Table of Contents

Vở kịch cho chương 13 Phá sản làm chủ doanh nghiệp nhỏ

Những người chủ doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn về tài chính thường cảm thấy bị mắc kẹt giữa nợ chồng chất và việc cần phải giữ cho hoạt động của họ tiếp tục. [FLT: 0] Chatter 13] phá sản đưa ra một con đường khác cơ bản với việc thanh khoản. Thay vì đóng cửa và bán tài sản đi, nó cho phép bạn cấu trúc lại các khoản nợ của bạn trong khi giữ lại quyền sở hữu kinh doanh. Đây không phải là quyết định dễ dàng, nhưng đối với nhiều nhà kinh doanh, nó có thể là sự khác biệt giữa sự sụp đổ hoàn toàn và cơ hội thứ hai.

Trong thời gian đó, chủ nợ không thể tịch thu tài sản của bạn hoặc hủy bỏ doanh nghiệp của bạn.

Sự khác biệt giữa chương 7 và chương 13 cho chủ kinh doanh

Nhiều nhà kinh doanh cho rằng phá sản có nghĩa là bị thanh toán ngay lập tức, nhưng chương 7 và chương 13 phục vụ các mục đích khác nhau. Chapter 7 [FLT: 1]]] là một sự kiện thanh toán thẳng. Tài sản không phải là vô dụng của bạn thường được bán cho chủ nợ, và các khoản tiền tiếp theo được giải quyết. Phần lớn các khoản nợ còn lại thường bị mất, trừ khi nó không có giá trị hay không có chia phần. Đối với một người chủ nhỏ có giá trị, kho chứa, hoặc tài sản trí tuệ thường có nghĩa là kết thúc kinh doanh.

Chương 13 Ngược lại, cho phép bạn giữ tài sản của bạn - bao gồm cả việc bạn thanh toán đúng giờ theo kế hoạch. Bạn không cần phải chuyển tài sản cho ủy thác; thay vào đó, bạn phải trả một phần thu nhập dùng một cho người ủy thác, rồi phân phối nó cho người cho người tín dụng. Tùy chọn này chỉ sẵn sàng cho cá nhân có thu nhập thường xuyên, nhưng nếu bạn hoạt động với tư cách là người duy nhất hoặc qua một công ty LLC, bạn có thể hội đủ điều kiện. Các tập đoàn và hợp tác tập tin hợp tập tin của họ, nhưng có thể tự mình trong kế hoạch và trong kế hoạch.

Một sự khác biệt lớn khác là cách điều trị các khoản nợ bảo đảm. Trong chương 7, bạn phải đầu hàng hoặc xác nhận lại khoản nợ. Trong chương 13, bạn có thể chữa trị các mặc định theo thời gian, ví dụ, bắt kịp khi tiền nợ nợ nợ thế chấp hoặc tiền xe bị bỏ lỡ. Tính năng này đặc biệt có giá trị đối với chủ sở hữu kinh doanh sử dụng tài sản cá nhân như tài sản thế chấp cho vay.

Yêu cầu sự bất hợp pháp cho chương 13 ngăn chặn

Không phải bất cứ người nào sở hữu doanh nghiệp nhỏ đều đủ tiêu chuẩn cho chương 13.

Nhu cầu thu nhập

Bạn phải có một nguồn thu nhập đều đặn và đáng tin cậy. Đối với chủ doanh nghiệp, điều này có nghĩa là thu nhập cá nhân của bạn từ doanh nghiệp phải đủ để tài trợ một kế hoạch trả nợ. Nếu mức thu nhập của bạn thay đổi theo mùa, bạn vẫn có thể hội đủ điều kiện miễn là bạn có thể hiển thị mức trung bình ổn định. Tòa án cũng sẽ xem xét bất kỳ thu nhập thường nào từ người hôn phối hoặc nguồn khác.

Giới hạn & nợ

Chương 13 giới hạn nợ được điều chỉnh định kỳ để lạm phát.

  • Nợ không bảo đảm ( Thẻ tín dụng, vay cá nhân, hóa đơn y tế) phải dưới 2.7500.000 đô la.
  • Nợ đặt ) (hoặc tiền cho vay xe, tiền mua đồ dùng) phải dưới 1,395 đô la,875 đô la.

Nếu nợ quá mức, bạn không thể dùng chương 13, tuy nhiên, bạn vẫn có thể nộp đơn xin phá sản chương 11 cá nhân, không có trần nợ, nhưng liên quan đến các thủ tục phức tạp hơn và chi phí cao hơn.

Trước khi phá vỡ ngân hàng

Bạn không thể tập tin chương 13 nếu bạn nhận một sự giải ngũ theo chương 7, 11, hoặc 12 trong bốn năm trước, hoặc theo chương 13 trong hai năm trước. Ngoài ra, bạn không thể báo cáo nếu một vụ phá sản trước đã bị bác bỏ vì cố ý không xuất hiện hoặc tuân theo lệnh của tòa án.

Có thể thực hiện một kế hoạch đền bù

Tòa phải phê chuẩn kế hoạch đề xuất của anh điều này có nghĩa là thu nhập của anh chỉ sử dụng một lần là đủ để trả chi phí kế hoạch sau khi kế toán cho cuộc sống hợp lý và chi phí kinh doanh.

Chương 13 Chương Trả thù: Cách nó hoạt động

Trung tâm của bất kỳ vụ kiện chương 13 là kế hoạch trả nợ. và thời gian của kế hoạch.

Phân loại các đối số

Các cáo buộc được chia thành ba loại trong kế hoạch chương 13:

  • Những món nợ này phải được trả đầy đủ.
  • Nếu muốn giữ thế chấp (v. d. một xe tải giao hàng hoặc thương mại), bạn phải tiếp tục thanh toán thường xuyên cộng với bất cứ phương pháp giải quyết nào. Bạn cũng có thể dùng “sự sắp đặt giảm thiểu của hệ thống này để giảm sự cân bằng an toàn cho những loại khoản vay hiện thời.
  • Nợ không bảo đảm :: cân bằng thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, dòng tín dụng và bảo đảm cá nhân thường rơi vào nhóm này. Bạn có thể chỉ trả một phần trăm các khoản nợ này, tùy thuộc vào thu nhập dùng một lần. Bất cứ phần trăm còn lại nào còn lại sau khi hoàn thành kế hoạch này sẽ được giải quyết.

Thời gian tính

Nếu thu nhập trung bình của bạn trong sáu tháng trước khi nộp hồ sơ dưới trung bình của bang bạn, kế hoạch sẽ diễn ra trong ba năm. nếu thu nhập của bạn vượt quá trung bình, bạn phải đề xuất một kế hoạch năm năm.

Trả tiền cho người được ủy thác

Thay vào đó, bạn gửi một khoản tiền hàng tháng cho các ủy thác chương 13, sau đó phân phối nó theo kế hoạch.

Những bước quan trọng trong việc đóng vai trò chủ doanh nghiệp chương 13

Đây là một tổng quan từng bước một:

1, tư vấn tiền nhiệm với luật sư

Ngân hàng là thủ tục cao, đặc biệt đối với các chủ doanh nghiệp. bạn phải làm việc với một luật sư hiểu cả về tài chính kinh doanh và phá sản. họ sẽ giúp bạn đánh giá tính dễ hiểu, thu thập tài liệu, và quyết định xem chương 13 có phải là lựa chọn tốt nhất của bạn.

Bộ sưu tập tài liệu

Bạn cần một tập hợp toàn diện các hồ sơ tài chính: thuế cho hai đến bốn năm qua, tiền lãi và báo cáo mất mát, bảng cân đối, giấy tờ ngân hàng, giấy thanh toán, hợp đồng cho vay, hợp đồng thuê, và một danh sách tất cả các chủ nợ và nợ tiền.

3. Tư vấn về tín dụng

Trước khi nộp đơn, bạn phải hoàn thành khóa học tư vấn tín dụng từ một cơ quan được chấp thuận trong 180 ngày trước. Chứng nhận phải kèm theo đơn thỉnh cầu của bạn.

4 Vứt bỏ sự đổ nát

Luật sư của anh sẽ nộp đơn xin phá sản, lịch trình, và đề xuất kế hoạch trả nợ với tòa án phá sản ở khu vực anh sống hay làm ăn.

5 Phiên họp các chủ nợ (341 phiên họp)

Khoảng 30 đến 45 ngày sau khi nộp đơn, anh và luật sư của anh gặp gỡ các chủ nợ chương 13 và bất kỳ chủ nợ nào xuất hiện.

6 Kế hoạch xác nhận thính giác

Sau buổi họp, tòa án sẽ xét lại kế hoạch để đảm bảo nó đáp ứng các yêu cầu pháp lý và có thể thực hiện được.

7 Làm ra tiền

Khi xác nhận, bạn bắt đầu trả tiền hàng tháng cho ủy thác, những khoản thanh toán này phải được thanh toán đúng giờ cho toàn bộ thời gian kế hoạch.

8 phút

Sau khi hoàn thành kế hoạch thanh toán, tòa án sẽ đưa ra một bản cáo trạng cho các khoản nợ có thể giải phóng.

Chương 13 ảnh hưởng thế nào đến công việc nhỏ của bạn

Chương 13 có thể cho phép bạn tiếp tục làm ăn, nhưng có những ý nghĩa quan trọng.

Tự động bảo vệ

Việc này sẽ dừng việc tịch thu tài sản kinh doanh, tái sử dụng thiết bị, đóng cửa tiện ích, và quấy rối bởi những người thu nợ. Nó cũng giữ lại các vụ kiện từ nhà cung cấp hoặc khách hàng. Phòng hơi thở này có thể là yếu tố quan trọng để ổn định dòng tiền mặt.

Tiếp tục hoạt động kinh doanh

Bạn được phép tiếp tục kinh doanh như là một chủ sở hữu duy nhất. Bất cứ thu nhập nào bạn kiếm được từ doanh nghiệp sẽ được gửi vào ngân sách cá nhân của bạn, và bạn phải trả số tiền cần thiết vào kế hoạch. Nếu bạn có một đơn vị pháp lý riêng (một công ty LLC hay tập đoàn), thực thể này không phải là người nợ; bạn có thể tự mình đăng ký. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng hợp lệ miễn là thông báo là trong suốt.

Ảnh hưởng đến các cuộc tranh chấp về kinh doanh

Những khoản nợ mà cá nhân bạn đảm bảo là có trong số tiền đó bao gồm các khoản vay kinh doanh nhỏ nhất, thẻ tín dụng dùng cho kinh doanh và bảo đảm cho việc thuê.

Xem xét thuế

Chương 13 có thể giúp trả thuế, tiền thuế ưu tiên (v. d., thuế thu nhập trong những năm gần đây) phải được trả đầy đủ trong khi kế hoạch. Nợ nần thuế cũ có thể được trả một phần rồi mới được trả. Tuy nhiên, thuế phải được đệ trình ít nhất bốn năm gần đây trước khi nộp thuế. Thuế sau đó phải theo quy định cụ thể về phá sản, tham khảo một số luật lệ. Bạn có thể tìm sự hướng dẫn về trang [FL: 0] của họ [FL: 0].

Lợi ích và lợi thế của chương 13 đối với chủ kinh doanh

Lợi thế

  • Giữ cho công việc kinh doanh ) – Không có sự thanh khoản, không bị ép buộc bán thiết bị hay hàng tồn kho.
  • Tiền thu ngân và tiền lại ) – Bạn có thể bắt kịp khi thanh toán bị mất thời gian.
  • Tiền nợ với giá giảm ) – Có thể chỉ nhận được một phần nhỏ những gì nợ.
  • Mặc định về tài sản cá nhân ) – bảo vệ nhà hoặc phương tiện được dùng làm vật thế chấp cho các khoản vay kinh doanh.
  • Để giải quyết các khoản nợ còn lại sau khi hoàn thành kế hoạch – Một bảng làm sạch cho cả trách nhiệm cá nhân lẫn doanh nghiệp.
  • Không có sự thanh lý tài sản không phải là sự vô dụng ) - Không giống như chương 7, bạn giữ tất cả mọi thứ.

Lợi thế

  • khoảng thời gian trả ) – ba đến năm năm ngân sách nghiêm ngặt và đúng giờ.
  • Yêu cầu thu nhập nhất quán ) – Nếu doanh thu của bạn giảm, bạn có thể phải vật lộn để thanh toán.
  • Tác động tích lũy trên điểm tín dụng ) – Chương 13 sẽ giữ báo cáo tín dụng trong bảy năm.
  • Chi phí quản trị và cư xử ) – phí luật sư, phí tòa án, phí ủy thác và phí tư vấn tín dụng tăng lên.
  • Không có tín dụng trong tương lai ) — bạn không thể mắc nợ mới 60.000 đô hoặc hơn mà không có sự cho phép của tòa án trong kế hoạch.
  • Món nợ bắt chước ) – Nếu nợ của bạn vượt quá mức trung bình, bạn không thể dùng chương 13.

Những lựa chọn khác cho chương 13 của sách

Chương 13 không phải là lựa chọn duy nhất để đấu tranh với những người chủ doanh nghiệp nhỏ. Trước khi điền vào, hãy tìm những lựa chọn thay thế này:

Thương lượng và dàn xếp

Bạn có thể thương lượng trực tiếp với chủ nợ để giảm chi phí, giảm lãi suất hoặc các khoản thanh toán, nhưng cần có đức tin tốt và thường là một khoản tiền lớn.

Việc kinh doanh được tái thiết bên ngoài tòa án

Đối với các doanh nghiệp được tổ chức riêng biệt, việc tái lập trình có thể là một lựa chọn. bao gồm việc làm việc với chủ nợ lớn để thay đổi điều khoản vay, chuyển khoản nợ thành vốn chủ sở hữu, hoặc tìm những nhà đầu tư mới, ít chính thức và rẻ hơn việc phá sản.

Chương 11 Phá vỡ ngân hàng (Sự sắp đặt kinh doanh nhỏ)

Nếu bạn có thể dùng nợ vượt quá giới hạn chương 13 hoặc nếu bạn hoạt động thông qua một tập đoàn, [FLT: 0]Chapter 11 [FLT: 1] có thể thích hợp. Luật tái tổ chức nhỏ (SBRA) giới thiệu TP V của chương 11, mà mô phỏng quá trình cho những người mắc nợ dưới 7 triệu đô. Nó cho phép kinh doanh tiếp tục hoạt động trong khi đang lên kế hoạch tái tổ chức. Chi phí và sự phức tạp cao hơn chương 13 nhưng có giá trị cho việc kinh doanh lớn hơn.

Người tiêu dùng hủy bỏ (Chapter 7)

Nếu bạn muốn đóng cửa doanh nghiệp và thanh toán tài sản, chương 7 có thể phù hợp, nó cung cấp một giải ngũ nhanh hơn (4-6 tháng) nhưng bạn mất tài sản kinh doanh không phải là vô nghĩa.

Nhận lời khuyên về tín dụng và tiền bạc

Các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn lập một kế hoạch quản lý nợ cho các khoản nợ cá nhân. điều này không bao gồm tòa án nhưng có thể giảm lãi suất và tăng cường tiền lãi.

Làm việc với những người chuyên nghiệp: Đội hỗ trợ

Cần một đội để định hướng thành công. Đừng cố làm việc này một mình.

Luật sư phá vỡ ngân hàng

Luật sư của anh xử lý tất cả các hồ sơ của tòa án đại diện cho anh tại phiên tòa, và xây dựng kế hoạch trả nợ, họ đảm bảo sự tuân thủ với hạn nộp nợ và phản đối sự phản đối của chủ nợ hoặc ủy thác. chọn một luật sư với kinh nghiệm phá sản kinh doanh, không chỉ người tiêu dùng.

Tài khoản công cộng được chứng nhận (CPA) hoặc chuyên gia thuế

Một CPA có thể giúp bạn sắp xếp hồ sơ tài chính, dự án thu nhập dùng một cách không sử dụng và giải quyết các vấn đề thuế. Nhiều trường hợp bị thất bại vì người nợ nần đánh giá thấp trách nhiệm thuế hoặc không trả lại tiền trong quá khứ.

Chương 13 Trustee

Trong khi ủy viên làm việc cho chủ nợ, họ cũng đảm bảo bạn tuân thủ kế hoạch, duy trì mối liên lạc tốt với người ủy thác là điều thiết yếu.

Cố vấn tài chính

Sau khi nộp đơn, bạn có thể được lợi ích từ một cố vấn tài chính để tạo ra ngân sách, quản lý dòng tiền mặt, và xây dựng lại tín dụng. một số cơ quan tư vấn tín dụng cung cấp giáo dục sau khi ngân hàng bị hủy hoại.

Kết thúc

Chương 13 cho bạn biết một đường dây làm ăn nhỏ khi nợ trở nên không thể quản lý được. và chi phí hợp pháp. lợi ích của các doanh nhân, lợi ích của các hoạt động tiếp tục vượt trội hơn rất nhiều so với rút lui.

Nếu bạn đang xem xét chương 13, hãy bắt đầu bằng cách tham khảo ý kiến của một luật sư có khả năng phá sản và xem lại tài chính của bạn với một kế toán đáng tin cậy. Đánh giá tất cả các phương pháp khác, gồm tiền, chương 11, hoặc tư vấn tín dụng. Với sự hướng dẫn chuyên môn đúng đắn và một kế hoạch thực tế, bạn có thể định hướng phá sản và xuất hiện với một nền tảng mới để phát triển.