Table of Contents

Ngân hàng thường bị coi là thất bại trong kinh doanh nhưng đối với nhiều công ty, nó có thể là một cơ hội chiến lược để tái thiết lại nợ, giảm các trách nhiệm không ích lợi, và trở nên yếu đuối. tuy nhiên, quyết định gửi hồ sơ về hồ sơ về việc gây ra hậu quả sâu sắc cho hồ sơ tín dụng kinh doanh của bạn. hồ sơ này quyết định khả năng đảm bảo tài chính, thương mại với các nhà cung cấp, và thu hút các đối tác nhân hoặc các nhà đầu tư. một hiểu biết sâu sắc về ảnh hưởng của việc phá sản đến các chủ sở hữu quyền lợi để giảm thiểu thiệt hại và tái lập lại vị trí tài chính của họ.

Hiểu rõ về việc buôn bán phá sản: Loại khóa và cách cầu xin

Việc kinh doanh tại Hoa Kỳ chủ yếu bị phá sản dưới ba chương của bộ luật Ngân hàng Liên bang. chương dưới đó một tập tin công ty quyết định thời gian của tín dụng, mức độ kiểm soát mà chủ sở hữu đã giữ, và ảnh hưởng tổng thể đến khả năng vay trong tương lai.

Chương 7 Sự thanh trừ

Chương 7 là dạng thông thường nhất của việc phá sản kinh doanh. Trong tiến trình này, một ủy thác được bổ nhiệm của tòa án bán tài sản phi- giấy phép của chính mình, và các công ty ngừng hoạt động. Hình thức này còn lại trên báo cáo tín dụng kinh doanh cho đến 10 năm từ ngày nộp đơn. Vì công việc thường bị giải tán, ảnh hưởng là thiết bị cuối cho chính thực thể pháp lý; tuy nhiên, tín dụng cá nhân chủ sở hữu cũng có thể chịu trách nhiệm nếu cá nhân họ đảm bảo nợ. Ủy ban thương mại liên bang cung cấp một tổng quát của chương 7 cho các doanh nghiệp [FL] hướng dẫn [F: T] [F1], cho chỉ mục tiêu riêng các khoản nợ, nhưng cũng có thể cần phải trả nợ riêng.

Chương 11 tổ chức lại

Chương 11 cho phép một doanh nghiệp tiếp tục hoạt động trong khi đề xuất một kế hoạch trả nợ để các chủ nợ trả nợ theo thời gian. Nó thường được các công ty lớn hơn sử dụng để thương lượng lại các hợp đồng, hợp đồng và nợ. Việc phá sản xuất xuất trên báo cáo công việc trong thời gian kế hoạch cộng với 7–10 năm sau khi xác nhận. Vì doanh nghiệp sống sót, ảnh hưởng tín dụng hơi ít hơn chương 7, nhưng những người cho vay vẫn xem chương 11 là một dấu hiệu rủi ro cao. Các trang web của Tòa án cung cấp một lời giải thích chi tiết về [FL]Chaprater và giải thích cho các yêu cầu tính năng tăng cường [FL]. Trong những năm gần đây, việc kinh doanh nhỏ (công ty nhỏ, việc kinh doanh) đã tạo ra các công ty phụ có thể giảm chi phí cho các doanh và giảm bớt chi phí kinh doanh.

Chương 13 của sách cổ động viên Sole

Chủ doanh nghiệp riêng biệt - đặc biệt là những người sở hữu duy nhất - có thể đủ tiêu chuẩn cho việc phá sản chương 13 cho phép họ giữ tài sản và trả nợ trong vòng 3–5 năm. Chương 13 này không có đủ cho các tập đoàn hay LLCs. Việc phá sản xuất ra báo cáo tín dụng cá nhân và tín dụng trong 7 năm. Đối với các chủ sở hữu duy nhất, các dòng nằm giữa thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, vì vậy việc điền vào tập 13 có thể hạn chế nghiêm trọng để tiếp cận các dòng tín dụng tương lai. Chương 13 cũng có thể ảnh hưởng đến thuế và cho phép người chủ sở hữu quyền lợi về tài sản thương mại.

Sự phá hoại tài chính ảnh hưởng thế nào đến lợi ích kinh doanh của bạn

Điểm tín dụng kinh doanh được tính khác với điểm số cá nhân, nhưng phá sản vẫn là một trong những sự kiện tai hại nhất cho cả hai hồ sơ.

Báo cáo cho cơ quan tín dụng kinh doanh

Tín dụng kinh doanh được theo dõi bởi ba cơ quan chính: Dun & Bradroad, Eperxin Business, và Eperax Business. Khi một tập tin kinh doanh phá sản, tài liệu này trở thành một phần của hồ sơ công cộng và được báo cáo cho các cơ quan này. Dun & Bradroad dùng điểm PAYD của riêng nó và sẽ ghi chú sự phá sản trong tập tin tín dụng công ty, thường dẫn đến việc giảm 50–100 điểm hoặc hơn. Exper và Equanx tương tự, giảm điểm công việc của họ, với mức độ nghiêm trọng phụ thuộc vào chương và tiền công của doanh. Bạn có thể xem xét lại các báo cáo công việc làm ăn của bạn trực tiếp từ [FE] [FE] [FE] [FE], [FE], [T], NW], NW], [FT], NW] và đặc biệt là: Brad & chứng giảm].

Ảnh hưởng ngay lập tức và từ điểm số dài

Trong vòng vài tuần, các cơ quan báo cáo tín dụng phản ánh sự phá sản. trong thời gian ngắn, bất kỳ dòng giao dịch xuất sắc nào có thể bị đóng băng hoặc đóng băng, mà giảm bớt tín dụng và tăng tỷ lệ tính toán - dầu cho việc tăng điểm số lượng. trong vòng 18 tháng 24 tháng, mặc dù việc ghi chép về phá sản vẫn còn ít nhất 4–10 năm, nhưng trọng lượng của nó dần giảm đi như là lịch sử thanh toán tích cực mới tích cực tích cực tích cực, và doanh nghiệp duy trì nhất định số tiền trong các tài khoản sau khi ngân hàng có thể thấy sự cải thiện trong vòng 18–24 tháng, mặc dù mức độ trước khi ngân hàng thường tốn ít nhất 4–10 năm. Các mô hình tín dụng cũng xem xét các mô hình ảnh của các mô hình tín dụng một lần, cũng tránh nhiều tài khoản mới.

Nguồn tư liệu cá nhân gây hậu quả cho những người làm ăn

Nhiều người sở hữu doanh nghiệp nhỏ ký kết đảm bảo cá nhân về các khoản vay, thẻ tín dụng và hợp đồng thuê. Khi tập tin kinh doanh phá sản, những người đảm bảo nợ vẫn còn được ghi lại trong báo cáo tín dụng cá nhân của chủ sở hữu. Một hồ sơ phá sản cá nhân có thể còn lại đến 10 năm và sẽ giảm đáng kể số tín dụng cá nhân - làm cho khó có được thế chấp, vay mượn tự động, hoặc tín dụng kinh doanh mới dưới tên người sở hữu. Việc phân chia tín dụng cá nhân và công việc kinh doanh sau khi phục hồi lại là một bước quan trọng, như được đề nghị bởi [FL: 0].S. nhỏ quản lý kinh doanh [T: 1].

Tác động của động tác: tác động lên người Nhật, người Supplier và người cộng tác

Sự phá sản không chỉ ảnh hưởng đến điểm tín dụng mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ hệ sinh thái tài chính của doanh nghiệp.

Nguồn tài chính và nguồn tài liệu bị mất

Hầu hết các người cho vay ngay lập tức thu hồi các dòng tín dụng đang có khi học một hồ sơ phá sản. Các dòng tín dụng thường bị đóng băng, và các khoản dư tài khoản có thể tăng nhanh chóng, có nghĩa là số tiền đó sẽ trở thành tiền bảo đảm, hoặc lãi suất cá nhân, như các nhà đầu tư, có thể trả lại tiền lãi suất nếu thiếu. [FL: 0] Có thể sau khi ngân hàng [FL: 1] chỉ có thể là 2 năm đầu tiên người cho vay tiền, hoặc lãi suất cá nhân, hoặc lãi suất cao hơn giá trị trung bình. [FL: 0]

Những điều khoản và mối quan hệ tốt đẹp hơn

Suppers thường xuyên xem lại các báo cáo tín dụng kinh doanh trước khi mở rộng thẻ tín dụng thương mại. Một hồ sơ phá sản gần như chắc chắn sẽ gây ra sự mất đi các điều khoản mạng- 30- 60 hoặc 100, buộc doanh nghiệp phải trả tiền mặt khi giao hàng hoặc cung cấp tiền gửi cho các yêu cầu trong tương lai. Tính năng này có thể làm căng thẳng dòng tiền mặt và hạn chế việc mua hàng. Việc tái thiết lại lòng tin với các nhà cung cấp đòi hỏi phải chứng minh nhất quán với các giá trị tiền tệ nhỏ hơn trong vài tháng hoặc nhiều năm. Một số nhà cung cấp có thể yêu cầu một thư tín dụng hoặc đặt hàng trước khi mở rộng lần nữa. Hãy xem xét những nhà cung cấp [FL: 10 [T]. [T] hoặc giảm giá trị giá trị tiền công ty trước khi khởi động lại.

Ảnh hưởng đến hợp đồng và giải trí kinh doanh

Các doanh nghiệp trong chương 11 thường có thể thương lượng để giữ các điều khoản cho phép chủ nhà chấm dứt việc ký kết hợp đồng. Tương tự, các nhà quản lý, hợp đồng giấy phép và hợp đồng chính phủ có thể gặp khó khăn khi gây ra sự phá sản. Trước khi nộp báo cáo, điều khôn ngoan là xem xét lại tất cả các hợp đồng có ý kiến hợp pháp để hiểu được rủi ro. [T:] [T:] Các hợp đồng cắt giảm [T: 1] có thể bị từ chối hoặc bị phê duyệt.

Xây dựng lại tín dụng kinh doanh sau khi phá sản: Một bản đồ chiến lược

Dù thiệt hại rất lớn, nhưng các doanh nghiệp có thể tái lập tín dụng qua thời gian bằng cách cố ý, có kỷ luật, nhưng chìa khóa là bắt đầu ngay sau khi giải ngũ hoặc xác nhận phá sản, tập trung vào những bước nhỏ, có thể kiểm soát được.

Bước 1: Xem lại và bác bỏ các lỗi trong báo cáo tư liệu

Xác định bản sao của báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn từ cả ba Cục chính. Xem lại chúng cho những sự kiện không chính xác như nợ được giải thoát nhưng vẫn còn được liệt kê như là những mã chương không đúng, hoặc đã lỗi thời thông tin nhận diện cá nhân. Luật Công bằng tín dụng cho phép bạn tranh luận những lỗi, và cả Dun & Brad Street và Eperian Business đều có tiến trình tranh luận trực tuyến. Việc sửa lỗi có thể cải thiện điểm cơ sở của bạn với 10–30 điểm. Chú ý đặc biệt đến bất cứ tài khoản nào hiển thị « Nạp » khi cần đánh dấu « bị hủy bỏ » — những điều này ít gây thiệt hại hơn.

Bước 2: Thiết lập dòng giao thương mới với trách nhiệm

Tín dụng thương mại - nơi một nhà cung cấp cho phép bạn trả tiền 30 ngày sau khi hóa đơn - là một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng lịch sử thanh toán tích cực. Bắt đầu với những nhà cung cấp nhỏ không cần ngân phiếu tín dụng, hoặc sử dụng một công ty như Uline hoặc Grainger mà báo cáo cho các văn phòng thương mại. Hãy đặt số tiền tín dụng và trả tiền hoàn toàn trước ngày tháng. Tính toán đúng giờ hơn 6–12 tháng có thể thêm dữ liệu tích cực vào hồ sơ tín dụng của bạn. [FL: 0] 15 [FL1] [FL1] Có thể dễ dàng hơn 30 trên mạng Internet lúc đầu.

Bước 3: Dùng thẻ tín dụng thương mại bảo mật

Thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm đòi hỏi một khoản tiền mặt được dùng như là hạn chế tín dụng của bạn, loại bỏ rủi ro cho người đưa hàng đầu. Nhiều ngân hàng, kể cả ngân hàng Mỹ và Wells Fargo, cung cấp thẻ bảo mật cho các văn phòng tín dụng kinh doanh. Hãy dùng thẻ này để kiểm tra các chi phí thường xuyên và trả tiền công cho các tuyên bố đầy đủ mỗi tháng. Tính năng quản lý tín dụng không có rủi ro phí lãi suất cao. Tránh thẻ tín dụng đó có tiền lãi suất cao hoặc lãi suất cao để thẻ có thẻ gửi với mức tiền thấp như 500 đô la và một đường dẫn nâng cấp để không bảo mật độ bảo hiểm.

Bước 4: Giữ sự thụ tinh về tín ngưỡng

Nguồn tín dụng - tỷ lệ phần trăm của tín dụng bạn sử dụng - là một yếu tố chính trong việc ghi nợ kinh doanh. giữ cân bằng dưới 30% của bạn, và lý tưởng hơn 10%. ví dụ, nếu bạn có một giới hạn tín dụng, không mang lại nhiều hơn $500 vào bất cứ lúc nào. trả tiền trước, thậm chí nhiều lần một tháng, có thể giữ cho việc sử dụng tiền tiết kiệm và cải thiện điểm số được báo cáo tại thời gian chu kỳ cụ thể, vì vậy vấn đề thanh toán thời gian là vấn đề.

Bước 5: Tìm dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp

Làm việc với một cố vấn tài chính hoặc cố vấn công việc sửa chữa tín dụng chuyên về việc phục hồi kinh doanh sau ngân hàng có thể đẩy nhanh tiến trình này. Họ có thể giúp đỡ thương lượng với chủ nợ, lập kế hoạch thanh toán các khoản nợ còn lại, và đề nghị những sản phẩm riêng biệt xây dựng tín dụng. Hiệp hội Cố vấn Tín dụng Quốc gia cung cấp nguồn tài nguyên để tìm kiếm những chuyên gia uy tín. Tránh bất cứ công ty nào hứa hẹn sửa chữa hoặc trả phí trước một cách nhanh chóng hoặc kiện tụng. [FL: 0] Cho vay xây dựng [FLT: 0] từ tín dụng công ty tín dụng công ty công ty hỗ trợ việc in ấn cũng có thể giúp thiết lập một tiền sử.

Bước 6: Hãy đều đặn theo dõi sự tiến bộ của bạn

Đăng ký với dịch vụ kiểm tra tín dụng kinh doanh từ Dun & Brad Street, Experian, hoặc một nhà cung cấp bên thứ ba. Xem xét một phần cho phép bạn phát hiện lỗi sớm và ghi điểm. Theo dõi cũng giúp bạn phát hiện các tài khoản mới hoặc không được phép có thể gây ra sự gian lận. Đặt lịch để ghi nhớ đầy đủ ít nhất hai lần mỗi năm.

Những tùy chọn khác trong thời gian hồi phục

Các khoản vay ngân hàng truyền thống sẽ khó có được ít nhất 2–3 năm sau khi phá sản.

Giảm hạn- che chở

Tài chính dựa trên thu nhập (cũng được gọi là tiền mặt thương mại) cung cấp vốn để đổi lấy tỷ lệ phần trăm doanh thu tương lai. Những sản phẩm này không phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng - Intead, họ đánh giá lượng lượng tín dụng bán thẻ tín dụng hàng ngày. Chi phí có thể cao hơn các khoản vay thông thường, nhưng họ cung cấp nhanh chóng cho ngân sách mà không cần phải thế chấp. Các công ty như Lendio và Kabbage kết nối doanh nghiệp với các doanh thu dựa trên lợi nhuận. Bảo đảm bạn hiểu rõ mức giá và hoàn toàn tiền trước khi ký.

Công việc inporting

Hệ số hoá đơn bao gồm việc bán lại tài khoản nổi bật của bạn cho một bên thứ ba giảm giá. Các công ty tăng 70–90% giá trị hoá đơn ngay lập tức, sau đó thu hết số tiền đầy đủ từ khách hàng của bạn. Vì yếu tố giả định rủi ro tín dụng, điểm tín dụng của bạn ít liên quan hơn. Tính năng này hoạt động tốt cho B2B doanh nghiệp với khách hàng đáng tin cậy. Ghi chú rằng các khoản phí nhân có thể từ 1% đến 5%. Một số yếu tố không cung cấp yếu tố cung cấp để bảo vệ đối với khách hàng mặc định.

Vi khuẩn và chủ nghĩa cộng đồng

Những người cho vay thường tập trung vào việc giúp đỡ những doanh nghiệp bị hạn chế, bao gồm những người có khó khăn về tín dụng trước đây. Chương trình SBA Microloan là một điểm khởi đầu tốt; tiền có thể được sử dụng để kiểm kê, thiết bị hoặc vốn làm việc. Những người cho vay thường tập trung vào việc hỗ trợ những doanh nghiệp không được hỗ trợ, bao gồm những người có khó khăn tín dụng trước đây. Chương trình SBA Microloan là một điểm khởi đầu tốt; tiền có thể được sử dụng để kiểm kê, thiết bị hoặc hỗ trợ vốn. Tỉ lệ lợi ích chung là 8–13%, và những khoản tiền được trả lại từ 4 đến 6 năm. Các điều khoản hỗ trợ về mặt CDI cũng cung cấp tư vấn kinh doanh và hỗ trợ kỹ thuật trong thời gian phục hồi.

Trang bị và thảnh thơi

Nếu bạn cần máy hoặc xe cộ, thì việc tài trợ được bảo đảm bởi tài sản có thể dễ dàng hơn một chút để có được những dòng không an toàn. Những người bán hàng xem giá trị của thiết bị như là tài sản thế chấp, giảm rủi ro. Mong đợi chi trả cao hơn (20–35%) và tỷ lệ lãi suất trên số nguyên tố. Tránh tài chính qua nhà cung cấp thiết bị nếu họ thêm vào một số thiết bị, thay vào đó, làm việc với một ngân hàng chuyên về các thiết bị cho vay.

Sự cân nhắc về pháp lý và chiến lược trước khi bị hủy hoại

Việc phá sản là một tiến trình pháp lý, và vấn đề thời gian. Việc tính toán quá sớm có thể không tối đa hóa nợ; việc nộp hồ sơ quá trễ có thể gây ra các vụ kiện chủ nợ hoặc co giật tài sản. Hãy tham khảo ý kiến với một luật sư phá sản, hiểu rõ cấu trúc kinh doanh riêng của bạn và công nghiệp riêng. Hãy xem xét những thay thế như [FLT: 0] việc điền vào tập hợp đa số các hành động, nhưng không ngăn chặn việc nộp thuế hoặc hành động kiểu dáng.

♪ Mang theo chìa khóa và nhìn xa trông rộng ♪

Phá vỡ ngân hàng là một sự kiện quan trọng mà thay đổi cảnh quan tín dụng kinh doanh của bạn trong nhiều năm, nhưng nó không phải xác định tương lai của công ty bạn. thành công nhất sau khi ngân hàng chia sẻ các thói quen chung: họ duy trì các hồ sơ tài chính tỉ mỉ, giao tiếp trong suốt với chủ nợ, và dần dần xây dựng lại lòng tin qua hành vi tích cực nhất. nó là thiết yếu để theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn, đặt tự động để tránh các dấu sau, và tránh nợ quá nhanh quá nhiều quá mức.

Nhiều nhà kinh doanh đăng ký cho chương 11 hoặc chương 13 đã đi đến việc đảm bảo cho vay SBA và tài chính truyền thống trong vòng 4–6 năm sau khi xuất viện. Đường dẫn này chậm nhưng có thể đạt được. Hãy xem xét việc tham gia một nhóm hỗ trợ từ thiện ngang hàng cho những người sở hữu doanh nghiệp nhỏ những người đã vượt qua phá sản; chia sẻ chiến lược và tài nguyên có thể giảm cảm giác cô lập và cung cấp những sự hiểu biết thực tế.

Cuối cùng, tác động của phá sản lên hồ sơ tín dụng kinh doanh của bạn phụ thuộc phần lớn vào cách bạn phản ứng sau đó. bằng cách hiểu về cơ chế báo cáo tín dụng, thực hiện những bước có hệ thống để tái thiết, và sử dụng nguồn tài trợ thay thế trong suốt thời gian hồi phục, bạn có thể khôi phục lại uy tín tài chính của công ty và định vị nó cho thành công lâu dài.