Hiểu được dự tính cho những người có tài nguyên khiêm tốn

Kế hoạch y tế là một quá trình quan trọng cho những người có thu nhập hạn hẹp và tiết kiệm những người cần được chăm sóc lâu dài hoặc trợ giúp y tế không có kế hoạch đúng đắn, thậm chí tài sản khiêm tốn có thể bị kiệt quệ bởi chi phí chăm sóc sức khỏe, để lại gia đình trong tình trạng tài chính khó khăn. bằng cách thực hiện chiến lược pháp lý và tài chính trước đó, cá nhân có thể tự đặt vị trí để đáp ứng các quy tắc về sự dễ dàng của y tế trong khi bảo vệ mức độ an ninh tài chính cho bản thân và những người thân yêu của họ.

Trên thực tế, những quy tắc được thiết kế để giúp đỡ những người có thu nhập thấp và tài sản rất khó khăn, nhưng quá trình ứng dụng có thể phức tạp. giảm bớt thời gian nhìn lại, miễn dịch tài sản và chuyển giao hình phạt cần được cẩn thận. hướng dẫn này giải thích những yếu tố thiết yếu của y tá lập kế hoạch cho những người có nguồn lực hạn chế, bao gồm những tiêu chuẩn tính khả dĩ, các chiến lược có sẵn, và những cạm bẫy chung để tránh.

Định trước về phương pháp y tế

Kế hoạch y tế ám chỉ sự sắp đặt chủ động của một người & 8217; tài chính và tài liệu pháp lý để thỏa mãn y tế nói rằng#8217; những yêu cầu nghiêm ngặt. Nó không phải về việc giấu tài sản hay sự gian lận; mà là về việc xây dựng hợp pháp mộtR những công việc để hội đủ điều kiện để có lợi ích mà không làm mất đi nguồn lực cần thiết mà có thể hỗ trợ người hôn phối hoặc bao gồm những nhu cầu khác. Công cụ kế hoạch thường bao gồm chuyển nhượng tài sản, không thể thay đổi, và tính toán thời gian di chuyển tài sản.

Đối với những cá nhân có thu nhập hạn hẹp và tiết kiệm, mục tiêu thường là trở thành đủ điều kiện cho y tá ngay khi cần thiết trong khi bảo vệ một bộ đệm nhỏ của tài sản như một ngôi nhà hay một tài khoản tiết kiệm khiêm tốn từ việc tính đến giới hạn tài nguyên. bởi vì các quy tắc khác nhau theo thời gian, các luật sư có kinh nghiệm được khuyến khích rất nhiều.

Ai được lợi ích nhiều nhất nhờ dự tính trước về y tế?

  • Những người lớn và tàn tật những người mong đợi được chăm sóc tại nhà hoặc tại nhà và dịch vụ cộng đồng
  • Những cá nhân có thu nhập và tài sản hơi cao hơn bang của họ và#8217; ngưỡng y tế
  • Những người muốn bảo tồn một nơi ở cơ bản cho người hôn phối hoặc người khác phụ thuộc
  • Những người vừa mới chuyển tài sản hoặc tặng quà và cần hiểu ý nghĩa của án phạt

Điều cơ bản về khả năng thụ tinh nói trên

Những phần sau cho thấy rõ những điều kiện cần thiết để làm chủ, kể cả những điều khoản khác liên quan đến tuổi tác, khuyết tật và quyền công dân.

Giới hạn thu nhập

Mỗi bang đặt ra ngưỡng thu nhập riêng cho y tế, thường dựa trên tỷ lệ tỷ lệ nghèo đói của liên bang (FPL). Đối với 2024, nhiều bang sử dụng mức thu nhập giới hạn của 138% cho dân số mở rộng, nhưng đối với những người cần được chăm sóc lâu dài, giới hạn thường thấp hơn khoảng 2,829 Mỹ kim cho một ứng viên tại một viện dưỡng lão, mặc dù điều này khác nhau.

Đối với những người dân của các bang không cung cấp một con đường y tế cần thiết, một tín dụng đạt điều kiện (cũng được gọi là Tin tưởng Miller) có thể được dùng để gửi vào những người có tiền trợ cấp thấp hơn mức tối đa. Tài sản tín thác được dùng để trả tiền để chăm sóc và không được tính là ứng viên’ thu nhập.

Giới hạn tài sản

Giới hạn tài nguyên y tế thường rất thấp. Đối với một ứng viên ở đa số tiểu bang, tài sản có thể tính được phải dưới 2.000 hoặc 3.000 Mỹ kim tùy thuộc vào bang. Đối với một cặp vợ chồng, nơi người hôn phối cần chăm sóc, người hôn phối có thể giữ được một phần tài sản lớn hơn (Cuouse Cho phép tài nguyên xã hội, trong năm 2024, có thể lên đến 154,40).

Không phải mọi tài sản đều có thể đếm đến giới hạn này.

  • Nhà chính (đến một giới hạn cổ phần nhất định, hiện nay là 73.000 USD, hoặc $1.071.000 trong 2024 cho một số bang)
  • Một chiếc xe dùng để vận chuyển
  • Của cải cá nhân và của cải trong nhà
  • Hợp đồng chôn cất và quỹ chôn cất nhỏ
  • Một số tài khoản hưu trí theo điều kiện cụ thể

Chẳng hạn, một gia đình có thể quyết định chuyển tiền mặt thành tiền trợ cấp, chẳng hạn như sửa nhà hoặc mua xe mới, thay vì để tiền trong tài khoản ngân hàng.

Phương pháp chiến lược để lên kế hoạch

Kế hoạch y tế hữu hiệu đòi hỏi sự kết hợp thời gian, sự tái lập tài sản và các công cụ pháp lý.

Chuyển nhượng tài sản và thời gian nhìn lại

Chuyển tài sản cho các thành viên gia đình hoặc tín nhiệm có thể giảm thiểu các nguồn tài nguyên có thể tính ra. tuy nhiên, y tá áp đặt một thời gian 5 năm để chăm sóc nhà ở (và ở một số bang, để chăm sóc nhà). bất kỳ chuyển giao nào với giá trị thị trường thấp hơn so với giá trị công bằng trong thời gian đó sẽ có hình phạt trong khi ứng viên không thể nhận được lợi ích.

Đối với những người có tài sản hạn chế, những món quà nhỏ có thể được chấp nhận nếu họ không vượt quá chi phí chăm sóc hàng tháng. Ví dụ, việc đưa ra 10.000 đô la có thể dẫn đến một hình phạt một đến hai tháng, có thể kiểm soát được. nhưng việc chuyển giao lớn hơn đòi hỏi tính toán cẩn thận. làm việc với luật sư có thể giúp xác định khi nào và khi nào chuyển giao tài sản mà không gây ra sự bất lợi.

Một lỗi thường là cho rằng việc chuyển nhượng tài sản cho người hôn phối không gây ra hình phạt, nhưng việc chuyển nhượng người hôn phối thường không bị phạt, chuyển đến người thân hoặc bạn bè khác là một món quà đáng kể.

Tin tưởng vào sự bảo vệ của Viện Nguyên lão (MAPTs)

Một sự tin tưởng không thể thay đổi được được thiết kế đặc biệt cho kế hoạch y tế có thể loại bỏ tài sản từ ứng viên & 817; quyền sở hữu trong khi vẫn cho phép một số lợi ích cho nhà tài trợ. Để có được sự tin tưởng, cần phải được thiết ít nhất năm trước khi ứng dụng cho y tá y tế tại nhà (xem xét lại). Người tài trợ không thể là người ủy thác, và việc phân phối phải giới hạn trong một số điều kiện nhất định (v. d., cho sức khỏe, giáo dục, bảo trì và hỗ trợ).

Với những người có tiền tiết kiệm nhà cửa hay mức tiết kiệm khiêm tốn, một chiếc máy bay đa dụng có thể bảo vệ những tài sản này khỏi bị kiểm soát trong khi bảo tồn chúng.

Dù người ta thường sử dụng các giá trị đáng kể, ngay cả những người có nhà đáng giá 300.000 Mỹ kim và 50.000 Mỹ kim để tiết kiệm, nhưng việc đặt tiền trong quỹ tín thác năm năm trước khi cần được chăm sóc.

Dành nhiều tiền để mua sắm

Đối với những người vượt quá giới hạn tài nguyên nhưng có thu nhập hạn chế, chi tiêu tài sản cho những thứ có thể được miễn trừ hoặc trả nợ có thể nhanh chóng mang lại những nguồn tài nguyên có thể tính dưới ngưỡng.

  • Trả tiền để sửa chữa nhà cửa hoặc trang bị thích nghi
  • Trả trước tang lễ và phí chôn cất
  • Trả tiền thế chấp hay những khoản nợ bảo đảm khác
  • Mua một chiếc xe mới (xe cũ)
  • Mua thiết bị y tế hoặc dịch vụ không được bảo hiểm

Tất cả chi tiêu phải là để có giá trị thị trường công bằng, và cho tiền mặt cho các thành viên trong gia đình là một đối tượng chuyển giao cho hình phạt. tài liệu về mỗi vụ mua bán là cần thiết. giữ biên lai và hợp đồng, vì y tế sẽ hỏi xem tiền đi đâu.

Một lựa chọn khác là mua một quỹ tang lễ không thể thay đổi, trả trước tang lễ và tiền mai táng.

Dùng một ghi chú hoặc một sự chăm sóc

Trong một số trường hợp, một người có thể cho một thành viên trong gia đình vay tiền với một ghi chú chính thức với mức lãi hợp lệ và mức thanh toán đều đặn. Nếu cấu trúc đúng, giấy có thể được xem là tài sản, nhưng có thể chuyển đổi thành tiền trả cho việc chăm sóc. Tương tự, một người chăm sóc có thể trả tiền cho dịch vụ chăm sóc gia đình, giảm tài sản có thể tính trong khi tính toán.

Những công cụ này phải được soạn thảo cẩn thận để tránh bị phân loại như một món quà do Y tế cấp cứu đưa ra. Các khoản nên theo quy tắc của bang về giá trị đạo đức và giá trị thị trường công bằng. Chẳng hạn, một ghi chú về việc ghi chú phải có một lịch thanh toán cố định và không thể được tha thứ khi người chăm sóc qua đời.

Các sự biến thiên và chương trình đặc biệt

Y tế là một chương trình liên bang liên bang, và mỗi bang đều có những quy định riêng của mình trong các quy định liên bang.

  • California cho phép sự bảo vệ của các nhà tài trợ có nguồn lực cao hơn.
  • New York không có thời gian nhìn lại cho chăm sóc lâu dài của cộng đồng (mặc dù y tá nhà vẫn còn làm).
  • Florida cung cấp rất nhiều người từ chối ở nhà và cộng đồng với mức thu nhập khác nhau và tiêu chuẩn tài sản khác nhau.
  • Texas có một mức thu nhập hạn chế nhưng cho phép Miller Trusts thu nhập vượt quá giới hạn đó.

Cần phải xem xét các quy tắc cụ thể cho quốc gia bạn ở. [FLT: 0] trang [FLT:] [FLT: 1] cung cấp liên kết đến mỗi chương trình của mỗi bang, và nhiều quốc gia có những người hướng dẫn tiêu dùng.

Những cạm bẫy thông thường cần tránh

Ngay cả khi lên kế hoạch kỹ lưỡng, những sai sót có thể làm suy yếu tính dễ bị sai sót.

  • Đang thử nghiệm tài sản trong thời gian xem lại ) mà không hiểu toán học hình phạt.
  • Đang sắp xếp tài sản thành dạng không thể đếm sai ), chẳng hạn mua nhà thứ hai (mà không miễn trừ khi được dùng làm nhà riêng).
  • Đang đọc tài liệu tặng quà hoặc cho vay với hợp đồng viết và lãi suất thị trường công bằng.
  • Có thể cần thiết phải thu thập các nút thu nhập ở các bang có giới hạn thu nhập chặt chẽ.
  • Không có kế hoạch cho người hôn phối sẽ ở nhà (người hôn phối hợp).
  • Y tế chỉ trả tiền cho các viện dưỡng lão ngắn hạn, không phải cho chăm sóc chăm sóc chu kỳ kinh niên.

Làm việc với một luật sư được chứng nhận cao tuổi có thể giúp định hướng những cạm bẫy này.

Vai trò của các cố vấn pháp lý và tài chính

Kế hoạch y tế không phải là một dự án tự làm mà là tương tác giữa các quy tắc liên bang và liên bang, cộng thêm nhu cầu về sự tin tưởng không thể thay đổi và tài liệu, yêu cầu sự hướng dẫn chuyên môn.

  • Đánh giá mức thu nhập và tài sản hiện tại chống lại tiêu chuẩn của nhà nước về khả năng cao
  • Thiết kế một kế hoạch tôn trọng thời gian 5 năm nhìn lại
  • Nháp tin, ghi chú và hợp đồng chăm sóc
  • Cố vấn về các chiến lược tặng quà mà giảm thiểu hình phạt
  • Nếu từ chối yêu cầu của khách hàng

Những nhà hoạch định tài chính chuyên về chăm sóc lâu dài cũng có thể giúp cấu trúc tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ để phù hợp với các quy tắc y học. Viện Luật sư Quốc gia (NELA) đưa ra một cho các luật sư có khả năng theo tiểu bang.

Ví dụ thực tế: Lên kế hoạch với tài nguyên hạn chế

Hãy xem trường hợp của Maria, một góa phụ 72 tuổi sống ở Texas, tài sản duy nhất của cô ấy trị giá $2,800 đô la, và một tài khoản tiết kiệm là $15,000.200. cô ấy cần được chăm sóc tại nhà vì tình trạng kinh niên.

Tuy nhiên, nếu không dự tính trước phí tổn tang lễ, chị phải chi ra 2.000 đô la, và được miễn phí cho gia đình (dưới 73.000 đô la) và miễn phí, nhưng chỉ cần dùng đến $15,000 để tiết kiệm, chị có thể tiêu hết 13.000 đô la để trả tiền tang lễ, mua xe mới, hoặc trả tiền nhà, hoặc trả tiền nhà, và cũng có thể chuyển nhà đến một quỹ tín thác không thể mua được, nhưng vì chị cần tiền, không cần phải trả, chỉ cần dùng tiền tiết kiệm để trả, và áp dụng một cách miễn phí cho việc này.

Nhưng nếu Maria đã tặng cho con gái mình 10.000 đô la vào hai năm trước, thì sẽ phải chịu hình phạt khoảng một tháng (cho thấy tại sao ngay cả những món quà nhỏ cũng phải được cân nhắc cẩn thận.

Hãy xem trường hợp của anh Robert, một người đàn ông độc thân ở Illinois, có $2.200 Mỹ kim mỗi tháng, với mức lương ít ỏi là $2.742 Mỹ kim, anh có thể chi tiêu với mức lương 2.742 Mỹ kim cho việc chăm sóc y tế.

Kết luận và bước kế

Kế hoạch y tế cho những người có thu nhập hạn hẹp và tiết kiệm là cần thiết và có thể đạt được. sử dụng chiến lược như chi tiêu, tín thác và thời gian cẩn thận, cá nhân có thể truy cập vào những thứ cần thiết mà không mất đi những thứ họ sở hữu. chìa khóa là bắt đầu sớm, vì thời gian nhìn lại làm cho chuyển khoản phút cuối không hiệu quả. thậm chí nếu cuộc khủng hoảng sắp xảy ra, vẫn có những lựa chọn như chi tiêu cho tài sản miễn phí hoặc tin tưởng vào Miller.

Hãy hành động ngày hôm nay: xem lại những quy tắc y tế riêng của bang, biên soạn một kho lưu trữ thu nhập và tài sản của bạn, và lên lịch tham khảo ý kiến với một luật sư trưởng lão. Để có thêm tài nguyên [FLT: 0] trang [FLT].gov về chăm sóc dài hạn cung cấp rõ ràng về sự khác biệt về việc bảo vệ thông tin, và Hội đồng Quốc gia về việc đóng gói [FT:2] để đưa ra những câu hỏi thông thường [FLT:] cho các vấn đề y tế [FT]. Trung tâm dịch vụ y tế [CIST: 1] cũng có thể cung cấp thông tin cụ thể hữu ích về sự kiện chính xác về sự an ninh và sự bảo vệ về tài chính.