Những mẹo pháp lý cho việc phá vỡ ngân hàng khi đối mặt với nhiều bộ sưu tập

Hiểu áp lực của nhiều nhà thu thập các vấn đề

Khi bạn nợ tiền một số chủ nợ, bạn có thể gọi điện thoại không ngừng, đe dọa thư từ và kiện tụng tiềm năng có thể cảm thấy như một cuộc vây hãm.

Việc phá sản không làm bạn thất bại; đây là cách hợp pháp để thoát khỏi nợ nần khi đang bảo vệ một số tài sản nào đó.

Những lựa chọn về sự suy giảm ngân hàng

Hai hồ sơ thông thường nhất về phá sản là chương 7 và chương 13, mỗi người làm việc khác nhau với những người thu tiền và có những tiêu chuẩn riêng biệt về tính đáng kính.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng (Điều kiện)

Chương 7 được thiết kế cho những người không thể trả nợ, nhưng được trả phần lớn tiền nợ không bảo đảm — thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, tiền vay, và ngừng việc thu tiền gần như ngay lập tức.

Trong một vụ kiện, một người được tòa ủy thác xem xét tài sản của bạn, bạn được phép giữ “tài sản không có tiền trong xe (v.v., một chiếc xe có giá trị nhất định, hàng hóa trong nhà, tài khoản hưu trí).

Lợi thế : bạn có thể được miễn nợ trong khoảng ba đến bốn tháng sau khi nộp hồ sơ. Tự động ở lại có hiệu lực ngay lập tức, dừng tất cả các cuộc gọi, kiện tụng, và bắt buộc các cuộc gọi.

Chương 13

Chương 13 là cho những cá nhân có thu nhập ổn định muốn bắt kịp với khoản thanh toán bị thiếu — như vay thế chấp hay xe hơi — trong khi trả một phần của các khoản nợ khác trong kế hoạch 3 đến 5 năm.

Dưới chương 13, bạn đề nghị một kế hoạch trả nợ cần phải được tòa án chấp thuận. Chủ nợ không an toàn thường được trả một phần trăm của những gì họ nợ, và bất kỳ sự cân bằng còn lại nào được giải quyết sau khi kế hoạch kết thúc. Chương 13 có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn đang đứng sau những khoản nợ bảo đảm và muốn tránh tịch thu hoặc tịch thu.

lợi thế: ) Bạn giữ tất cả tài sản của bạn trong khi trả nợ theo thời gian.

Sự tự động ở lại: Cái khiên ngay lập tức

Một trong những bảo vệ mạnh mẽ nhất là việc phá sản tự động. luật liên bang cấm những chủ nợ và những người thu nợ không được thu hồi bất cứ hành động nào chống lại anh.

Cuộc gọi và thư từ
Luật pháp hoặc sự phán xét mặc định
Trang trí lá cây
Ngân hàng Levies (lấy tiền từ tài khoản của bạn)
Việc thu hồi xe cộ
Tiến trình tịch thu
Tắt tiện ích (với một số ngoại lệ)

Nếu một người nợ phải ở lại — chẳng hạn, gọi bạn sau khi nộp đơn — bạn có thể kiện họ vì thiệt hại thật sự, phí tổn của luật sư và có thể gây thiệt hại cho bạn. Hãy chắc chắn là người đó sẽ cung cấp số vụ phá sản cho bất cứ người nào liên lạc với bạn sau khi nộp hồ sơ và ghi lại bất cứ hành vi vi vi vi phạm pháp nào.

Tuy nhiên, sự lưu lại không phải là vĩnh viễn. Chương 7, nó kéo dài cho đến khi đóng cửa hoặc giải ngũ được chấp thuận (thường là 30–60 ngày sau cuộc họp 331). Chương 13, chương 13 cho đến khi bạn vẫn còn hiện thời trong kế hoạch thanh toán.

Mẹo pháp lý cho việc phá sản ngân hàng Filling với nhiều bộ thu thập các bộ vi xử lý

Khi nhiều nhà sưu tập đang theo đuổi bạn, kế hoạch chiến lược sẽ tạo nên sự khác biệt.

1. lập tức tham vấn luật sư phá sản ngân hàng

Một luật sư có khả năng đánh giá tình hình của bạn, khuyến khích chương trình tốt nhất, và đảm bảo giấy tờ của bạn là chính xác. Họ cũng có thể khuyên bạn có thể trả nợ nào có thể được giải quyết và có thể sống sót sau khi phá sản (như vay học sinh, khoản thuế và hỗ trợ trẻ em). Hãy tìm một người chuyên về phá sản và có kinh nghiệm đối phó với những người thu thập hung hăng.

[FLT: 0] Nguồn tài nguyên mở rộng:) The [FLT: 2] [FLT:] U.S. Courts phá sản trang cung cấp sự hướng dẫn chính thức về các hình thức và quy tắc.

Tập hợp tài liệu tài chính hoàn toàn

Luật sư của bạn sẽ cần một danh sách chi phí, bao gồm nợ, số tài khoản và tên của các công ty thu thập. thu tiền thuế, tài khoản ngân hàng, giấy tờ tài sản, giấy tờ xe cộ, và bất kỳ thư từ những người thu nợ.

3. Hiểu ưu tiên của các cuộc tranh cãi

Không phải mọi món nợ đều được xử lý bằng nhau trong việc phá sản. Các khoản nợ bảo đảm (như tiền thế chấp và các khoản vay xe) đều liên quan đến thế chấp; bạn phải đầu hàng hoặc tiếp tục trả tiền để giữ lại. Các khoản nợ không an toàn (chẳng hạn như nợ không an toàn) và không thể trả đầy đủ trong chương 13.

4 Hãy liệt kê tất cả các tín đồ, ngay cả khi bạn có tiếng xấu

Bạn phải liệt kê mọi chủ nợ bạn nợ, ngay cả khi bạn tin rằng món nợ là vô giá trị, quá cũ, hoặc đã trả. Không thể liệt kê một chủ nợ có nghĩa là không thể được trả. Nếu có nợ, luật sư có thể giúp bạn phản đối trong quá trình phá sản. Việc liệt kê tất cả các bộ sưu tập cũng đảm bảo rằng người chủ ở lại bao gồm tất cả các khoản đó.

5. Không được chuyển nhượng tài sản hoặc trả lại cho các thành viên trong gia đình

Trong nhiều tháng trước khi nộp đơn, hãy tránh trả nợ cho người thân hoặc bạn bè, bán tài sản với giá rẻ hơn hoặc chuyển tài sản của bạn ra khỏi tên bạn.

6. Toàn bộ lời khuyên về tư liệu quản lý

Trước khi bạn có thể đăng ký hoặc tập tin hoặc chương 7 hoặc chương 13, bạn phải nhận giấy khuyên tín dụng từ một cơ quan được chấp nhận trong 180 ngày nộp đơn. Phiên chạy tư vấn mất khoảng một giờ và phí tổn một khoản phí nhỏ (thường là miễn phí nếu bạn không đủ khả năng). Bạn sẽ nhận giấy chứng nhận cần được bằng cấp được ghi trong đơn kiến nghị của bạn. Sau khi nộp, bạn cũng cần phải hoàn tất khóa học nợ trước khi tòa án cho phép bạn giải ngũ.

7 Hãy sao chép mọi điều

Sau khi nộp đơn, bạn sẽ nhận được số vụ án và thông báo về việc ở lại tự động. Giữ những tài liệu này bên mình. Nếu một người thu thập thông tin, bạn có thể cung cấp số và yêu cầu họ ngừng liên lạc với bạn. Nếu có một vụ kiện trước khi nộp đơn, hãy báo cho luật sư của bạn để họ có thể thông báo cho tòa án và tiếp tục kiện tụng.

Những quan điểm chung về phá hoại ngân hàng và những người thu thuế

Quan điểm sai: Sự phá hoại ngân hàng xóa sạch mọi sự tranh chấp

Trong khi phá sản loại bỏ nhiều món nợ, khoản nợ sinh viên, phần lớn nợ thuế, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ cấp sinh sản, nợ nần do gian lận hoặc bị thương tích cố ý sống sót, nhưng nếu bạn có nhiều nợ nần không an toàn, rất có thể họ sẽ được trả.

Quan điểm sai: Tôi sẽ mất hết mọi thứ tôi sở hữu

Luật pháp cho phép bạn giữ tài sản cần thiết — nhà (lên đến một mức vốn chủ sở hữu nhất định), xe (đến giới hạn giá trị) quần áo, thiết bị và tài khoản hưu trí.

Quan điểm sai: Sự phá hoại sẽ hủy hoại lòng tin của tôi mãi mãi

Ngân hàng vẫn giữ bản báo cáo tín dụng của bạn 7–10 năm, nhưng ảnh hưởng của nó giảm dần theo thời gian. nhiều người xây dựng lại điểm tín dụng trong vòng hai đến ba năm bằng cách trả hóa đơn đúng giờ, sử dụng thẻ tín dụng bảo mật, và quản lý các khoản nợ mới một cách có trách nhiệm. thực tế, sau khi xuất viện, bạn có thể có một tỷ lệ vay nợ để thu nhập và đủ tiêu chuẩn cho tín dụng mới sớm hơn nếu bạn vẫn còn bị chết đuối trong các bộ sưu tập.

Quan điểm sai: Sự phá sản quá phức tạp

Với luật sư đúng, quy trình được kiểm soát. và luật sư của bạn xử lý các cuộc tranh luận pháp lý phức tạp. hầu hết các vụ đều là thông thường. phần khó nhất là thu thập tài liệu của bạn, nhưng một khi đã được đệ trình, thì việc ở lại sẽ giúp bạn ngay lập tức.

Làm thế nào để chọn một công tố viên phá vỡ ngân hàng cho một trường hợp cao-Cellations

Khi có nhiều người thu tiền, bạn cần một luật sư hiểu luật thu nợ và mã phá sản.

Mỗi năm anh xử lý bao nhiêu vụ kiện mà khách hàng phải đối mặt với nhiều vụ kiện tụng?
Anh sẽ thương lượng với các nhà sưu tập trước và sau khi nộp hồ sơ chứ?
Anh có từng trải qua những loại nợ cụ thể mà tôi nợ (v. d. y học, thẻ tín dụng, khoản vay ngày tháng) không?
Anh trả bao nhiêu, và tôi có thể trả góp không?
Anh có thể giúp tôi ngăn chặn việc thu hồi lương hay thu hồi nhanh không?

Nhiều luật sư đề nghị nộp phí cho chương 7 và các kế hoạch thanh toán cho chương 13.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng đáng được xem xét

Sự phá sản không phải là lựa chọn duy nhất, nhưng thường là sự mạnh mẽ nhất khi có nhiều người thu tiền.

[FLT: 0] Giải quyết: thương lượng với mỗi người thu tiền để trả một món tiền ít hơn mức cân bằng.
Kế hoạch tư vấn và quản lý nợ (DMPs): ) Một cơ quan phi lợi nhuận hoạt động với người cho vay để giảm lãi suất và lập một khoản thanh toán hàng tháng. Nó chỉ hoạt động khi bạn có thu nhập ổn định và người cho vay đồng ý. Nó không dừng việc thu nợ không bao gồm trong kế hoạch.
Không làm gì cả: ) Tránh những người thu tiền dẫn đến những vụ kiện, phán quyết, tiền công và tiền bạc.

Nếu bạn đang đối mặt với nhiều vụ kiện tụng quyên góp hoặc có tiền lương, thì phá sản thường là giải pháp nhanh nhất và tỉ mỉ nhất.

Tiến trình phá hủy ngân hàng từng bước

Hiểu rõ các bước làm giảm bớt lo lắng; đây là điều mà bạn và luật sư của bạn sẽ làm:

Trình tư vấn tín dụng ) — hoàn tất phiên chạy và lấy chứng nhận.
Chuẩn bị và ký vào đơn thỉnh cầu — Luật sư của bạn soạn thảo tất cả các thời khóa biểu liệt kê tài sản, nợ nần, thu nhập, chi phí và các giao dịch trước. Hãy xem xét kỹ để biết chính xác.
Các tập tin điện tử ) — Bản kiến nghị được đệ trình với tòa án phá sản, gây ra việc ở lại.
Hội nghị 341 [FLT: 1] — Khoảng 30 ngày sau khi khai báo, bạn gặp người ủy thác trong lời thề.
Khóa học dạy nợ nần ) — Điều này phải được thực hiện trước khi giải ngũ, thường là sau buổi họp 341.
Giải ngũ ) — Chương 7, xuất ra khoảng 60–90 ngày sau khi nộp. Chương 13, xuất viện sau khi hoàn tất mọi việc lên kế hoạch.
Đóng cửa ) — Tòa án kết thúc vụ kiện, và chủ nợ không còn cố gắng đòi nợ được nữa.

Nguồn tài nguyên thời gian:) Để xem tổng quát từng bước, xin xem bách khoa toàn thư pháp lý không phá sản [FLT:].

Đời sống sau khi ngân hàng bị phá sản: Xây dựng lại tương lai tài chính

Một khi đã trả hết nợ, bạn có thể bắt đầu lại từ đầu. nhưng bạn có thể nhận ra rằng phá sản không xóa bỏ nghĩa vụ của bạn là phải trả tiếp tục chi phí như tiền thuê nhà, tiện ích và bảo hiểm xe hơi.

Tạo một ngân sách thực tế dựa trên thu nhập và chi phí sau khi ngân hàng hủy bỏ.
Mở một thẻ tín dụng bảo mật với một khoản tiền nhỏ và trả hết số tiền trong mỗi tháng.
Theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn vì lỗi (xem mục tin tức thường niên creditReport.com để tìm báo cáo miễn phí).
Hãy xem xét việc vay tín dụng từ một công đoàn tín dụng.
Tránh các khoản vay có lãi cao, tiền lương tăng cao, và đề nghị “hãy công bố việc sửa chữa những kẻ lừa đảo.

Hầu hết mọi người nhận thấy trong vòng hai năm sau khi phá sản, số tiền tín dụng của họ tăng đáng kể vì họ không còn mang nợ nặng và không còn trả nợ gì nữa.

Những suy nghĩ cuối cùng

Đối mặt với nhiều người thu nợ có thể rất đáng sợ, nhưng luật pháp cung cấp cho bạn những sự bảo vệ mạnh mẽ. phá vỡ ngân hàng không phải là một sự thừa nhận thất bại; đó là một công cụ pháp lý được thiết kế để giúp những người lương thiện khởi đầu mới. bằng cách hiểu những lựa chọn của bạn, tham khảo ý kiến của một luật sư có kinh nghiệm, và cẩn thận làm theo những bước pháp luật, bạn có thể ngăn chặn sự quấy nhiễu, giải quyết các khoản nợ của bạn, và tái xây dựng lại cuộc sống tài chính của bạn.