Sự phá sản và bảo đảm cá nhân: Người chủ kinh doanh phải biết gì

Khi một doanh nghiệp mặc định cho một khoản vay, hậu quả thường vượt xa cả công ty. đảm bảo cá nhân-sự tương tác giữa luật phá sản và bảo đảm cá nhân là phức tạp và thực tế. bài báo này kiểm tra sự phá sản ảnh hưởng đến bảo đảm cá nhân và doanh nghiệp, chiến lược sẵn có cho người vay nợ và người cho vay, và những quyết định quan trọng quyết định kết quả tài chính.

Hiểu được những động lực này là cần thiết cho các doanh nhân đã ký vào các bảo đảm, cho vay tìm cách áp đặt chúng, và các chuyên gia pháp lý khuyên bảo một bên. các mã ngân hàng cung cấp những công cụ mạnh mẽ - bao gồm việc ở lại tự động, giải quyết nợ, và tổ chức lại các cơ chế - nhưng bảo đảm cá nhân giới thiệu các sắc thái có thể bảo vệ hoặc loại bỏ trách nhiệm. hướng dẫn này bao gồm các khuôn khổ pháp lý, các quan trọng thực tế, và các bước thực tế cho việc định tuyến phá sản khi bảo đảm cá nhân có liên quan.

Biểu tượng thất bại của ngân hàng và việc xây dựng khung pháp lý

Việc chuyển nhượng ngân hàng là một thủ tục pháp lý được thiết kế để cứu trợ cá nhân và doanh nghiệp bị ngập trong nợ nần. Được chi phối bởi Bộ Luật Ngân hàng Hoa Kỳ [FLT: 0], những chương thông thường nhất là [FLT: 0]Chapter 7 ) ), [tra: 1], 5], [sự sắp xếp lại], [FLT: 2] Chatter], [các chương về các quy tắc cá nhân và các quy định riêng biệt liên quan đến cách quản trị.

Chương 7: Thanh Trừng

Dưới chương 7, một người ủy thác bán tài sản không phải là vô cớ và phân phối tiếp tục cho chủ nợ. đối với doanh nghiệp, điều này thường dẫn đến kết thúc. đối với cá nhân, một số khoản nợ được giải quyết, nhưng nợ đảm bảo được thực hiện bởi gian lận hoặc bị tổn thương cố ý có thể sống sót. một bảo đảm cá nhân được xem như một yêu cầu không an toàn, nhưng sự giải phóng của nó phụ thuộc vào việc nhà cung cấp hay các tập tin kinh doanh.

Chương 13: Sự tổ chức lại cá nhân

Chương 13 cho phép những cá nhân có thu nhập thường xuyên đề xuất một kế hoạch trả nợ trong vòng ba đến năm năm. Các đối tác giữ tài sản của họ trong khi trả nợ theo lịch trình của tòa án. Chương này không sẵn sàng cho các tập đoàn hay LLCs, nhưng chỉ có chủ sở hữu mới có thể sử dụng nó để sắp xếp lại cả doanh nghiệp lẫn nợ cá nhân, bao gồm cả khoản vay bảo đảm.

Chương 11: Tổ chức lại doanh nghiệp

Chương 11 chủ yếu được dùng bởi các doanh nghiệp muốn tiếp tục hoạt động trong khi tái lập nợ. Người nợ đề nghị một kế hoạch tái tổ chức mà người chủ nợ bỏ phiếu. Chương 11 cũng có thể được dùng bởi những người có mức nợ cao. Một lợi thế chính là việc tự động ở lại bảo vệ kinh doanh, nhưng nó không [FLT: 0] [FLT: 1) bảo vệ cho người mắc lỗi cá nhân trừ khi họ cũng có thể tự phá sản.

Một trong những biện pháp bảo vệ mạnh nhất của phá sản là ngăn chặn các vụ kiện, tiền lương, tiền bồi thường và tiền quyên góp.

Sự phá hoại ảnh hưởng đến lời bảo đảm cá nhân

Bảo đảm cá nhân được viết bởi cá nhân (thường là chủ doanh nghiệp) để trả nợ nếu mặc định chính. Yêu cầu đảm bảo khi thực thể vay thiếu uy tín hay tài sản mạnh. Bảo đảm có thể [FLT: 0] bị hạn chế [FLT: 1] (được cất giữ với số lượng riêng) hoặc [FL:2) [FL:2) (FL:2) (cả hai điều này bảo đảm sẽ bị hủy bỏ.

Khi tập tin Guarantor cho Ngân hàng

Nếu người ký vào tập tin bảo đảm chương 7 hoặc chương 13, món nợ bảo đảm thường được xem như một lời tuyên bố chung chung không được bảo đảm.

Tuy nhiên, một khi người cho vay vẫn theo đuổi thực thể thương mại nếu nó vẫn không được giải quyết, thì mạng lưới công ty thường bảo vệ tài sản của chủ nhân, nhưng một khi đã ký tên, thì sự bảo vệ bị phá vỡ vì nợ được bảo đảm.

Người cho vay có thể đệ trình để đối phó với những người có thể khó thoát ra, đặc biệt nếu họ nghi ngờ vay mượn qua những lời tuyên bố sai hoặc giả dối.

Chỉ khi các tập tin kinh doanh cho việc phá vỡ ngân hàng

Nếu tập tin thực thể kinh doanh cho việc phá sản (v. d., theo chương 7 hoặc chương 11). Bảo đảm cá nhân vẫn còn hiệu lực đầy đủ chống lại người di trú cá nhân. Người chủ sở hữu tự động chỉ bảo vệ doanh nghiệp, chứ không phải người bảo vệ cá nhân. Người bán hàng có thể tiếp tục thu thập hành động - bộ luật, bộ trang phục ứng dụng, người dùng Hiến chương, người thay thế người đưa ra người bán rong. Đây là một cái bẫy thông thường cho những người chủ thương mại tin rằng phá sản sẽ tự bảo vệ họ. Thực tế, sự trái ngược lại thường xảy ra: việc điền vào hồ sơ nội dung mặc định là khởi động trong các khoản nợ, tăng nợ, giảm cân.

Vì lý do này, nhiều người chủ thương mại nhỏ đệ trình việc phá sản cá nhân để hợp tác với nhau hoặc ngay sau khi việc kinh doanh phá sản để xóa bỏ cả hai món nợ.

Khi cả tập tin kinh doanh lẫn quảng cáo

Đối với chủ sở hữu duy nhất, doanh nghiệp và nợ cá nhân là giống nhau về mặt pháp lý, vậy việc điền vào một tài khoản cá nhân (Chapter 7 hay 13) bao gồm tất cả các khoản nợ, kể cả các khoản vay kinh doanh (phụ thuộc vào ngoại lệ). Đối với người sở hữu của các công ty có quyền bảo đảm, việc ký tên, phân biệt hoặc phối hợp có thể cần thiết. Việc điền vào các vấn đề: điền vào trường hợp kinh doanh trước tiên cho vay tiền để theo đuổi các trường hợp ngoại lệ trước khi phá sản cá nhân. Việc này có thể bảo vệ gnuator nhưng để lại việc làm ăn bị lộ hoặc điền vào giấy tờ hợp được đảm bảo về việc cấp pháp lý hóa các khoản nợ.

Những khoản vay không an toàn trong ngân hàng

Sự khác biệt giữa các khoản vay bảo đảm và không an toàn là trung tâm của việc phá sản đối với nợ kinh doanh và cách cá nhân đảm bảo tương tác với thế chấp.

Name

Các khoản vay bảo đảm được hỗ trợ bằng các tài sản, thiết bị, kho lưu trữ hay tài khoản. Trong chương 7 thanh toán, ủy viên bán tiền thế chấp và phân phối tiền cho chủ nợ bảo đảm tăng tiền nợ. Trong chương 11, người tín dụng có thể tìm trợ giúp từ người chủ tự động để lấy lại tài sản nếu tài sản thiếu khả năng bảo vệ nợ.

Nếu người chủ nhà có quyền tự do hành nghề bảo vệ tài sản, người cho vay có thể bị thiếu hụt sau khi thanh toán tài sản.

Tiền không an toàn

Trong việc đảm bảo vay mượn, người cho vay chỉ có thể kiện hoặc đảm bảo một món nợ cá nhân. Đối với những người vay không bảo đảm, việc cho vay thường có thể giải quyết việc phá sản cá nhân (sự gian lận hoặc ngoại lệ) thường thì người cho vay thường thường bị buộc phải trả bằng cách đưa ra những lời buộc tội sai lệch hoặc chuyển nhượng.

Một trường hợp đặc biệt

Quản lý thương mại nhỏ (SBA) luôn luôn cần một đảm bảo cá nhân không giới hạn từ chủ sở hữu 20% hoặc lớn hơn. Cho vay SBA theo cùng một số luật giải quyết phá sản như các khoản nợ khác, nhưng SBA có những thực hành tích cực về bộ sưu tập. Những khoản vay này bao gồm việc hoàn lại thuế, tiền lương, tịch thu tiền liên bang, và nhắc đến nợ đối với chương trình Ngân khố. Việc phân giải một khoản vay có hiệu lực như các khoản vay cá nhân khác nhưng thường đòi hỏi một người có thể xác minh rằng việc trả nợ có thể giải quyết được. Việc đó cũng có luật lệ về việc thu hồi tiền và có thể áp dụng các hạn chế hơn cho các khoản nợ liên bang ngay cả sau khi việc làm ăn gia tăng ngân sách. Vì vậy, các nhà nước có thể tham gia thu hồi ngân sách của chính phủ, các nhà cung cấp các nguồn tài chính phủ nên tham khảo các khoản vay có tiền có kinh doanh của SBABEMEMEMA (SBG)

Chiến thuật pháp lý cho những người cho vay nặng lãi và biện hộ cho những người giàu có

Cách người tàn tật bảo đảm về sự phá hoại ngân hàng

Người nhập cư có vài công cụ pháp lý để bảo vệ quyền của họ khỏi những kẻ buôn bán cá nhân trong các vụ phá sản.

  • Đang tìm bằng chứng cho việc tuyên bố trong trường hợp phá sản (cả hai doanh nghiệp và cá nhân, nếu ứng dụng).
  • Tìm sự cứu trợ từ việc ở lại tự động để theo đuổi nhà du hành trực tiếp khi trường hợp kinh doanh không liên quan đến guarantor.
  • Việc liên kết không đòi hỏi theo mục 523 (a), đặc biệt khi sự bảo đảm dựa trên những tuyên bố sai lầm về tài chính, gian lận, hoặc vi phạm bổn phận của người làm ra hư cấu.
  • Đang thực hiện ) theo mục 727 nếu tài sản bị giấu, làm lời thề sai, hoặc không giữ đúng sổ sách.

Người cho vay thường theo dõi sức khỏe của người mua và có thể tăng tốc cho vay hoặc yêu cầu thêm tiền trước khi nộp đơn phá sản.

Phòng thủ cho những người Guarantor

Những người ủng hộ việc phá sản có thể biện hộ cho một số khả năng. Thứ nhất, việc bảo đảm có thể không hiệu lực nếu không thực hiện đúng. g., chưa được xác định, ngôn ngữ không rõ ràng hoặc không cân nhắc. Thứ hai, người bảo hộ có thể biện hộ cho người cho vay không theo đuổi chính người vay trước khi tìm kiếm sự bảo hiểm (phụ thuộc vào kiểu bảo đảm). Thứ ba, nếu người cho vay có hành động không đúng, như là người trả nợ hoặc cản trở một cách không đúng đắn hoặc can thiệp vào việc kinh doanh. Cuối cùng, người cho rằng người cho vay có thể đòi hỏi một số tiền hoặc một cách sai.

Trong các tiến trình đối lập liên quan đến việc giải ngũ, người vận chuyển phải chứng minh rằng món nợ được trả với đức tin tốt và không có sự gian lận nào liên quan đến tiền bạc và tránh giao dịch chuyển nhượng tài sản trước khi nộp là điều thiết yếu.

Kế hoạch tiền sự cho những kẻ vô lại

Những người chủ thương mại bảo đảm với sự bảo đảm cá nhân nên thực hiện những bước tích cực trước khi điền đơn để tối đa hóa việc bảo vệ tài sản và giải phóng nợ nần.

Thương lượng với chủ nợ

Trước khi có giấy tờ phá sản, hãy xem xét việc thương lượng một khoản tiền giảm, một sự bảo đảm được trả, hoặc một thỏa thuận miễn phí.

Chọn chương và giờ chính xác

Chương 13 có thể bảo vệ tài sản của mỗi người bị phá sản (Chapter 7 kiện 13) và bao lâu có thể bảo vệ tài sản đó. Trong chương 7, tài sản bên trên số tiền được bán; chương 13 của người mắc nợ giữ tài sản riêng nhưng phải thực hiện kế hoạch cho ba đến năm. Để người chủ có thể điền vào tài sản và phá sản cá nhân, thời gian phải được dự định cẩn thận để tránh khoảng cách bảo vệ. Nói chung, điền vào trường hợp cá nhân trước hoặc cùng một lúc với trường hợp ngăn cản người cho vay vay vay không nhận được sự phán xét hoặc lời nói dối có thể thoát khỏi bị phát hành.

Sự ưu tiên nghiêm trọng

Việc miễn thuế liên bang cho phép những người nợ được bảo vệ một số tài sản nào đó khỏi việc thanh toán, miễn thuế tại một nhà riêng, và miễn thuế tại một nơi cư trú chính yếu; tài khoản hưu trí (A, 401(k) thường được bảo vệ đầy đủ; tài sản cá nhân được miễn trừ, miễn phí cho xe cộ, và công cụ trong nhà, một số bang đề nghị “t ôi miễn thuế cho người có thể áp dụng cho bất cứ tài sản nào.

Tránh sự chuyển giao ưu tiên

Việc trả nợ cho một thành viên trong gia đình hoặc một chủ nợ trong vòng 90 ngày (hoặc một năm cho nội bộ) có thể được thu hồi bằng cách ủy thác tài sản cho người khác. Tương tự, việc bán tài sản với giá rẻ hơn giá thị trường hợp lệ có thể bị xem là một sự chuyển nhượng sai trái.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng cho những người giàu có

Phá vỡ ngân hàng không phải là giải pháp duy nhất, và trong một số trường hợp khác phương pháp tiếp cận có thể mang lại kết quả tốt hơn cho cả doanh nghiệp lẫn nhà sản xuất.

Bộ đối thoại ngoài Xây dựng lại

Người cho vay có thể đồng ý sửa đổi các điều khoản cho vay lãi suất thấp, kéo dài thời gian thanh toán, hoặc nhận một phần tiền công, không liên quan đến tòa án. điều này có thể nhanh hơn và ít tốn kém hơn so với phá sản, và tránh được tiền án công và thiệt hại tín dụng. tuy nhiên, nó cần sự hợp tác chủ nợ, mà có thể không được chấp nhận nếu người mua không có lợi nhuận.

Nhiệm vụ để được lợi ích của các chủ nợ (ABC)

Một bản ABC là một cơ chế pháp luật bang nơi mà việc kinh doanh chuyển tài sản sang một ủy thác cho việc thanh toán và phân phối cho các chủ nợ. không phải phá sản, không có sự ở lại tự động, và các nhà đầu tư vẫn chịu trách nhiệm cá nhân trừ khi người cho vay đồng ý. ABC có thể hữu ích để giảm nhanh chóng một doanh nghiệp, nhưng họ không giải phóng bảo đảm cá nhân.

Nhận

Người nhận là một bên được chỉ định của tòa án điều khiển một doanh nghiệp để hoạt động hoặc thanh lý nó. người nhận thường ít chính thức hơn là phá sản và có thể được điều chỉnh cho phù hợp với những tình huống cụ thể. tuy nhiên, họ cũng không cung cấp bảo vệ trách nhiệm cá nhân cho những người bảo vệ loài cá nhân.

Name

Chỉ cần giải quyết các thực thể thương mại và trả nợ càng nhiều càng tốt, nhưng bảo đảm cá nhân sẽ không được giải quyết trừ khi người cho vay được thả ra.

Kết thúc

Tác động của phá sản lên bảo đảm cá nhân và các khoản vay kinh doanh là rất sâu sắc nhưng phụ thuộc vào những trường hợp cụ thể. đảm bảo cá nhân có thể sống sót qua một vụ phá sản kinh doanh, để người chủ tiếp cận với hành động thu thập. Ngược lại, việc phá sản có thể đảm bảo các khoản nợ cá nhân - đảm bảo rằng các khoản nợ được chọn và không có sự lừa đảo hoặc ngoại lệ nào áp dụng. chủ doanh nghiệp phải hiểu rằng một tập đoàn không tự động bảo cho họ khỏi gánh nặng vay nếu họ ký cam kết. trong khi đó, có những công cụ mạnh mẽ để đảm, bao gồm cả việc giải phóng và theo đuổi tài sản trước khi phá sản bị phá sản.

Muốn bảo đảm với tư cách cá nhân, mỗi người chủ doanh nghiệp nên tham khảo ý kiến của luật sư phá sản trước khi ký kết thỏa thuận hoặc làm những gì có thể ảnh hưởng đến tương lai tài chính của họ. Kế hoạch sớm có thể bảo tồn tài sản, giảm thuế tối đa, và tránh những lỗi lầm đáng kể. Để đọc thêm, hãy tham khảo trang [FLT: 0] U.S. Việc phá sản [FLT: 1] để có thể thực hiện các thủ tục chính thức, [FL: 1 cách phân tích pháp luật mới] và bảo đảm sự có thể cập nhật các vấn đề về luật mới. [FLT]