Hiểu rõ tính ngăn trở và mục đích của nó trong kinh doanh

Đối với chủ doanh nghiệp, phá sản có thể là một công cụ mạnh mẽ để giải quyết nợ qua các hoạt động, cho phép họ tái tổ chức và tiếp tục hoặc đóng cửa mà không bị những người cho vay nợ làm ăn bắt giữ.

Mục đích chính của việc phá sản trong bối cảnh kinh doanh là hai lần: cung cấp công bằng việc phân phối tài sản của người vay nợ cho chủ nợ và cho người vay một cơ hội thứ hai. hiểu làm thế nào phá sản giải quyết các khoản nợ liên quan đến kinh doanh giúp người chủ đưa ra những quyết định về việc điền kinh tế có đúng hay không là di chuyển đúng cho tình trạng tài chính cụ thể của họ.

Những loại phá hoại ngân hàng thích hợp cho việc làm ăn

Các doanh nghiệp thường có ba lựa chọn chính: chương 7, chương 11, và trong một số trường hợp, chương 13 cho chủ sở hữu duy nhất.

Chương 7 Sự phá vỡ: Sự thanh lọc và khởi đầu mới

Chương 7, thường được gọi là phá sản, là dạng thông thường nhất của các doanh nghiệp không thể tiếp tục hoạt động. Trong chương 7, một ủy viên ủy thác được chỉ định bán tài sản không được cung cấp phí và phân phối tiền cho chủ nợ. Một khi tài sản được thanh toán, thực thể doanh nghiệp thường không còn tồn tại, và hầu hết các khoản nợ không bảo đảm được giải quyết. Điều này bao gồm nợ như nợ tín dụng, tiền tín dụng, tiền trong ngân hàng, tiền bảo đảm về các khoản kinh doanh. Tuy nhiên, việc kinh doanh này chỉ nhận được thả nếu nó là một công ty, hoặc tập đoàn chủ sở hữu duy nhất được giải quyết các khoản nợ cá nhân, nhưng có thể được miễn phí riêng, ngoài tài sản của họ có thể được miễn phí.

Chương 7 là thích hợp nhất cho các doanh nghiệp với ít hy vọng để hồi phục và nợ nần không an toàn nó cung cấp một quá trình tương đối nhanh chóng - mười lần hoàn thành trong vòng bốn đến sáu tháng và cho phép người chủ đi ra khỏi hầu hết các nhiệm vụ kinh doanh

Chương 11 Sự phá vỡ ngân hàng: Tổ chức lại và tiếp tục hoạt động

Chương 11 được thiết kế cho các doanh nghiệp muốn tái cấu trúc lại các khoản nợ của họ trong khi hoạt động. đây là dạng phức tạp nhất và đắt tiền nhất của phá sản, nhưng nó cung cấp sự linh hoạt lớn nhất. doanh nghiệp, được biết đến là nợ nần, vẫn còn kiểm soát tài sản và hoạt động của nó trong khi đề xuất một kế hoạch tái tổ chức lại cho chủ nợ. Kế hoạch có thể giảm số tiền nợ, tăng số lượng tiền thanh toán, và giải quyết các khoản nợ không an toàn nhất định khi xác nhận.

Chương 11 cho phép một doanh nghiệp từ chối các khoản vay nặng hoặc hợp đồng, thương lượng lại các điều khoản cho vay, và bán tài sản không phải là công ty để tăng tiền. một khi tòa xác nhận kế hoạch, các doanh nghiệp xuất hiện với một tải nợ có thể kiểm soát và một khởi đầu mới. Chương 11 thường được sử dụng bởi các tập đoàn lớn hơn, nhưng các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể tập trung dưới các nguồn cung cấp phụ như Subchapter V, mà giảm chi phí và biện hộ quy trình. Các cáo trong chương 11 bao gồm nợ không được đảm bảo, một số trách nhiệm vụ thuế, và các trách nhiệm vụ khác mà kế hoạch xử lý như có thể giải quyết.

Chương 13 Phá vỡ sự chú ý của người tuyên truyền

Chương 13 chủ yếu là cho các cá nhân với thu nhập thường xuyên, nhưng chủ sở hữu thường sử dụng nó để quản lý các khoản nợ kinh doanh được trộn lẫn với nợ riêng tư. Trong chương 13, người nợ đề xuất một kế hoạch trả nợ ba đến năm năm để trả lại một phần của các khoản nợ của họ. ở cuối kế hoạch, hầu hết còn lại các khoản nợ kinh doanh không an toàn được giải quyết. tùy chọn này là cho người chủ duy nhất muốn giữ cả cá nhân lẫn tài sản của họ trong khi bắt kịp các khoản nợ bị bỏ lỡ.

Chương 13 không bao gồm việc thanh toán. Nó cho phép người chủ duy nhất giữ quyền sở hữu doanh nghiệp và tiếp tục hoạt động trong khi thực hiện các khoản thanh toán được giám sát của tòa án. Các khoản nợ bao gồm tiền thanh toán tín dụng, vay mượn cá nhân sử dụng cho kinh doanh, và các nghĩa vụ khác không bảo mật. Tuy nhiên, người vay nợ phải có đủ thu nhập để tài trợ kế hoạch, và một số khoản nợ như thuế ưu tiên và hỗ trợ trẻ em không thể được giải quyết.

Làm sao để phá vỡ các cuộc tranh chấp thương mại

Giải quyết các khoản nợ kinh doanh là lợi ích chính của việc phá sản. nghĩa là chủ nợ không thể thực hiện việc thu hồi nữa.

Giải tỏa trách nhiệm nơi chương 7: Giải thoát những người không an toàn

Trong chương 7 phá sản, việc giải ngũ bao gồm những khoản nợ kinh doanh không an toàn nhất, bao gồm:

  • Thẻ tín dụng dùng để chi phí kinh doanh
  • Tài khoản có thể trả cho các nhà cung cấp và nhà cung cấp
  • Cho vay và các dòng tín dụng cá nhân được sử dụng cho kinh doanh
  • Làm tròn bổn phận mà người nợ nần từ chối
  • Những phán quyết từ các vụ kiện tụng liên quan đến các hoạt động kinh doanh (trừ phi dựa trên gian lận)

Việc giải ngũ không tự động bao gồm các khoản nợ bảo đảm (như một khoản vay thế chấp hay một khoản nợ) trừ khi người nợ đầu hàng. Nếu doanh nghiệp có tài sản thế chấp cho vay, chủ nợ có thể trả lại, nhưng nếu còn lại bị thiếu nợ. Đối với các đối tác và tập đoàn, công ty nhận được sự giải tán và rồi giải tán. Đối với người chủ duy nhất, việc giải phóng có thể tự áp dụng, việc trả nợ cá nhân.

Điều quan trọng là chương 7 được giải ngũ vĩnh viễn và cuối cùng, sau này chủ nợ không thể hồi sinh món nợ được, nhưng chủ thương mại mất công ty trừ khi chỉ có chủ nhân duy nhất là tiếp tục phá sản.

Chi phí trong chương 11: Điều chỉnh về kế hoạch thực hiện

Trong chương 11, việc giải ngũ xảy ra sau khi tòa án xác nhận kế hoạch tái tổ chức và việc kinh doanh hoàn tất bất kỳ khoản thanh toán nào. Việc giải ngũ thường rộng hơn trong chương 7 vì nó có thể bao gồm những khoản nợ không thể thanh toán được, chẳng hạn như một số khoản thuế và nợ kèm theo sau khi nộp. Kế hoạch này phải xử lý mọi hạng tín dụng và ưu tiên nhất định, chẳng hạn như tiền nợ bảo đảm và chi phí quản trị hành chính.

Khi hoàn tất, kế hoạch có thể được hoàn thành và trả nợ mà không được trả, từ chối các khoản vay nặng nề và sửa đổi các khoản vay bảo đảm.

Giải tán những người ủng hộ Sole Propritor dưới chương 13

Với chủ sở hữu duy nhất, chương 13 cung cấp một sự tương tác đặc biệt: doanh nghiệp tiếp tục hoạt động trong khi chủ nợ trả nợ qua một kế hoạch cá nhân. Khi hoàn thành kế hoạch, tòa án sẽ trả bất cứ khoản nợ nào còn sót lại. Điều này bao gồm nợ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và bảo đảm cá nhân về các khoản vay kinh doanh. Việc giải quyết không bao gồm nợ lâu dài như thế chấp trên bất động sản thực tế (không có kế hoạch cho họ), nhưng nó loại bỏ các khoản tiền không được đảm bảo.

Chương 13 cũng cho phép người nợ nần bắt kịp khi tiền thế chấp hoặc xe bị bỏ qua hoặc chi trả qua kế hoạch, ngăn chặn việc tịch thu hoặc tái thu. Điều này có thể là quan trọng cho chủ sở hữu duy nhất có nhà có liên quan đến tài sản kinh doanh. Việc giải ngũ chương 13 rộng hơn trong một số khía cạnh vì nó bao gồm nợ sẽ không được trả trong chương 7, như nợ do bị thương tích cố ý hoặc thuế nào đó, cung cấp cho họ số tiền trong chương 13 hoặc trong thời gian kế hoạch.

Những điều kiện không thể bỏ qua trong việc phá sản kinh doanh

Trong khi phá sản đem lại sự cứu trợ đáng kể, nhiều loại nợ kinh doanh thường không thể giải quyết được.

  • Nợ nần: ) đa số thuế liên bang, thuế thu nhập và thuế bán hàng ít hơn ba tuổi và tiền trả lại là những món nợ ưu tiên để sống sót sau khi phá sản.
  • [FLT: 0] Những người nổi loạn vì gian lận: ) Nếu một người chủ sở hữu kinh doanh được tín dụng hoặc cho vay bằng cách đưa ra những tuyên bố sai hoặc những phương tiện lừa đảo khác, thì những khoản nợ đó không thể được trả.
  • Không thể nào giải quyết những phán quyết có chủ tâm, như hành hung hoặc cải đạo.
  • Những loại nợ này không thể được giải quyết trong hầu hết các trường hợp phá sản.
  • Cho vay sinh viên:) Kể cả khi được dùng cho giáo dục liên quan đến kinh doanh, vay cho học sinh thường chỉ được giải ngũ nếu người nợ chứng tỏ khó khăn quá mức.
  • Tiền phạt và phạt: phạt khi vi phạm quy định hoặc luật pháp thường không thể được giải phóng.
  • Những người không được liệt kê trong đơn xin phá sản: ) Nếu việc kinh doanh không liệt kê một chủ nợ và món nợ, có thể không được trả.

Hiểu được những giới hạn này là điều quan trọng trước khi nộp đơn, chủ doanh nghiệp nên hỏi ý kiến một luật sư phá sản để xem có thể trả món nợ nào và còn lại.

Tiến trình phá sản ngân hàng và ảnh hưởng đến chủ doanh nghiệp

Việc phá sản đòi hỏi nhiều bước, mỗi bước đều có liên quan đến hoạt động kinh doanh.

Trong chương 7, trường hợp ở lại cuối cho đến khi vụ án được đóng lại hoặc cho đến khi tòa án dỡ bỏ nó. trong chương 11, việc ở lại tiếp tục trong quá trình tái tổ chức. tuy nhiên, kinh doanh phải tuân theo các yêu cầu của tòa án và có thể cần sự chấp thuận của tòa án cho các giao dịch quan trọng.

Một tác động lớn là tín dụng, còn lại một báo cáo về việc phá sản (nếu nó là một thực thể riêng biệt) trong 10 năm, và về tín dụng của những người chủ duy nhất trong cùng một thời gian, điều này làm cho khó có được tín dụng mới trong thời gian gần đây. Tuy nhiên, một số người cho vay chuyên về tài trợ sau khi tài chính bị phá sản, và việc sử dụng thẻ bảo hiểm và vay nợ ít tiền lại có thể được.

Những người chủ thị trấn phải chịu trách nhiệm về nợ kinh doanh, vì thế việc tuyên bố phá sản ảnh hưởng trực tiếp đến họ.

Những sự cân nhắc chiến lược trước khi phá hoại ngân hàng

Chủ doanh nghiệp nên cân nhắc một số yếu tố chiến lược trước khi quyết định nộp hồ sơ:

  • Phân tích dòng chảy:) liệu việc kinh doanh có khả thi nếu giảm nợ không??
  • Kiểu nợ: ) Nếu hầu hết các khoản nợ được bảo đảm hoặc không thể trả, phá sản có thể mang lại sự đỡ khổ giới hạn.
  • Nếu chủ sở hữu đảm bảo nợ kinh doanh, tài sản cá nhân của họ có thể bị đe dọa, và có thể cần phải phá sản cả doanh nghiệp lẫn cá nhân.
  • Những người ủng hộ:) đàm phán, dàn xếp, hoặc làm việc ngoài giờ có thể đạt được kết quả tương tự mà không bị bêu xấu và phải trả giá cho việc phá sản.
  • Đang nạp:] Việc nạp đạn quá sớm có thể làm mất khởi đầu mới nếu công việc không làm cạn kiệt các tùy chọn khác; việc điền quá muộn có thể buộc thanh lý khi có thể tổ chức lại.
  • Hậu quả của việc dùng: ) nợ nần bị giảm thuế có thể được xem là lợi tức có thể được xem là thuế, mặc dù ngoại lệ bất hợp pháp thường áp dụng.

Nhiều doanh nghiệp có thể tránh phá sản bằng cách thương lượng với chủ nợ hoặc các công ty bồi thường nợ chuyên nghiệp, nhưng phá sản cung cấp những biện pháp bảo vệ hợp pháp mà các thỏa thuận không theo nghi thức thường lệ không thể làm được, như việc ở lại và có quyền trả nợ.

Những phương pháp khác để phá hoại việc làm ăn

Trước khi phá sản, chủ doanh nghiệp nên tìm ra những phương án cứu trợ nợ thay thế có thể gây ít thiệt hại cho tín dụng và hoạt động:

  • Sự thống nhất:).. [ Kết hợp nhiều khoản nợ vào một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn có thể đơn giản hóa thanh toán và giảm chi phí tổng thể.
  • Giải quyết:) đàm phán với chủ nợ để chấp nhận một giá trị tổng cho ít hơn số tiền nợ hoàn chỉnh. Việc này có thể được thực hiện độc lập hoặc thông qua một công ty định cư.
  • Kế hoạch quản lý:) làm việc với một công ty tư vấn tín dụng để tạo một kế hoạch trả nợ có cấu trúc, thường là với lãi suất giảm.
  • [FLT: 0] Sự sửa đổi cho vay tiền qua mạng:) yêu cầu người cho vay điều chỉnh các điều khoản, chẳng hạn như kéo dài thời gian trả nợ hoặc giảm lãi suất.
  • Tài sản hay nhà đầu tư: việc thanh toán tài sản không lương hoặc mang lại vốn mới có thể cung cấp tiền mặt để trả nợ mà không phá sản.
  • Các thỏa thuận làm việc đơn thuần: ) trực tiếp thương lượng với chủ nợ để chấp nhận giảm chi phí hoặc hoãn.

Những phương án này thường đòi hỏi sự hợp tác của chủ nợ và có thể không trả nợ theo cách phá sản, nhưng tránh được tiền án và tổn thất tín dụng khi nộp đơn phá sản.

Tác động lâu dài của việc phá vỡ các hoạt động kinh doanh

Việc mua bán phải mang lại những hậu quả lâu dài mà những người chủ doanh nghiệp phải cân nhắc. công việc kinh doanh thường đóng cửa trừ khi nó là một chủ sở hữu duy nhất tiếp tục với tài sản còn lại. chương 11, các doanh nghiệp xuất hiện với một bảng cân đối tài chính tái cấu trúc nhưng có thể phải đối mặt với những thách thức lấy lại lòng tin từ các nhà cung cấp, cho vay và khách hàng.

Thẻ tín dụng, tín dụng thương mại và vay mượn sẽ khó có được, và những người sẵn sàng có lãi cao.

Về mặt tích cực, phá sản có thể xóa bỏ gánh nặng nợ gây ra bởi vì người chủ có thể tập trung vào việc điều hành kinh doanh hoặc bắt đầu một công việc mới.

Kết thúc

Phá sản đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết các khoản nợ liên quan đến kinh doanh, cung cấp một con đường pháp lý cho các doanh nghiệp để quản lý các trách nhiệm tài chính quá tải. Dù thông qua chương 7 thanh toán, chương 11 tái tổ chức, hoặc chương 13 cho chủ sở hữu duy nhất, việc trả nợ cung cấp một khởi đầu mới có thể là cần thiết cho cả việc đóng cửa một doanh nghiệp thất bại và khởi động lại các mạo hiểm mới. Tuy nhiên, phá sản không phải là một giải pháp một trong đơn vị-tất cả. chủ doanh nghiệp phải cẩn thận đánh giá loại nợ họ nợ, tác động lâu dài trên tín dụng và các thay thế.

Tham vấn với luật sư phá sản kinh nghiệm và cố vấn tài chính là quan trọng để định hướng sự phức tạp của bộ luật Ngân hàng và chọn chương phù hợp nhất với mục tiêu của kinh doanh với kế hoạch đúng đắn và mong đợi thực tế phá sản có thể là một công cụ mạnh mẽ để vượt qua sự phiền muộn tài chính và thiết lập sân khấu cho thành công trong tương lai.

Để biết thêm thông tin về việc phá sản và giải ngũ nợ, hãy truy cập tài nguyên của Tòa án Hoa Kỳ tại Tòa án Hoa Kỳ [FLT:] Cơ bản , hướng dẫn của cơ quan quản lý thương mại nhỏ Quản lý , và các bài báo phá sản của Nolo tại [FL:4] Trung tâm Ngân hàng [FLT: 5.]