Table of Contents

Thời gian hạn chế giữa những lỗi lầm do ngân hàng gây ra

Bộ mã Ngân hàng Liên bang thiết lập thời gian chờ giữa các hồ sơ phá sản liên tiếp. Khoảng thời gian này được thiết lập để ngăn ngừa những người nợ không có được giải ngũ nhiều lần mà không cần chứng tỏ nhu cầu tài chính thật sự. Thời gian chờ cụ thể phụ thuộc vào chương mà bạn đã nộp và chương tiếp theo bạn sẽ nộp.

Chương 7 đến chương 7: 8-Year Gap

Nếu bạn nhận một xuất viện theo chương 7, bạn phải đợi [FLT: 0] tám năm từ ngày của tài liệu đó trước khi bạn có thể ghi lại một trường hợp khác và nhận một lần giải ngũ thứ hai. Thời gian này được đo từ ngày nộp, chứ không phải ngày giải phóng. Việc thiếu thời hạn này có thể dẫn đến việc bác bỏ hoặc tốt nhất là từ chối việc giải ngũ.

Chương 13 đến chương 13: Hai-Year Gap

Sau khi một chương 13 ra đời, một người nợ phải đợi [FLT: 0] hai năm trước khi điền vào một chương 13 và nhận một trường hợp khác và nhận được một giải ngũ. Tuy nhiên, nếu chương 13 bị loại bỏ (không được giải tán), thì thời gian chờ đợi ngắn hơn và thường không phải là một rào cản.

Chương 7 đến chương 13: Bốn lần Gap

Nếu bạn trước đây phá sản là một chương 7 giải ngũ, bạn có thể nộp một trường hợp [FLT: 0] bốn năm sau ngày nộp bài. Điều này cho phép người nợ được dùng chương 13 để giải quyết các khoản nợ không được giải quyết bởi chương 7 giải phóng, chẳng hạn như một số trách nhiệm về thuế hoặc trợ giúp trong gia đình.

Chương 13 đến chương 7: Six-Year Gap

Sau khi nhận được một chương 13 giải ngũ, bạn phải đợi [FLT: 0] sáu năm ) trước khi nộp chương 7 để có được một giải ngũ. Tuy nhiên, tòa án có thể từ chối thời gian chờ đợi này nếu bạn trả ít nhất 70% những yêu cầu không an toàn trong chương 13 và kế hoạch được đề xuất trong đức tin tốt. ít người nợ đáp ứng ngưỡng này, vì vậy luật sáu năm thường áp dụng.

Giới hạn thời gian này được xác định dưới 11 Hoa Kỳ. ♪ 727(a) và ); ; [FLT:] go [FLT:] got:3]. .] Bỏ qua một trường hợp không tuân theo những hạn chế này thường sẽ bị bác bỏ, và việc ở lại có thể bị hạn chế hoặc không áp dụng gì cả.

Ảnh hưởng của việc phá vỡ ngân hàng trước

Việc giải tỏa phá sản sẽ vĩnh viễn dập tắt trách nhiệm cá nhân cho hầu hết các khoản nợ được liệt kê trong trường hợp trước. Khi bạn lại đệ trình, những món nợ này vẫn còn được giải thoát và không thể được đệ trình lại. Điều này có nghĩa là tài khoản thứ hai chỉ có thể giải quyết các khoản nợ sau khi giải ngũ trước, nợ không được trả trong trường hợp trước, hoặc nợ được trả sau khi nộp xong, nhưng trước khi có hồ sơ mới.

Những điều nợ nần còn lại trước khi bị mất

Một số món nợ không thể được giải quyết trong bất cứ vụ phá sản nào, kể cả hầu hết các khoản vay sinh viên, thuế gần đây, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ cấp và nợ nần do gian lận hoặc tiền lời cố tình gây ra. Việc thiếu nợ nhiều lần không xóa bỏ những trách nhiệm này. Các tòa án sẽ xem xét kỹ liệu người nợ có đang dùng hồ sơ liên tiếp để trì quyên góp các khoản nợ không thể trả được. Các hồ sơ có thể gây ra giả định là người thiếu đức tin hoặc bị sa thải.

Nợ nần bị bãi bỏ sau khi lỗi lầm đã xảy ra

Nếu bạn nộp đơn phá sản, nhận được một khoản nợ thẻ tín dụng mới, hóa đơn y tế, hay các nghĩa vụ khác sau đó, một vụ phá sản sau đó có thể giải quyết các khoản nợ mới được thỏa mãn.

Ở lại tự động và nhiều chỗ hỏng

Khi nộp đơn, việc này lập tức ngăn chặn hầu hết các nỗ lực quyên góp, kiện tụng, tiền lương và các thủ tục tịch thu, nhưng Đạo luật Phòng chống lạm dụng và Phòng chống lạm dụng nhân viên tiêu dùng vào năm 2005 (BAPCPA) lại tự động hạn chế việc lưu trữ tập tin hàng loạt.

Dùng đức tin xấu sau nhiều lỗi lầm

Nếu bạn đã có một hoặc nhiều trường hợp phá sản được bác bỏ trong 12 tháng trước, trường hợp tự động sẽ bị tạm hoãn trong một trường hợp mới. Dưới [FLT: 0]11 Hoa Kỳ.> 362 (c) [FLT: 1), nếu trường hợp trước bị bác bỏ trong năm trước, trường hợp tự động sẽ chấm dứt sau 30 ngày, trừ khi bạn có thể chứng minh các tài liệu mới được thực hiện trong đức tin tốt.

Những hậu quả của việc ở lại một thời gian hạn chế

Nếu không có thời gian lưu trữ đầy đủ, chủ nợ có thể tiếp tục các hoạt động thu nợ ngay lập tức. Điều này có thể dẫn đến việc tịch thu, tịch thu, hoặc thu lại tiền ngay cả khi trường hợp phá sản của bạn đang chờ. Những người kiện cáo với nhiều người bị sa thải gần đây thường thấy việc nộp đơn kiện lại không có ích gì.

Sự khéo léo của động lực thúc đẩy: Tránh những tật xấu về đức tin

Những người có đức tin không tin sai bao gồm việc nộp đơn xin bồi thường mà không có ý định hoàn thành kế hoạch trả nợ, nộp nhiều lần mà không có sự thay đổi về tài chính, hoặc nộp đơn kiện để bảo vệ tài sản khỏi bị hành hình trong khi đang tính toán nợ mới.

Giải tán với thành kiến

Trong những trường hợp đặc biệt, tòa án có thể bác bỏ một vụ kiện có thành kiến, loại bỏ việc nộp nợ một vụ phá sản khác trong khoảng thời gian nhất định, kéo dài 180 ngày đến 2 năm.

Vai trò của tín đồ tín nhiệm Hoa Kỳ

Chương trình tín dụng Hoa Kỳ có thể theo dõi một cách tích cực các tập tin tuần tự. Nếu bạn đăng ký nhiều vụ phá sản trong một khung thời gian ngắn, mong đợi xem xét kỹ về thu nhập, chi phí, nợ nần và tiền tố. Ủy viên tín dụng có thể yêu cầu loại bỏ, từ chối hoặc đề nghị phóng thích. Các đối số với các tài khoản nên được chuẩn bị để trình bày bằng chứng rõ ràng là vụ án mới được đệ trình với niềm tin tốt và hoàn cảnh đã thay đổi kể từ khi tài liệu mới.

Hậu quả pháp lý của nhiều việc làm sai trái

Ngoài những giới hạn tự động và đức tin xấu được xem xét kỹ lưỡng, việc phá sản nhiều lần mang lại những hậu quả pháp lý có thể ảnh hưởng đến việc phục hồi tài chính.

  • Tôi xem xét kỹ hơn các tòa án: Các Ủy viên và thẩm phán sẽ xem xét kỹ hơn thu nhập và chi phí của bạn, thường cần thêm tài liệu và thính giác.
  • Sự bác bỏ hoặc phủ nhận việc giải ngũ: ) Như đã bàn, tòa án có thể bác bỏ trường hợp của bạn hoặc bác bỏ trường hợp của bạn nếu thấy bị lạm dụng hoặc không chấp nhận trong thời gian chờ đợi.
  • Sau nhiều lần bị sa thải, việc tự động nghỉ ngơi có thể không được áp dụng, và bạn có thể bắt đầu lại từ một hồ sơ mới.
  • Những lời cáo buộc gian lận hoặc lạm dụng: ) V đang phá sản để trả nợ đã bị mắc phải hoặc giấu tài sản có thể dẫn đến việc tham khảo tội phạm, phạt, hoặc bị mất khả năng giải phóng.
  • Mỗi báo cáo về việc phá sản vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn cho đến 10 năm.

Ngoài ra, nếu bạn nộp một trường hợp chương 13 và sau đó chuyển nó sang chương 7 (hoặc ngược lại), các quy tắc thời gian được áp dụng dựa trên ngày hồ sơ gốc. ví dụ, chuyển từ chương 13 đến chương 7 trong cửa sổ bốn năm sau khi một chương 7 xuất trước có thể dẫn đến việc từ chối xuất viện.

Chương 7 chống lại chương 13: Các cuộc cân nhắc chiến lược

Khi nộp đơn phá sản lần thứ hai, chương 7 trở nên nguy kịch hơn. Chương 7 cung cấp một giải pháp nhanh hơn nhưng yêu cầu một cách nghiêm ngặt, và không có khả năng bắt kịp trong các khoản nợ bảo mật quá hạn. Chương 13 cho phép bạn trả tiền trong 3–5 năm và có thể trả nợ mà chương 7 không thể, như một số nhiệm vụ thuế. Tuy nhiên, các hồ sơ được lặp đi lặp lại có thể cho thấy không đủ khả năng quản lý tài chính lâu dài.

Dùng chương 13 Sau chương 7

Nếu bạn đã nhận một giải ngũ chương 7 nhưng vẫn phải đối mặt với tịch thu hoặc tái sử dụng phương tiện, một chương 13 đã được đệ trình sau khi phá vỡ bốn năm có thể dừng lại để tịch thu và cho phép bạn trả nợ. Chiến lược này là phổ biến, nhưng nợ phải chứng minh thu nhập thường xuyên và khả năng tài trợ một kế hoạch. thất bại hoàn thành kế hoạch sẽ dẫn đến việc sa thải, và chương 13 thất bại có thể gây ra các giả định chống lại sự ở lại tự động.

Chuyển đổi giữa các chương

Debtor thỉnh thoảng tập tin tập tin 13 và sau đó chuyển sang chương 7 nếu họ không thể duy trì kế hoạch. Tuy nhiên, chuyển đổi không đặt lại giai đoạn chờ cho một giải thoát. Nếu bạn đã chuyển đổi một trường hợp trước, ngày tháng liên quan vẫn còn là ngày nộp đơn gốc. Lấy thí dụ, nếu bạn đã đệ trình 13 năm trước và chuyển đổi sang chương 7 năm trước, bạn nhận được một chương 7 giải ngũ hai năm trước. Để tập tin khác, bạn phải đợi 8 năm từ hồ sơ gốc chương 13? Không có sự giải phóng cần thiết tính toán cẩn thận.

Những phương pháp khác để làm việc này một lần nữa

Trước khi cam kết phá sản lần thứ hai hoặc thứ ba, hãy khám phá tất cả các phương pháp thay thế. nhiều người nợ nần nhiều lần vì họ tiếp tục đấu tranh với cùng những vấn đề tiềm ẩn đó -- và không muốn bỏ qua, hoặc những cuộc khủng hoảng y tế.

Giải quyết hoặc thương lượng

Những người cho vay có thể đồng ý trả nợ ít hơn số tiền bạn có thể chứng tỏ là bạn đang gặp khó khăn, nhưng việc thanh toán nợ nần có thể giúp bạn tránh được ảnh hưởng tai hại về công ăn việc làm và bảo tồn khả năng điền sau nếu cần.

Các kế hoạch quản lý tư liệu và các kế hoạch quản lý nợ

Dưới chế độ DMP, bạn sẽ ký hợp đồng với cơ quan phân phối quỹ cho các chủ nợ.

Sự sửa đổi hoặc sự nhịn nhục cho vay

Nếu nợ thế chấp là vấn đề chính, việc sửa đổi cho vay có thể hữu hiệu hơn việc phá sản một lần nữa.

Hợp đồng ngoài giới hạn với chủ nợ

Nếu bạn có thể thương lượng trực tiếp với chủ nợ để giảm chi phí hoặc giảm các khoản nợ, đặc biệt nếu bạn có một số tiền lớn để trả.

Các sự cân nhắc đặc biệt về nhà nước

Luật ngân hàng là luật liên bang, nhưng luật nhà nước chi phối nhiều khía cạnh quan trọng, bao gồm việc miễn dịch và điều trị một số tài sản nào đó. Đối với các nhà phân phối tập tin, sự lựa chọn miễn dịch có thể phức tạp. Nếu bạn di chuyển từ bang này sang bang khác giữa việc điền vào hồ sơ, luật miễn dịch có thể thay đổi. Hơn nữa, một số quốc gia đã chấp nhận Luật Truyền tải lỗi có thể được dùng để thách thức việc chuyển nhượng trước khi có giấy tờ thứ hai.

Đội trưởng đội bảo vệ chống thiên hà

Quốc hội miễn thuế tại $170.350 (vào đầu năm 2025) cho các vụ kiện được đệ trình trong vòng 1.15 ngày của một nhà nước khác. Nếu bạn nộp đơn xin miễn thuế không giới hạn, thì có thể áp dụng các nhà ở, hạn chế vốn chủ sở hữu. Các khoản miễn thuế đặc biệt khác nhau, ví dụ, Texas và Florida cung cấp các khoản miễn thuế không giới hạn, trong khi các bang khác cung cấp một số tiền nhỏ.

Lên kế hoạch tìm kiếm cho các tập tin nối tiếp

Nếu bạn nộp đơn phá sản trong một bang với những khoản miễn dịch hào phóng và sau đó chuyển sang một bang có ít tiền trợ cấp, thì có thể giảm giá trị tài sản bạn có thể bảo vệ.

Tài liệu khiêu dâm

Khi nộp đơn phá sản nhiều lần, bạn cần phải có tài liệu chi tiết về tình trạng tài chính giữa các trường hợp, vì vậy các anh chị muốn thấy tình trạng của mình đã thay đổi về vật chất từ lần nộp hồ sơ cuối.

Chuẩn bị điều gì

  • Thuế trở lại trong 4 năm trước
  • Lương và bằng chứng thu nhập hiện tại
  • Một danh sách chi tiết các khoản nợ được đưa ra sau khi được giải ngũ
  • Bằng chứng của bất cứ sự kiện nào làm tài chính của bạn tệ hơn (bị trì hoãn, bị thanh toán hóa đơn y tế, lệnh ly dị)
  • Một lời giải thích bằng văn bản cho lý do tại sao tình trạng tài chính của bạn không giống như trước đây

Nếu không có giấy tờ thay đổi, bạn có thể bị sa thải vì thiếu đức tin, đặc biệt nếu bạn có thu nhập và chi phí tương tự như trường hợp trước.

Làm sao chuẩn bị cho việc phá hoại ngân hàng thứ hai?

Gặp gỡ với cơ quan tư vấn tín dụng

Trước khi điền vào bất kỳ sự phá sản nào, bạn phải hoàn tất khóa học tư vấn tín dụng từ một cơ quan chính phủ. Để có hồ sơ thứ hai, yêu cầu này vẫn như cũ. Hãy xem xét kỹ chứng nhận. Có thể cơ quan này cũng xác định những cách khác có thể phá sản.

Thu thập mọi tài liệu pháp lý từ các vụ án

Các bạn phải công bố các vụ trước đây về đơn xin mới của mình.

Bắt đầu cuộc tư vấn tự do với một luật sư phá hoại ngân hàng

Vì sự phức tạp của nhiều hồ sơ, nên việc phân tích thường xuyên bị nản lòng. một luật sư có kinh nghiệm có thể đánh giá thời gian chờ đợi, các vấn đề miễn dịch và khả năng giải ngũ.

Tập tin chuyển động để mở rộng việc ở lại tự động (nếu cần)

Nếu bạn đã có hai hoặc nhiều vụ bị bãi bỏ trong năm trước, việc ở lại sẽ không tự động áp dụng. Luật sư của bạn có thể nộp đơn xin ở lại trong vòng 30 ngày. Tòa án sẽ tổ chức một phiên tòa và quyết định dựa trên đức tin tốt và khả năng thành công.

Những câu hỏi thường xuyên

Tôi có thể nộp đơn phá sản hai lần trong cùng một năm không?

Về mặt kỹ thuật, nhưng rất khó để có được giải thoát. Nếu bạn nộp chương 2 trong vòng tám năm, bạn sẽ không nhận được một bản xuất viện. Nếu bạn nộp chương 13 trong vòng bốn năm của chương 7 của một chương, việc giải thoát các khoản nợ được liệt kê trong trường hợp đầu tiên. Hơn nữa, việc tự động lưu trữ có thể bị hạn chế nghiêm trọng. Trong thực tế, một hồ sơ thứ hai trong vòng một năm hiếm khi có thể giúp đỡ trừ khi nó là một hồ sơ khẩn cấp để ngăn chặn việc giải quyết việc ký tự với khả năng bị sa thải mạnh mẽ sau khi bán.

Có phải việc nộp đơn phá sản lần thứ hai xóa sạch vụ phá sản đầu tiên khỏi báo cáo tín dụng của tôi không?

Mỗi vụ phá sản được đưa ra riêng biệt trong báo cáo tín dụng của bạn.

Tôi có thể nộp chương 7 nếu trước đây tôi nộp chương 13 và trả 100% các khoản nợ không?

Nếu bạn nhận được một chương 13 sau khi trả nợ, thì sáu năm chờ đợi chương 7 của chương trình giải ngũ có thể bị từ chối, nhưng bạn phải chứng tỏ rằng kế hoạch trước đây được đề nghị với đức tin tốt và hiện đang gặp khó khăn về tài chính.

Nếu vụ phá sản trước của tôi bị bãi bỏ mà không được giải ngũ thì sao?

Nếu một trường hợp trước đã được bác bỏ (không giải quyết), thời gian chờ để có được một xuất viện trong một trường hợp mới có thể ngắn hơn. Ví dụ, nếu chương 7 bị bỏ tự nguyện hoặc không thể tập tin, bạn có thể thông thường lại tập tin, nhưng các giới hạn tự động sẽ áp dụng nếu bạn có nhiều lệnh sa thải trong vòng 12 tháng. Bạn cũng phải trả phí nộp và tuân theo mọi thời gian biểu.

Khi nhiều lỗi lầm là một sự lựa chọn chiến lược

Trong một tình huống hiếm có, việc nộp đơn phá sản nhiều lần có thể là một phần của chiến lược hợp pháp.

Tương tự, những người nợ nần phải đối mặt với việc tịch thu tài khoản có thể đệ trình một chương 13 ngay cả khi họ biết sự ở lại tự động sẽ hết hạn trong 30 ngày do bị sa thải- được cung cấp, họ có thể xác nhận nhanh chóng một kế hoạch. Đây là một dự án rủi ro cao và thường thất bại. Chỉ có một luật sư có kinh nghiệm sâu trong các hồ sơ liên tiếp nên thử các thao tác như vậy.

Kết thúc

Việc phá sản nhiều lần là điều được phép, nhưng các trở ngại tăng lên với mỗi trường hợp. chờ đợi, tự động hạn chế, và xem xét kỹ lưỡng về đức tin tốt sẽ gây khó khăn hơn nhiều so với việc đưa ra những điều kiện đầu tiên. trước khi thực hiện bước đó, đảm bảo bạn đã kiệt sức và tình trạng tài chính của bạn đã thay đổi. Một luật sư có đủ khả năng giúp bạn đánh giá những lợi ích có thể vượt quá mức độ hợp pháp và kết quả tín dụng. với sự chỉ dẫn cẩn thận và chuyên nghiệp, phá sản sau đó vẫn có thể cung cấp một khởi đầu mới, nhưng chỉ nếu bạn định hướng đúng luật lệ.

Để biết thêm thông tin về thời gian chờ đợi phá sản, xin xem [FLT: 0] U.S. Courts Bankrupty Bases [FLT: 1]. Để biết thêm thông tin về việc miễn dịch đặc biệt, xin xem xét các bộ luật của bang hoặc luật sư địa phương.