Hiểu rõ những sự cố định và nguồn tư liệu cá nhân

Việc nhận được một giải pháp gây thương tích cá nhân có thể là một cuộc sống tài chính sau tai nạn hoặc bệnh tật, nhưng nhiều người nhận lo lắng về việc tiền thanh toán chồng chất này có thể ảnh hưởng thế nào đến báo cáo tín dụng và sổ tín dụng của họ.

Một sự bất công cá nhân là gì?

Một giải pháp gây thương tích cá nhân là một giải thưởng tài chính cho một người đã chịu đựng những tổn thất thể chất, cảm xúc, hoặc tài chính do sự sơ suất hay hành vi cố ý của người khác. những giải quyết này thường xuất phát từ tai nạn xe hơi, sự cố trượt ngã, những cáo buộc y tế, trách nhiệm trách nhiệm về sản phẩm, hoặc những tổn thương về công việc làm ăn. sự dàn xếp nhằm che đậy những chi phí y tế, mất lương, đau đớn và những thiệt hại khác. đó là một lần trả tiền, thường được thương lượng ra tòa án, và không phải là một khoản nợ hay một khoản nợ lớn.

Bởi vì một giải thưởng, không phải là nợ nần, mà là vay mượn hoặc trả nợ. sự phân biệt cơ bản này là tại sao sự dàn xếp thường không thấy được đối với ba cơ quan tín dụng chính: Elifex, Experian, và TransUnion.

Làm thế nào các Cục Nguồn tín dụng xử lý không-thể thao

Các cơ quan báo cáo tín dụng thu thập dữ liệu về hành vi tài chính, tín dụng: thẻ tín dụng, thế chấp, và tài khoản thu thập tài khoản. Các giao dịch không bao gồm tín dụng — như tiền mặt, tài sản thừa kế, tiền bảo hiểm — hoặc các khoản tiền công quỹ — không phải là thông tin nhập chuẩn cho một báo cáo tín dụng. [FLT: 0] Luật Báo cáo tín dụng (FCRA) [FLT: 1] [FLT] [thông tin có thể được báo cáo, và việc dàn xếp thương vong cá nhân rơi vào những hoạt động thông tin thường.

Vì vậy, trong đa số các trường hợp, nhận được một giải pháp thương hại cá nhân sẽ không xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn và sẽ không trực tiếp tăng hoặc giảm điểm tín dụng của bạn. bản thân bản thân nó không phải là một món nợ, và các cục không có cơ chế để báo cáo một số tiền tích cực hoặc tiêu cực.

Tại sao việc định cư không phải là sự kiện về tín dụng?

Báo cáo tín dụng được thiết kế để theo dõi lịch sử vay và trả lại tiền. Một khoản tiền được chuyển nhượng từ công ty bảo hiểm hoặc bị cáo đến bạn. Nó không phản ánh giá trị tín dụng của bạn, cũng không tạo một lịch sử thanh toán. Ngay cả khi sự định cư là lớn (v. d. sáu số) thì nó không gây ra một cuộc điều tra tín dụng, khai trương tài khoản hoặc vi phạm pháp lý. Cách duy nhất một giải quyết có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn [FL: 0] hành động thanh toán [FL: 1] [FL: 1] bạn lấy tiền hoặc các vấn đề tài khoản đã có liên quan đến các vấn đề tín dụng.

Ngoại lệ: Khi việc định cư có thể ảnh hưởng đến tín ngưỡng của bạn

Tuy bản thân khu định cư không được báo cáo, nhưng một số tình huống liên quan có thể tạo ra hoạt động báo cáo tín dụng.

1, trả nợ

Nếu bạn dùng sự sắp đặt của mình để trả hoặc trả tiền nợ thẻ tín dụng, khoản vay điện tử, hoặc hóa đơn y tế, bạn sẽ báo cáo nợ nợ sẽ giảm tỷ lệ [FLT: 1] [FLT: 1) (số tiền tín dụng bạn đang sử dụng so với số tiền bạn có sẵn) mà có thể tăng điểm tín dụng của bạn. Tài khoản đóng góp (nếu bạn trả nợ cài đặt sớm) có thể tạm thời giảm điểm, nhưng nói chung, giảm tiền nợ sẽ là tích cực. Sự dàn xếp không bao giờ xuất hiện; chỉ tiền nợ được ghi nhận sau đó.

2. Đặt một lời tường thuật về sự phán xét hoặc thu thập lại

Nếu một vụ kiện có thể đưa ra phán quyết kiện bạn (chẳng hạn, nếu bạn bị một chủ nợ kiện trước khi bị thương tích) thì có thể dùng vụ này để thỏa mãn phán quyết đó.

3. Thuốc lá và các cáo buộc y khoa

Nhiều trường hợp bị thương tổn cá nhân liên quan đến việc nói dối về y tế. Các nhà cung cấp y tế hoặc các công ty bảo hiểm sức khỏe có thể khẳng định một khoản bồi thường cho việc giải quyết các hóa đơn y tế không thanh toán liên quan đến thương tích. Nếu bạn trả những hóa đơn này từ khu định cư, có thể báo cáo cho Cục tín dụng nếu nhà cung cấp y tế trước đây đã báo cáo nợ như một bộ sưu tập. Việc trả một tài khoản y tế có thể cải thiện số tiền của bạn, nhưng lịch sử thu thập vẫn còn lưu trữ trong báo cáo của bạn. Một số mô hình tín dụng mới (như Vant số mô hình tín dụng Vant số người khác, ageScore 4. 0 và FICO) bỏ qua các bộ sưu tập y tế cũ, nhưng vẫn xem xét các mô hình.

4 Nguồn tư liệu báo cáo lỗi

Lỗi xảy ra. Nếu việc định cư là lớn, một công ty cho vay hay quyên góp có thể vô tình báo cáo khoản tiền bồi thường là nợ mới hoặc vay tiền. Ví dụ, nếu luật sư của bạn gửi ngân phiếu đến một nhà cung cấp y tế và nhà cung cấp không trả đúng, thì báo cáo tín dụng của bạn có thể hiển thị một tài khoản bất ngờ. Lỗi nên được tranh cãi ngay lập tức với cục tín dụng.

5 Ảnh hưởng đến lịch sử công cộng

Dù hiện nay ít thông thường hơn, một số vụ xử thương tích cá nhân là một phần của các vụ kiện công khai, nhưng vụ kiện được đưa ra tòa có thể đưa ra phán quyết công khai, nhưng phần lớn các vụ giải quyết là bí mật và không liên quan đến phán quyết công khai. Nếu một phán quyết được đưa ra và sau đó được thỏa mãn, nó sẽ xuất hiện trong báo cáo của bạn trong 7 năm kể từ ngày nộp đơn.

Cách bạn định cư có thể ảnh hưởng thế nào đến mức điểm tín dụng của bạn

Tiền bồi thường trung lập, nhưng cách bạn triển khai nó có thể thay đổi hồ sơ tín dụng của bạn.

  • Tỷ lệ sử dụng:) Trả nợ thẻ tín dụng giảm xuống, đó là yếu tố chính trong việc ghi điểm (30% điểm FICO). Tỷ lệ thấp hơn là tốt hơn.
  • Lịch sử trả thù:), dùng quỹ định cư để đưa các tài khoản đã có sẵn qua hoặc để ngăn chặn việc thanh toán tiền trong tương lai có thể cải thiện lịch sử thanh toán của bạn, yếu tố nặng nhất (35% của FICO).
  • Lịch sử tín dụng: Đóng tài khoản cũ sau khi trả tiền cho chúng có thể rút ngắn tuổi trung bình của bạn, có khả năng giảm điểm của bạn. Hãy xem xét việc giữ tài khoản mở, ngay cả khi không dùng.
  • Yêu cầu tín dụng mới: ) Nếu bạn dùng một phần của khu định cư để áp dụng cho một khoản vay mới (v., để mua một chiếc xe hoặc nhà), điều tra khó sẽ tạm thời giảm điểm của bạn.
  • Pha trộn:) Mở một tài khoản tín dụng mới sau khi một sự dàn xếp được sự pha trộn tín dụng của bạn, có thể có ích, nhưng chỉ khi bạn quản lý nó một cách có trách nhiệm.

Hiệu ứng ngắn Them và các hiệu ứng dài

Trong ngắn hạn, nếu bạn trả một khoản nợ lớn, điểm của bạn có thể nhảy trong vòng một đến hai chu kỳ tuyên bố. Ngược lại, nếu bạn trả một khoản vay được trả như vay cho vay xe hơi, sự pha trộn tín dụng của bạn thu hẹp, và bạn có thể thấy một sự giảm nhẹ tạm thời. trong một thời hạn dài, giữ nợ thấp và trả đúng giờ cho kết quả tốt nhất.

Những bước để bảo vệ tín ngưỡng của bạn sau khi bị thương tật

Việc quản lý tích cực ngăn chặn sự ngạc nhiên, làm theo những bước này để bảo đảm rằng sự giải quyết của bạn không vô tình gây hại cho bạn.

  1. Hãy kiểm tra lại các báo cáo tín dụng trước khi tiêu dùng. [FLT: 1] Ghi rõ báo cáo miễn phí từ thông cáo chung.com. Xác định bất kỳ lỗi đã có, bộ sưu tập cũ, hoặc phán quyết tương tác với sự sắp xếp của bạn. Bỏ qua bất kỳ sự kiện nào trước khi bạn bắt đầu trả hóa đơn.
  2. Hãy lập kế hoạch trả nợ. ) ưu tiên các khoản nợ lớn và các khoản nợ đang được thu thập hoặc có ảnh hưởng tiêu cực nhất. Đừng trả các món nợ đã giảm (sau bảy năm) trừ khi luật pháp đòi hỏi.
  3. [FLT: 0] Đối phó với chủ nợ.
  4. Giữ tài khoản tín dụng cũ mở. ) Trừ khi một tài khoản có mức phí cao hơn tiền lương hàng năm, thì hãy mở thẻ tín dụng không dùng để lưu giữ lịch sử tín dụng và giới hạn tín dụng sẵn có.
  5. Trình thanh công trạng của bạn. Hãy dùng dịch vụ kiểm tra tín dụng miễn phí hoặc đặt cảnh báo với ngân hàng. Hãy kiểm tra xem có tài khoản hoặc yêu cầu mới nào mà bạn không cho phép, có thể là dấu hiệu của việc ăn cắp thông tin cá nhân (một rủi ro khi liên quan đến số tiền lớn).
  6. Trích dẫn luật sư của bạn và cố vấn tài chính. ) Luật sư gây thương tích cá nhân có thể khuyên bạn về những luật sư gian lận và những yêu cầu hợp pháp. Một nhà tổ chức tài chính hoặc cố vấn tín dụng có chứng nhận có thể giúp bạn cấu hình việc thanh toán nợ nần và tiết kiệm để tối ưu hóa tín dụng của bạn.

Vai trò của các luật sư và việc giải quyết các vấn đề

Trong một số trường hợp, một khoản tiền tổn thương cá nhân có thể được trả như một [FLT: 0] dàn xếp [FLT: 1] [FLT: 1] [FLT:]] tiền công tiền tệ theo thời gian thay vì tiền công. Các khoản tiền bị tổn thất cá nhân có thể được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn bán tiền trong tương lai cho một công ty, giao dịch là tiền trước, không phải là tiền vay, mà là không được báo cáo. Tuy nhiên, bạn nên thận trọng: yếu tố nạp tiền cao, và giao dịch có thể tạo một ghi nhận mặc định nếu bạn có liên quan.

Luật sư của bạn có thể giúp đảm bảo rằng bất cứ ai bị cáo buộc hoặc thanh toán hóa đơn y tế đều được trả trực tiếp từ quỹ bồi thường, giảm khả năng mắc lỗi trong việc báo cáo tín dụng.

Sự khác biệt về quốc gia và pháp lý

Thông tin về tín dụng được điều hành bởi luật liên bang, nhưng một số bang có thêm sự bảo vệ. ví dụ, California và New York giới hạn cách báo cáo về nợ y tế, và một số bang cấm báo cáo về các phán quyết trả lương. nếu bạn sống trong một bang với sự bảo vệ mạnh mẽ của người tiêu dùng, vấn đề tín dụng liên quan đến việc định cư của bạn có thể giảm nghiêm trọng hơn. luôn luôn kiểm tra luật pháp liên quan đến tín dụng, phán quyết và những lời nói dối y tế.

Những quan niệm thông thường về việc giải quyết các vấn đề cá nhân và tín ngưỡng

  • Thành phố Myth: Một cuộc định cư sẽ xuất hiện “theo báo cáo tín dụng của bạn ).
  • Thành viên: số tiền hơn 10.000 người được báo cáo tự động cho các Cục tín dụng. Mục: Không có ngưỡng đô la báo cáo.
  • Myth:) Trả nợ bằng tiền định cư sẽ xóa lịch sử nợ. Chương trình:[FLT:] Lịch sử thanh toán tích cực vẫn còn; lịch sử tiêu cực (tải dần trả tiền, thu nợ) cho đến bảy năm.
  • Myth:) Bạn phải tiết lộ sự định cư để thế chấp người cho vay. Phương pháp: Có thể hỏi về những khoản tiền gửi lớn, nhưng việc dàn xếp không phải là một trách nhiệm. Có lẽ bạn cần giải thích nguồn tài trợ (sự tài trợ của khu định cư là đủ rồi).

Sau khi định cư, việc quản lý tín dụng thực tế sẽ mách bảo

Một khi bạn đã được gửi tiền, hãy xem xét những chiến lược này để duy trì hoặc cải thiện tín dụng của bạn:

  • Đặt riêng một quỹ cấp cứu. Hãy dùng một phần của khu định cư trong ba đến sáu tháng phí tổn.
  • Trả nợ nhiều trước. ) tiết kiệm tiền vào lãi suất và giảm lãi suất tín dụng nhanh chóng.
  • Không có ứng dụng tín dụng mới lớn. trừ khi cần (v. d., một thế chấp), đợi ít nhất sáu tháng trước khi áp dụng cho tín dụng mới để cho các khoản nợ của bạn phản ánh tích cực.
  • Hãy xem xét một thẻ tín dụng bảo mật. ) Nếu thẻ tín dụng bị hư hại do sự cố (v. d., bạn rơi vào số hóa đơn vì chi phí y tế), một thẻ bảo mật có thể giúp tái thiết tín dụng với việc sử dụng có trách nhiệm.
  • Giữ tài liệu hướng dẫn.

Khi nào bạn nên tìm sự giúp đỡ của chuyên gia?

Nếu tình trạng tín dụng của bạn phức tạp -- bù đắp sự phán xét, người ủy thác, hoặc bộ sưu tập cũ - đó là khôn ngoan để làm việc với một [FLT: 0] luật sư sửa chữa [FLT: 1] hoặc một cơ quan tư vấn tín dụng. Họ có thể thương lượng thay mặt bạn và đảm bảo sự dàn xếp của bạn không bị ghi thông tin sai. Tránh xa các công ty hứa xóa bỏ thông tin tiêu cực chính xác; chỉ có thể xem xét lỗi hợp pháp. Ủy ban Thương mại liên bang cung cấp hướng dẫn về việc chọn người tư vấn tín dụng.

Tài nguyên bên ngoài

Để biết thêm thông tin có thẩm quyền, xin nhắc đến:

  • FTC: Giải quyết các vụ bạo hành cá nhân )
  • Equifax: Cơ bản của các báo cáo tư liệu
  • Cục Bảo vệ tài chínhConsumer: Credit Reports )

Những suy nghĩ cuối cùng

Tuy nhiên, cách bạn sử dụng tiền bồi thường tiền bồi thường, giải quyết nợ, giải quyết các cáo buộc y tế, có thể có ảnh hưởng đáng kể đến mức tín dụng của bạn. bằng cách hiểu ngoại lệ, lên kế hoạch trả nợ chiến lược, và theo dõi báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể biến sự định cư của bạn thành một công cụ để phục hồi tài chính lâu dài. luôn tham khảo ý kiến với luật sư và một chuyên gia về tài chính để thay đổi kế hoạch bảo vệ quyền lợi pháp lý và tương lai của bạn.