Hiểu rõ tính phá vỡ ngân hàng và loại suy nghĩ

Sự phá sản là một thủ tục pháp lý giúp giải quyết các cá nhân hoặc các doanh nghiệp khỏi nợ nần quá lớn. cách mà hồ sơ tài chính của bạn được đệ trình có thể ảnh hưởng đến cách tính toán về việc hỗ trợ tài chính. mỗi hình thức phá sản với các thủ tục và hậu quả riêng biệt.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Chương 7, thường được gọi là phá sản, bao gồm bán tài sản không phải là không được cung cấp ra để trả nợ. Phần lớn các khoản nợ không bảo đảm, như cân bằng thẻ tín dụng và hóa đơn y tế, được giải quyết vào cuối tiến trình. Đối với một sinh viên hoặc cha mẹ, chương 7 có thể loại bỏ các gánh nặng tài chính đáng kể, nhưng nó cũng để lại dấu hiệu trên báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm. Trong thời gian này, người cho vay và hỗ trợ tài chính có thể xem tình trạng tài chính của bạn một cách thận trọng. Việc giải phóng không trực tiếp ngăn cản trực tiếp bạn nhận trợ sinh viên liên bang, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến việc tính toán tài chính của bạn về hỗ trợ FAFS, đặc biệt là sau khi tài sản của bạn thay đổi hoặc sự nghiệp lợi nhuận của bạn.

Một yếu tố chính là thời gian. Nếu bạn nộp tập tin cho chương 7 ít lâu trước khi gửi thông báo về FAFSA, các tiến trình xử án và các khoản nợ được giải quyết có thể chưa phản ánh một hình ảnh tài chính ổn định. Bộ Giáo dục có thể không trực tiếp sử dụng [FLT: 0] đóng góp gia đình (EFC), [FLT: 1], mà dựa trên thu nhập thuế và thu nhập từ hai năm trước. Một vụ phá sản gần đây có thể không xuất trực tiếp trong dữ liệu đó, nhưng bất kỳ thay đổi nào trong thu nhập hay tài sản sẽ bị bắt. Khi tình trạng tài chính của bạn ổn định, tính năng của bạn có thể cải thiện khả năng.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng

Chương 13 là một sự tái tổ chức được thiết kế cho các cá nhân với thu nhập thường xuyên. Thay vì trả nợ ngay lập tức, bạn đề xuất một kế hoạch trả nợ để trả lại một số hoặc tất cả các chủ nợ trong vòng ba đến năm năm. Tùy chọn này thường cho phép bạn giữ tài sản của bạn trong khi bắt kịp với khoản thế chấp hoặc thanh toán xe bị mất. Từ một góc nhìn hỗ trợ tài chính, chương 13 có thể được xem là có lợi hơn chương 7 vì nó cho thấy cam kết trả nợ. Tuy nhiên, kế hoạch thanh toán hàng tháng có thể giảm thu nhập sử dụng một lần, mà có thể làm giảm EFC của bạn và tăng khả năng cấp cứu cần thiết để được trợ dựa trên trợ.

Điểm mấu chốt ở đây là chương 13 yêu cầu sự chấp thuận của tòa án và các khoản thanh toán thông thường. và các học sinh thấy rằng sau khi hoàn thành một chương 13 kế hoạch, tín dụng của họ sẽ được cải thiện nhanh hơn sau khi xuất viện 7 lần, có thể giúp đỡ các ứng dụng cho vay trong tương lai.

Chương 11 Phá vỡ ngân hàng

Chương 11 thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhưng có thể bị mắc nợ trên các giới hạn cho chương 13. Đối với phần lớn học sinh, điều này không phổ biến. Nếu bạn hoặc cha mẹ tập tin chương 11 thì quá trình này phức tạp và tốn kém. Khả năng của bạn để đủ khả năng hỗ trợ liên bang có thể bị hoãn cho đến khi tòa án xác nhận một kế hoạch trả nợ. Người cho vay có thể cũng không muốn mở rộng tín dụng trong thời gian này. Vì chương 11 liên quan đến chi phí pháp lý và quản trị quan trọng, thường không phải là lựa chọn đầu tiên để giúp đỡ học sinh.

Tác động trực tiếp đến khả năng miễn dịch của sinh viên liên bang

Bộ Giáo dục Hoa Kỳ không tự động từ chối trợ giúp sinh viên liên bang cho những người đã nộp đơn phá sản, nhưng còn được xem là một phần của tình trạng tài chính chung. Cơ chế chính để xác định sự viện trợ là ứng dụng [FLT: 0] cho Học viên Liên bang (FLT:1) [FLT: 1], nơi thu thập thông tin về thu nhập, tài sản, kích thước gia đình và số thành viên trong trường đại học.

Chẳng hạn, nếu bạn bị mất tiền công hoặc tiền viện phí, bạn có thể bị mất tiền, vì những khoản nợ đó bị giảm, nhưng nếu bạn mất việc hoặc bị giảm lương, thì việc dùng dữ liệu thu nhập từ hai năm trước, vì thế sự phá sản gần đây có thể không được phản ánh đầy đủ trong công thức liên bang.

Mong đợi đóng góp gia đình (EFC) và Ngân hàng

EFC là số tiền cần thiết để gia đình bạn đóng góp cho chi phí đại học. Nó được tính toán bằng công thức xem xét thu nhập, tài sản, và lợi ích của cha mẹ, cũng như thu nhập học sinh và tài sản. Một vụ phá sản có thể làm giảm điện năng nếu nó làm giảm thu nhập hoặc tài sản sẵn có. Ví dụ, nếu bạn mất việc và đệ trình trợ cấp tài chính của bạn có thể được gửi đi lại dưới thu nhập của bạn trên FAFSA. Bạn có thể yêu cầu [FT: 0] Giáo dục [FL1] từ văn phòng trợ cấp của trường học để có thể sửa đổi thông tin về các trường học. Việc này đòi hỏi giấy tờ lợi tức và sự trả lại, bằng chứng về thu nhập và các thay đổi.

Sự phán đoán chuyên nghiệp không được đảm bảo, nhưng đó là một công cụ có giá trị cho những sinh viên bị phá sản đã gây ra một sự thay đổi đáng kể về tình trạng tài chính. người quản lý tài chính tại trường đại học của bạn có thẩm quyền điều chỉnh EFC dựa trên những trường hợp đặc biệt. lý do thông thường bao gồm mất thu nhập, chi phí y tế cao, hoặc phá sản gần đây. nếu bạn đang trong quá trình phá sản hoặc có lệnh giải ngũ, hãy mang bản sao đến văn phòng hỗ trợ tài chính cùng với một lá thư giải thích làm thế nào sự phá sản đã ảnh hưởng đến khả năng chi trả cho trường đại học của gia đình.

FAFSA thắc mắc về việc phá sản ngân hàng

Thay vào đó, nó hỏi về tình trạng tài chính của bạn thông qua các câu hỏi về thu nhập, tài sản và lợi ích. tuy nhiên, nếu bạn đã nộp đơn về phá sản, bạn phải trả lời thành thật về thu nhập và tài sản hiện tại. Ví dụ, nếu bạn nhận được một khoản nợ, bạn không còn phải trả nợ, mà có thể thay đổi nợ của bạn.

Điều quan trọng là để lưu ý là Bộ Giáo dục lưu ý dữ liệu của FAFSA qua cơ sở dữ liệu phục hồi dữ liệu IRS và các cơ sở dữ liệu khác. Cung cấp thông tin sai có thể dẫn đến hậu quả trừng phạt, bao gồm mất trợ giúp hoặc hậu quả pháp lý. Nếu bạn không chắc làm thế nào để báo cáo một mục cụ thể liên quan đến phá sản, hãy liên lạc với văn phòng hỗ trợ tài chính tại trường học để được hướng dẫn. Chúng có thể giúp bạn định hướng các thông tin sai sót mà không làm chậm lại hoặc giảm trợ.

Sự phá hoại tài chính ảnh hưởng thế nào đến nhiều loại trợ cấp khác nhau

Không phải tất cả các viện trợ tài chính đều được tạo ra bình đẳng. và các khoản trợ cấp liên bang, các khoản vay cá nhân khác nhau.

Bộ xem tài liệu khiêu dâm

Quỹ liên bang là loại vay chung nhất của các loại vay sinh viên. Chúng được chính phủ chính phủ cung cấp và có các tùy chọn trả lại lãi suất cố định và được giá trị thu nhập. Tính năng giảm ngân hàng không tự động không cho bạn vay tờ điện thoại. Các tiêu chuẩn tính năng cao bao gồm việc đăng ký ít nhất nửa giờ trong một chương trình thích hợp, duy trì tiến trình học tập thỏa đáng, và không được mặc định trong một khoản vay trước. Việc phá sản trước không phải là một thanh cho vay mới, nhưng nếu sự phá sản của bạn bao gồm việc cho vay (ít hạn sử dụng), bạn có thể phải đối mặt. Phần lớn các khoản vay vay không thể được giải quyết trong trường hợp phá sản, trừ khi bạn có thể chứng minh khó khăn, vì vậy thường không phải là giấy tờ vay tiền cho học sinh viên đang có.

Nếu bạn vay tiền mới, tiền vay tiền sẽ không được kiểm tra để kiểm tra chứng nhận vay có phụ thuộc trực tiếp (FLT:0) « Tiền vay trực tiếp » [FLUS Loan: 1] (cho cha mẹ hoặc học sinh sau khi tốt nghiệp), việc này không cần thiết bạn nhận những khoản vay này. Tuy nhiên, nếu bạn đang nộp đơn xin cho một [FLT: 0], bạn vẫn có thể mượn thêm tiền đạo đức bổ sung (FLT:1) (cho cha mẹ hoặc học sinh sau khi tốt nghiệp), một sự công bố đáng tin cậy. Một vụ phá sản gần đây có thể gây ra sự từ chối ngân hàng PLUS Loan. Nếu bạn vẫn có thể mượn tiền của kẻ bị hạn chế bổ sung. Có thể áp dụng một số hạn chế khác, bạn có thể áp dụng một tài liệu đáng tin cậy hoặc một cách tốt hơn.

TIẾNG PLUS cho cha mẹ và học sinh tốt nghiệp

Người cho vay (chính phủ liên bang) tìm kiếm tiền sử tín dụng, bao gồm việc phá sản trong vòng năm năm qua, tịch thu, tịch thu, khai thuế hoặc tiền nợ cho học sinh.

  • Áp dụng: Bạn có thể thu hút quyết định tín dụng và cung cấp tài liệu cho thấy sự phá sản là do hoàn cảnh nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn và tình hình tài chính hiện tại của bạn đang ổn định.
  • Người quản lý: ) Bạn có thể áp dụng với một người ủng hộ đáng tin cậy (đồng thuận với người ký tên) người đồng ý trả nợ nếu bạn không thể. Người ủng hộ phải thông qua việc kiểm tra.
  • Nếu bạn là sinh viên tốt nghiệp từ chối vay PLUS Loan, bạn có thể yêu cầu tăng số tiền vay theo đạo hàm, lên đến thêm 5.000 đô la mỗi năm cho sinh viên phụ thuộc hoặc 10.000 đô la mỗi năm cho các sinh viên độc lập.

Vì các khoản vay PLUS Loans thường được các bậc cha mẹ sử dụng để bao gồm khoảng cách giữa viện trợ và phí tổn đại học, nên một vụ phá sản gần đây có thể tạo ra một khoản đầu tư tài chính ngắn.

vay vốn cho sinh viên tư nhân

Các nhà quản lý ngân hàng không ủng hộ việc cho vay tín dụng cá nhân, cho vay tiền cá nhân từ ngân hàng, hoặc cho vay trực tuyến. người cho vay đặt tiêu chuẩn tín dụng của mình, và việc phá sản trong báo cáo tín dụng của bạn chắc chắn sẽ làm cho việc chi trả khó hơn hoặc kết quả là lãi suất cao hơn. Nếu bạn đã nộp đơn xin phá sản, mức tín dụng của bạn sẽ thấp hơn, và người cho vay sẽ xem bạn là mối nguy hiểm cao hơn. bạn có thể cần một người ký thác tín dụng với uy tín xuất xuất cao hơn để có thể được một khoản vay riêng tư.

Vì các khoản vay cá nhân thiếu các tùy chọn trả nợ linh hoạt của các khoản vay liên bang (các dự án trả tiền, các chương trình tha thứ, các tùy chọn hoãn lại), nên được xem xét chỉ sau khi bạn đã tối đa hóa trợ cấp liên bang. Nếu bạn có một vụ phá sản gần đây, tập trung vào việc tái thiết tín dụng trước khi nộp đơn xin nợ cá nhân. Trả hóa đơn đúng giờ, giữ mức cân bằng thẻ tín dụng thấp, và tránh nợ mới có thể giúp cải thiện kết quả theo thời gian.

Vai trò của lịch sử tín dụng trong việc hỗ trợ tài chính

Đối với phần lớn chương trình trợ giúp sinh viên liên bang, lịch sử tín dụng của bạn không phải là một nhân tố. Tuy nhiên, có hai trường hợp ngoại lệ đáng chú ý: [FLT: 0] [FLUS Loans ) và ) Ngân hàng tín dụng , tài khoản ngoại giao ] (nếu trường của bạn tham gia chương trình Perkins). Đối với tất cả các viện trợ khác liên bang khác, như PLT: 1, như là Pell, Directsd Loans, Directsd Loand, và Stydy, công việc của bạn là không thích hợp. Có nghĩa là bạn không cần phải nhận hoặc không cần tiền vay liên bang.

Một số bang có thể kiểm tra tín dụng của một số chương trình cho vay, nhưng đa số theo hướng dẫn của liên bang.

Xây dựng lại lập trường tài chính sau khi phá sản

Nếu bạn đã nộp đơn phá sản, mục tiêu chính của bạn nên là ổn định tài chính và xây dựng lại tín dụng. Quá trình này đòi hỏi thời gian, nhưng nó có thể cải thiện khả năng đăng ký của bạn cho các khoản vay PLUS Loans, vay riêng tư, và ngay cả tiền nhà ở hoặc tiền cho xe trong tương lai khi bạn đang ở trường học. Hãy bắt đầu bằng cách xem lại báo cáo tín dụng để biết chính xác. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí từ mỗi trong ba quỹ tín dụng chính (Efax, Efax, Eperian Transunion) tại [FT: 0] Antalcitrectport. [FT: 1].

Kế đến, tập trung vào hành vi tín dụng tích cực. Trả hết các hóa đơn tín dụng hiện thời, giữ mức cân bằng thẻ tín dụng (dưới 30% số tín dụng) và tránh nộp cho quá nhiều tín dụng cùng lúc. Nếu bạn không có thẻ tín dụng, hãy xem xét thẻ tín dụng bảo mật cho các văn phòng tín dụng. Theo thời gian, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện. Trong chương 7, việc phá sản sẽ được lưu lại trong báo cáo từ ngày làm việc bổ sung, nhưng ảnh hưởng của thẻ này giảm đi như là thêm lịch sử tích cực. Đối với chương 13, phá sản cho đến ngày 7 năm từ ngày nộp, hoặc 10 năm nếu không có sự giải phóng.

Trong khi tái thiết, hãy theo dõi kế hoạch đại học của bạn.

Những quan niệm về việc phá sản và sự giúp đỡ tài chính của sinh viên

Có rất nhiều quan niệm sai lầm về việc phá sản ảnh hưởng đến viện trợ sinh viên như thế nào.

Myth 1: Bạn không thể nhận được bất kỳ viện trợ sinh viên liên bang nếu bạn đã đệ trình cho phá sản. [FLT:] [FLT:]] Đây là sai. Phần lớn chương trình trợ giúp liên bang không kiểm tra tín dụng. Chỉ có PLUS Loans và Perkins Loans có đòi hỏi tín dụng. rửa ngân hàng không cho bạn từ Pell Grants, Direct Loans, hoặc Work-Sty-My.

Myth 2: Bankrupcy xóa các khoản vay sinh viên của bạn. ) [FLT:] Điều này rất hiếm. Cho vay học sinh là khó giải quyết trong phá sản. Bạn phải đệ trình một đối thủ riêng và chứng minh "sự khó khăn không xác định", mà tòa án giải thích triệt để.

Chương trình Myth 3: VNG cho phá sản tự động giảm thu nhập hoặc tài sản của bạn ) ) không nhất thiết. Công thức FAFSA dùng dữ liệu thu nhập và tài sản từ hai năm trước. Một sự phá sản thay đổi thu nhập hoặc tài sản có thể bị gián tiếp, nhưng bạn có thể cần yêu cầu một phán xét chuyên nghiệp để tình trạng hiện tại của bạn được phản ánh.

Bạn nên đợi đến khi sau khi tốt nghiệp đại học để làm bài báo phá sản. [FLT:] [FLT:] Tùy vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn đang đấu tranh với nợ nần từ thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, hoặc các nghĩa vụ khác, nộp hồ sơ trong trường đại học có thể giảm bớt căng thẳng tài chính và thực sự cải thiện khả năng của bạn để hoàn thành giáo dục.

Chiến đấu để được giúp đỡ bất kể sự phá hoại ngân hàng

Nếu bạn hoặc cha mẹ bạn có một vụ phá sản gần đây, bạn vẫn có thể tìm cách để tài trợ cho giáo dục của mình. Bắt đầu bằng cách tối đa hóa viện trợ liên bang. Hãy gửi cho họ tài liệu về sự phá sản, giảm thu nhập hoặc các yếu tố khác.

Tiếp theo, khám phá viện trợ của các trường đại học, nhiều trường đại học đề nghị trợ cấp và học bổng riêng dựa trên nhu cầu tài chính hoặc lợi ích. một số trường có quỹ đặc biệt cho sinh viên đang gặp khó khăn về tài chính, liên hệ với văn phòng viện trợ tài chính để hỏi về các khoản trợ cấp và tiền trợ cấp đặc biệt.

Công việc làm ăn là một lựa chọn khác. công việc làm thêm trong trường học hoặc với những người thuê nhà được chấp thuận. nó dựa trên nhu cầu, chứ không phải là lịch sử tín dụng. thậm chí với một vụ phá sản, bạn có thể hội đủ điều kiện làm việc nếu hệ thống EFC của bạn là thấp. điều này có thể giúp trang trải các chi phí sống trong khi bạn tham gia trường.

Học bổng tư nhân cũng đáng được theo đuổi. Các chương trình như Fastweb và .com liệt kê hàng ngàn giải thưởng không kiểm tra. Nhiều tổ chức cộng đồng, nhà thờ và các nhóm dân sự địa phương đề nghị học bổng với sự cạnh tranh tối thiểu. Hãy áp dụng càng nhiều cách để bù đắp bất kỳ khoảng cách nào trong tài trợ liên bang.

Cuối cùng, hãy cân nhắc việc giảm chi phí học đại học. tham gia một trường đại học cộng đồng trong hai năm đầu, sống ở nhà, hoặc đăng ký học thêm một chương trình bán thời gian, điều này có thể làm giảm chi phí giáo dục và giảm chi phí bạn cần vay. một khi tín dụng của bạn cải thiện, bạn có thể chuyển sang một trường học bốn năm hoặc tăng số lượng học phí học tập của bạn.

Nhìn ra Long-Tem

Sự đầu tư ngân hàng là một thất bại tạm thời. hầu hết sinh viên nộp đơn phá sản trước hoặc trong thời gian học đại học tiếp tục hoàn thành tốt và quản lý tài chính của họ.

Nếu bạn đang cân nhắc việc phá sản và hiện đang ở trường hoặc đang có kế hoạch để đăng ký, hãy nói chuyện với cả luật sư tư vấn tài chính lẫn luật sư phá sản, có thể giúp bạn cân nhắc lợi hại và phạm nhân dựa trên tình trạng tài chính riêng của bạn.