay mượn cá nhân) dựa trên thu nhập sử dụng của bạn
  • Thẻ hành chính ) (một phần trăm mỗi khoản thanh toán)

Kế hoạch kéo dài ít nhất ba năm nếu thu nhập của bạn dưới tiểu bang, hoặc đến năm năm nếu nó trên. trong thời gian này, việc tự động ở lại bảo vệ bạn khỏi hầu hết các hành động thu thập, nhưng đó là điều kiện để tiếp tục hiện tại với các khoản thanh toán kế hoạch của bạn. Ủy viên giám sát tài khoản của bạn hàng tháng, và bất kỳ vi phạm nào được đánh dấu một cách nhanh chóng.

Hậu quả tức khắc của việc mất lương

Thời điểm bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, cả ủy viên lẫn tòa án phá sản đều nhận ra hầu hết các ủy viên điều hành hệ thống kế toán tự động mà xác định được muộn hoặc thiếu khoản chi trả trong vòng vài ngày.

  • Late Fees và quan tâm ): Một số người ủy thác đánh giá tiền lương quản trị. Các kế hoạch không thanh toán cũng có thể bắt đầu tăng lãi, tăng gánh nặng nợ chung của bạn.
  • Có lẽ bạn sẽ nhận được một tờ giấy có ghi “Công cụ của Bộ Mặc định hoặc một cuộc gọi từ văn phòng ủy thác đòi hỏi tiền thanh toán phải được chữa khỏi trong một cửa sổ ngắn, thường là 10 đến 30 ngày.
  • Riss of Disissal crition ): nếu thanh toán bị bỏ qua, người ủy thác có thể đệ trình một đề nghị để bác bỏ trường hợp của bạn. Một khi đã nộp, lịch trình của tòa án sẽ được trình bày, và bạn mang gánh nặng của việc cho thấy tại sao không nên bác bỏ.

Ngay cả một khoản thanh toán sót cũng có thể gây ra những hành động này, và người ủy thác có sự quyết định một cách cẩn thận để quyết định mình sẽ cố gắng theo đuổi nó đến mức nào.

Hậu quả lâu dài: Giải tán hoặc đảo ngược

Nếu bạn không chữa được một lỗi lầm trong thời gian cho phép, tòa án có thể áp đặt hình phạt dài hạn.

Giải tán chương 13

Giải tán nghĩa là vụ phá sản của bạn không được giải ngũ. Việc ở lại tự động kết thúc ngay lập tức, và chủ nợ có thể tiếp tục lại mọi hoạt động quyên góp, bao gồm:

  • Hãy tịch thu nhà bạn
  • Đang thu hồi xe của anh.
  • Trang trí phương pháp
  • Luật pháp và sự phán xét
  • Tài khoản ngân hàng bị tịch thu

Hơn nữa, bạn vẫn chịu trách nhiệm về tất cả các khoản nợ được liệt kê trong kế hoạch. Chi phí vi phạm và chi phí luật sư bị mất, và bạn có thể bị cấm nộp lại trong một thời gian (thường là 180 ngày) trừ khi tòa án cho phép. Việc hủy hoại tiền tín dụng của bạn, và trường hợp bị sa thải vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 10 năm. Các nhà đầu tư mặc định có thể phải đối mặt với những rào cản nếu họ cố gắng làm lại.

Chuyển sang chương 7

Trong một chương 7, tài sản không phải là tài sản vô cớ bị thanh toán bởi một người tín dụng để trả nợ, và hầu hết các khoản nợ không bảo đảm còn lại được giải quyết. Trong khi chuyển nhượng có thể thích hợp hơn để loại bỏ một số người nợ, nó có lợi hơn:

  • Bạn có thể mất tài sản mà bạn có thể giữ dưới chương 13 (chẳng hạn, một chiếc xe thứ hai hoặc một tài sản không có người ở).
  • Bạn vẫn phải thỏa mãn bất kỳ món nợ ưu tiên (như thuế hoặc trách nhiệm hỗ trợ trong nước) trước khi được trả.
  • Bạn không đủ điều kiện để xuất viện lần thứ 7 trong 8 năm sau khi chuyển đổi.
  • Các chủ nợ có thể đệ trình phản đối việc giải ngũ nếu bạn có hành vi sai trái.

Chuyển đổi không phải tự động; tòa án phải chấp nhận nó. Tuy nhiên, nếu bạn không thể quay lại với việc thanh toán, nhiều nhà ủy thác theo đuổi sự cải đạo là một mặt trái giữa việc bác bỏ và cho phép kế hoạch tiếp tục. Bạn có quyền chống lại sự cải đạo, nhưng bạn phải cho thấy một lý do hợp lệ để tiếp tục chương 13.

Cách tòa án và ban quản lý tín nhiệm bỏ qua các khoản chi trả: Tiến trình pháp lý

Khi bạn không trả tiền, ủy viên thường gửi một “công trạng của bộ phận mặc định là bỏ qua hoặc chuyển nhượng.

  • Nếu bạn có thể trả hết các khoản nợ, người ủy thác có thể rút lại chuyển động.
  • Một số quy tắc phá sản cho phép một thời gian ngắn chữa trị nếu tiền thiếu là một sự kiện thời gian và bạn có thể chứng minh một nỗ lực tốt về đức tin để tiếp tục thanh toán.
  • Nếu hoàn cảnh tài chính của bạn đã thay đổi vĩnh viễn, bạn có thể đệ trình một đề nghị để sửa đổi kế hoạch dưới 11 U.S.C. ♪ 1329. Việc này có thể giảm bớt tiền thanh toán hoặc mở rộng hạn định.

Tại phiên tòa, tòa án sẽ xem xét lý do để thanh toán phí tổn, tiền công của bạn, và liệu bạn có thể chữa trị được bệnh hoạn này không. Nếu bạn có một lời giải thích đáng tin cậy và một kế hoạch để bắt kịp, thẩm phán có thể cho thêm thời gian. tuy nhiên, lặp lại những điều không may hầu như luôn luôn dẫn đến việc sa thải.

Làm gì nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán

Nếu bạn nhận ra bạn đã bỏ lỡ một chương 13 hoặc bạn sẽ bỏ lỡ một -- hành động ngay lập tức là cần thiết.

  1. Đối chiếu ngay lập tức [FLT: 0] Luật sư ngân hàng của bạn ): (1) Luật sư của bạn có thể tư vấn về thủ tục tòa án địa phương và giúp bạn liên lạc với ủy thác. Đừng chậm trễ; đồng hồ bắt đầu chạy khi tiền đã trễ. Nhiều luật sư đã thiết lập mối quan hệ với ủy thác và có thể thương lượng một giấy miễn dịch ngắn.
  2. Ngay cả khi bạn không thể trả hết nợ, hãy giải thích hoàn cảnh của bạn.
  3. Nếu hoàn cảnh tài chính của bạn đã thay đổi vĩnh viễn (v. d., mất việc làm, trường hợp khẩn cấp y tế, ly dị), bạn có thể đệ trình một phong trào để thay đổi kế hoạch dưới 11 S.C.> 1329. Thay đổi có thể giảm số tiền thanh toán hàng tháng, kéo dài hạn, hoặc giảm bớt số nợ. Tòa án phải chấp thuận bất cứ sự sửa đổi nào, và các chủ nợ có quyền đối tượng.
  4. Hãy xem xét một trường hợp khó khăn, bỏ qua ): Trong trường hợp hiếm khi bạn không thể hoàn thành kế hoạch do hoàn toàn kiểm soát, bạn có thể hội đủ điều kiện để có một sự khó khăn được giải phóng dưới 11.S.C. ♪ 1328(b). Việc này thực hiện phần lớn các khoản nợ không an toàn của bạn mặc dù bạn không hoàn toàn tất cả các dự định. Để hội đủ điều kiện, bạn phải cho thấy rằng sự thay đổi không thực tế, rằng các chủ nợ đã nhận được ít nhất trong chương 7 và các khoản thanh toán, và hoàn toàn thất bại do hoàn toàn do hoàn toàn những trường hợp bạn không nên giữ lại.
  5. Hãy nhanh chóng trả lương ): nếu bạn có tiền, hãy trả số tiền bị mất, và trả thêm bất cứ phí cuối nào. Người ủy thác có thể chấp nhận một món tiền trong đống để mang lại cho dự án hiện tại. Ngay cả khi bạn chỉ có thể trả một phần, cho thấy một điều gì đó biểu hiện đức tin tốt.

Trong vài ngày đầu, sau khi bị mất khoản thanh toán, bạn có thể mất đi cơ hội để cứu vãn vụ kiện.

Ngăn chặn các khoản thanh toán bị bỏ sót: Hoạt động tích cực

Cách tốt nhất để tránh hậu quả của việc trả nợ là ngăn chặn việc đó xảy ra ngay từ đầu. đây là những chiến lược thực tế để duy trì trong suốt kế hoạch của bạn:

Thiết lập thanh toán tự động

Hầu hết các ủy viên chấp nhận thanh toán điện tử từ một tài khoản ngân hàng qua tài khoản ACH, nộp tiền tự động hàng tháng, loại bỏ nguy cơ quên hoặc chuyển nhượng muộn. Bảo đảm tài khoản có đủ tiền trước mỗi ngày thanh toán. Nếu bạn được trả tiền hai tháng, hãy cân nhắc chia tiền của bạn thành hai khoản chuyển khoản nhỏ hơn.

Tạo ra và gắn bó với một số tiền thực tế

Chương 13 đòi hỏi bạn phải sống trong khả năng của mình để có toàn bộ thời hạn kế hoạch. Hãy lập ngân sách chi tiết để tính toán chi phí, chi phí sinh hoạt cần thiết và đệm khẩn cấp. Hãy xem lại ngân sách hàng tháng và điều chỉnh chi tiêu nếu cần thiết. Hãy dùng ứng dụng hoặc bảng tính để theo dõi từng đô la. Nếu bạn thấy trước một khoản chi tiêu nhỏ, hãy cắt giảm chi phí kín đáo.

Giữ mối liên lạc cởi mở

Nếu bạn dự đoán một trục trặc tài chính như là giảm thu nhập tạm thời, một dự luật y tế lớn, hoặc một sửa chữa xe hơi, hãy nói ngay lập tức. họ có thể sắp xếp một dự án tạm thời hoặc thay đổi kế hoạch trước khi bị mất.

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Thậm chí một quỹ nhỏ từ 500 đến 1000 đô có thể trả một khoản tiền thiếu hụt trong cuộc khủng hoảng. xem xét việc bỏ qua bất kỳ khoản tiền nào như tiền thuế, tiền thưởng, hoặc tiền bảo hiểm để tạo ra một bộ đệm. nếu kế hoạch của bạn cho phép, bạn có thể yêu cầu người ủy thác giữ dư tiền để trả trong tương lai.

Theo dõi kỹ trường hợp của bạn

Hãy kiểm tra hồ sơ công khai hoặc cổng điều tra vụ án của luật sư, đảm bảo rằng bạn sẽ được gửi đến sổ sách tín dụng đúng giờ.

Sửa đổi chương 13 của chương để định hình tài chính

Sự thay đổi có thể giảm chi phí hàng tháng, giảm bớt số tiền trong chương 13 hoặc thậm chí thay đổi cách điều trị của một số lời tuyên bố.

Lý do thông thường để sửa đổi bao gồm:

  • Gióp mất việc hoặc giảm trong giờ không phải do lỗi
  • Ly dị hay ly thân
  • Những trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc chi phí sức khỏe không được bảo đảm
  • Tăng lãi suất thế chấp hoặc thuế tài sản
  • Mất đi người thân hay thay đổi trong việc nuôi con
  • Thiên tai làm hư hại nhà cửa hoặc xe cộ

Việc sửa đổi không phải tự động; bạn phải chỉ ra rằng sự thay đổi là đáng kể và được thực hiện trong niềm tin tốt. Tòa án cũng đảm bảo rằng chủ nợ không được bảo đảm vẫn nhận ít nhất như trong một chương 7 thanh toán. Làm việc với một luật sư phá sản kinh nghiệm là thiết yếu để định hướng tiến trình sửa đổi và tránh xa các khoản thanh toán.

Những lời chú ý khác: Tác động và lựa chọn khác đến tín dụng

Thiếu nợ và đặc biệt là việc chuyển nhượng có thể gây thiệt hại nghiêm trọng cho mức tín dụng của bạn. một vụ kiện bị cáo cáo cáo bị bác bỏ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, và một vụ cải đạo cũng có thể được ghi nhận. cho vay tương lai sẽ xem việc phá sản và bị sa thải, làm cho khó có được tín dụng, thuê một căn hộ, hoặc kiếm một công việc. ngay cả khi bạn hoàn thành kế hoạch, sự phá sản sẽ vẫn còn trên báo cáo của bạn trong 10 năm, nhưng sự hoàn thành công là một sự kiện thuận lợi hơn là một sự kiện bị sa thải.

Nếu thấy mình không thể tiếp tục chương 13 dù có sửa đổi, bạn cũng có thể tự nguyện bỏ qua vụ kiện (với sự cho phép của tòa án) và tìm cách khác để giải quyết các vấn đề khác, chẳng hạn như giải quyết nợ nần hoặc luật pháp của bang.

Kết thúc

Thiếu một khoản thanh toán trong chương 13 của bạn là một vấn đề nghiêm trọng có thể dẫn đến việc sa thải, chuyển đổi, mất tài sản, và thiệt hại lâu dài về tài chính của bạn. Hậu quả là nghiêm trọng, nhưng không thể tránh được. Bằng cách hiểu những rủi ro, liên lạc nhanh với luật sư và ủy thác, và tận dụng lợi thế của việc sửa đổi kế hoạch hoặc giải phóng khó khăn, bạn có thể thường cứu vãn trường hợp của bạn. Vì vậy, thông tin về việc tự động thanh toán, tiền tiết kiệm và tiền tiết kiệm khẩn, vẫn còn có hiệu quả nhất. Chương 13 là một công cụ hiệu quả nhất để giải quyết nợ, nhưng nó phù hợp với kế hoạch thanh toán. Hãy giữ thành công việc sửa đổi kế hoạch này. Hãy bắt đầu và bắt đầu tìm kiếm thông tin mới. [L] Để biết thêm về kế hoạch pháp lý: không có gì thêm.