Bảo vệ con trong thời kỳ không chắc chắn: Một sự hướng dẫn đầy trọn

Sự bất ổn kinh tế hiếm khi tự thông báo. sự bất ổn thị trường, lạm phát tăng, sự hỗn loạn địa chính, và thay đổi cảnh quan có thể xóa đi sự giàu có tích lũy hàng thập kỷ. bảo vệ tài sản của bạn trong thời gian đó không chỉ là một chiến thuật phòng thủ - nó là một mệnh lệnh chiến lược bảo vệ các thành quả của công lao động và bảo vệ tương lai của bạn. sự bảo vệ định hướng về âm thanh, tính năng tích cực để bảo vệ sự giàu có của bạn khỏi chủ nợ, các vụ kiện, tội phạm, trộm cắp thông tin, và sự suy giảm kinh tế. hướng dẫn này mở rộng theo các phương pháp tốt nhất để bảo vệ tài chính, các chiến lược cao, xây dựng pháp luật, và có thể giúp bạn định hướng tới thị trường với sự tự tin tưởng.

Bảo vệ tài sản hiện đại đòi hỏi một phương pháp đa dạng: kết hợp các khoản đầu tư đa dạng, các công ty pháp lý, bảo hiểm, tài liệu bảo hiểm mạnh mẽ, dự phòng tài chính, và dự trữ dịch vụ dự trữ khẩn cấp. mỗi lớp tăng cường các lớp khác, tạo ra một rào cản bền vững chống lại các mối đe dọa tiềm năng tiềm tàng. bên dưới, chúng ta phá vỡ các nguyên tắc cốt lõi và sau đó khám phá chiến thuật chuyên biệt để chống lại bão kinh tế.

Hiểu sự che chở của gia đình trong một phòng thí nghiệm

Bảo vệ an ninh an ninh xã hội là một chiến lược bảo vệ rủi ro tổng thể được thiết kế để tách biệt tài sản cá nhân và doanh nghiệp khỏi nợ nần. không phải là giấu sự giàu có hay trốn tránh các khoản nợ hợp pháp, mà là sử dụng các công cụ hợp pháp để đảm bảo rằng một vụ kiện tụng, thất bại kinh doanh, hoặc sụp đổ thị trường không xóa bỏ tất cả những gì bạn đã xây dựng. trong những giai đoạn kinh tế bấp bênh, rủi ro tăng lên: giảm thị trường có thể giảm giá trị tiền tệ, mất việc làm có thể buộc phải rút lui sớm, và tăng thêm sự kiện tụng thường gây căng thẳng tài chính.

Thí dụ, trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhiều người chưa đa dạng hóa tài sản hoặc sử dụng những thực thể pháp lý riêng biệt đã mất nhà cửa và tiết kiệm cuộc sống khi giá trị bất động sản sụp đổ và nợ kinh doanh đổ vào tài sản cá nhân.

Sự không chắc chắn về kinh tế cũng tăng cường sự cần thiết để bảo vệ chống lại [FLT: 0] chi phí cơ hội [FLT:] - của cải bạn có thể mất bằng cách hấp tấp, có tính toán các quyết định sợ hãi. Một kế hoạch bảo vệ tài sản rõ ràng cung cấp một khung giúp bạn giữ kỷ luật, tránh sự hoảng loạn bán hoặc từ bỏ chiến lược đã được chứng minh là chiến lược bảo vệ. Bằng cách phân chia tài sản thành hạng mục bảo vệ, bạn có thể chấp nhận rủi ro trong kinh doanh hoặc đầu tư mà không làm ô uế toàn bộ lưới.

Chiến thuật bảo vệ tài sản

Những chiến lược sau đây tạo nên nền tảng cho bất kỳ kế hoạch bảo vệ tài sản mạnh mẽ nào. và những mục tiêu tài chính.

1. Sự khác biệt và định vị chiến lược

Sự đa dạng hóa là kỹ thuật quản lý rủi ro được khuyến khích rộng rãi nhất bằng cách lan truyền đầu tư trên nhiều hạng tài sản - các công bằng và quốc tế, trái phiếu, bất động sản, hàng hóa, và tài sản thay thế như vốn chủ sở hữu tư nhân, kim loại quý, hoặc mã hóa - bạn giảm ảnh hưởng của một giảm giá trong bất kỳ thị trường nào.

Các nguyên tắc đa dạng Key bao gồm:

  • Phân loại các hạng tài sản không liên quan đến việc giữ cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc hàng hóa có thể giữ lại hoặc tăng giá trị.
  • Hãy xem xét sự đa dạng địa lý: đầu tư vào thị trường ngoài nước có thể cản trở các cuộc khủng hoảng kinh tế địa phương hoặc sự suy giảm giá trị tiền tệ.
  • Dùng ngân quỹ phụ lục rẻ tiền hoặc ETFs để phơi nhiễm rộng rãi, nhưng cũng giữ một phần trong chiến lược quản lý tích cực mà có thể thích nghi với điều kiện thay đổi.
  • Thăng bằng thường xuyên - gần như là một nửa hoặc nửa năm để duy trì sự định vị mục tiêu của bạn. tăng giá trị bạn bán và mua thấp, một kỷ luật đẩy mạnh lợi nhuận lâu dài và đảm bảo rằng bạn không quá tập trung trong một lĩnh vực.
  • Bao gồm các tài sản lạm phát như kho bạc Inftion Infction-Procities (TPS), quỹ đầu tư bất động sản (REITs), hay hàng hóa trong thời gian tăng giá.

Để có một phương pháp đa dạng hóa sâu sắc hơn, Ủy ban Chứng khoán và Tra tấn Hoa Kỳ (SEC) cung cấp sự hướng dẫn tuyệt vời về các trang giáo dục đầu tư ([FLT: 0] đọc sách báo cáo tài sản ) của SEC ). Hãy nhớ rằng sự đa dạng không bảo đảm về sự mất mát, nhưng nó làm giảm đáng kể nguy cơ sụp đổ danh mục đầu tư thảm họa.

2. Các tổ chức pháp lý: LLCs, Trusts và các tập đoàn

Sử dụng các thực thể pháp lý riêng biệt là một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để bảo vệ tài sản. chìa khóa là đặt tài sản như là tài sản thuê, doanh nghiệp, tài khoản đầu tư, hay tài sản trí tuệ vào các thực thể khác biệt về mặt pháp lý với tài sản cá nhân của bạn. cấu trúc chung bao gồm:

  • Công ty Liable (LC) đã đánh giá thấp: [FLT: 1] bảo vệ tài sản cá nhân khỏi nợ phải trả vì nợ: [FLT:] Nếu bạn có bất động sản, chẳng hạn, một vụ kiện thương vong thuê nhà thường không thể liên quan đến việc tiết kiệm cá nhân của bạn nếu tài sản được tổ chức trong một công ty LLC. [FT:2], thông tin [FL:]: [FL:3] Công ty bảo vệ tài sản riêng phải được thành lập và duy trì đúng cách, tài khoản riêng, tài khoản riêng lẻ, và giấy tờ giấy tờ cần thiết để dẫn dắt người khác. Việc không thể dẫn dắt công ty, phơi bày tài sản cá nhân [FLT] [FLT] [FL]
  • Tín dụng chung: ) Tài sản đặt trong một số bang không thể thay đổi, thường không còn được xem là tài sản cá nhân của bạn cho mục đích cho vay tín dụng. Các loại thông thường bao gồm việc bỏ phiếu, ngăn cản các nhà phân phối trong tương lai, và sự bảo vệ tài sản trong nước (DPT) sẵn sàng tại một số bang như Nevada, South Dakota, và Delaware. Những người tin tưởng này có thể bảo vệ tài sản của mình khỏi các nhà tín dụng nếu cấu trúc xây dựng và tài chính đúng đắn, được tài trợ trước khi có người nhận.
  • Những người cải tổ LLCs và Người Ngoại Giao: ) Đối với cá nhân có giá trị cao, một loạt các tài sản “được phép sử dụng nhiều loại vi phạm, mỗi loại vi tính cách từ những người khác. Lòng tin tưởng ngoại quốc, trong khi phức tạp hơn, có thể cung cấp một lớp bảo vệ chống lại những phán quyết của Mỹ, mặc dù họ đòi hỏi phải cẩn thận tuân thủ thuế và báo cáo luật pháp (FBAR, Form 3520).

Khi tham vấn một luật sư dự tính bất động sản có khả năng bảo vệ tài sản trước khi thành lập một đơn vị nào, lỗi lầm trong việc kích thích hoặc giải phẫu có thể khiến tòa án “niềm chế bức màn, ông ta để lộ tài sản cá nhân của mình.

3. Bảo hiểm là tuyến phòng thủ đầu tiên

Bảo hiểm là cách đơn giản nhất và hiệu quả nhất để bảo vệ tài sản khỏi những thiệt hại bất ngờ.

  • Các chủ sở hữu và bảo hiểm tự động: ) Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là đủ cao để trang trải các vụ kiện tụng lớn. Hãy xem xét việc thêm vào một chính sách trách nhiệm về ô khi hạn chế tiềm lực bị kiệt quệ. Một chính sách điển là 1 triệu đô la cho 5 triệu đô la mỗi năm và có thể bảo vệ chống lại sự phỉ báng, phỉ báng hoặc tuyên bố tai nạn. Đó là cách rẻ nhất để thêm vào lớp bảo vệ.
  • Giáo sư, quản lý bất động sản, kế toán. Ngay cả một yêu cầu hợp lệ cũng có thể đắt để bảo vệ; bảo hiểm bao gồm cả chi phí lẫn bồi thường.
  • Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, một chính sách toàn diện nên bao gồm tài sản, trách nhiệm chung, bồi thường công nhân và trách nhiệm mạng. Ngày càng có nhiều bảo hiểm mạng là cần thiết để tăng phần mềm và lỗ hổng dữ liệu. Hãy đảm bảo rằng chính sách của bạn bao gồm sự gian lận trong việc quản lý xã hội và gian lận trong quỹ.
  • Bảo hiểm và Bảo hiểm Sự Bất khả thi:) Trong khi không trực tiếp bảo vệ tài sản, những chính sách này đảm bảo rằng sự mất thu nhập đột ngột không buộc bạn phải thanh lý hoặc tài khoản hưu trí tại thời điểm không thuận lợi. Chính sách kéo dài tuổi thọ và một chính sách khuyết tật lâu dài có thể là mức giá an toàn thấp.
  • Bảo hiểm và nhân viên bảo hiểm (D&D;D:D): ) Nếu bạn phục vụ trên ban giám đốc hoặc ban giám đốc phi lợi nhuận, D&DDD;O bảo vệ tài sản cá nhân của bạn khỏi các vụ kiện cáo buộc quản lý sai hoặc vi phạm trách nhiệm làm chứng fduciary.

Xem lại chính sách của bạn hàng năm với một tác nhân độc lập có giấy phép điều chỉnh việc bảo hiểm khi sự giàu có của bạn tăng hay thay đổi rủi ro kinh doanh. Viện Bảo hiểm thông tin về ô giải thích chính sách chi tiết . Đừng chỉ dựa vào sự bảo hiểm chủ nhân-người chủ-người chủ-người tạo ra danh sách chính sách chính sách chính sách riêng.

4 Ghi chép và tài liệu khiêu dâm

Ngay cả chiến lược bảo vệ tài sản tốt nhất cũng có thể thất bại nếu bạn không thể chứng minh chúng tồn tại. Hồ sơ chi tiết phục vụ nhiều mục đích: hỗ trợ hồ sơ thuế của bạn, chứng minh rằng thực thể pháp lý là thật sự tách biệt, cung cấp bằng chứng trong trường hợp có vụ kiện, và giúp bạn theo dõi hiệu suất và vị trí tài sản.

  • Duy trì tài khoản ngân hàng riêng và thẻ tín dụng cho mỗi thực thể pháp lý. không bao giờ chuyển khoản riêng và kinh doanh. sử dụng phần mềm kế toán dành riêng như QuickBooks hoặc Xero cho mỗi thực thể.
  • Hãy gửi tài sản đến các công ty tín thác hoặc LLCs với các hóa đơn bán hàng hoặc hành động chính thức.
  • Hãy giữ vài phút cổ đông hoặc các cuộc họp hội viên cho các tập đoàn và LLCs. cho dù bạn là chủ duy nhất, những phút chính thức ký và ngày tháng tăng uy tín.
  • Lưu trữ bản sao của chính sách bảo hiểm, thực thể tạo tài liệu, và các danh sách bất động sản trong một kho lưu trữ đám mây bảo mật với các gói dự trữ không mã hoá. Hãy dùng các dịch vụ được mã hóa như Treserit hoặc bộ quản lý mật khẩu để tìm thông tin nhạy.
  • Tạo và cập nhật một tuyên bố tài chính cá nhân có tổ chức mà liệt kê tất cả tài sản, nợ phải trả, các cấu trúc pháp lý giữ lại mỗi người, và liên lạc với luật sư, công tố viên và bảo hiểm.

Nếu tìm được một tài sản không được một thực thể pháp lý hoặc bảo hiểm nào đó bao gồm, bạn có thể sửa đổi trước khi khủng hoảng ập đến.

5 tài khoản nghỉ hưu: được xây dựng-trong bảo vệ pháp luật

Tài khoản hưu trí dưới Đạo luật An ninh Phục hồi lao động (ERISA) (v. d. như 401(k), 403 (b)s, và hầu hết các kế hoạch hưu trí của công ty - vui vẻ bảo vệ liên bang khỏi các chủ nợ và phá sản. Ngay cả trong chương 7 phá sản, những tài khoản này thường được miễn vào giới hạn cao. Mỗi tài khoản hưu trí (họ) nhận được bảo vệ dưới sự quản lý phá hoại và bảo vệ của luật tiêu dùng (PPA), với giấy phép miễn thuế hiện tại đến 15 đô la, (50 đô la, chỉ trong nạn phá sản.

Việc phóng đại tài khoản hưu trí không chỉ tạo ra tài sản thuế-dợc mà còn bảo vệ tài sản khỏi hầu hết các đánh giá dân sự. Tuy nhiên, có những sắc thái: sự đóng góp trực tiếp của IRA có thể nhận được ít bảo vệ, và luật nhà nước khác nhau. Chẳng hạn, việc chuyển đổi mục IRA từ 401(k) thường bảo vệ tài sản như việc đầu tiên 40(k) ở nhiều bang, nhưng sự đóng góp trực tiếp của IRA có những hạn chế ít hơn. Để tìm hiểu thêm về sự bảo vệ đặc biệt, hãy tham khảo ý kiến về đề tài sản [FT: 0] trang hưu trí [FL: iction] về lợi ích [L: T], [L: 1] để giữ vững ngân sách I(AK) trong phạm vi bang, nếu bạn có thể xem xét việc cấp cao về tài sản, có thể giảm bớt chi phí ở mức độ bảo vệ tài sản, hoặc giảm bớt chi phí ở mức độ bảo vệ tài sản ở bang Florida.

Những sự suy nghĩ khác trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn

Ngoài những chiến lược căn bản trên, sự bấp bênh về kinh tế đòi hỏi những chiến lược chuyên biệt nhằm giải quyết sự bất ổn, rủi ro tiền tệ, thay đổi luật thuế và nhu cầu về tính thanh khoản.

6, Chương trình thanh toán chất lỏng khẩn cấp

Một khía cạnh thường bị bỏ qua của việc bảo vệ tài sản là đảm bảo bạn có thể sử dụng tiền mặt trong lúc khủng hoảng.

  • Một quỹ cấp cứu chi trả từ 6 đến 12 tháng chi phí sinh hoạt được giữ trong các tài khoản tiết kiệm cao hoặc các hóa đơn ngân khố ngắn hạn trong thời gian không chắc chắn, tăng lên 1218 tháng nếu có thể.
  • Một dòng tín dụng công ty được thiết lập trước khi bạn cần nó.
  • Tài khoản lề với nhà môi giới (với sự cẩn thận) để truy cập các khoản vay ngắn hạn vào danh mục đầu tư của bạn, nhưng chỉ khi bạn hiểu được rủi ro của các cuộc gọi qua đường biên.
  • Các nguồn chất lỏng đa dạng: một số tiền mặt trong ngân hàng nước ngoài, một số tài khoản nội địa, và một số tài sản trong các công ty ít hoạt động như ngân hàng siêu thấp.

Một bộ đệm lỏng có chất lỏng giúp bạn không phải nghe lén tài khoản hưu trí lâu dài sớm hoặc bán bất động sản ở một thị trường dưới.

7 Bảo vệ tài sản quốc tế

Sự chuyển hướng trong các quốc gia có thể bảo vệ chống lại các phán quyết pháp lý gia đình, tiền tệ sụp đổ hoặc sự bất ổn chính trị. Tuy nhiên, chiến lược quốc tế đòi hỏi sự chuyên môn và sự hợp tác với Mỹ. Các nhiệm vụ (FBAR, FATCA) hình phạt cho các cơ quan bảo vệ tài sản quốc tế là cực kỳ quan trọng đối với chính tài sản của mình. Đối với hầu hết các cá nhân, phương pháp đa bang (được sử dụng ở Nevada, South Dakota, hoặc Dakota) đề nghị bảo vệ các cấu trúc quốc tế mà không cần sự bảo vệ của các công ty quốc tế.

8 Phép cầu xin và hoạch định chiến lược

Bảo vệ tài sản và kế hoạch thuế phải làm việc cùng nhau. Lấy bất động sản bên trong một công ty LLC không thay đổi cách xử lý thuế (nó vẫn còn là một thực thể qua đường cấp cứu), nhưng nó có thể phức tạp hóa khấu hao hoặc 1031 giao dịch nếu không được cấu trúc đúng. Tương tự, lòng tin không thể thay đổi có thể loại bỏ tài sản từ bất động sản của bạn nhưng có thể gây ra sự đóng thuế hoặc mất đi bước tiến. cộng tác với một CPA và luật sư thuế những người hiểu cả hai quy tắc.

Trong khi không chắc chắn về kinh tế, luật thuế thay đổi là phổ biến. Đạo luật bảo mật 2.0 ảnh hưởng đến việc phân phối tài khoản hưu trí; điều chỉnh lạm phát có thể thay đổi số tiền ngoại lệ. Hãy thông qua những nguồn đáng tin cậy như trang web của họ cho tín dụng cá nhân và suy luận và xem xét việc lên kế hoạch kịch bản với một kế hoạch tài chính chỉ dành cho các cá nhân có giá trị tiền. Đối với cá nhân cao, hãy xem xét việc các nhà nước tin tưởng vào việc tránh thuế bất động sản trong khi bảo vệ tài sản của nhiều thế hệ.

9 Nhanh chóng thích nghi với thị trường và những thay đổi

Xem xét chiến lược của bạn ít nhất hàng năm và ngay sau sự kiện lớn trong cuộc sống, ly dị, sinh con, bán một doanh nghiệp, một sự thừa kế, hay một thị trường giảm giá đáng kể trong giai đoạn không ổn định, hãy cân nhắc kiểm tra danh mục và bảo hiểm của bạn để chống lại những tình huống xấu nhất.

Ví dụ, nếu tỷ lệ lãi suất tăng vọt và giá trị bất động sản, bảo đảm tính chất thuê của bạn được giữ trong LLCs có đủ vốn chủ sở hữu và dự trữ để tránh mặc định. Nếu quá lạm phát, điều chỉnh sự phân bổ tài sản bao gồm TIPS hay tài sản thật. Nếu bộ điều chỉnh thay đổi có khả năng bảo vệ tài sản nhất định (v. d., thay đổi cấp nhà nước sang IRA miễn dịch), chuyển tài sản sang cấu trúc bảo vệ hơn. Giữ cảnh giác và thích nghi là đánh dấu của kế hoạch bảo vệ tài sản bền vững.

10 Bảo vệ tài sản trí tuệ và kỹ thuật số

Tài sản số bao gồm những tên miền, nghệ thuật số, doanh thu kinh doanh trực tuyến và tài sản trí tuệ như bằng sáng chế hay nhãn hiệu đặc biệt, những tài sản này đòi hỏi sự bảo vệ đặc biệt:

  • Lưu giữ các chìa khóa bí mật trong ví phần cứng được cất giữ trong hộp ký gửi an toàn hoặc với một luật sư đáng tin cậy.
  • Sử dụng các thực thể pháp lý riêng biệt cho mỗi doanh nghiệp trực tuyến lớn hoặc thương hiệu để hạn chế trách nhiệm.
  • Đăng ký bản quyền và nhãn hiệu với Văn phòng Bằng sáng chế và Thương mại Hoa Kỳ để thiết lập quyền sở hữu và tạo ra quyền truy cập.
  • Bao gồm tài sản số trong tài liệu kế hoạch bất động sản -- chuyển quyền truy cập người thi hành của bạn đến mật khẩu và thông tin tài khoản. Hãy dùng một công cụ quản lý tài sản số như Gia đình Last Java hoặc một kho chứa trực tuyến đã đóng góp.

Không có kế hoạch đúng đắn, tài sản kỹ thuật số có thể bị mất mãi mãi hoặc bị đánh cắp bảo vệ họ với cùng tính chất vật lý.

Kết luận: Xây dựng một pháo đài tài chính bền vững

Bảo vệ tài sản trong thời gian không chắc chắn về kinh tế là về chuẩn bị, không phải về dự đoán. bằng cách kết hợp đa dạng hóa, thực thể pháp lý, bảo hiểm toàn diện, hồ sơ tỉ mỉ, tối đa hóa tài khoản hưu trí, sự tối đa hóa tài sản, và bảo vệ tài sản số, bạn tạo ra nhiều lớp phòng thủ có thể chịu đựng hầu hết bất kỳ cơn bão tài chính nào. chiến lược được nêu ra ở đây không phải là một---bằng-cả-cả-một-tất-----tất cả-họ yêu cầu tùy chỉnh dựa trên giá trị mạng lưới của bạn, mạo hiểm, công việc và quyền hạn.

Hãy tham gia vào những chuyên gia có khả năng bảo vệ tài sản, công ty CPA, và một kế hoạch tài chính để thiết kế một kế hoạch phát triển với cuộc sống và nền kinh tế của bạn. bắt đầu hôm nay, bởi vì thời điểm tốt nhất để xây dựng một pháo đài là trước khi cuộc vây hãm bắt đầu. với một phương pháp tích cực, tích cực, bạn có thể bảo vệ sự giàu có của bạn và sự bình an tâm trí của bạn bất kể những gì trong tương lai.