Khi bạn nộp hồ sơ, việc này sẽ gây ra một sự trì hoãn tự động để ngăn chặn hầu hết các hành động thu thập, khiến bạn thở, nhưng ảnh hưởng trên nợ nần và tài sản của bạn khác nhau về cơ bản tùy thuộc vào chương trình bạn tập tin, tính chất của cấu trúc kinh doanh, và tài sản cụ thể và khoản nợ liên quan.

Hiểu được những yếu tố cơ bản của việc phá vỡ ngân hàng

Luật Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp vài chương với những quy định riêng biệt. đối với doanh nghiệp, thường thấy nhất là chương 7, chương 11, và cho chủ nhân duy nhất, chương 13.

Mục tiêu chính của việc phá sản là thanh toán tài sản cho chủ nợ (Chapter 7) hoặc tái tổ chức nợ trong khi vẫn giữ việc kinh doanh (Chapter11).

Việc phá sản cũng gây ra những bảo vệ pháp lý quan trọng, đặc biệt là việc ở lại tự động. lệnh này bảo vệ các hành động quyên góp, bao gồm kiện tụng, thu hồi tiền, tịch thu, tịch thu ngân hàng, và điện thoại tín dụng. Việc ở lại cho phép kinh doanh hoặc cá nhân để cho người ủy thác thanh toán tài sản theo thứ tự. Tuy nhiên, những người cho phép người cho vay có thể thỉnh cầu tòa án dỡ bỏ nếu họ có cơ sở hợp lệ, như là không có đủ thời gian bảo vệ bảo vệ bảo đảm bảo đảm bảo đảm an toàn.

Những loại phá hoại và ảnh hưởng đến kinh doanh

Chương 7: Thanh Trừng

Một người được ủy thác được chỉ định để kiểm soát tài sản phi-tanh-của doanh nghiệp, bán chúng và phân phối tiền cho chủ nợ.

Với những người sở hữu duy nhất, chương 7 cũng có thể giải quyết các khoản nợ cá nhân, nhưng tài sản được dùng trong kinh doanh có thể bán trừ khi được bảo vệ bởi nhà nước hoặc nhà nước. Tài sản riêng như hàng hóa, thiết bị, tài khoản có thể bị xóa bỏ, và ngay cả tài sản trí tuệ trở thành một phần của bất động sản phá sản và được đề xuất để bán. Người ủy thác sẽ ưu tiên việc bán tài sản sản sản tạo ra tiền mặt cho chủ nợ, trong khi tài sản không có vốn chủ sở hữu hoặc tài sản được trả lại có thể bị bỏ.

Tòa án Hoa Kỳ giải thích chương 7 cơ bản chi tiết .

Chương 11: Tổ chức lại

Chương 11 cho phép một doanh nghiệp đề xuất một kế hoạch tái tổ chức nợ và tiếp tục hoạt động, và công việc kinh doanh thường vẫn giữ được tài sản của mình như là “người chủ, người chủ sở hữu, người chịu trách nhiệm giám sát tòa án.

Dưới chương 11, tài sản thường được bảo vệ miễn là kinh doanh tuân thủ kế hoạch. Việc tổ chức lại có thể bao gồm việc tái cấu tạo lại nợ bảo mật bằng cách giảm các điều khoản chính hay mở rộng chi trả, từ chối hợp đồng thuê nặng và thương lượng lại hợp đồng cung cấp. Tuy nhiên, nếu kế hoạch thất bại, trường hợp có thể chuyển sang chương 7, dẫn đến việc thanh toán. Các doanh nghiệp cũng phải tiếp tục trả thuế sau khi kéo dài và các khoản tiền để duy trì hoạt động.

IRS cung cấp hướng dẫn về việc đóng thuế trong chương 11 trường hợp .

Chương 11 cũng đòi hỏi công việc phải nộp báo cáo chi tiết về tài chính và được tòa án chấp thuận cho một số giao dịch ngoài phạm vi kinh doanh bình thường. Điều này cũng thêm gánh nặng quản trị, nhưng cho phép việc tái lập những giải pháp sáng tạo để bảo toàn giá trị và việc làm.

Chương 13: Sự tổ chức lại cá nhân cho các tổ chức viên Sole

Các chủ sở hữu có thể tập tin chương 13 bao gồm kế hoạch trả nợ trong vòng 3 đến 5 năm. Tài sản kinh doanh vẫn còn với chủ sở hữu, và nợ được trả từ thu nhập tương lai. tùy chọn này chỉ hiệu quả nếu người chủ có thu nhập thường xuyên và nợ không an toàn giảm dưới các hạn chế về mức độ thống kê. Chương 13 không thanh toán tài sản nhưng đòi hỏi người chủ phải chia một phần thu nhập sử dụng cho chủ nợ.

Tác động đến tài sản kinh doanh là tối thiểu so với chương 7, nhưng chủ sở hữu phải theo sát một ngân sách nghiêm ngặt. Kế hoạch thường đòi hỏi người cho vay không an toàn nhận được ít nhất là nhiều như họ muốn nếu kinh doanh được thanh toán theo chương 7 (lợi ích lớn nhất của việc kiểm tra chủ nợ). Việc giải ngũ xảy ra sau khi hoàn tất mọi kế hoạch, và mọi khoản nợ không thể bảo đảm được được được sẽ bị xóa bỏ.

Ủy ban Thương mại Liên bang đưa ra một thông tin tổng quát nhỏ về việc phá sản .

Chương 12: Người nông dân hoặc ngư dân tái tổ chức

Chương 12 cho phép người chủ nợ giữ tài sản trong khi trả nợ từ người cho vay trong tương lai thu nhập từ ba đến năm năm. chương này đặc biệt hữu ích cho việc kinh doanh nông nghiệp với dòng tiền mặt theo mùa.

Ảnh hưởng đến các cuộc tranh chấp thương mại

Số đối số không sạc được

Trong chương 7 và chương 13 (cho từng cá nhân) phần lớn các khoản nợ không an toàn có thể được giải quyết-- cân bằng thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, vay nợ kinh doanh, hóa đơn cho người bán hàng, và các khoản vay thuê.

  • [FLT: 0] Nợ phải được trả ít nhất ba năm, tiền thuế phải được đệ trình ít nhất hai năm trước khi nộp, và thuế phải được đánh giá ít nhất 240 ngày trước khi nộp.
  • [FLT: 0] Những người bị lừa đảo: ) Nếu bạn nhận được tín dụng hoặc hàng hóa bằng cách xuyên tạc, những khoản nợ vẫn còn trừ khi chủ nợ không phản đối.
  • Cho vay theo thứ tự học: cực kỳ khó để giải phóng mà không chứng minh khó khăn quá mức, đòi hỏi một thủ tục riêng biệt.
  • Không thể giải phóng cho những người mắc nợ riêng [FLT: 1].
  • phạt phạt phạt phạt: ) đa số là không thể tính toán, bao gồm vé xe cộ, phạt điều lệ và bồi thường hình sự.
  • Những hành động cố ý và độc ác gây ra ), chẳng hạn như hành hung hoặc phỉ báng.
  • Những hành vi này không thể dễ dàng bị truy tố.

Trong chương 11, các khoản nợ được trả nhưng được sắp xếp lại theo kế hoạch. Việc kinh doanh phải tiếp tục trả theo các điều khoản kế hoạch, có thể giảm lãi suất chính, hoặc thời gian thanh toán mở rộng. Tuy nhiên, kế hoạch có thể thay đổi quyền của chủ nợ bảo đảm, chẳng hạn như sửa đổi các điều khoản vay hoặc tiền tệ tái trả lại như tính công bằng.

Sự tự động ở lại và giới hạn của nó

Việc này ngăn chặn các vụ kiện tụng, tiền tố, tiền tố, tịch thu và tịch thu. Đối với doanh nghiệp, nó có thể tạo thời gian quan trọng để tái tổ chức hoặc thương lượng. Tuy nhiên, các chủ nợ có thể yêu cầu tòa án dỡ bỏ sự ở lại, đặc biệt nếu kinh doanh không có vốn chủ sở hữu hoặc không có quyền làm việc trả nợ. Việc này cũng không phải là hành động tuyệt đối: hành động như tiến hành tội phạm, hỗ trợ trẻ em tiếp tục tiến hành, và hành hành hành hành hành hành hành ứng xử, không có tác động nào bị ảnh hưởng.

Những người cho vay có thể xin miễn thuế nếu có “vì thiếu sự bảo vệ (bảo vệ hay bảo trì) hoặc nếu người nợ không có sự công bằng trong việc bảo lãnh và tài sản không cần thiết để tổ chức lại, thì tòa án phải cân bằng quyền lợi của người vay với nhu cầu của người vay để khởi đầu lại.

Ảnh hưởng đến việc kinh doanh

Giải phóng trong chương 7

Trong chương 7, hầu hết tài sản kinh doanh trở thành một phần của bất động sản phá sản. Ủy viên bán chúng và phân phối cho chủ nợ theo thứ tự cụ thể: an toàn chủ nợ, sau đó chi phí quản trị (như chi phí ủy thác và chi phí pháp lý), sau đó không bảo đảm. Các khoản nợ có thể bảo vệ một số tài sản cá nhân cho chủ sở hữu duy nhất, nhưng tài sản kinh doanh đặc biệt hiếm khi được miễn phí. phát hiện, thiết bị, tài khoản, và ngay cả tài sản trí tuệ có thể được bán.

Nếu doanh nghiệp có tài sản quý nhưng cũng có những khoản nợ bảo đảm, người ủy thác có thể bỏ tài sản không có vốn chủ sở hữu. Trong trường hợp đó, chủ nợ bảo mật có thể lấy lại tài sản bên ngoài. Người ủy thác cũng có quyền tránh những giao dịch trước ngân hàng, như là người trả nợ ưu tiên cho chủ nợ trong vòng 90 ngày trước khi nộp hồ sơ, hoặc chuyển nhượng. Điều này có thể mang tài sản về lại tài sản cho tất cả các nhà tín dụng.

Chẳng hạn, nếu một doanh nghiệp trả hết nợ của một người bạn trong hai tháng trước khi nộp đơn, người ủy thác có thể lấy lại số tiền đó và phân phối tương đương với người cho vay.

Bảo vệ con trẻ khỏi bệnh tật trong chương 11 và chương 13

Trong chương 11, các doanh nghiệp phải đề xuất cách trả nợ, thường dùng tiền công trong tương lai. Chứng khoán có thể bán chỉ nếu cần thiết để tài trợ kế hoạch hoặc nếu tòa án chấp nhận việc bán lại, như một phần của việc tái cấu trúc. Tòa án bảo vệ bất động sản khỏi việc thanh toán giấy tờ. Chẳng hạn, một công ty sản xuất có thể giữ cho nhà máy và máy móc của mình hoạt động tài chính được duy trì trong khi trả nợ.

Chương 13 cho phép chủ sở hữu duy nhất giữ tất cả tài sản, kể cả tài sản kinh doanh, miễn là họ thanh toán kế hoạch. Người chủ phải chịu thu nhập không bảo đảm ít nhất là những chi phí không cần thiết (có thể trừ đi mức sống) cho kế hoạch trong ba đến năm.

Sự khác biệt giữa luật và sự giải thoát

Một số bang cho phép bạn lựa chọn giữa việc miễn thuế liên bang và nhà nước, trong khi những người khác ra lệnh miễn thuế nhà nước, chẳng hạn như “tiện pháp miễn thuế liên bang có thể bảo vệ bất cứ tài sản nào, nhưng những người khác miễn phí cho những công cụ cụ cụ cụ cụ thể như xe cộ thương mại hoặc thương mại.

Đối với những người sở hữu duy nhất, việc miễn dịch để bảo vệ tài sản kinh doanh là điều quan trọng. Các luật sư thường khuyên chuyển đổi tài sản không phải là tiền mặt (như tiền mặt) thành hình thức miễn phí (như tài khoản hưu trí hay tài khoản gia tài) trước khi nộp, nhưng phải cẩn thận tránh những cáo buộc gian lận.

Kiểu tài liệu riêng

Tài sản tri thức: dấu hiệu thương mại, bằng sáng chế, bản quyền và các bí mật thương mại là tài sản có thể bán hoặc được ủy thác.

Bất động sản: ) sở hữu bất động sản đã được bán trong chương 7 hoặc có thể giữ lại và tái cấu trúc trong chương 11. Nếu tài sản này được hứa hẹn để đảm bảo một khoản vay, người cho vay có thể có một khoản tiền hợp lệ mà còn lại trừ khi tiền được tái cấu trúc lại. Trong chương 11, việc kinh doanh có thể cắt giảm một khoản thế chấp cho tài sản hiện tại nếu tiền đã được cho vay dưới nước.

Ac Counts Recvivable: Những người này thường được ủy thác thu thập bởi người ủy thác chương 7 để tạo ra tiền mặt.

Tài khoản ngân hàng và tiền mặt: ) Tiền mặt được xem là tài sản của nhà đất. chương 7, ủy viên đảm bảo sở hữu tài khoản ngân hàng.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng

Trước khi điền vào đơn, hãy tìm những tùy chọn khác để giữ mức độ kinh doanh và mức lương:

  • Thương lượng hoặc dàn xếp: ) trực tiếp thương lượng với chủ nợ để giảm cân hoặc giảm điều khoản mở rộng. điều này có thể được thực hiện trong nhà hoặc qua một công ty xử lý nợ chuyên nghiệp. tuy nhiên, tha nợ có thể được tính bằng thu nhập.
  • Việc tái lập công bằng: ) làm việc với một cố vấn để tạo một kế hoạch ra mà không có sự tham gia của tòa án. Điều này đòi hỏi sự hợp tác từ chủ nợ lớn và có thể bao gồm việc trao đổi nợ công bằng hoặc mở rộng lịch thanh toán.
  • Dịch vụ đóng cửa [FLT: 0]: [FLT: 1] Tự nguyện đóng cửa và thanh toán tài sản để trả nợ, tránh phá sản chính thức.
  • Ký hiệu vì lợi ích của chủ nợ (ABC): ) Một quá trình pháp luật của bang thanh toán tài sản và phân phối, thường nhanh hơn và rẻ hơn chương 7 trong một ABC, kinh doanh giao tài sản cho một người phân bổ hàng thứ ba bán và trả nợ. Điều này không giải quyết các khoản nợ, nhưng thường thường không nhận tiền đầy đủ.
  • Trình quản lý hoặc thống nhất: Đặc biệt là đối với những người sở hữu duy nhất với những khoản nợ có thể kiểm soát được. Một kế hoạch quản lý nợ cho phép giảm tiền thanh toán thông qua một cơ quan tư vấn, trong khi các khoản vay củng cố kết hợp nhiều khoản nợ vào một khoản vay với một mức lãi suất thấp hơn.
  • Đang bán toàn bộ doanh nghiệp cho bên thứ ba có thể cho phép người chủ trả nợ và giữ lại một số vốn chủ sở hữu. Điều này đòi hỏi một doanh nghiệp có giá trị đang có.

Mỗi sự thay thế có sự đánh đổi. nhưng nó gây tổn hại cho tín dụng trong nhiều năm và có thể cần bán tài sản. thay vì thế, chúng ta cần sự hợp tác của chủ nợ và không cung cấp một sự bảo vệ hợp pháp như nhau.

Hậu quả của việc phá sản ngân hàng lâu dài

Tác động đến tín dụng

Việc nộp hồ sơ phá sản trong công việc kinh doanh (nếu doanh có danh tính riêng) và các báo cáo tín dụng cá nhân của chủ sở hữu đảm bảo nợ. Chương 7 vẫn còn trong 10 năm; chương 11 và chương 13 trong 7 năm.

Danh tiếng và kinh doanh tương lai

Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp đã tái tổ chức và tiếp tục thành công. Minh bạch về tình hình và cho thấy một kế hoạch khả thi có thể tái thiết sự tin cậy.

Quyền sở hữu cá nhân

Cho chủ sở hữu duy nhất, nợ kinh doanh là nợ cá nhân. Việc phá vỡ ngân hàng sẽ trả nợ cá nhân cho những khoản nợ (bị buộc phải có ngoại lệ không thể kiểm soát). Đối với các công ty, thực thể kinh doanh bảo vệ chủ sở hữu khỏi trách nhiệm cá nhân trừ khi họ ký cam kết cá nhân. tính cản trở ngân hàng không thực hiện các bảo đảm cá nhân trừ khi chủ sở hữu cũng tập tin riêng lẻ. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ tập tin cả cá nhân lẫn doanh nghiệp cùng một lúc để trang trải tất cả các khoản nợ.

Trong một tập đoàn hoặc LLC phá sản, thực thể này có thể tự nộp đơn kiện trong khi người chủ không làm, trong trường hợp đó, chủ sở hữu có trách nhiệm cá nhân về bất cứ sự bảo đảm nào và có thể cần thương lượng riêng với chủ nợ về những món nợ đó.

Những bước trước khi bị quấy rầy

  1. Trích dẫn một luật sư phá sản với kinh nghiệm kinh doanh. Họ có thể khuyên chương nào thích hợp và có những cách nào khác. Ban đầu tư vấn thường là miễn phí hoặc rẻ tiền.
  2. [FLT: 0] Tài liệu tài chính: thu thuế, lợi nhuận và mất tiền, bảng cân bằng, lịch nợ và danh sách tài sản. Quản lý những thứ này tiết kiệm thời gian và chi phí luật sư.
  3. Xem lại dòng tiền mặt hiện tại và tương lai để xác định xem có khả năng tổ chức lại hay không.
  4. Bảo đảm cá nhân và cho dù bạn cần phải tự mình làm như vậy.
  5. Ghi chú các nhà giữ kho chính: các chủ nợ, nhân viên và nhà cung cấp lớn. Trong một số trường hợp, thông báo trước có thể giúp thương lượng các thỏa thuận trước khi ngân hàng phá vỡ hoặc tránh các sự phá vỡ cung cấp.
  6. Theo các chi phí: nộp phí, phí luật sư, phí ủy thác và chi phí quản trị có thể là đáng kể, đặc biệt trong chương 11.
  7. Không có sự chuyển nhượng ưu tiên: ) Đừng trả cho một số chủ nợ nào đó trong những tuần trước khi nộp đơn, vì người ủy thác có thể lấy lại được những khoản thanh toán đó. Tương tự, tránh chuyển tài sản cho gia đình hoặc bạn bè không có giá trị hợp lý.

Làm việc với những người chuyên nghiệp

Sự kiện ngân hàng không phải là một tiến trình tự làm cho doanh nghiệp. một luật sư có kinh nghiệm giúp định hướng các miễn dịch, tránh rơi vào cạm bẫy (như chuyển nhượng sang bên trong) và đảm bảo đúng cách báo cáo. cố vấn tài chính hoặc chuyển đổi các nhà tư vấn có thể giúp tái cấu trúc hoạt động và tài chính. Một số doanh nghiệp thuê một nhân trưởng tái thiết kế (CRO) để dẫn tổ chức lại trong khi quản lý hoạt động. Tài khoản có thể hỗ trợ với các tính chất phức tạp của việc giải phóng và doanh thu tài chính.

Trong chương 11, các giám thị của tòa án phải cẩn thận theo dõi việc thu hồi phí tổn để đảm bảo chi phí cho các doanh nghiệp nhỏ, văn phòng tín dụng Hoa Kỳ cung cấp tài chính để làm theo các quy định của báo cáo.

Phục hồi lại sau khi ăn

Sau khi phá sản, các chuyên gia thay đổi mục tiêu để tái thiết sức khỏe tài chính, và đối với các doanh nghiệp đã được tổ chức lại dưới chương 11 hoặc 13, kế hoạch này đặt ra con đường phía trước.

  • Xây dựng lại danh tiếng thương mại bằng cách bắt đầu với những người bán lẻ nhỏ và trả đúng hạn.
  • Thiết lập hồ sơ tín dụng kinh doanh với các cơ quan báo cáo như Dun &Dam; Brad Street.
  • Tạo ra một ngân sách thực tế và dự báo dòng tiền mặt.
  • Khởi động tài chính mới thông qua các nhà cho vay trực tuyến hoặc cho vay dựa trên tài sản, mặc dù tỷ lệ sẽ cao hơn.
  • Tiếp tục trò chuyện với chủ nợ và chủ nợ.

Những người chủ có thể bắt đầu lại với một khoản nợ sạch sẽ, không thể trả được. và bất cứ món nợ nào trước đây không thể trả được.

Kết thúc

Sự phá sản có thể là một công cụ mạnh mẽ để giải quyết nợ kinh doanh, bảo vệ tài sản, và cho công việc kinh doanh một cơ hội thứ hai, nhưng nó đi kèm với những cơ hội có ý nghĩa đánh đổi, bao gồm việc mất tài sản, thiệt hại tín dụng, và công khai các con đường tốt nhất phụ thuộc vào tính chất vi phạm, cấu trúc nợ, giá trị tài sản và tình trạng tài chính cá nhân. cẩn thận đánh giá với sự hướng dẫn chuyên môn đảm bảo bạn chọn lựa chọn lựa chọn tương ứng với các mục tiêu dài hạn định của bạn.

Để đọc thêm, Bộ Luật Pháp của Luật Pháp U.S.S. S. Sruptcy Code trên Viện Luật pháp Cornell cung cấp bộ thống kê đầy đủ. Hơn nữa, Bộ Quản lý Kinh doanh ) cung cấp tài nguyên để phục hồi tai họa có thể áp dụng cho tình trạng phá sản .