Dân sự bất bình là gì?

Các cuộc tranh chấp dân sự là xung đột pháp lý giữa cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức giải quyết bên ngoài hệ thống tư pháp hình sự, không giống như các vụ án hình sự, bao gồm vi phạm luật pháp và hình phạt tiềm năng của chính quyền, tranh chấp dân sự là quyền cá nhân và giải quyết các vấn đề như bồi thường tiền hoặc hiệu suất cụ thể. ví dụ chung bao gồm kiện tụng nợ, phá vỡ các cáo buộc về tài sản, bất đồng tài sản, các cáo cá nhân, các vụ kiện cá nhân, và các cuộc xung đột chủ nhà.

Khi một cuộc tranh chấp dân sự leo thang đến một phán quyết của tòa án, kết quả có thể trở thành một phần của hồ sơ công chúng. Các cơ quan báo cáo tín dụng có thể bao gồm thông tin này trong báo cáo tín dụng của bạn, có thể giảm điểm tín dụng của bạn và vẫn còn có thể thấy được trong nhiều năm. Việc hiểu được sự liên hệ giữa kiện kiện dân sự và tín dụng là bước đầu tiên để bảo vệ vị trí tài chính của bạn. Cũng quan trọng là nhận ra rằng không phải mọi cuộc tranh chấp dân sự dẫn đến thiệt hại tín dụng; kết quả tùy thuộc vào việc tranh chấp trong một khoản nợ nần, một tài khoản, hoặc một hành động thực thi hành vi phạm pháp lý phá vỡ lịch sử của bạn.

Sự bất công trong dân chúng ảnh hưởng thế nào đến mức độ tín dụng của bạn

Những mô hình đánh giá tín dụng như FICO và VantageScore đánh giá mức tín dụng của bạn dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, số nợ, độ dài của lịch sử tín dụng, tín dụng mới và sự pha trộn tín dụng. các cuộc tranh cãi dân sự có thể ảnh hưởng nhiều trong số những yếu tố này, chủ yếu qua các hồ sơ công khai chống đối, các tài khoản thu thập và các trang bị thiếu nợ về những trách nhiệm khác.

Sự phán xét và các báo cáo tư liệu

Phán quyết công dân là một lệnh của tòa án quyết định quyền lợi và nghĩa vụ của các đảng liên quan đến. Nếu tòa án chống lại bạn và ra lệnh bạn phải trả một số tiền, rằng sự phán xét có thể được báo cáo cho Cục tín dụng. Trong quá khứ, những hồ sơ công cộng này xuất hiện trong một phần tín dụng và các báo cáo công khai của bạn và có thể giữ lại cho đến bảy năm hoặc lâu hơn, tùy theo chính quyền. Tuy nhiên, như năm 2017, ba gói tín dụng lớn - Equifaian, Experian và Inion (không thay thế) để loại bỏ sự kiện nằm trong các báo cáo công bằng công bằng về tính chính xác của dữ liệu. Nếu không có nghĩa là một sự phán xét vô hại, công bằng hoặc các vụ khác có thể gây ra tổn thương ngân hàng, hoặc các hành động khác có thể gây ra các tài khoản tín dụng khác.

Hơn nữa, sự phán xét có thể được đưa ra nếu món nợ được bán cho một cơ quan quyên góp. Tài khoản thu tiền sẽ được đăng trên báo cáo tín dụng của bạn, có thể làm giảm đáng kể số điểm của bạn.

Bộ luật kiện tụng

Một trong những cuộc tranh chấp công dân thường nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng là một vụ kiện nợ. Khi người vay nợ hoặc nợ nợ tiền có thể không trực tiếp xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, thì tiến trình thường được khởi tố trước ngày ra tòa. Nếu bạn bỏ qua các giấy triệu tập, một bản án mặc định có thể được đưa ra ngay. Trong khi các phán quyết mặc định không trực tiếp trên báo cáo tín dụng của bạn, món nợ gốc có thể được đưa ra, mà có thể dựa trên đó vụ kiện được báo cáo là hành vi phạm pháp luật. Một khi món nợ được thanh toán được thanh toán trước khi người chủ nợ được giao cho người thu ngân hàng gốc và được bán cho người thu tiền, thì tài khoản sẽ xuất hiện trên báo cáo của bạn, giảm điểm của bạn. Nhiều người khác có thể hủy bỏ tín dụng, công trạng khó kiếm được tiền vay, thậm chí là tiền thuê nhà, thậm chí là tiền bảo đảm bảo đảm.

Quá trình kiện cáo cũng có thể dẫn đến các khoản phí thêm và chi phí tòa án, tăng tổng số nợ. Nếu bạn không xuất hiện hoặc không trả lời, bạn sẽ mất cơ hội để thương lượng một giải quyết hoặc bảo vệ vị trí của bạn. Điều này có thể đẩy nhanh thời gian báo cáo tiêu cực. Ví dụ, một khoản nợ y học đơn giản với vài trăm đô la có thể bay vào một sự phán xét của hàng ngàn người sau khi các phí tổn và phí tổn của tòa án được thêm vào, và kết quả là tài khoản thu thập có thể giảm điểm tín dụng của bạn 100 điểm hoặc hơn.

Những hồ sơ công cộng khác: Liens và Bankpties

Dù nhiều cuộc tranh cãi về tiền bạc, nhưng những hồ sơ công cộng khác cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng, chẳng hạn như việc gửi tiền công hoặc tài sản của thợ máy, có thể bị kiện tài sản của bạn vì nợ nần không trả, nhưng không phải lúc nào cũng được báo cáo trực tiếp cho cơ quan tín dụng, mà là việc chi trả tài chính, hoặc việc mua nhà, chẳng hạn như việc gửi tiền nhà hoặc bán tài sản cho đến khi bạn được trả nợ.

Trong một số trường hợp, một cuộc tranh cãi dân sự có thể dẫn đến một thứ tự thiết kế lương. thậm chí nếu việc trang trí không trực tiếp được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn, giảm lương ở nhà có thể làm cho nó khó khăn để giữ được với các hóa đơn khác, dẫn đến việc thanh toán muộn và các dấu tiêu cực khác. tổn thất gián tiếp từ việc trang trí có thể cũng có hại như một hồ sơ trực tiếp.

Những loại dân sự thường gây ảnh hưởng lớn nhất đến tư liệu

Không phải mọi cuộc tranh chấp dân sự đều có cùng mối nguy hiểm, mà là những người có khả năng ảnh hưởng đến tín dụng của bạn bao gồm những tuyên bố về tiền tệ và các khoản nợ không trả lương.

  • Các vụ kiện ) — cho đến nay là nguyên nhân thường gây thiệt hại tín dụng từ việc kiện tụng dân sự.
  • Những cuộc tranh chấp về sự trả góp ) – nếu người thuê bị đuổi ra khỏi nhà và nợ tiền thuê nhà, chủ nhà có thể nhận được một phán quyết có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng hoặc dẫn đến một tài khoản thu tiền.
  • Người điều phối tranh chấp – khi chủ nhà không trả tiền để làm xong việc, nhà thầu có thể đệ trình giấy tạm nghỉ hoặc kiện lại để ký hợp đồng.
  • Các vụ kiện cáo gây thương tích ) – mặc dù ít thông thường hơn, một bị cáo bị ra lệnh phải trả thiệt hại có thể phải đối mặt với một phán quyết có thể gây hại cho tín dụng nếu không trả lương.

Hiểu được những loại tranh cãi nào là nguy cơ lớn nhất giúp bạn ưu tiên cho phản ứng của mình, thậm chí một lời nhận xét nhỏ từ một công ty thẻ tín dụng có thể làm cho tai nạn tín dụng trở nên trầm trọng nếu không được chú ý.

Làm suy yếu ảnh hưởng của sự bất bình dân sự

Trong khi khả năng gây tổn thất tín dụng là có thật, trước đây, trong khi, và sau một cuộc tranh cãi dân sự để giảm thiểu thiệt hại. những chiến lược sau đây được thiết kế để giúp bạn giữ được mức tín dụng và tránh những hậu quả lâu dài về tài chính.

Lập tức đáp ứng những lời thông báo về pháp lý

Khi bạn nhận giấy triệu tập hoặc khiếu nại, đừng bỏ qua. Một phán quyết mặc định có thể được áp dụng nếu bạn không đáp ứng trong khung thời gian được ghi rõ bởi các quy tắc dân sự của chính quyền. Mặc định là quyền của bạn để loại bỏ các cáo buộc, và thường dẫn đến việc tiến hành việc thu hồi tiền, các hành động của ngân hàng, và những hành động hành động hành vi có thể phá vỡ tài chính của bạn và gây ra các khoản nợ khác. Bằng cách trả lời nhanh chóng, bằng cách trả lời một câu trả lời hoặc tìm luật sư, bạn vẫn kiểm soát tình hình.

Nhiều thẩm quyền cho phép bạn nộp đơn mà không cần luật sư nếu số tiền đó là tương đối nhỏ. Hãy kiểm tra trang web của tòa án địa phương để tìm nguồn tự giúp đỡ. Điểm quan trọng là phải hành động trước hạn nộp trước hạn nộp, thường là 20 đến 30 ngày từ khi có triệu tập. Đánh dấu thời hạn cuối lịch và đặt lời nhắc nhở để đệ trình thư, hoặc ít nhất liên lạc với luật sư của nguyên đơn để yêu cầu mở rộng.

Thương lượng trước khi phán xét

Nếu bạn biết một vụ kiện sắp xảy ra hoặc đang được đệ trình, hãy cố gắng thương lượng trực tiếp với nguyên đơn hoặc luật sư của họ. Nhiều chủ nợ và người mua nợ sẵn sàng trả ít hơn số tiền hoàn toàn để tránh phí tổn thời gian và tiền kiện tụng.

Khi thương lượng, hãy luôn yêu cầu một thỏa thuận rõ ràng về việc thanh toán nợ nần, và sẽ không đưa ra phán quyết, và sẽ bác bỏ vụ kiện có thành kiến.

Sau một phán xét: Trả lương và nghỉ mát

Nếu một người không chịu xét xử, trả tiền ngay lập tức có thể giảm bớt thiệt hại. Một số chuyên gia tín dụng đề nghị rằng việc thỏa mãn phán quyết có thể gây ra ít tai hại hơn những người không trả lương, nhưng ảnh hưởng trên mức lương của bạn vẫn có thể là quan trọng.

Trong một số trường hợp, bạn có thể đệ trình một bản kiến nghị để xóa bỏ sự phán quyết nếu có lỗi thủ tục, như dịch vụ không đúng hoặc một biện pháp phòng vệ hợp lệ không được xem xét. Nếu thẩm phán chấp nhận chuyển động, phán quyết bị xóa bỏ như thể nó chưa bao giờ tồn tại. Điều này có thể đảo ngược bất kỳ tín dụng tiêu cực nào xuất hiện từ phán quyết. Tuy nhiên, việc phân tích một thẩm quyền đòi hỏi sự chuyên môn pháp lý và không được đảm bảo. Bạn nên tham khảo luật sư để xác định nếu tùy chọn này khả thi trong trường hợp của bạn. Hãy nhớ rằng bạn phải hành động nhanh chóng. Nhiều quốc gia có giới hạn nhất định về việc điền giấy tờ giấy tờ giấy tờ giờ.

Thông tin về các nguồn tin mang lại những lỗi đáng hổ thẹn

Theo Đạo luật Công bằng Thông tin tín dụng (FCRA), các cục tín dụng phải điều tra và loại bỏ bất cứ thông tin nào không thể xác thực. Nếu một phán quyết dân sự hoặc một tài khoản bộ sưu tập xuất hiện không chính xác - có lẽ nó thuộc về người khác, số tiền đó là sai, hoặc luật lệ của giới hạn đã được thông qua - bạn có thể đệ trình một cuộc tranh chấp với cục tín dụng đã đưa ra báo cáo. Bạn cũng có thể tranh cãi trực tiếp với nhà cung cấp như là cơ quan hoặc luật sư xử lý nợ.

Hãy thu thập một số tài liệu hỗ trợ cuộc tranh chấp, bao gồm hồ sơ tòa án, biên nhận thanh toán hoặc thư tín. Hãy gửi cho tranh chấp bằng cách nhận hóa đơn để có bằng chứng về việc gửi hàng. Cục phải đáp ứng trong vòng 30 ngày. Nếu mục này được xác nhận nhưng bạn vẫn tin nó không chính xác, bạn có thể thêm một lời khai ngắn vào tập tin của bạn để giải thích các cuộc tranh chấp. Trong khi câu này không ảnh hưởng đến điểm của bạn, nó cung cấp ngữ cảnh cho người cho vay xem xét báo cáo của bạn. Để có thẩm quyền, hãy truy cập [FL: 0] Ủy Ban Thương mại Phụ trách Thương mại, xem trang [FL: 0] của Ủy ban Thương mại Quốc gia [F:], Bản báo cáo về các lỗi tín dụng [T]. 1].

Hiểu được những giới hạn

Mỗi bang có một luật hạn chế mức độ hạn chế mức độ vay nợ phải nộp một bản báo cáo tín dụng cho một khoản nợ không trả. Một khi thời gian hết hạn thì khoản nợ được xem là hạn chế, nghĩa là chủ nợ không thể có được một sự phán quyết qua kiện kiện kiện kiện kiện cáo. Tuy nhiên, nợ có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn như một tài khoản thu thập cho đến khi thời hạn bảy năm báo cáo kết thúc. Nếu món nợ là quá hạn định và bạn bị kiện, bạn có thể tăng luật lệ đã hết hạn, như một sự biện hộ xác nhận. Việc này có thể ngăn chặn một sự phán xét không cho bị đưa ra, mà bị bảo vệ tín dụng từ các hậu quả nghiêm trọng nhất của bạn. Biết được các hạn chế của trạng thái của bạn.

Hãy cẩn thận, trả một phần tiền hoặc ngay cả thừa nhận món nợ bằng văn bản có thể bắt đầu lại luật pháp giới hạn tại một số bang.

Tìm sự hướng dẫn chuyên môn

Các cuộc tranh chấp dân sự với các liên quan đến sự ghi nợ rất phức tạp và bao gồm cả thủ tục pháp lý của tòa án liên bang và luật pháp tín dụng liên quan đến tín ngưỡng. Điều khôn ngoan là tham khảo ý kiến luật sư chuyên về luật tiêu dùng hoặc sửa chữa tín dụng. Nhiều người cho tham khảo ý kiến ban đầu. Nếu không thể tìm luật sư, tìm kiếm các tổ chức trợ giúp hợp pháp trong khu vực của bạn có thể hỗ trợ các vụ kiện liên quan đến nợ và vấn đề tín dụng. Hơn nữa, các cơ quan tư vấn tín dụng có thể cung cấp lời khuyên về quản lý nợ và thương mại. Tổ chức quốc gia về việc tư vấn tín dụng [FL: FT: FT] [FT: FCC]

Đừng dựa vào các công ty sửa chữa tín dụng DIY mà tính phí trước nhiều người là lừa đảo. nếu một sự phán xét sắp tới, một luật sư người tiêu dùng có thể giúp bạn thương lượng một kế hoạch thanh toán để ngăn chặn sự trang trí và hạn chế thiệt hại tín dụng.

Sửa chữa tín dụng dài và phòng ngừa

Sau khi giải quyết một cuộc tranh cãi dân sự, tập trung vào việc xây dựng lại tín dụng của bạn. Điều này bao gồm những hành vi tích cực nhất quán: trả hết các hóa đơn theo thời gian, giảm số thẻ tín dụng và hạn chế các câu hỏi tín dụng mới. theo thời gian, những mục tiêu tiêu tiêu tiêu tiêu cực trong cuộc tranh cãi sẽ ít ảnh hưởng hơn. Chẳng hạn, việc thu thập tài khoản thường nằm trong báo cáo của bạn trong 7 năm từ ngày phạm pháp ban đầu, nhưng ảnh hưởng của chúng trên điểm bạn giảm dần khi họ già đi. Hãy nhớ rằng những người cho vay nhìn vào hình ảnh tổng thể, chứ không chỉ là những sự kiện riêng lẻ.

Để ngăn ngừa các cuộc tranh chấp trong tương lai gây tổn hại cho tín dụng của bạn, hãy thực hiện những bước để tránh những xung đột pháp lý bất cứ khi nào có thể. Hãy giữ hồ sơ kỹ lưỡng về các hợp đồng và liên lạc. Hãy nhanh chóng trả lời cho bất cứ việc thu thập nào trước khi họ bị kiện. Giữ đường liên lạc mở với chủ nợ [FL: 0] AnnalCreport. [FL1].

Hãy xem xét việc đăng ký vào các dịch vụ giám sát tín dụng cảnh báo bạn về các thay đổi trong các báo cáo tín dụng, chẳng hạn như tài khoản công cộng mới hoặc các tài khoản thu thập.

Khi phá vỡ ngân hàng là một lựa chọn

Trong trường hợp đặc biệt, một vụ án dân sự hoặc nhiều vụ kiện kiện tụng có thể thúc đẩy bạn phá sản. chương 7 phá sản có thể giải quyết các khoản nợ không an toàn nhất, bao gồm các khoản nợ, nhưng nó vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong mười năm. Chương 13 phá sản bao gồm một kế hoạch trả nợ và tiếp tục trong báo cáo của bạn trong 7 năm. phá sản nên là một phương án cuối cùng, nhưng đối với một số cá nhân, cung cấp một khởi đầu mới và dừng lại, gọi cho bạn ngay lập tức.

Kết thúc

Các cuộc tranh chấp dân sự có thể thực sự ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, chủ yếu qua đánh giá, kiện tụng, và các hồ sơ công cộng dẫn đến việc báo cáo tín dụng tiêu cực. Tuy nhiên, bằng cách hiểu các cơ chế tại trò chơi và hành động quyết định - áp dụng cho các thông báo pháp lý, thương lượng các khoản bồi thường, các lỗi chính thức, và tìm kiếm những lời khuyên chuyên nghiệp - bạn có thể giảm thiểu nhiều thiệt hại. bảo vệ điểm tín dụng của bạn trong một cuộc tranh chấp dân sự đòi hỏi một sự chủ động và sẵn sàng để tham gia vào hệ thống tín dụng và tín dụng. Với sự quản lý cẩn thận, bạn có thể xuất hiện từ một cuộc tranh chấp công bằng với tín dụng và bất cứ thời gian nào bị mất tích cực mà công cộng không bền vững. Hãy nhớ rằng điểm tín hiệu của bạn sẽ không nhất quán định; sẽ không phải sửa đổi tính năng tích cực một cách nhất quán định, thậm chí một cách có ý nghĩa nhất quán định.