Table of Contents

Hiểu chương 13 Sự phá hoại của Kinh - thánh

Chương 13 phá sản là một tiến trình pháp lý liên bang được thiết kế cho những cá nhân có thu nhập thường xuyên và muốn tái thiết các món nợ của họ dưới sự giám sát của tòa án. Không như chương 7, bao gồm việc thanh toán tài sản để trả nợ, chương 13 cho phép người vay nợ đề xuất một kế hoạch trả nợ bao gồm ba đến năm năm năm. Quá trình này giúp đỡ nhà của họ giữ lại tài sản, và tài sản không có tiền trong khi mà không có tiền trong thời gian thu hồi.

Trong khi chương 13 được xem là mạng sống của người vay nợ, nó tạo ra hiệu ứng lan truyền phức tạp cho bất cứ ai có tiền tín dụng hoặc bảo đảm một khoản nợ. một người ký hợp pháp hoặc người đưa tiền trở thành người chịu trách nhiệm về nợ nếu người vay chính không trả.

Ai là những người cùng ký hiệu và người Guarantors?

Mặc dù các điều khoản đôi khi được sử dụng trao đổi, có sự khác biệt pháp lý có ý nghĩa giữa người ký hợp đồng và người đưa thư. một người ký ký ký hợp đồng cho phép hợp đồng vay chủ yếu và có trách nhiệm tương đương từ đầu. Người chủ nợ có thể đòi hỏi phải trả tiền từ người ký hợp đồng ngay lập tức nếu người cho vay chính là người vay chủ yếu, không có nỗ lực thu thập mệt mỏi đầu tiên chống lại người vay. một người ký tên khác, một ký hiệu bảo đảm riêng biệt và chỉ được gọi sau khi người vay đã cố gắng — và không thể thu thập tiền từ người vay chính. Trong thực hiện các khoản nợ chính, nhiều người cho vay đối xử với người vay chung và tương tự như thế, có thể thay đổi hợp đồng với luật và chính xác.

Trong những tình huống thông thường, những người ký hợp đồng cho vay sinh viên, vay tiền, vay mượn xe hơi, cho vay tiền, thuê nhà và thẻ tín dụng.

Tác động lõi: Tiếp tục duy trì quyền sử dụng bất chấp sự phá vỡ ngân hàng

Những người tự động ở lại và đồng ký hiệu

Khi một tập tin nợ chương 13, một việc làm tự động sẽ xảy ra. Lệnh này sẽ ngăn cản hầu hết các chủ nợ liên lạc với người vay nợ, nộp đơn kiện, gửi lại tài sản, hoặc tiền lương. Tuy nhiên, việc tự động ở lại không phải lúc nào cũng mở rộng cho người ký tên. Dưới [FLT: 0]11] Thì số nợ được ký hiệu tự động bảo vệ. Còn đối với người tiêu dùng, thậm chí không thể trả nợ: không thể trả lại tiền công nếu kế hoạch không trả lại đầy đủ, nếu không trả nợ.

Người chủ nợ biết rằng sự phá sản sẽ ngăn cản họ kiện người nợ, nhưng họ thường được tự do theo đuổi người ký hợp đồng dưới luật của bang. người ký hợp đồng sẽ mong nhận được lời khai, yêu cầu thư, và có khả năng là một vụ kiện nếu họ không trả tiền.

Những điều đòi hỏi phải trả theo kế hoạch

Trong một trường hợp chương 13 của kế hoạch trả nợ phải đề xuất cách xử lý mỗi chủ nợ. Đối với nợ bảo đảm (như một khoản nợ đảm bảo (như một khoản vay có thể không cần trả thêm chi phí). Tuy nhiên, nếu người ký hiệu nợ rơi vào kế hoạch hoặc kế hoạch không trả hết số tiền công nợ, người trả có thể tìm sự khác biệt cho người ký thác.

Vì vậy, kế hoạch của người trả nợ thường chỉ trả một phần trăm — đôi khi thấp như 1–10% — của số nợ chung còn lại do người đưa ra.

Kết quả tín dụng cho những người cùng ký tên

Đối với người có nợ tiền, ảnh hưởng nghiêm trọng: một chương 13 lưu trữ tài khoản trong báo cáo tín dụng trong 7 năm, trong khi kế hoạch trả nợ có thể được lưu ý như hiện thời trong báo cáo của người đồng ký hiệu.

Nếu người ký hợp đồng bắt đầu thanh toán trực tiếp vì người trả nợ không trả, những khoản thanh toán đó nên được báo cáo đúng giờ, có thể giúp đỡ. nhưng nếu người ký hợp đồng ngừng trả nợ sẽ được báo cáo là kẻ phạm pháp, với những ảnh hưởng nghiêm trọng đến tín dụng của người ký tặng. thanh toán muộn, tiền phí và tài khoản thu phí có thể ở lại trên báo cáo tín dụng trong 7 năm từ lần thanh toán đầu tiên thiếu.

Một số chủ nợ có thể đồng ý chấp nhận một khoản tiền từ người ký hợp đồng với mình với người khác với mức tiền ít hơn so với số tiền để xóa bỏ đường thương mại tiêu cực nhưng điều này không được đảm bảo.

Quyền pháp lý và sự bảo vệ cho những người ký tên

Làm thế nào mà đồng bào có thể hoạt động được

Như đã ghi nhận, người đồng hành giữ lại [FLT: 0] trong [FLT: 0] ) ) của Bộ Luật Ngân hàng bảo vệ các khoản nợ chung về các khoản nợ tiêu dùng trong giai đoạn 13 của vụ nợ — nhưng chỉ khi nào người vay đề nghị trả hết nợ. Nếu kế hoạch chỉ trả một phần, hoặc nếu người cho vay có quyền truy cập, thì người nhận có thể được miễn phí. Người ký hợp tác nên lập tức tham khảo ý luật sư để xác định xem họ có được bảo vệ hay không, nếu không thực hiện các bước.

Quyền chú ý và tham gia

Các chấp sự có quyền nhận giấy báo cáo phá sản từ luật sư của người nợ tiền hoặc tòa án họ cũng có thể gửi giấy tờ với tòa án phá sản, như là bằng chứng cho thấy người mắc nợ không thể ghi lại đúng số nợ.

Có thể bị khai trừ hoặc thả ra

Điều quan trọng là hiểu rằng một chương 13 không dập tắt được trách nhiệm của người ký tên, hay trong trường hợp hiếm có, một người ký hợp đồng với chủ nợ có thể được giải thoát khỏi nợ nếu chủ nợ đồng ý, nếu người nợ trả hết nợ, nếu người trả hết nợ qua kế hoạch, hoặc nếu người ký tên cùng phá sản, một số người cho vay có thể ký tặng một điều khoản để trả một khoản chung khi người vay chung hoàn thành kế hoạch 13 chương trình, nhưng điều này là hiếm khi người đưa ra giấy tờ nên xem xét lại tài liệu gốc và tham khảo ý kiến luật sư để xem có điều khoản đó tồn tại hay không.

Sự khác biệt giữa chương 13 và chương 7 cho những người ký tên

Trong chương 7, không có đồng chủ đề ở lại. Các nhà đầu tư có thể ngay lập tức theo đuổi ký hiệu trên chương 7. Hơn nữa, nợ của người vay thường được trả sau vài tháng, nhưng người ký hiệu vẫn có trách nhiệm hoàn toàn. Chương 13, người đưa tiền vẫn còn có thể hỗ trợ tạm thời, nhưng chỉ khi kế hoạch trả hết nợ.

Một số người nợ nần chọn chương 13 cụ thể để bảo vệ một người ký gửi, đặc biệt đối với một khoản nợ bảo đảm như một khoản vay xe. bằng cách chữa các khoản nợ và thực hiện các chi phí thông qua kế hoạch, người nợ có thể ngăn chặn việc gửi tiền và cho phép người ký hợp tác tránh trả. điều này làm cho chương 13 một công cụ giá trị cho những người nợ gia đình hoặc bạn bè có liên kết với nhau trên những tài sản thiết yếu.

Những người ký hợp tác nên làm gì ngay lập tức

Bước 1: Xác nhận sự sai lệch

Nếu bạn biết rằng một người nào đó mà bạn đã ký hợp đồng với bạn đã nộp đơn phá sản chương 13, bước đầu tiên là xác nhận hồ sơ với tòa án hoặc luật sư của người có nợ. Hãy ghi rõ số vụ kiện và tên của người ủy thác. Hãy kiểm tra hồ sơ công cộng về [FLT: 0] Hệ thống [FLT: 1] để xem xét việc đệ trình, lịch trình và đề nghị trả lại. Hiểu rõ kế hoạch: nếu đề nghị trả nợ trong 100%, trách nhiệm của bạn có thể là tối thiểu; nếu đề nghị trả một phần trăm, để mong đợi sự cân bằng.

Bước 2: Tra vấn một luật sư phá hoại ngân hàng

Luật pháp chi phối trách nhiệm đồng ký hiệu là phức tạp và khác nhau theo thẩm quyền. và giúp bạn hành động phù hợp. nếu bạn không thể chi trả luật sư, hãy tìm các tổ chức viện trợ pháp lý trong khu vực mà xử lý phá sản.

Bước 3: Liên lạc với chủ nợ

Đừng cho rằng chủ nợ sẽ không đến tìm bạn, hãy liên lạc trực tiếp với chủ nợ để làm rõ bổn phận của bạn, hỏi xem lời tường thuật có được xem là “hiện tại người chủ nợ có ý định thu tiền hay không, hoặc người chủ nợ có thể làm việc với chủ nợ để lập kế hoạch trả nợ trực tiếp, có thể với mức lãi suất thấp hơn, tránh hành động hợp pháp hay không.

Bước 4: Bảo vệ uy tín của bạn

Nếu bạn có thể trả nợ, hãy cân nhắc làm thế để giữ cho tài khoản hiện tại trong báo cáo tín dụng. đây có thể là một sự hy sinh ngắn hạn để tránh một thảm họa tín dụng lâu dài. tuy nhiên, bạn không nên trả nhiều hơn mức cần thiết mà không cần luật sư, vì bạn có thể có quyền hoàn trả tiền từ người thiếu nợ hoặc chia sẻ việc phục hồi tài sản. Giữ biên lai và hồ sơ thanh toán.

Bước 5: Tự khám phá những lựa chọn hợp pháp

Nếu nợ nần lớn và người nợ không thể trả, bạn có thể xem xét việc điền vào đơn xin phá sản, nhưng chỉ như một phương án cuối cùng. một phương án khác là thương lượng với chủ nợ.

Ví dụ: chương 13 ảnh hưởng thế nào đến những người cộng tác trong thực hành

Hãy xem xét những viễn cảnh giả thuyết sau đây để minh họa hậu quả của thế giới thực:

Trường hợp A: Car Loan với một đồng ký hiệu

Nếu Sarah hoàn thành kế hoạch, Jane sẽ cho thấy khoản vay như đã thỏa thuận.

Phiên bản B: thẻ tín dụng có kèm một ký hiệu

Tom cùng ký với bạn mình là Mike, tập tin Mike và đề xuất trả 5% số tiền 20 ngàn đô cho kế hoạch.

Trường hợp C: Học sinh Loan với một đồng ký hiệu

Các dấu hiệu cho vay phụ huynh cho một khoản vay sinh viên riêng. các tập tin trẻ em chương 13. các khoản vay sinh viên thường không phải là không thể tính toán trong chương 13 trừ khi người nợ có thể chứng minh khó khăn quá mức, điều đó là hiếm. người đồng hành ở lại không áp dụng vì các khoản nợ học sinh không phải là nợ tiêu dùng theo mọi cách giải thích, và chủ nợ có thể kiện cha mẹ ngay lập tức.

Chiến thuật bảo vệ đồng đội trước khi bị dính đạn.

Nếu bạn là người mắc nợ chương 13 và bạn có những người cùng ký hiệu, có những bước bạn có thể làm để giảm thiểu rủi ro của họ:

  • Nợ kèm với đồng ký hiệu trong kế hoạch. ) Nếu bạn có thể trả 100% số nợ ký hiệu thông qua kế hoạch, người ký tên sẽ được bảo vệ bởi người ký hợp tác ở lại và giải phóng khỏi trách nhiệm sau khi thanh toán đầy đủ.
  • Hãy thành thật nói chuyện với những người ký tên.
  • Đặt mọi khoản thanh toán theo giờ. một mặc định trong chương 13 có thể ngay lập tức vạch mặt những người ký hiệu để thu thập.
  • món nợ. ) Nếu có thể, hãy gỡ bỏ người ký tên ra khỏi món nợ trước khi nộp. Điều này thường khó khăn nếu bạn gặp khó khăn về tài chính, nhưng đáng để khám phá.

Câu hỏi thường xuyên về những người ký tên trong chương 13

Một người ký giấy tờ có thể chứng minh được quyền đòi hỏi không?

Nếu người nợ nần không liệt kê đúng hay không đúng, người cùng ký tên có thể đưa ra bằng chứng cho thấy mình đã nhận được khoản nợ này đảm bảo rằng người chủ nợ có thể trả đúng số nợ và trách nhiệm của người ký tên được trả đúng cách.

Một đồng ký hiệu có thể phản đối kế hoạch không?

Vâng, một người ký hợp đồng đã đứng để lên kế hoạch xác nhận nếu kế hoạch xử lý nợ cùng ký kết bất công. ví dụ, nếu người nợ có thể trả nhiều hơn cho khoản nợ đó nhưng chọn trả cho người cho vay không an toàn một phần trăm cao hơn, người đồng ký hiệu có thể tranh luận rằng điều này sẽ tăng thêm trách nhiệm của họ.

Đồng nghiệp của ông ta có chịu trả tiền cho nợ không?

Không, sự đồng hành tự động của những người đồng hành trong phân khu 1301 chỉ áp dụng cho các khoản nợ tiêu dùng.

Nếu người nợ nần hoàn thành kế hoạch thì sao?

Nếu kế hoạch trả hết nợ, nợ sẽ được thanh toán và người ký hợp đồng không còn nợ nần gì nữa.

Đồng ký lục có thể kiện người trả nợ không?

Có thể. họ có quyền tìm kiếm sự đóng góp hoặc bồi thường từ người nợ nần dưới luật nhà nước. nhưng sau khi người trả nợ được khoản nợ, trách nhiệm cá nhân cho các khoản nợ trước khi có hạn, người ký hợp đồng sẽ không thể thu hồi.

Kết thúc

Chương 13 cho phép những người nợ nần tái tổ chức tài chính, nhưng nó không tự động bảo vệ những người ký gửi và những người tham gia đóng góp và những người tiếp tục tiếp tục công việc này là những người có trách nhiệm. trong khi những người đồng hành ở lại cung cấp một số bảo vệ tạm thời cho các khoản nợ người tiêu dùng, nó thường là giới hạn và thường không áp dụng khi kế hoạch trả ít hơn số tiền đầy đủ. thiệt hại tín dụng, cố gắng thu thập thông tin trực tiếp, và tiếp tiếp phơi bày pháp lý là những rủi ro thực sự. đồng ký hiệu phải chủ động: kiểm tra tài khoản, tham khảo ý của một luật, liên lạc với người tín dụng, và xem xét chiến lược tài chính của họ. Các nghị viên muốn bảo vệ đồng ủy thác của họ nên bảo vệ các khoản tiền trong kế hoạch và hợp pháp và duy trì các khoản tiền bảo vệ nghiêm ngặt các vấn đề.

Để có thêm chi tiết, hãy tham khảo ý kiến của Tòa án [FLT: 0] U.S. ) hoặc xin lời khuyên từ một luật sư có thẩm quyền phá sản.