Thuế bị mất là gì?

Việc thu thuế là một chiến lược cố ý để đầu tư vào thị trường thành lợi nhuận về thuế, thay vì chỉ đơn giản là xem một vị trí đang giảm, bạn bán sự bảo hiểm bị mất tiền thuế, nhận ra sự mất mát về lợi ích thuế, và ngay lập tức tăng cường số tiền thu nhập lên tương tự — nhưng không phải “tách thuế giống nhau một cách vô căn cứ — tài sản nhận ra sự mất mát có thể đạt được ở nơi khác trong danh mục đầu tư của bạn, giảm bớt số tiền thuế hiện tại.

Chiến lược này có tác động mạnh nhất đến tài khoản môi giới có thể bị khai thuế. Tài khoản có lợi về thuế như IRA và 401(k) không cho phép suy luận về mất mát vì lợi ích và tổn thất bên trong không được công nhận cho đến khi rút tiền. Vì vậy, việc thu thuế chỉ áp dụng cho các tài khoản được giữ ngoài các tài khoản hưu trí. Hiểu rõ về cơ học và các quy tắc cần thiết để thực hiện đúng và tránh bị phạt.

Làm thế nào thuế bị mất đi thu hoạch được?

Cơ khí học

Mỗi lần bạn bán bảo hiểm với mức giá thấp hơn bạn trả, bạn nhận ra một mất vốn. mất mát đó là lần đầu tiên được dùng để bù đắp lợi nhuận vốn cùng loại — giảm thu nhập ngắn hạn bù đắp lợi tức thời, và mất lâu dài bù đắp lợi nhuận dài. Nếu vẫn còn lại, họ bù đắp lại mức độ an toàn ngược lại. Bất kỳ mất mát nào còn lại có thể bù đắp lên đến 3.000 USD thu nhập thường. Chìa khóa để thực hiện điều này mà không vi phạm quy tắc rửa, giảm thiểu giảm thiểu giảm thiểu số lượng khấu trừ nếu bạn mua [FT: 0] y hệt nhau, họ sẽ bù đắp [FT] an ninh khác nhau [FT] sau 30 ngày hoặc tiếp tục bán lại. Một ví dụ khác nữa, để tránh một sự tăng trưởng chứng khoán, nhưng để tránh một chứng khoán khác, và thay đổi một ví dụ khác nữa để giảm bớt một số tiền tệ hơn nữa, giảm bớt một số tiền tệ nạn nhân, giảm bớt số lượng công ty, giảm bớt số lượng tiền tệ hơn, giảm dần, giảm bớt ngân sách tăng trưởng, giảm xuống từ một số tiền lãi suất và giảm xuống, giảm, giảm, giảm xuống một số tiền lãi suất

Luật về việc rửa bát áp dụng trong mọi tài khoản bạn kiểm soát, kể cả tài khoản của người hôn phối và của IRA, nếu bạn bán một chứng khoán khi mất mát và người hôn phối mua cùng một cổ phiếu trong vòng 30 ngày, thì sẽ không được phép. Tương tự, nếu bạn bán trong tài khoản thuế và mua ở IRA, bạn sẽ không được cho phép.

Ví dụ bước

Giả sử bạn mua 100 cổ phần của Tập đoàn XYZ với giá 100 đô la mỗi cổ phần (100 ngàn đô la) và cổ phiếu giảm xuống 70 đô la, nên bạn bán với giá 7.000 đô la, và nhận ra mất 3.000 đô la.

  • Ba nghìn đô-la giảm xuống 3000 đô-la lợi nhuận của 4.000 đô-la, giảm thu nhập của bạn xuống còn 1.000 đô-la.
  • Nếu mức thu nhập của bạn là 20%, thuế thu nhập giảm từ 800 đô la (20%) đến 200 đô la (20% của 1000 đô la) bạn tiết kiệm được 600 đô la.
  • Nếu bạn không có lợi nhuận khác ,], mất 3.000 đô la có thể bù vào thu nhập bình thường.

Sau đó, bạn tái đầu tư 7 ngàn đô la vào tổng thị trường chứng khoán ETF (như VTI) để duy trì tiếp cận thị trường. Giá trị thay thế này không được xem là tương đương đáng kể với Tập đoàn XYZ, vì vậy quy tắc bán giặt không áp dụng. Ghi chú rằng sau khi thay thế, giá mới của bạn là 7 ngàn đô la. Nếu thị trường phục hồi và ETF tăng lên 10.000 đô la, bạn sẽ mắc thuế khi bán — nhưng bạn đã hoãn và có khả năng giảm thuế sau khi giảm bớt.

Khi nào gặt hái

Cơ hội tốt nhất xuất hiện trong lúc thị trường giảm giá, nhưng bạn có thể thu hoạch bất cứ thời điểm nào một vị trí giữ một mất mát không xác định. Nhiều nhà đầu tư xem lại danh mục đầu tư hàng quý, tập trung vào vị trí với giá quá 10–15% giá trị. Những nhà đầu tư tự động thực hiện điều này liên tục, nhưng những nhà đầu tư hướng dẫn nên chú ý đặc biệt trong suốt năm qua kế hoạch thuế. [FL: 0] Việc sử dụng các vị trí này trong năm[FL:1) cho phép bạn khả năng tránh bán hàng nếu bạn muốn tái thiết an ninh tương tự sau 31 ngày. Việc thu hoạch có thể được đẩy nhanh và di chuyển thuế khác.

Lợi ích chính của việc thu thuế

1. giảm thuế trực tiếp

Việc giảm lợi nhuận vốn sẽ giảm ngay lập tức — đặc biệt giá trị cho các nhà đầu tư thu nhập cao hoặc những người nhận ra lợi nhuận lớn từ việc tái sử dụng thuế, bán một doanh nghiệp, hoặc thực hành các tùy chọn về chứng khoán. Việc tiết kiệm có thể giảm đáng kể trong việc đóng góp thuế cao. Chẳng hạn, nếu bạn ở trong giá cao nhất liên bang (37%) cộng với lợi nhuận 3.8% thu nhập thu nhập dưới mức thu nhập của 3.8% (NT, mức thu nhập ngắn hạn có thể được thuế vào 40.8%).

2.

Nghiên cứu bởi Vanguard và những người khác cho thấy rằng thu hoạch thuế có thể cải thiện sau khi thuế thu nhập bằng 0.5% đến 1.5% mỗi năm, phụ thuộc vào sự bất lực thị trường và tình trạng thuế của bạn. hơn 20–30 năm, hiệu ứng tăng cường của việc hoãn thuế có thể thêm hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô la vào một danh mục đầu tư.

3. cơ hội phục hồi lại Portfolio

Việc bán những kẻ thua cuộc cung cấp một sự kích thích tự nhiên để thực hiện việc phân bổ tài sản của bạn. Bạn có thể dùng tiền đó để mua những khu vực kém cân bằng hoặc cân bằng lại với số lượng tiêu thụ — trong khi tạo ra lợi ích thuế, biến thị trường thành một sự kiện tái định cư được sửa chữa.

4. Thu nhập bình thường

Khi mức thiệt hại trên mạng tăng lên, bạn có thể khấu trừ đến 3.000 đô la so với thu nhập bình thường mỗi năm, và đối với một gia đình trong khung 35%, mức thu nhập cao hơn mức lương bình thường nhưng thu nhập thấp thì có lợi ích cao hơn.

5 Hành vi sửa phạt

Khi thu hoạch những tổn thất, bạn phải xem lại những danh mục đầu tư của mình thường xuyên và đối phó với những người không có hiệu quả, nhưng chống lại khuynh hướng tự nhiên của việc giữ những vị trí bị mất đi, hy vọng được phục hồi.

Những sự suy xét và cạm bẫy quan trọng

Luật bán hàng rửa bát

Theo Bộ luật Thuế vụ 1091, bạn không thể đòi hỏi một sự mất mát như thế nếu bạn mua một giống nhau [FLT: 0] an ninh [[FLT:] trong vòng 30 ngày hoặc sau khi bán, bạn không thể đòi hỏi một loại cổ phiếu, quỹ chung, hoặc tùy chọn trên cùng một mức độ an ninh. Nguyên tắc này áp dụng trên mọi tài khoản, kể cả tài khoản IRA và người hôn nhân. Để tránh một vụ rửa, đợi 31 ngày trước khi tái tạo hệ thống an ninh, hoặc ngay lập tức mua một tài sản khác — lấy thí dụ thay thế một chứng khoán SP& 2EVTF (toàn bộ cổ phiếu) hoặc tài sản khác nhau (tiền tệ hơn: Tiền tệ hơn, có thể không bao gồm tiền tệ hơn, vì hai tài sản này thường được xem là một tài sản khác nhau, có thể được xem là một ví dụ khác nhau, có thể là một tài sản có cùng một tài sản có giá trị tương tự nhiên là một chỉ số tiền của hệ thống khác nhau, có thể được xem là một chỉ số tiền tệ hơn 500 quan hệ thống khác nhau, vì nó

Bộ xem xét ngắn và ngắn

Lợi nhuận ngắn hạn là thuế ở mức thu nhập bình thường (lên 37% cộng với NIIT), trong khi lợi nhuận dài hạn có mức thu nhập thấp hơn (0%, 15%, 20%). Vì vậy, thu hoạch mức phí tổn thấp hơn là đặc biệt có giá trị vì họ đã bù đắp lợi nhuận ngắn hạn đầu tiên. Nếu bạn có tỷ lệ thiệt hại lâu dài, họ chỉ giảm tối đa, giảm lãi suất đầu tiên, mà có thể được tính toán ở mức thuế thấp hơn. Kế hoạch thu hoạch giảm thuế xuống cao hơn. Lấy ưu tiên, ví dụ nếu bạn có cả hai tổn thất hạn dài hạn, sử dụng để giảm lâu dài hạn, sau đó bạn có thể giảm một loại thiệt hại khác, và giảm một trong hạn định hạn định hạn định hạn định hạn định hạn, và sau đó bạn sẽ giảm các loại tổn thất khác.

Chi phí và hành quyết

Trong khi nhiều nhà môi giới hiện nay cung cấp các giao dịch phi lợi nhuận, các lợi nhuận giá thầu phải vượt quá các chi phí thu hoạch để thu hoạch có thể có lợi. Đối với một tổn thất 1.000 đô la trong một giá trị bán rẻ. và, tái đầu tư là 200 đô la. Nếu giá vé tăng thêm là 1, lợi nhuận sẽ là 1,000 đô la, lợi nhuận sẽ không đáng giá nếu họ tạo ra các vấn đề phức tạp và theo dõi vấn đề phức tạp.

Tiểu thuế

Một số bang xem lợi nhuận và tổn thất theo cách khác nhau. một số bang tuân theo luật lệ liên bang, trong khi những bang khác không cho phép mất thu hoạch hoặc có những tỷ lệ khác nhau. ví dụ, California cho phép sự suy giảm vốn nhưng chỉ lên đến 3.000 đô la so với thu nhập bình thường tương tự với liên bang. tuy nhiên, California không có lợi nhuận thuế ở mức thu nhập thấp hơn — tất cả lợi tức vốn đầu tư được đánh thuế như thu nhập bình thường. những bang khác như New York có quy định riêng của họ.

Những chiến lược cao cấp để thu thuế hữu hiệu

Chỉ mục trực tiếp

Chỉ mục trực tiếp bao gồm việc mua các cổ phiếu cá nhân tạo ra chỉ mục thay vì một ETF. Nó tạo ra hàng trăm hay hàng ngàn thuế riêng lẻ. Khi nào có một chương trình giảm giá trị cổ phiếu, bạn có thể bán cổ phiếu đó ở một lỗ lỗ, trong khi giữ cho chỉ mục này qua các tài sản còn lại. Đối với những nhà đầu tư có giá trị cao, chỉ mục trực tiếp có thể tạo ra nhiều lần các cơ hội thu hoạch của các chiến lược thu hoạch dựa trên ETF. Chắc chắn như tiền tệ, tốt hơn, và tính năng của máy tính đưa ra chỉ số trực tiếp cho một số đầu tư trên một ngưỡng nào đó, thường là 100.000 đô la hoặc 60.000 đô la. Chỉ mục chỉ mục cũng cho phép bạn sửa đổi chức năng đầu tư cho các đầu tư, để lấy tiền thuế, ví dụ tránh được những cổ phiếu lớn, để tránh sử dụng các chứng khoán.

Thu hoạch thuế trong những năm thu nhập thấp

Nếu bạn có một năm với thu nhập thấp hoặc không, bạn có thể nhận ra rằng vốn sẽ đạt đến mức đầu tư tăng trưởng lên đến mức đầu tư của 0% lợi nhuận thu nhập dài hạn (47,025 đô la cho những người thu thuế vào năm 2025). Điều này cho phép bạn “tọa độ chi phí của chứng khoán với mức thuế cao hơn, thu hoạch thuế có thể tăng mức thuế tối ưu trong nhiều năm.

Kế hoạch năm và mất mát tiếp tục quản lý

Nhiều nhà đầu tư đợi đến tháng 12 nhưng khi thu hoạch trước bạn sẽ có thêm thời gian để định hướng các quy tắc bán giặt. Nếu bạn có một mất mát lớn kéo dài từ những năm trước, bạn có thể chọn không thu hoạch những tổn thất mới, trừ khi chúng rất lớn, vì việc gửi đi đã tăng lợi nhuận. Ngược lại, nếu bạn dự đoán một năm thu hoạch cao trong tương lai, bạn có thể đẩy nhanh sự mất mát ngay bây giờ để xây dựng một hệ thống truyền tải lớn hơn. Cũng hãy xem xét ảnh hưởng của NI: nếu bạn là đối tượng của 3.8 phần trăm phụ kiện, mỗi đồng đô la được tiết kiệm để giảm thuế và NIT.

Sự kết hợp chặt chẽ

Nếu người hôn phối mua một món đồ bảo đảm như thế trong vòng 30 ngày, bạn sẽ không được phép mua đồ cũ, nhưng không được phép giao dịch với nhau để tránh bất ngờ.

Việc thu thuế bị mất đi và thu hoạch thuế

Trong khi thu hoạch giảm thuế hiện tại, thu hoạch thu hoạch lại còn có lợi: nó nhận thấy lợi ích khi cố tình đặt lại giá cả trên. thu hoạch thu hoạch có lợi khi bạn nghĩ mình sẽ phải ở trong một giá cao hơn trong tương lai hoặc khi bạn có chỗ trống trong ổ khóa dài của ngân hàng, và việc kết hợp cả hai phương án cho phép bạn quản lý mức thuế hiệu quả theo thời gian.

Giới hạn và rủi ro

  • Nếu bạn không có lợi nhuận và thu nhập bình thường trên mức suy luận, bạn sẽ không có lợi ích gì ngay lập tức, mà không có lợi ích ngay lập tức. Việc này có giá trị, nhưng bạn có thể cần phải đợi nhiều năm để sử dụng.
  • Chi phí cơ hội để bỏ qua: ) Bán bảo mật khi mất mát và chờ 31 ngày để mua lại có thể làm bạn bỏ lỡ cuộc họp mặt. Việc sử dụng một tài sản thay thế giảm thiểu rủi ro này, nhưng việc thay thế có thể làm giảm đi sự kiện gốc. Điều này đặc biệt nguy hiểm trong một thị trường nhanh chóng phục hồi.
  • Việc tăng độ phức tạp và giữ kỉ lục: ) Bạn phải theo dõi ngày tháng, phương pháp căn bản chi phí, và thời gian giữ cho mỗi thuế. Công cụ tự động đơn giản hóa điều này, nhưng các nhà giao dịch bằng tay cần sửa phạt. IRS yêu cầu thông báo cáo mỗi lần bán trên lịch D và Form 8949.
  • Sự cám dỗ thu hoạch những tổn thất nhỏ có thể dẫn đến sự suy giảm, chi phí cao hơn và đi sai kế hoạch đầu tư của bạn.

Khi thuế bị mất không đáng công

Để có danh mục nhỏ (dưới 50.000) hoặc những nhà đầu tư với giá trị thấp — tặng chúng trực tiếp cho phép bạn trừ hết giá trị thị trường và tránh thuế. Việc thu hồi tiền mặt có thể không có hiệu quả. Ngoài ra, nếu bạn định đóng góp tiền chứng khoán cho tổ chức từ thiện, bạn không nên đóng góp chứng khoán, bạn không nên thu hoạch những chứng khoán đó vào chứng khoán này — tặng chúng trực tiếp cho phép bạn trừ hết giá trị thị trường công bằng và tránh thuế đầu tư. Việc thu nhập tiền mặt và rồi giảm tiền tệ sẽ không có lợi nhuận. Hơn nữa, nếu bạn có thể giảm thuế, có thể giảm thuế, giảm thuế, giảm thu nhập.

Công nghệ và sự tự động hóa

Robo-advisors như tốt hơn, Previte, Prefengfront, và Schwab Intelligent Portfolis cung cấp tự động thu hoạch thuế bị mất đi. Những nền tảng liên tục quét các mục đầu tư để có cơ hội mất mát, thực hiện các giao dịch không cần rửa, vi phạm việc bán, và cung cấp báo cáo thuế. Đối với các nhà đầu tư, phần mềm như thuế-Los thu hoạch từ việc thu hoạch hàng hóa hay theo dõi sổ tay trong việc nâng cao, nhưng yêu cầu cảnh giác. giảm thiểu lỗi nghiêm trọng. giảm thiểu việc xử lý con người và đảm bảo tính năng cố định trong thời gian nhất định. Một số nền tảng cũng cung cấp thuế như một tính năng thu thuế, tính năng tính năng tính năng đóng thuế dựa trên các tài sản dựa trên lợi nhuận dựa trên tài sản dựa trên lợi nhuận của Eva.

Những quan điểm sai lầm và sai lầm thông thường

  • “Sự mất mát về thuế chỉ có lợi cho người giàu. Trong khi những nhà đầu tư thu nhập cao thấy số tiền tiết kiệm lớn nhất, bất cứ ai có tiền vốn đầu tư có thể bị thuế và ít nhất 3.000 USD trong việc đánh mất mạng cũng có thể được lợi. Ngay cả một nhà đầu tư thu nhập trung bình có thể tiết kiệm 600–00 đô la mỗi năm từ mức thu nhập bình thường.
  • “Bạn phải bán tất cả các vị trí bị mất vào cuối năm. ) việc thu hoạch có thể được thực hiện bất cứ lúc nào.
  • “Bạn có thể mua lại cùng một sự an toàn sau 30 ngày mà không có vấn đề gì.
  • “Mọi tổn thất đều bằng nhau.

Nghiên cứu: Sức mạnh của việc gặt hái

Hãy xem xét hai nhà đầu tư với một danh mục đầu tư có thu nhập trung bình được 7 % mỗi năm. một thực hành hàng ngày thu hoạch thuế, một người không có thể tăng lên khoảng 2.2 triệu đô la sau thuế, so với 1.9 triệu đô la cho những người không chia sẻ — sự khác biệt trên 300.000 đô la. Điều này cho thấy lợi ích tổng hợp lâu dài, mặc dù kết quả có thể thay đổi tùy theo mức thuế, và theo mật độ của chìa khóa. Các tài xế là những người tiết kiệm tiền tệ và lợi nhuận của hai phần trăm lợi nhuận hàng năm.

Kết thúc

Việc thu thuế là một công cụ mạnh mẽ, hợp pháp để giảm thuế và cải thiện lợi nhuận sau thuế, bằng cách bán những vị trí bị mất đi một cách có hệ thống, thay thế chúng bằng những tài sản tương tự, và tôn trọng những quy tắc rửa sạch, bạn có thể biến việc bán hàng hóa thị trường thành một lợi thế chiến lược. thành một sự kiện có hiệu quả nhất trong việc đầu tư thuế cao với những danh mục đầu tư thuế cao, nhưng ngay cả những đầu tư khiêm tốn có thể được hưởng lợi ích với các công cụ tự động hóa. để đạt được kết quả tốt nhất, thu hoạch thu hoạch thành một quá trình tái sử dụng và tham khảo một quy định chuyên môn để định hướng chính xác tình hình của bạn. hãy nhớ rằng thu hoạch không phải là một quá trình duy trì một quá trình mà đòi hỏi sự kiện liên tục về thuế, và điều kiện tài chính, và điều kiện tài chính, và cả kế hoạch tài chính.

Đọc và tài nguyên nhiều hơn

  • [HÀN VOT:] [TIẾNG VUGT] Số 409 – Trích kinh đô và Loses
  • Inve stopededia: thuế thu hoạch )
  • Charles Schwab: Tall-Loss Sapies và i giới hạn )
  • : thu thuế-Loss thu hoạch cho các nhà đầu tư cá nhân [PDF] )
  • Tốt hơn: làm thế nào thuế-Loss Jobing )