Hiểu được sự ảnh hưởng về tài chính của bệnh Alzheimer

Bệnh Alzheimer hiện nay ảnh hưởng đến khoảng 6.7 triệu người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, và con số này được dự đoán sẽ tăng nhanh chóng khi dân số già. Trọng tài chính nặng nề: Hiệp hội Bệnh Alzheimer ước tính tổng chi trả cho chăm sóc sức khỏe, chăm sóc lâu dài, và dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho những người mắc chứng mất trí nhớ sẽ đạt đến 345 tỷ đô la trong 2023. không có kế hoạch cẩn thận, những chi phí này có thể giảm nhanh chóng số tiền tiết tiết kiệm của gia đình. — Chương trình liên bang liên bang bao gồm những người thu nhập thấp — trở thành dịch vụ chăm sóc lâu dài cho nhiều người mắc bệnh Alzheimer. tuy nhiên, điều kiện để bảo trì y tế, trong khi cần thiết lập kế hoạch dự án chiến lược.

Việc chuẩn bị bệnh Alzheimer không phải là để che giấu tài sản hoặc gian lận hệ thống, mà là xây dựng tài chính hợp pháp để bạn có thể đáp ứng những hạn chế về thu nhập và tài nguyên nghiêm ngặt của Y tá trong khi vẫn để lại điều gì đó cho người hôn phối hoặc gia đình.

Y khoa giúp đỡ người bệnh như thế nào?

Y tế chăm sóc một loạt dịch vụ cần thiết cho những người mắc bệnh Alzheimer, đặc biệt khi bệnh tình tiến triển đến mức cần chăm sóc y tế và những dịch vụ chăm sóc cộng đồng khác. mỗi bang điều hành chương trình y tế riêng của mình trong phạm vi liên bang, vì vậy nhiều gia đình tìm đến y tá y tế.

Đối với những người mắc bệnh Alzheimer, con đường cứu trợ thông thường nhất là:

  • Y tế y tế nói: ) Bảo vệ trong một viện dưỡng lão.
  • Dịch vụ chăm sóc nhà cửa và xã hội (HCBS) Waivers: ) Cho phép cá nhân được chăm sóc ở nhà hoặc trong viện trợ thay vì nhà dưỡng lão. Danh sách chung, vì vậy việc lập kế hoạch sớm là quan trọng.
  • Chương trình Tiết kiệm Miedicare:) Giúp đỡ thu nhập thấp của các bác sĩ y tế trả phí bảo hiểm và chia sẻ chi phí, nhưng họ không bao gồm chăm sóc lâu dài.

Yêu cầu về khả năng miễn dịch theo nghĩa y học: Có lợi và có hạn

Để đủ điều kiện chăm sóc lâu dài cho Y tế, các ứng viên phải đáp ứng cả mức thu nhập lẫn tài sản (tài sản). Trong đa số các bang, mức thu nhập của một cá nhân chỉ là khoảng $2.742 mỗi tháng (như 2024) và giới hạn tài sản là 2.000 đô la. tuy nhiên, có ngoại lệ và biến thể quan trọng:

  • Người ta nói đòi hỏi thu nhập ở dưới giới hạn; người khác cho phép “lợi nhuận giảm thiểu nếu thu nhập vượt quá mức trung bình.
  • Tài sản có chủ quyền bao gồm tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản (ngoài nhà chính, đến giới hạn cổ phiếu), và phương tiện vượt quá một.
  • [FLT: 0] Tài sản rỗng bao gồm nhà chính (có đến 68.000 đô la vốn chủ sở hữu ở hầu hết các bang, chỉ số), tài sản cá nhân, một phương tiện và một số tài khoản chôn cất.

Nhiều gia đình cho rằng họ phải tiêu hết tiền tiết kiệm trước khi được cấp cứu có thể giúp đỡ.

Năm năm nhìn lại và thời kỳ khổ hạnh

Y tế kiểm tra tất cả các chuyển giao tài sản trong vòng 5 năm (60 tháng) của việc áp dụng cho các lợi ích chăm sóc y tế lâu dài. Đây gọi là thời gian xem lại. Nếu bạn cho tài sản hoặc bán chúng với giá trị ít hơn giá trị thị trường công bằng trong thời gian đó, bạn có thể bị phạt -- chậm trễ trong bảo hiểm y tế. Hình phạt được tính bằng cách chia nhỏ giá trị chuyển nhượng hàng tháng của việc chăm sóc nhà ở nhà ở nhà bạn ví dụ, nếu bạn tặng $ 100, bạn sẽ phải trả một tháng, bạn phải đối mặt với một hình phạt 10 tháng.

Đây là lý do tại sao kế hoạch sớm là thiết yếu. đồng hồ 5 năm bắt đầu từ ngày chuyển nhượng, vì vậy bạn càng sớm chuyển tài sản vào một sự tin tưởng không thể thay đổi hoặc thực hiện các chuyển giao hợp pháp khác, bạn càng sớm đủ điều kiện để có lợi ích.

Chiến thuật chính để bảo vệ tài sản

Tín nhiệm đáng tin cậy

Công cụ bảo vệ tài sản phổ biến nhất là thành niềm tin không thể thay đổi ), thường được gọi là « An Ủy nhiệm Y tế » (MAPT). Bằng cách chuyển tài sản (thường là đầu tư, bất động sản, hoặc tiền mặt) vào một sự tin tưởng không thể thay đổi, bạn loại bỏ chúng khỏi tên của bạn và như vậy từ tài nguyên có thể đếm được. Để có thể nói về sự bảo vệ sức khỏe (MAPT). Để có đủ điều kiện, sự tin cậy phải đáp ứng các quy tắc nghiêm ngặt:

  • Lòng tin phải không lay chuyển — bạn không thể thay đổi hoặc rút lui sau khi tài trợ.
  • Thu nhập được tạo ra từ sự ủy thác có thể được phân phối cho bạn hoặc tích lũy, nhưng chủ yếu phải không thể tiếp tục.
  • Bạn không thể là người ủy thác; bạn phải đặt tên cho người ủy thác riêng (một thành viên gia đình hoặc một chuyên gia).
  • Việc chuyển nhượng phải hoàn thành ít nhất 5 năm trước khi nộp đơn xin cấp cứu.

Tuy nhiên, những khoản tiền này không thích hợp cho mọi người — chẳng hạn như nếu bạn cần tiếp cận những tài sản đó để chi tiêu y tế không được y tế chi trả.

Bảo vệ môi trường: Cho phép tài nguyên cộng đồng được xây dựng

Luật liên bang bảo vệ người hôn phối khỏe mạnh (người hôn phối của cộng đồng là “người hôn phối có khả năng cộng đồng) của một ứng viên y tế.

Những luật này giúp gia đình tránh phải mất hết tài sản trước khi người hôn phối có thể được giúp đỡ.

Chuyển đổi tài nguyên dễ đếm sang tài nguyên trống

Một chiến lược khác là chi tiêu tài sản có thể tính vào những thứ không được tính đến giới hạn tài sản.

  • Hãy sửa đổi nhà (xe đạp, chốt cửa, cửa mở rộng) để cho bệnh Alzheimer chăm sóc.
  • Trả trước tang lễ và phí chôn cất với hợp đồng chôn cất không thể thay đổi.
  • Trả nợ, như thế chấp hay cho vay xe.
  • Mua một chiếc xe mới (nếu bạn chưa được miễn một).
  • Hãy đầu tư vào việc cải thiện nhà cửa để gia tăng giá trị của tài sản trong giới hạn miễn thuế về tài sản.

Những hành động này làm giảm đi tài sản đáng kể trong khi cải thiện đời sống hoặc chuẩn bị cho những nhu cầu tương lai.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trường thọ như một cây cầu

Trong khi không có một công cụ dự án y tế trên mỗi se, bảo hiểm chăm sóc lâu dài (LTCI) có thể trì hoãn các chương trình chăm sóc y tế và bảo tồn tài sản. Nhiều chính sách hiện đại bao gồm bảo vệ lạm phát và có thể bao gồm viện trợ tại nhà, trợ giúp sống, và viện trợ. Một số bang có [FLT: 0] Chương trình chăm sóc sức khỏe (LTMCMC) có thể trì hoãn các chương trình cộng tác (FLT: 1), 1], cho phép các chính sách chính sách bảo hiểm những người có thể làm giảm lợi ích cho y tế nếu không có tài sản họ đã chi tiêu theo cách khác. Đây là một cách hiệu quả để bảo vệ tài sản bên ngoài các nhà cho phép miễn dịch.

Tuy nhiên, phải mua ngay trước khi chẩn đoán bệnh Alzheimer, vì người ta thường phủ nhận việc bảo hiểm sau khi có triệu chứng, nhưng đối với những người mắc bệnh Alzheimer, thì bệnh LTCI thường không phải là một lựa chọn.

Những sự suy xét đặc biệt cho gia đình bệnh Alzheimer

Người chăm sóc và động lực gia đình

Bệnh Alzheimer là bệnh gia đình, người chăm sóc chính — thường là người hôn phối hoặc con trưởng thành — phải đối mặt với những căng thẳng về tinh thần, thể chất và tài chính.

  • Đặt quỹ để dành cho việc chăm sóc (mà trong một số trường hợp, có thể trả cho các ứng viên y tế).
  • Nếu người bệnh mất trí nhớ phải chuyển đến một cơ sở thì không thể thiếu nguồn lực.
  • Xem xét một thỏa thuận chăm sóc ) ) (giao ước chăm sóc cá nhân) nơi mà các thành viên trong gia đình được trả tiền cho dịch vụ chăm sóc, miễn là sự bồi thường được tính đúng giá thị trường và ghi chép trong văn bản. Có cấu trúc thích hợp, những thỏa thuận như thế có thể giảm bớt tài sản có thể tính toán mà không gây ra một hình phạt chuyển nhượng.

Tài liệu pháp lý mà gia đình nên có

Trước khi sự suy giảm nhận thức trở nên nghiêm trọng, cần phải có một số tài liệu pháp lý nhất định.

  • Quyền lực của Luật sư: ủy quyền cho một người nào đó để xử lý vấn đề tài chính, bao gồm việc tặng quà, quỹ ủy thác, và các ứng dụng y tế.
  • Ủy ban chăm sóc sức khỏe/sống: ) bổ nhiệm một tác nhân để đưa ra quyết định y học và vạch ra sở thích cuối đời.
  • Tin tưởng tái lập: [FLT: 1) Dù không có ích cho việc bảo vệ tài sản y tế (vì tài sản vẫn còn được tính), nó có thể đơn giản hóa quản lý và tránh giả. Sau này định có thể chuyển sang sự tin tưởng không thể thay đổi nếu muốn.

Một khi một người mất trí nhớ, họ không thể ký giấy tờ pháp lý mới, không có quyền hành pháp lý bền vững, gia đình có thể cần phải ra tòa để xin sự bảo hộ hoặc bảo vệ — một quá trình tốn nhiều thời gian và tốn kém.

Làm việc với những người chuyên nghiệp: Luật sư cao tuổi và kế hoạch tài chính

Những luật lệ y khoa phức tạp và khác nhau: Cố gắng lên kế hoạch mà không có sự hướng dẫn của chuyên gia có thể dẫn đến những lỗi lầm tốn kém — chẳng hạn như gây ra một thời gian có thể tránh được hoặc mất khả năng vượt qua của một chương trình luật sư có kinh nghiệm có thể:

  • Hãy phân tích tình hình tài chính cụ thể của bạn và đề nghị những chiến lược phù hợp với các quy tắc của nhà nước.
  • Hãy tuyển dụng những sự ủy thác không thể thay đổi, các thỏa thuận chăm sóc và những giấy tờ pháp lý khác.
  • Hướng dẫn thời gian chuyển giao tài sản để giảm thiểu hình phạt.
  • Giúp đỡ với đơn xin cứu thương, nổi tiếng là có giấy tờ.

Một chương trình tài chính được chứng thực (CFCCP - KActification Planning Planner) hoặc chuyên viên dự án tiền tệ có thể phối hợp chiến lược đầu tư, xem xét thuế vụ và các quyết định bảo hiểm với kế hoạch pháp lý.

Những cạm bẫy thông thường trong việc lên kế hoạch cho bệnh Alzheimer

Đợi quá lâu

Sai lầm lớn nhất là chờ đợi cho đến khi họ cần chăm sóc y tế ngay lập tức. cho bạn nhiều lựa chọn nhất.

Quà mà không có chiến thuật

Việc cho trẻ em hoặc tài sản có vẻ như một giải pháp đơn giản, nhưng các món quà tổng khối là chính xác loại hình chuyển nhượng bằng thuốc chuyên môn.

Bỏ qua giới hạn công bằng tại nhà

Trong khi nhà chính thường được miễn, thì có giới hạn về nhà tối đa (hiện nay là 6828.000 Mỹ kim). Nếu vốn chủ sở hữu vượt quá số tiền đó, ứng viên có thể cần giảm bớt bằng cách giảm bớt khoản thế chấp hoặc bán nhà. Điều này khiến nhiều gia đình ngạc nhiên.

Không xem xét việc chia nhau hai lá thư tại HCBS Waivers

Thậm chí nếu bạn có kế hoạch sử dụng dịch vụ di dời nhà và cộng đồng thay vì chăm sóc nhà ở, thì cũng chính những quy tắc chuyển giao tài sản và hình phạt tương tự được áp dụng.

Vai trò của y tế và các lợi ích của VA

Trong khi y tế không chi trả cho việc chăm sóc lâu dài, nó có thể chi trả cho 100 ngày chăm sóc y tế có kỹ năng sau khi ở bệnh viện, cũng như chăm sóc y tế, điều này có thể cung cấp một cây cầu tạm thời.

Kết luận: Bắt đầu lên kế hoạch ngay bây giờ

Bệnh Alzheimer ngày càng phát triển và không thể đoán trước được: chi phí về tài chính, và việc chăm sóc sức khỏe có thể được chăm sóc rất lớn, nhưng y tá có thể là một phương pháp cứu sống, nếu bạn lên kế hoạch trước, nếu bạn bắt đầu, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn để bảo vệ cuộc sống của bạn, bảo đảm sự an toàn tài chính của người hôn phối, và đảm bảo an toàn cho bạn, và đảm bảo sự chăm sóc chu đáo nhất có thể.

Để đọc thêm, hãy tham khảo ý kiến về chương trình Hiệp hội [FLT:] Alzheim ) để có được tài nguyên chăm sóc và ), xin tư vấn thêm ) chương trình đầu tiên của cộng đồng . Nhiều quốc gia cũng cung cấp Trung tâm tài nguyên [FLT:] để tư vấn miễn phí.