Chi phí chăm sóc lâu dài ở Hoa Kỳ đại diện cho một trong những rủi ro tài chính quan trọng nhất đối mặt với người Mỹ lão hóa và gia đình của họ. với chi phí trung bình của một phòng y tế tư nhân vượt quá 100.000 đô la tại nhiều khu vực đô thị, một thời gian dài có thể giảm nhanh chóng một phần trăm tiền tiết kiệm. y tế chỉ cung cấp thông tin ít nhất cho y tá chuyên gia hoặc phục hồi chức năng, không phải là chăm sóc chăm sóc liên tục mà hầu hết cư dân cần.

Đối với hàng triệu người Mỹ, y tá phục vụ như là người trả lương thiết yếu cho các dịch vụ và hỗ trợ lâu dài (LTSS). Tuy nhiên, việc truy cập vào các dịch vụ y tế có hỗ trợ y tế không phải là vấn đề đơn giản để điền vào một dạng. Nó đòi hỏi sự quản lý nghiêm ngặt về tài chính, hiểu biết các quy tắc phức tạp và các quy định liên bang, và thường tham gia vào các chiến lược bảo vệ tài sản tích cực. hướng dẫn này giải thích hai yếu tố quan trọng của việc tiếp cận trợ y tế nói dài hạn: dự án tài chính chiến lược và sự hỗ trợ của cơ quan Y tế.

Hiểu được sự phong cảnh của y tế đối với chăm sóc sức khỏe lâu dài

Y tế là một chương trình bảo hiểm liên bang và sức khỏe bang được thiết kế để phục vụ những người có thu nhập thấp ở mọi lứa tuổi. không giống như y tế, chủ yếu dựa trên tuổi (65+) hoặc khuyết tật, sự thoải mái về y tế được xác định bởi cả những tiêu chuẩn y tế và nghiêm ngặt về tài chính. đối với y tế, y tế giữ một vị trí chiếm ưu thế, bao gồm phần lớn các y tá trong nước.

Thử thách chính cho các gia đình trung lưu là Y tế được thiết kế như một chương trình cho người nghèo. để hội đủ điều kiện chăm sóc thể chế, một ứng viên thường không thể có hơn 2.000 đô trong tài sản có thể đếm được (giới hạn này thay đổi một chút theo bang). ngưỡng này tạo ra sự căng thẳng ngay lập tức: làm thế nào gia đình có thể bảo vệ một ngôi nhà, một chính sách bảo hiểm cuộc sống, hoặc tiền tiết kiệm hưu trí trong khi vẫn còn cần trợ cấp y tế?

Kế hoạch hiệu quả công nhận sự khác biệt giữa kế hoạch [FLT: 0] [FLT:] [FLT: 1]. Kế hoạch trước đó bắt đầu, có nhiều lựa chọn hơn để bảo tồn sự giàu có và đảm bảo tính cao độ.

Nguyên tắc chính của việc hoạch định y khoa

Kế hoạch y tế là một quá trình pháp lý tái lập ngân sách và tài sản của một cá nhân để đáp ứng ngưỡng đào thoát của Y tế mà không làm kiệt quệ tất cả tài sản sẵn có. mục tiêu là hai lần: để hội đủ điều kiện để có lợi ích chăm sóc lâu dài và để bảo tồn tài sản cho một người hôn phối, một đứa trẻ phụ thuộc vào y tế, hoặc những người thừa kế có ý định khác.

Một luật sư có khả năng có thể thực hiện những chiến lược này để bảo đảm sự tuân thủ luật pháp.

Các chiến lược hoạch định chính

Tín dụng có khả năng ghi chép. ) Nếu niềm tin không thể thay đổi được là một trong những công cụ bảo vệ tài sản mạnh nhất sẵn sàng. Một khi tài sản được chuyển vào một quỹ được soạn thảo đúng đắn, thì người dùng (grantor) không còn giữ tiêu đề hay điều khiển hợp pháp trên những tài sản đó. Nếu sự tin tưởng được cấu trúc đúng và sự chuyển nhượng xảy ra bên ngoài thời gian tìm kiếm (được phân loại) trong quỹ tín nhiệm không được xem là tài sản có sẵn cho mục đích ngoại tuyến tính chất. Một dạng phổ biến bao gồm những người tin tưởng và Ivorecrec (chỉ có thể sử dụng để bảo vệ nhà riêng (được dùng)

Bảo vệ đặc biệt. ) Tài nguyên cho phép cộng đồng Spouse (CSRA) là một sự bảo vệ quan trọng cho các cặp vợ chồng. Khi một người hôn phối vào viện dưỡng lão và áp dụng cho y tá, người hôn phối khỏe mạnh (vô tội) được phép giữ lại một phần tài sản chung có giá trị và một khoản trợ cấp nhỏ nhất hàng tháng mà không làm cho người hôn phối bị loại bỏ. Số tiền được điều chỉnh chính xác hàng năm bởi chính phủ liên bang.

Đang sắp xếp tài sản. ) Một số tài sản được phân loại là "vô giá trị" theo luật y tế, nghĩa là chúng không tính đến giới hạn tài sản. Tài sản miễn phí chung bao gồm một nhà riêng (không phải là một giá trị cổ phần cổ phần, hiện nay là 73.000 USD), một xe hơi, hàng hóa và các hiệu ứng cá nhân, và kế hoạch mai táng đã được trả trước. Kế hoạch chiến lược thường đòi hỏi chuyển đổi số tiền thừa (có thể tính tiền (có thể tính tiền) thành tài sản miễn phí, như trả tiền nhà hoặc tiền tang lễ tang.

Ghi chú bảo trì và các chi phí. ) Những công cụ tài chính này có thể được dùng để chuyển đổi một khối tiền mặt thành một dòng thu nhập. Một khoản trợ cấp có cấu trúc đúng phải được miễn dịch, không thể chuyển đổi, và cung cấp bằng nhau trong suốt đời hoạt động của ứng viên. Việc này chuyển đổi tài sản có thể tính ngay lập tức thành một dòng thu nhập, mà có thể được xử lý theo quy tắc y tế đặc trưng cho nhà nước.

Một cuộc lặn sâu vào sách mỏng y khoa

Bác bỏ y tế là chương trình đặc biệt được ủy quyền theo mục 1915 và mục 1115 của Đạo luật An ninh Xã hội. Họ cho phép tính linh hoạt để đi lệch khỏi các quy tắc y tế liên bang để cung cấp dịch vụ thường không được chi phối bởi kế hoạch chính thức của nhà nước. Loại chăm sóc thường xuyên và quan trọng nhất là nhà [FLT: 0] và dịch vụ phụ trợ xã hội [HBS] Waiver [FL:1).

Mục đích chính của một người từ chức HCBS là cho phép những người cần một viện dưỡng lão để được chăm sóc ở nhà hoặc trong cộng đồng của họ thay vào đó. điều này ủng hộ nguyên tắc "tìm kiếm đúng chỗ" và thường cung cấp một chất lượng cuộc sống cao hơn với chi phí thấp hơn so với tình trạng so với chăm sóc thể chế.

Vì những người từ chối có tính linh động, họ thường có những tiêu chuẩn rõ rệt khác với tiêu chuẩn y học về khả năng suy luận.

Những loại giấy cói thường gặp

Bị hạn chế và tắt (A&D). Những người này ) cung cấp trợ giúp chăm sóc cá nhân, dịch vụ y tế người lớn, chăm sóc gia đình, quản lý trường hợp, và sửa đổi nhà cửa cho người già và người lớn bị khuyết tật về thể chất.

Những người từ chối cung cấp những hỗ trợ dài hạn bao gồm hỗ trợ công việc, dân cư, dịch vụ chăm sóc sức khỏe hành vi, và r mặc dù chăm sóc những người bị khuyết tật tri thức và phát triển suốt đời.

Chương trình Bảo trợ Toàn diện cho Người Lớn (CĐT) . Mô hình độc đáo là sự pha trộn giữa Y tế và y tế thành một chương trình chăm sóc phối hợp duy nhất. Các bộ phận hỗ trợ y tế, xã hội, và dài hạn thông qua một đội chăm sóc liên ngành. PACE chỉ sẵn sàng cho những cá nhân già và trẻ tuổi hơn 55 người cần một cơ sở chăm sóc y tế nhưng có thể sống an toàn trong cộng đồng.

Dịch vụ quản lý cho những người đã sống sót qua chấn thương não và cần sự hỗ trợ lâu dài để tiếp tục trong cộng đồng.

Biến đổi đặc trưng ). ) Mỗi bang điều hành một bộ bộ từ chối riêng biệt của mình với tên riêng biệt và các yêu cầu tính khả năng cao. Lấy thí dụ, Texas dùng chương trình Scome+PLUS như bộ quản lý bộ dịch vụ chăm sóc, trong khi California điều hành Assisted Living Waiver (ALW) để hỗ trợ người dân ở RCFs. Nó cần thiết để nghiên cứu những bộ bỏ qua đặc trưng sẵn có trong bang bạn.

Chuyển tiến trình ứng dụng và tính bất hợp pháp

Quá trình ứng dụng cho chăm sóc y tế lâu dài là nổi tiếng phức tạp và bao gồm việc thể hiện nhu cầu trong hai lĩnh vực khác nhau: khả năng cao chức năng và khả năng tài chính.

Khả năng quản lý hàm số (L lành nghề)

Để có đủ điều kiện cho các lợi ích chăm sóc lâu dài dưới một nhà dưỡng lão hoặc trong viện dưỡng lão, một ứng viên phải chứng minh một nhu cầu y tế về cấp dưỡng "trật điều trị" (LOC). Nó thường được đánh giá bằng một công cụ đánh giá chuẩn hóa để đo khả năng hoạt động của một cá nhân về hàng ngày (ADL) như tắm, thay đồ, đi vệ sinh, chuyển chỗ ở (đi bộ), và ăn uống. Khả năng thực hiện nhiều ADL (bệnh nhận thức có ý thức) có ý nghĩa (như bệnh Alzheimer) nói chung là đủ điều kiện cho một y tá chăm sóc.

Khả năng quản lý tài chính

Sự cao quý tài chính vẫn là trở ngại lớn nhất cho những gia đình trung lưu.

Giới hạn tài sản: ) Đối với đa số các bang, giới hạn tài sản đáng kể cho một cá nhân xin vào Viện Y tế là 2.000 đô la.

Giới hạn thu nhập:) Một số bang hoạt động dưới quy tắc "n mầy trả" (trong khi ứng viên không thể vượt quá một ngưỡng thu nhập hàng tháng (khoảng 2,382). Mỗi cá nhân có thu nhập vượt quá mức đỉnh có thể dùng một niềm tin Miller (một loại niềm tin không thể thay đổi) để gửi thêm thu nhập, có hiệu quả giảm thu nhập "có thể đếm" cho tính khả năng cao.

Năm năm nhìn lại và chuyển nhượng các khoản tiền

Đây có lẽ là khái niệm quan trọng nhất trong kế hoạch y tế. đánh giá này được gọi là "thời kỳ nhìn lại."

Nếu nhà nước phát hiện tài sản có tài năng hay bán với giá rẻ hơn giá thị trường trong thời gian nhìn lại này, họ phân loại các giao dịch này là "sự chuyển nhượng không được sửa đổi."

Thời gian phạt được tính bằng divior ). Giá trị tổng giá trị của quà không được đền bù được chia bởi chi phí trung bình của việc chăm sóc nhà y tá trong tình trạng đó.

John tặng 600.000 USD cho con gái vào tháng 1 năm 2024 và nộp đơn cho Y tế vào tháng 6 năm 2026.

Những lợi ích đáng kể của việc cùng nhau hoạch định với Waivers

Việc kết hợp thành công kế hoạch tài sản chiến lược với việc đăng ký vào một đơn xin từ chức của tổ chức HCBS mang lại nhiều lợi ích sâu xa cho các gia đình.

  • Sự bảo tồn của Autonomy: những người có thể ở trong nhà riêng, xung quanh bởi những môi trường quen thuộc và các mối quan hệ cộng đồng, thay vì chuyển đến một viện dưỡng lão.
  • Bảo vệ định mệnh: ) Với kế hoạch đúng đắn, gia đình có thể bảo vệ một mái nhà và những tài sản khác khỏi bị tiêu thụ hoàn toàn bởi chi phí chăm sóc, bảo tồn một di sản cho thế hệ tiếp theo.
  • An ninh đặc biệt:) Các quy tắc của CNRA bảo đảm rằng người hôn phối khỏe mạnh có đủ thu nhập và nguồn lực để duy trì mức sống của họ sau khi người hôn phối đủ điều kiện cho y học.
  • Dịch vụ Waiver thường ít tốn kém hơn cho các bang hơn là y tá chăm sóc nhà ở, và cho các gia đình, họ loại bỏ các chi phí ngoài giá vé liên quan đến việc chăm sóc tại nhà nuôi cá nhân.

Những cạm bẫy thường gặp và những quan điểm sai lầm về kế hoạch y khoa

Dù có ý tốt, nhiều gia đình vẫn rơi vào cạm bẫy của những hiểu lầm thông thường có thể gây nguy hại cho tính lạc quan của họ.

Lỗi 1: Giả sử y tế sẽ trả tiền cho chăm sóc lâu dài

Đây là một quan niệm sai lầm gây tổn hại nhất. Một y tá không trả chi phí chăm sóc lâu dài. Y tế phần A là phần ngắn hạn nhất trong một cơ sở y tế có khả năng sau khi nhập viện có đủ điều kiện (ít nhất 3 ngày) và ngay cả sau đó, nó bao gồm chi phí hoàn toàn trong 20 ngày đầu tiên. Hơn 20 ngày, tiền lương chung cho mỗi ngày, và hoàn toàn kết thúc trong 100 ngày. Việc chăm sóc (AD) không được bảo hiểm bằng cách bảo hiểm.

Lỗi 2: Hành động quá muộn (kế hoạch hôn nhân)

Nếu cha mẹ đột nhiên cần chăm sóc nhà và tặng quà cho trẻ em cùng lúc, thì món quà sẽ gây ra một thời gian dài hình phạt.

Sai lầm thứ 3: "Tôi sẽ ký tên vào Hạ viện"

Đơn giản là chuyển nhà cho một đứa trẻ để được cấp phép chăm sóc y tế là một chiến lược nguy hiểm, nó có thể gây ra những vấn đề về thuế đáng kể cho đứa trẻ khi căn nhà bị bán (bị mất việc tăng trưởng) nó cũng đưa nhà cho chủ nợ hay người ly dị của đứa trẻ. một sự tin tưởng không thể thay đổi thường là một phương tiện an toàn hơn để chuyển nhà.

Sai lầm 4: Nghĩ rằng mình giàu có quá mức không đủ khả năng

Những cá nhân có giá trị cao thường tin rằng họ không thể hưởng lợi từ kế hoạch y tế. có thể sử dụng sự lưu thông, di chuyển, lưu thông, tài sản đáng kể, cho phép cá nhân trả tiền riêng cho thời gian chăm sóc cho án trong khi bảo vệ phần còn lại của danh mục đầu tư.

Chọn một chuyên gia có đủ tư cách

Kế hoạch y tế rất chuyên nghiệp. Có lẽ các luật sư thực hành hoặc cố vấn tài chính không quen thuộc với sắc thái của Đạo luật Rút lui, xem xét lại thời gian và quy định về việc từ chối đặc biệt nhà nước. Tiêu chuẩn về kế hoạch y tế vàng là [FLT: 0] [luật sư cao tuổi] [CELA] . Những chuyên gia này đã vượt qua một kỳ thi xác thực nghiêm ngặt và cần phải tiếp tục tiến bộ về các luật y khoa xung quanh, y tế và lên kế hoạch cấp cao.

Khi chọn một luật sư, hãy hỏi cụ thể về kinh nghiệm của họ với kế hoạch bảo vệ tài sản và bác bỏ y tế.

Tương lai của y tế và chăm sóc lâu dài

Một số xu hướng đáng chú ý cho bất cứ ai lên kế hoạch cho tương lai.

Phụ tá quản lý hệ thống chăm sóc sức khỏe. dưới MLTC, các công ty bảo hiểm tư nhân hợp tác với các dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ lâu dài. Mô hình này đang hướng tới việc cải thiện phối hợp chăm sóc nhưng giới chức năng giới chức năng mới cho các nhà cung cấp và hỗ trợ.

Sự mở rộng của HCBS. các nước đang ngày càng sử dụng mục 1115 trình diễn để mở rộng nhà và các dịch vụ cộng đồng và giảm sự phụ thuộc vào chăm sóc thể chế. xu hướng này hỗ trợ mục tiêu "tìm kiếm vị trí" và tạo nhiều cơ hội cho những cá nhân truy cập vào những người từ chối.

Công việc đòi hỏi và Waivers. ) Trong những năm gần đây, một số bang đã tìm cách áp dụng các yêu cầu lao động trên một số người lớn có thể nhận được, trong khi điều này không ảnh hưởng đến những người già hoặc tàn tật tìm sự chăm sóc chăm sóc, nó phản ánh một sự thay đổi chính sách rộng hơn hướng tới sự dễ dãi điều kiện có thể ảnh hưởng đến việc quản lý chương trình.

Khi thế hệ bé Boomer ở độ tuổi, sự căng thẳng về hệ thống y tế sẽ chỉ tăng lên.

Kết thúc

Kế hoạch y tế và việc sử dụng chiến lược từ chối y tế cung cấp một con đường mạnh mẽ để tiếp cận chăm sóc lâu dài mà không phải chịu đựng sự suy sụp tài chính hoàn toàn. các gia đình có thể đảm bảo sự chăm sóc mà họ yêu quý trong khi bảo vệ tài sản trong thời gian 5 năm qua, chương trình miễn dịch của bang, và bảo vệ các chi phí cao cấp.

Luật pháp phức tạp và khác nhau tùy theo từng bang, tham khảo ý kiến của một luật sư trưởng lão có khả năng và một chuyên gia về tài chính có hiểu biết là cách hữu hiệu nhất để lập một kế hoạch mang lại sự an toàn, tự chủ và bình an tâm trí trong những năm sau này.