Hãy xem xét hoàn cảnh tài chính của bạn

Trước khi thực hiện các bước pháp lý, bạn cần có một hình ảnh đầy đủ về nợ và thu nhập. Thu thập tất cả các bản báo cáo, hợp đồng cho vay và báo cáo tín dụng. Liệt kê mỗi chủ nợ, mức cân bằng đáng kể, lãi suất cao nhất hàng tháng, và trạng thái vi phạm. Việc kiểm kê chi tiết này sẽ giúp bạn và luật sư xác định việc phá sản là cần thiết hay các giải pháp thay thế có thể hoạt động. Xem lại báo cáo tín dụng từ cả ba Cục (quifax, Efax, Eperian, Transunion) tại cơ sở hỗ trợ hàng năm. Để đảm bảo không có tính chất đáng ngờ nào có thể gây ra sự phức tạp. Một hình ảnh về tài chính của bạn là nền tảng hợp pháp cho mỗi gói sau.

Ngoài số tiền gốc, việc liệt kê các khoản nợ như ưu tiên an toàn, không bảo đảm, hoặc không bảo đảm. Các khoản nợ không bảo đảm (như thế chấp và khoản vay xe) thường được trả lại. Việc phân loại này ảnh hưởng tốt nhất và cũng ước lượng mức thu nhập được dùng hàng tháng sau khi chi tiêu cần thiết. Nếu bạn không có ít tiền trong nhà, chương 7 hoặc nhất định, có thể là lợi nhuận cần thiết. Nếu thu nhập của bạn là công cụ trên chương 13 hay chương kế tiếp, hãy sử dụng ngân sách của bạn. Việc phân loại này ảnh hưởng đến chương hợp lệ phí riêng của bạn. Cũng ước lượng mức lương hiện tại sau khi chi tiêu cần thiết. Nếu bạn không có tiền mặt tiền mặt, có thể là hợp lệ. Nếu bạn có thu nhập đúng, có thể là công cụ trên chương trình này có thể là công cụ duy nhất, hoặc chỉ có thể là một chương trình ngân sách cho ngân sách.

Hiểu được hai chương phá vỡ ngân hàng cho từng cá nhân

Phần lớn các tài liệu dưới chương 7 hoặc chương 13, tùy thuộc vào thu nhập, tài sản và hình thức nợ nần.

Chương 7 Phá vỡ — Giải phóng

Để đủ điều kiện, bạn phải vượt qua “cuộc kiểm tra ý nghĩa, sự kiểm tra về thu nhập không an toàn nhất như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế, ví dụ như thẻ tín dụng và hóa đơn không được thanh toán, thay vì tiền bạc, bạn cần phải nộp dưới chương 13 để trả. Quan trọng: không phải tất cả các khoản nợ đều có thể được thực hiện trong chương 7 — vay sinh viên, vay thuế và hỗ trợ trẻ em thường sống sót.

Chương 13 Sự phá vỡ của ngân hàng — Tổ chức lại

Chương 13 cho phép bạn đề nghị một kế hoạch trả nợ 3 đến 5 năm để bắt kịp khi bạn đã bỏ qua khoản nợ và trả một phần nợ của bạn. Điều lý tưởng là những người có thu nhập ổn định muốn giữ tài sản như nhà hoặc xe hơi. Kế hoạch phải được chấp thuận bởi tòa án, và tiền trả được thực hiện để người ủy thác phân phối chúng cho chủ nợ. Sau khi hoàn thành kế hoạch, các khoản nợ có đủ điều kiện được thanh toán. Chương 13 cũng cho phép bạn “triprip- thế chấp thứ hai hoặc những người trẻ khác nếu tài sản không đáng giá hơn tiền trước. Bạn cũng có thể bắt được người thế chấp nhận trên người vay tiền qua cuộc sống. Đặc biệt nếu bạn có thể có thể có lợi ích như thế chấp nhận các khoản thuế.

[FLT: 0] Tip: Luật sư để quản lý phương tiện kiểm tra và dự đoán thu nhập dùng một lần. Điều này xác định nếu chương 13 bắt buộc hoặc chương 7 có sẵn. Để có hướng dẫn có thẩm quyền, hãy nhắc đến trang ).

Thỉnh thoảng tham vấn một luật sư phá hoại ngân hàng

Một luật sư hội đủ điều kiện có thể xem xét lại tài chính của bạn, khuyên bạn nên xem lại chương trình nào phù hợp, và giúp bạn tránh những cạm bẫy thông thường. Chẳng hạn, hãy tìm một luật sư có kinh nghiệm trong việc chuyển nhượng tài sản cho bạn bè hoặc gia đình ngay trước khi có thể bị cáo buộc chuyển nhượng, hoặc tư vấn miễn phí, hoặc hỏi ý kiến trước khi bạn giải ngũ. Trong khi tham khảo ý kiến luật sư, hỏi ý kiến về việc luật sư, tin cậy và tỷ lệ thành công trong trường hợp của bạn có thể giảm bớt nguy cơ bị cáo hoặc bị từ chối.

Nếu không đủ tiền thuê luật sư, hãy hỏi ý kiến của văn phòng trợ giúp về pháp lý địa phương, phòng khám của trường luật, hoặc chương trình chuyên môn của các bạn ở các quán bar.

Khám phá những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng trước

Việc phá sản không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Trước khi điền vào, hãy xem xét những cách thay thế này và thảo luận với luật sư của bạn.

  • [FLT: 0] Kế hoạch quản lý (DMP): ) Một công ty tư vấn tín dụng thương lượng giá trị thấp hơn và lịch thanh toán. Bạn thanh toán một tháng cho cơ quan. DMP là tốt nhất cho những cá nhân có thu nhập bình thường, họ có thể trả đầy đủ trong hơn 3–5 năm. Cơ quan thường đòi hỏi bạn phải đóng tất cả các tài khoản tín dụng đăng ký trong kế hoạch. Trong khi việc này làm tổn thất tín dụng tạm thời, nó tránh xa tiền công và sự phụ thuộc của việc phá sản.
  • [FLT: 0] Giải quyết: ) Bạn hoặc một công ty thương lượng với chủ nợ để chấp nhận một khối tiền ít hơn mức cân bằng. Hãy cẩn thận: nợ được miễn thuế có thể là thu nhập, và tiền thanh toán muộn có thể gây tổn hại cho số tiền tín dụng của bạn. Hơn nữa, các công ty giải quyết nợ phụ phí và có thể không đưa ra kết quả.
  • Thương lượng:) Hãy liên lạc với chủ nợ để yêu cầu sửa đổi khó khăn, giảm lãi suất, giảm lãi suất, hoặc giảm tiền công. Tài liệu tất cả các thỏa thuận bằng văn bản. Cách này tốt nhất nếu bạn có một thất bại tạm thời nhưng thu nhập dài hạn.
  • Đề xuất Conbader (canada) hoặc chương 13 (Mỹ): ) Những dự định trả nợ chính thức này đưa ra những điều khoản bảo vệ và ràng buộc mà mỗi cuộc thương lượng hiếm khi đạt được.

Hãy nhớ rằng bạn cần phải hoàn tất lời khuyên bảo [FLT: 1] từ một cơ quan được chấp nhận trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn phá sản. Cơ quan này sẽ xem xét lại thu nhập, chi phí và nợ nần, và có thể giúp bạn quyết định nếu tài khoản là không thể tránh được. Sự hướng dẫn của [FLT:] về tư vấn tín dụng [FL: 3] có thể giúp bạn chọn một nhà cung cấp uy tín.

Bảo vệ tài sản của bạn bằng cách dùng những ưu tiên

Phá sản không có nghĩa là bạn mất tất cả mọi thứ luật liên bang và hầu hết các luật liên bang cho phép bạn miễn trừ một số tài sản nào đó khỏi bất động sản phá sản.

  • Nhà riêng miễn dịch ) — Công bằng trong nhà chính (số nhiều: một số bang có mức độ cao hơn; một số bang như Florida có miễn dịch vô hạn). Nếu bạn sở hữu một căn nhà có vốn chủ quan trọng, hãy chọn một trạng thái bảo vệ nó hoàn toàn hoặc sử dụng các khoản miễn dịch liên bang nếu được cho phép.
  • Cho phép miễn dịch — Sự công bằng trong một chiếc xe tăng lên đến một số lượng nhất định (khoảng 10 ngàn–7,000).
  • Tài sản nhà riêng ) — hàng hóa, quần áo, nữ trang và công cụ làm ăn.
  • Tài khoản rút lại ) — hầu hết 401 (k), IRA và tiền hưu được bảo vệ hoàn toàn dưới luật pháp liên bang đến những giới hạn rộng rãi. Tuy nhiên, trước khi nộp đơn có thể xem xét lại sự chuyển nhượng sai lầm.
  • Giấy miễn dịch ) — bao gồm bất cứ tài sản nào bạn chọn, lên đến một số tiền cố định. Tính năng này đặc biệt có giá trị để bảo vệ tiền mặt, xe cộ hoặc tài sản không phải là vô cớ khác. Trong ngoại lệ liên bang, thẻ hoang dã có thể được dùng trên đầu những giấy miễn dịch đặc biệt khác.

Bạn phải chọn một số tiền cho liên bang hoặc nhà nước, bạn không thể trộn và ghép. Luật sư của bạn sẽ giúp đỡ tối đa hóa việc bảo vệ tài sản của bạn. Cẩn thận lên kế hoạch nhiều tháng trước khi nộp có thể ngăn chặn thiệt hại không cần thiết. Chẳng hạn, nếu nhà nước của bạn có nhà ở thấp, bạn có thể xem xét việc miễn dịch liên bang nếu nhà nước cho phép tối ưu hóa tài sản. Một số tiểu bang yêu cầu bạn chỉ sử dụng các khoản miễn dịch, vì vậy hãy kiểm tra pháp luật địa phương. Cũng chú ý rằng chỉ tính công bằng trong tài sản, chứ không phải toàn bộ giá trị của nó. Nếu bạn mắc nợ $200.000 USD, bạn sẽ có phần lớn tài sản trong nhà: Phần lớn tài sản của bạn là $00 USD.

Hiểu được sự tự động ở lại và giới hạn của nó

Thời điểm bạn hủy bỏ thỏa thuận được đệ trình một [FLT: 0] [bằng cách khởi động [FLT: 1]. Lệnh này có hiệu lực. Lệnh này có thể dừng lại hầu hết các hoạt động thu thập: gọi điện thoại, kiện tụng, trả tiền, kiện tụng (với ngoại lệ), và tái hủy bỏ). Việc giữ lại cho bạn thở để tái tổ chức tài chính. Tuy nhiên, việc ở lại không phải là tuyệt đối. Các nhà tài trợ có thể yêu cầu ở lại để nâng cấp nếu bạn thiếu vốn chủ hoặc không trả tiền. Cũng nếu bạn đã đệ trình nhiều trường hợp bị hạn chế trong một thời gian ngắn, có thể bị hạn chế. Trong vòng một năm, việc điền vào tờ giấy tờ, có thể chỉ có thể giữ lại. Các nhà cung cấp có thể yêu cầu giữ lại một số tiền tệ nhất định. Các nhà tài chính có thể yêu cầu giữ lại nếu bạn không dùng quyền công ty để trả tiền công bằng hoặc không trả nợ. Hơn nữa, nếu bạn không thể dừng lại, hãy ngưng tìm kiếm chứng cớ tại ngân hàng.

Một ngoại lệ quan trọng: trường hợp bị đuổi việc tự động không dừng lại nếu chủ nhà đã có sự phán quyết quyền sở hữu trước khi bạn nộp đơn. Trong trường hợp như thế, bạn có thể cần phải nộp đơn xác nhận đặc biệt và trả tiền thuê nhà cho người ủy thác để tiếp tục trong tài sản. Hơn nữa, nếu bạn nộp đơn trong năm trước và trường hợp bị bác bỏ, việc ở lại có thể không áp dụng cho một số hành động nào đó.

Tránh những sự chuyển nhượng ưu tiên và lừa đảo

Luật phá sản (đặc biệt bộ phận 547 và 548 của Bộ Luật Ngân hàng) cho phép người ủy thác “trả lại tiền hoặc chuyển nhượng tài sản trước khi điền vào hồ sơ.

  • Trong vòng 90 ngày trước khi nộp đơn xin chuyển nhượng (hoặc một năm nếu chủ nợ là người nội trợ, như người trong gia đình).
  • Việc chuyển nhượng quyền sở hữu: ) Để có giá trị thấp hơn giá trị công bằng trong vòng hai năm (trong một số bang) với mục đích cản trở chủ nợ. Thí dụ, việc bán xe cho một người bạn với tên người khác. Người ủy thác có thể sửa đổi và bán tài sản vì lợi ích của chủ nợ. Ngay cả nếu bạn không muốn lừa đảo, việc đánh giá tài sản dưới giá thấp có thể đủ để kích hoạt một móng vuốt.

Để bảo vệ trường hợp của bạn, hãy tránh bất kỳ sự chuyển nhượng tài chính bất thường nào trong những tháng trước khi nộp đơn xin việc. Hãy làm theo thói quen thanh toán các khoản chi tiêu cần thiết. Luôn luôn tham khảo luật sư của bạn trước khi chuyển nhượng các khoản nợ cũ hoặc trả các khoản nợ cũ. Nếu bạn đã thực hiện một chuyển khoản đáng ngờ, luật sư có thể khuyên bạn chờ đủ thời gian để chấm dứt thời gian nhìn lại, hoặc bạn có thể cần phải tiết lộ nó và có nguy cơ phục hồi. Việc tiết lộ đầy đủ tốt hơn việc ẩn.

Hợp tác với việc tư vấn tín dụng và giáo dục đối với các nhà bào chế

Việc sửa đổi để phá sản đòi hỏi hai khóa học giáo dục: một [FLT: 0] trước khi bạn khai báo, một phiên chạy tư vấn tín dụng và [FLT:] đòi hỏi một [FLT] trình độ học vấn . Việc thứ nhất phải được hoàn tất trong vòng 180 ngày trước khi bạn khai báo. Cần phải hoàn tất sau khi bạn được giải trình thông báo, nhưng chưa được giải phóng. Cả hai đều là giá trị và có sẵn trên mạng hoặc qua điện thoại. Hãy giữ chứng nhận đầy đủ giấy chứng nhận về việc hoàn tất. Không có khả năng giải quyết trường hợp của bạn. Việc này sẽ được chấp nhận hoặc không chấp nhận trong danh sách các nhà cung cấp tài chính của bạn. Cần phải bao gồm cả các chương trình hỗ trợ tài chính và thông qua các chương trình hỗ trợ tài chính. Cần thiết bị từ chối duyệt qua các chương trình này. Cần thiết bị ngân sách hướng dẫn về ngân sách và bỏ.

Giữ những ghi chép chi tiết trong suốt quá trình

Tài liệu có tổ chức là đồng minh tốt nhất của bạn.

  • Thuế thu lại trong hai năm qua
  • Tiền đặt cọc trong 60 ngày trước khi nộp hồ sơ
  • Tài khoản ngân hàng trong 6 tháng qua
  • Tài khoản xe cộ, giấy tờ hưu trí
  • Bất cứ thư từ nào với chủ nợ hay các công ty thu tiền
  • Ghi chép thanh toán cho chủ nợ hoặc người chuyên nghiệp
  • Gia đình, hợp đồng thuê nhà và hóa đơn tiện ích

Những tài liệu này sẽ được sử dụng để điền vào các thời khóa biểu phức tạp cần thiết cho tòa án phá sản. Lịch trình không chính xác hoặc không đầy đủ có thể dẫn đến sự trì hoãn, phản đối từ ủy thác, hoặc ngay cả những lời buộc tội khai man. Hãy dùng máy quét hoặc thư mục che mờ số để giữ mọi thứ dễ truy cập. Hãy tạo dòng thời gian cho các sự kiện tài chính chính chính chính chính chính chính: thay đổi, mua bán tài sản, trả tiền, kiện, thanh toán và giấy tờ. Thời gian này giúp bạn có những vấn đề về địa điểm luật sư và chuẩn bị những vấn đề tài chính.

Hãy làm việc gần gũi với luật sư của bạn về chiến thuật ô uế

Một khi bạn và luật sư quyết định tiến hành, bạn sẽ phải xem xét mỗi cách trình bày chi tiết. Bạn cần phải hoàn thành một tiến trình [FLT: 0] để xin, lịch trình tài sản và nợ nần, một tuyên bố về vấn đề tài chính và một cách kiểm tra. Luật sư của bạn sẽ xem xét mỗi mục nhập cho sự chính xác và nhất quán. [FLT: 0] Việc tiết lộ đầy đủ [FLT: 0] là bắt buộc (FLT: 1) — Việc giấu tài sản hay nợ có thể dẫn đến việc giải phóng hay các khoản nợ, một báo cáo về việc thanh toán. Sau khi làm, bạn phải tham dự một cuộc họp (hội nghị công việc mới, nơi mà người ủy thác và bất cứ người tín nhiệm nào có thể hỏi những câu hỏi về các câu hỏi dưới sự giúp đỡ về lợi ích của bạn.

Luật sư của bạn cũng có thể khuyên bạn sửa đổi lại giấy tờ theo phương pháp khác. Chẳng hạn, nếu bạn muốn được hoàn lại thuế lớn, bạn có thể điền sau khi nhận nó để bảo vệ nó. Ngược lại, nếu bạn có thể có khiếu nại, điền vào hồ sơ trước khi giải quyết vấn đề phá sản. Những quyết định này đòi hỏi phải cẩn thận dự tính.

Dự tính cho đời sống sau khi thất bại

Sau khi giải quyết nợ nần, tập trung vào việc tái tạo lại thẻ tín dụng. Trong khi phá sản vẫn còn trong báo cáo tín dụng 7–10 năm, ảnh hưởng của nó giảm dần theo thời gian. Bạn có thể bắt đầu tái thiết bằng cách kiếm thẻ tín dụng bảo đảm, thanh toán đúng giờ và giữ thăng bằng. Một số người cho vay có thể cung cấp các khoản vay sau ngân hàng với mức vay hợp lý. Cũng giữ tiền tiết kiệm, tiền nhà ở và báo cáo tín dụng cần thiết để tránh rơi vào nợ. Nhiều người thấy việc phá sản xuất tài khoản mới, có thể tiếp tục thực hiện các thói quen tài khoản tiền mới. Hãy xem xét việc đăng ký và gửi tiền có thể gây quỹ cần thiết cho người khác. Hãy bắt đầu từ chối ngân sách để giảm bớt chi tiêu. Hãy dùng cách khác để tự động xử lý tiền. Hãy dùng cách khác để giảm bớt các quy định về việc chuyển khoản tiền.

Ngoài ra, hãy biết rằng một số món nợ như cho vay sinh viên và nợ thuế gần đây có thể không được trả.

Kết thúc

Để giải quyết nhiều món nợ trước khi nộp đơn xin phá sản, cần phải cẩn thận lên kế hoạch pháp lý, tài liệu kỹ lưỡng và bảo vệ tài sản chiến lược. Bằng cách đánh giá toàn bộ hình ảnh tài chính của bạn, tìm hiểu các lựa chọn chương trình, tham khảo một luật sư có khả năng, và tìm kiếm những cách khác, bạn có thể đưa ra một quyết định sáng suốt, không bao giờ vội vã phá sản mà không cần sự hướng dẫn chuyên nghiệp — thời gian và chi tiết quan trọng. Với cách tiếp cận đúng, bạn có thể giảm thiểu thiệt hại, bảo vệ tài sản thiết yếu, và bắt đầu hành trình đến sự ổn định tài chính. Luôn luôn ưu tiên và tuân thủ để đảm một trường hợp ổn định và sự phục hồi sức khỏe bền vững. Các khung khung khung pháp lý tồn tại để cho những người vay nợ thành thật sự bắt đầu mới, nhưng nó đòi hỏi sự tham gia và công khai, và công khai nguồn tài nguyên từ các cơ quan sát và các cơ quan sát khách hàng, và các cơ quan chức có thể có thể có thể có thể thực hiện hữu ích để hướng dẫn và có thể thực hiện hữu, và có thể thực hiện hữu, để hướng dẫn và có thể thực