Table of Contents

Hiểu các vai trò: Đồng hành pháp chống lại.

Khi một người nào đó hồ sơ phá sản, hiệu ứng tài chính lan rộng ra ngoài tầm kiểm kê riêng của họ. bất cứ ai đã ký kết khoản vay hoặc nhận chung một khoản nợ có thể phải đối mặt nghiêm trọng, thường là hậu quả bất ngờ. để hiểu rõ sự phá sản ảnh hưởng đến những cá nhân này, bạn cần hiểu rõ vai trò đặc biệt của một người ký hợp tác và một người nợ chung dưới luật.

Đồng hành là gì?

Một [FLT: 0] bộ ký hiệu tín dụng [FLT: 1] là một cá nhân đồng ý đảm bảo vay tiền cho người vay chính vay, người không đủ tiền, thu nhập, hoặc uy tín để tự hội đủ điều kiện. Người ký hiệu phụ trách việc tín dụng và tài sản của mình. Nếu người vay chính không đảm bảo trả tiền, người ký hiệu hợp pháp sẽ chịu trách nhiệm về sự cân bằng. Ký hiệu chung thường được dùng cho vay riêng, vay cá nhân, đặc biệt khi người vay có hồ sơ tín dụng hoặc hồ sơ giới hạn.

Một người tranh luận với Đức Chúa Trời là gì?

Một [FLT:] là một người chia sẻ trách nhiệm cho một món nợ với người khác. Khác với ký hiệu chung, một người ký tên chung thường áp dụng cho tín dụng với một bên khác, thường là người hôn phối, đối tác kinh doanh, hoặc thành viên gia đình. Cả hai đảng là người vay tiền chính, và người cho vay cả tiền tín dụng và thu nhập trong quá trình viết. Ví dụ chung bao gồm vay chung, tài khoản thẻ tín dụng chung, và các khoản chung, và các khoản vay chung có hiệu nơi cả hai bên được liệt kê là người cùng hàng xóm.

Những điểm khác biệt then chốt trong tính khả thi

Sự phân biệt pháp lý quan trọng nhất là một guarantor [FLT: 1] trong khi một người đồng phạm nợ là một ) prisonary . Thực tế, điều này có nghĩa là một chủ nợ thường sẽ theo đuổi người vay chủ trước tiên sau khi đi theo dấu. Tuy nhiên, đối với người vay tín dụng, người tín dụng có thể theo đuổi một trong ngày, và cả hai bên đều có cùng một móc. Cả hai vai trò nguy cơ tài chính và người khác không tự động xóa bỏ trách nhiệm gây ra bởi một bên.

Việc tự động giữ lại ảnh hưởng đến các đối thủ và các đối thủ tham gia

Khi một tập tin cá nhân về phá sản, một [FLT: 0] sẽ được giữ [FLT: 1] ngay lập tức. Lệnh này có hiệu lực. Lệnh này dừng hầu hết các hành động thu thập, kiện tụng, tiền trợ cấp và gọi từ chủ nợ để chống lại người nộp đơn. nhưng liệu điều này có bảo vệ được những người ký hiệu và những người nợ chung? Câu trả lời phụ thuộc vào chương phá sản và bản chất của các khoản nợ.

Bảo vệ cho đồng phái trong chương 13

Dưới Chương 13 phá sản ), các nhà tài liệu đề nghị một kế hoạch trả nợ để trả lại một số hoặc tất cả các khoản nợ trong vòng ba đến năm năm. Một trong những lợi ích thường xuyên của việc xem qua chương 13 là [FLT-deb obtor [FT: 3] [FT:] [FT:3]] [11 U.S.S. 130]). Tuy nhiên, sự cung cấp đặc biệt này mở rộng tự động để bảo vệ một ký hiệu chung với một bộ sưu tập bộ sưu tập bộ sưu tập trong khi kế hoạch 13 chương là hoạt động chính của người vay mượn, không thể áp dụng các khoản nợ chung, mà chỉ có thể áp dụng cho người dùng, trong trường hợp số nợ không phải là tiền bảo vệ: nơi mà người dùng hoặc chỉ có thể trả nợ chung một số nợ chung, hoặc chỉ có thể trả một số nợ chung một số tiền không có thể áp dụng cho người dùng trong trường hợp nhất định số tiền.

Không có sự bảo vệ tự động trong chương 7

Trong Chương trình này đóng góp 7 (FLT:1), bao gồm việc thanh toán tài sản để giải quyết các khoản nợ không an toàn, không có sự đồng hành. Người ký tự có thể ở lại chỉ bảo vệ người nộp đơn. Người cho vay được miễn phí để đòi hỏi ngay từ bất cứ ký hiệu chung hay người mắc nợ chung nào. Có thể là một sự thức tỉnh thô lỗ đối với người cho rằng tiếp xúc tài chính của họ kết thúc khi người vay tiền chính được đệ trình hủy bỏ. Người ký tự có thể đối phó với cuộc gọi điện thoại, kiện tụng, tiền bồi thường, hoặc nói dối nghịch lại tài sản của họ, ngay cả người vay tiền trước nhất, trong khi người vay tiền chung cũng được hưởng khoản tiền.

Chương 7 phá vỡ ngân hàng: trực tiếp tác động trên cùng người dùng và đối phó với các đối số

Chương 7 được thiết kế để giải quyết các khoản nợ chưa được bảo mật, cho người đưa ra một khởi đầu mới. Tuy nhiên, việc trả nợ chỉ áp dụng cho người đưa thư.

Hợp pháp hoá sau khi giảm tính năng

Hãy tưởng tượng con bạn ký chung khoản vay tự động của bạn. nếu bạn nộp đơn xin phá sản chương 7 nợ được trả cho bạn. chủ nợ có thể gửi tiền hợp pháp hóa các khoản vay và hành động hợp pháp. trường hợp này diễn ra hàng ngàn ngày thông qua các tài khoản tài chính phá hủy các mối quan hệ và gây khó khăn về tài chính cho ký hiệu đồng.

Tham gia các đối số và vấn đề nghiêm trọng

Đối với những người mắc nợ chung, tình trạng có thể còn bấp bênh hơn. Giả sử một cặp vợ chồng giữ một tài khoản thẻ tín dụng chung với một tính toán công bằng $15,000, và một trong những tập tin người hôn phối cho chương 7 phá sản riêng lẻ. Chủ nợ có thể yêu cầu người hôn phối không vay phải trả một khoản nợ hoàn toàn hiện thời, sự phá sản của người khác có thể gây ra sự cân nhắc tín dụng và khả năng đóng lại nó hoặc thay đổi.

Thương vong về tín dụng

Cả hai đều là người ký tên và người nợ chung đều bị tổn thất khi các tập tin tín dụng chính của người vay nợ bị phá sản. Tài khoản này có thể được báo cáo là "tách giảm điểm" hoặc "bị đánh mất" trên tỷ lệ vay chung hoặc đồng phạm có thể kéo dài đến 7 năm dưới bản báo cáo tín dụng « Công bằng » (ACR)

Chương 13 "Thợ phá hoại ngân hàng"

Chương 13 cho chúng ta sự bảo vệ độc đáo dành cho những người ký hợp tác và những người nợ nần đồng thời ở lại, nhưng những sự bảo vệ này không tuyệt đối.

Làm thế nào mà đồng chế tạo ra được

Khi kế hoạch chương 13 được xác nhận, lệnh của tòa án cấm thu nợ người tiêu dùng từ những người ký hợp đồng với nhau, miễn là người vay chính phải hoàn thành kế hoạch, và người trả nợ sẽ được trả nợ.

Ngoại trừ đồng hành ở lại

Một số trường hợp ngoại lệ quan trọng. Đầu tiên, người đồng hành ở lại không áp dụng cho các khoản nợ được thu hồi trong một khóa học thông thường của kinh doanh, chẳng hạn như một khoản vay kinh doanh hoặc thuê thương mại. Thứ hai, nếu chương 13 không đề nghị trả hết số tiền nợ đầy đủ, người cho vay có thể yêu cầu tòa án cứu trợ từ ở lại để theo đuổi đồng ký hiệu. Thứ ba, nếu người ký tên đồng cam kết cũng được đệ trình để giải phóng hoặc nhận được giải phóng riêng của họ, có thể được sửa đổi. Cuối cùng, nếu các khoản nợ được đảm bảo bởi tài khoản được bảo bảo bảo bảo bảo không được bảo, một người tài trợ có thể di chuyển đến các công ty để tiếp tục và đăng ký lại từ ký chung.

Tham gia đối số chương 13

Khi cả hai cùng mắc nợ tập tin chương 13 cùng nhau, họ có thể đề xuất một kế hoạch trả nợ riêng lẻ bao gồm tất cả các khoản nợ, bao gồm nợ chung. Tính năng đơn giản hóa quá trình và bảo vệ cả hai bên khỏi hành động thu thập. Nếu chỉ có một tập tin chung, thì người trả nợ không liên kết chỉ được bảo vệ nếu món nợ là người tiêu dùng trong tự nhiên và kế hoạch đề xuất trả đầy đủ. Nếu những điều kiện này không được đáp ứng, các khoản nợ không thỏa mãn, các khoản nợ không vay chung vẫn tiếp tục tiếp tục được tiếp tục với nợ hoàn toàn.

Bước thực tế cho các đối tác và các đối số tham gia

Nếu bạn là người ký hợp đồng hoặc người vay chung và người vay chính đang cân nhắc hoặc đã nộp đơn phá sản, thì cần phải làm ngay để bảo vệ tài chính và tín dụng của bạn.

Hãy trò chuyện cởi mở với người vay chính

Bước đầu tiên là nói chuyện trung thực với người vay chính về tình trạng tài chính và ý định phá sản của họ. hiểu chương nào họ đang điền vào, nợ bao gồm những gì, và làm thế nào họ dự định xử lý bất kỳ khoản nợ chung hay ký tặng. nếu người vay là điền vào chương 13, yêu cầu xem kế hoạch trả nợ được đề nghị để kiểm tra đầy đủ. giả sử bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ.

Hãy xem xét những điều kiện để thỏa thuận

Trong một số trường hợp, người vay chính có thể muốn giữ tài sản (như là xe hay nhà) và tiếp tục thanh toán. Họ có thể ký một thỏa thuận [FLT: 0] [FLT: 1], để ngăn ngừa nợ được giải phóng. Điều này giữ cho nghĩa vụ đồng ký tên nguyên vẹn và bảo vệ người ký tên khỏi bộ sưu tập tức thời. Tuy nhiên, việc tái thiết lại không luôn luôn là lợi ích tốt nhất của người vay, vì vậy hãy thảo luận về người dùng và kẻ phá sản với luật sư phá sản.

Hãy cải thiện cuộc tranh chấp thành danh riêng của bạn

Nếu bạn có đủ tín dụng và thu nhập, hãy xem xét việc tái cấp vốn hoặc hợp tác hóa nợ chỉ riêng tên của bạn. Việc này loại bỏ người vay chính ra khỏi nợ và loại bỏ nguy cơ phá sản ảnh hưởng đến bạn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với việc thế chấp và cho vay xe. Cửa hàng xung quanh để có tỷ lệ cạnh tranh và điều khoản, và nhận thức rằng quá trình tái cấp dưỡng đòi hỏi một cuộc điều tra tín dụng khó khăn.

Thương lượng với chủ nợ

Bạn có thể cố gắng thương lượng trực tiếp với chủ nợ. Hãy giải thích rằng bạn là người ký hoặc người đồng sở hữu nợ, và bạn muốn tránh mặc định. Một số chủ nợ có thể sẵn sàng giảm lãi suất, giảm phí trễ hoặc lập một kế hoạch thanh toán để giữ cho tài khoản hiện thời. Điều này đặc biệt hiệu quả nếu bạn là khách hàng tốt và có thể chứng minh một người sẵn sàng trả tiền.

Tìm lời khuyên hợp pháp

Nó được đề nghị rằng những người đồng ký hợp đồng và những người nợ nần tham khảo ý kiến với một luật sư phá sản kinh nghiệm, ngay cả khi họ không điền vào bản thân. một luật sư có thể xem xét các dữ kiện cụ thể của trường hợp của bạn, giải thích quyền của bạn, và giúp bạn phát triển một chiến lược giảm thiểu thiệt hại. nhiều luật sư phá sản cung cấp tham khảo ý kiến ban đầu miễn phí so với sự phá hoại tài chính tiềm năng của bị ép buộc phải trả một khoản nợ sáu hình mà bạn không bao giờ mong đợi.

Khi tập tin đối chiếu hay tham gia đối số cho Bankruptcy

Nếu bạn là người ký hợp đồng hoặc người vay chung và người vay chính đã nộp đơn phá sản, bạn có thể thấy mình không thể giải quyết được những khoản nợ còn lại. trong một số trường hợp, hồ sơ phá sản của bạn có thể là lựa chọn tốt nhất để giải quyết nghĩa vụ và ngừng nỗ lực thu nợ.

Giải quyết những vấn đề còn lại trong việc làm ô uế chính mình

Nếu nợ không bảo đảm (như là vay mượn xe hoặc thế chấp), bạn cần phải đầu tư hoặc xác nhận lại khoản nợ để giữ tài sản. Nhà nước và nhà nước sẽ quyết định tài sản nào bạn có thể bảo vệ. Việc tự động tránh khỏi tài khoản của bạn sẽ dừng lại ngay lập tức mọi hành động chống lại bạn.

Những lỗ hổng chiến lược

Trong một số trường hợp, cả người vay chính và người ký tên hoặc người đồng sở hữu có thể nộp đơn phá sản cùng một lúc hoặc tạm thời. Đây có thể là một bước tiến chiến lược để xóa bỏ mọi trách nhiệm và bắt đầu lại. tuy nhiên, mỗi hồ sơ mang lại những hậu quả đáng kể cho lịch sử tín dụng, bảo vệ tài sản, và khả năng vay tiền trong tương lai. Một phân tích tài chính với luật sư là cần thiết trước khi theo đuổi con đường này.

Chương trình khôi phục tài chính dài dòng

Ngay cả sau khi cuộc khủng hoảng xảy ra, những người cùng ký hợp đồng và những người nợ nần phải đối mặt với một con đường dài để hồi phục tài chính. đây là những bước để xây dựng lại sau khi bị ảnh hưởng bởi sự phá sản của người khác.

Xây dựng lại tư liệu một cách cẩn thận

Bắt đầu bằng cách lấy một bản sao báo cáo tín dụng miễn phí từ thông báo chung của bạn.com và xem lại nó cho lỗi. Bỏ qua bất kỳ sự kiện nào, như tài khoản đáng lẽ phải được giải phóng nhưng vẫn còn đang giữ thăng bằng. Sau đó, tập trung vào việc xây dựng lịch sử tín dụng tích cực. Tùy chọn bao gồm thẻ tín dụng bảo mật, vay tín dụng, hoặc trở thành người dùng có thẩm quyền trên thẻ tín dụng của thành viên gia đình. Hãy trả tiền và giữ thẻ tín dụng thấp (dưới mức tín dụng sẵn sàng).

Cải tiến sự kết hợp tín dụng của bạn

Theo thời gian, hãy nhắm đến sự kết hợp giữa các loại tín dụng, bao gồm các khoản vay cho vay ( khoản vay xe, thế chấp) và tăng tín dụng ( Thẻ tín dụng). Sự đa dạng này có thể tăng điểm tín dụng nhanh hơn là chỉ có một loại tài khoản. Tuy nhiên, tránh vay quá nhanh. Sự phục hồi chậm và ổn định sẽ bền vững hơn và ít nguy hiểm hơn.

Hãy thường xuyên theo dõi tín dụng của bạn

Đăng nhập vào dịch vụ giám sát tín dụng để nhận thông báo về những thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng nếu một người mắc nợ hoặc ký hiệu đồng nghiệp có thể làm việc với nhau để phá sản trong tương lai. phát hiện những lỗi hoặc hoạt động lừa đảo có thể tiết kiệm đáng kể thời gian và tiền bạc.

Bệnh tình cảm và sự tương quan

Ngoài ảnh hưởng tài chính, phá sản liên quan đến những người cùng ký quỹ và những người nợ nần thường gây căng thẳng hoặc phá hủy những mối quan hệ cá nhân một người cha đồng cam kết cho vay học sinh có thể cảm thấy bị phản bội nếu những hồ sơ trẻ em phá sản một người hôn phối cảm thấy bị buộc phải trả một món nợ mà họ nghĩ là đã được xử lý căng thẳng về việc gọi điện, kiện tụng và tổn thất tín dụng có thể rất lớn

Việc thông tri cởi mở, tư vấn tài chính chuyên môn, và trong một số trường hợp, sự thông tin gia đình có thể giúp bảo tồn các mối quan hệ trong khi định hướng quá trình phá sản.

Quyền pháp lý của các cộng sự và các đối tác tham gia

Điều quan trọng là phải hiểu rằng những người cùng ký hợp đồng và những người nợ nần có quyền hợp pháp, ngay cả khi họ không phải là những người nộp đơn phá sản.

Quyền đọc thông tin

Bạn có quyền nhận bản sao của tất cả các thư từ chủ nợ, bao gồm các tuyên bố, thông báo mặc định, và các hồ sơ của tòa án. Nếu chủ nợ từ chối cung cấp thông tin này, bạn có thể nộp đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính (CPB) hoặc văn phòng Tổng chưởng lý bang.

Quyền chuộc lại nợ

Dưới 11 Mỹ, có thể là một người ký hợp đồng với chúng ta có quyền chuộc lại tài sản cá nhân từ một điền trang phá sản bằng cách trả cho chủ nợ giá trị của tài sản.

Quyền bị mất tính năng

Trong trường hợp hiếm, người cùng ký tên hoặc người đồng phạm nợ có thể có lý do để phản đối việc trả nợ của người vay chính. Ví dụ, nếu người vay có tội gian lận khi vay tiền, nợ có thể không được trả dưới mục 523(a) của bộ luật Bankruptcy. Tuy nhiên, đây là một thanh pháp luật cao và thường đòi hỏi bằng chứng của sự lừa dối chủ tâm.

Danh sách kiểm tra thực tế cho các đối số và đối số tham gia

  • Ghi chú chủ nợ:[FLT: 1] thông báo cho chủ nợ biết bạn là người ký hợp tác hay là người đồng hành nợ và yêu cầu cân bằng, lãi suất hiện tại và lịch sử thanh toán tiền.
  • [FLT: 0] Viết tắt mọi thứ: Giữ tập tin mọi thông tin liên lạc với người vay chính, chủ nợ và bất kỳ luật sư nào. Điều này bao gồm email, thư từ và ghi chú từ các cuộc điện thoại có ngày tháng và tên.
  • Xem lại tất cả các tài liệu tòa án: ) Nếu người vay chính đã đệ trình phá sản, hãy lấy số và xem lại các yêu cầu, thời gian biểu và kế hoạch. Thông tin này sẵn sàng trên hệ thống Ghi chép điện tử (PCER) của tòa án.
  • Liên kết ngân sách của bạn: xác định liệu bạn có đủ khả năng để trả nợ hay không. Nếu không, hãy lên kế hoạch để có những phương án khác như tái cấp vốn hoặc thương lượng một khoản bồi thường.
  • Họ có thể đưa ra những lời khuyên cá nhân dựa trên hoàn cảnh đặc biệt của bạn.
  • Hãy xem xét một khoản nợ được trả: ) Nếu món nợ là lớn và bạn không thể trả hết, thương lượng một tổng tiền công với chủ nợ.
  • Bảo vệ tài sản của bạn: ) Nếu bạn sở hữu tài sản có thể bị nguy hiểm (như nhà hay xe), hãy khám phá luật miễn dịch hoặc chiến lược bảo vệ tài sản với luật sư.

Những suy nghĩ cuối cùng

Ngân hàng là một đường dây sinh hoạt pháp lý cho cá nhân bị ngập trong nợ, nhưng nó có thể trở thành một gánh nặng quan trọng cho những người ký hoặc chia sẻ nợ. Hiểu sự khác biệt giữa chương 7 và chương 13, biết quyền của bạn, và làm các bước chủ động để giao tiếp với người vay và chủ nợ có thể làm cho sự khác biệt đáng kể trong kết quả. Nếu bạn tìm thấy mình ở vị trí của người ký thác hoặc người trả nợ, đừng đợi đến khi thu thập hành động. Hãy tìm sự hướng dẫn về mặt pháp lý càng sớm càng tốt. Với các bước lập kế hoạch và hành động đúng lúc, bạn có thể giảm thiểu thiệt hại tín dụng, bảo vệ tài sản của bạn, và cuối cùng phục hồi sức khỏe tài chính của bạn.