Table of Contents

Hiểu giá thật của một sự phán xét nhỏ

Khi một tòa án nhỏ đưa ra phán quyết chống lại bạn, hậu quả sẽ vượt xa nợ ngay lập tức. phán quyết trở thành một hồ sơ công cộng có thể được báo cáo cho các văn phòng tín dụng lớn - Ban quản lý tín dụng - các cơ quan tín dụng, giao thông, và Elifection - và Elifex - và xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn như là một món đồ tiêu cực. đối với nhiều cá nhân, đây là lần đầu tiên họ nhận ra rằng một cuộc tranh chấp khiêm tốn hơn một vài ngàn đô la có thể gây ra một số tín dụng, chặn để tăng mức tiền bảo hiểm, và thậm chí là việc làm tổn hại. hiểu chính xác một lời tuyên bố nhỏ ảnh hưởng đến công trạng của bạn, nó sẽ ảnh hưởng đến mức nào đến báo cáo của bạn, và những gì nó có thể làm về vấn đề tài chính của bạn, và những gì bạn có thể bảo vệ sức khỏe của bạn.

Một tòa án nhỏ tuyên bố gì?

Tòa án nhỏ là một địa điểm pháp lý đơn giản được thiết kế để giải quyết các cuộc tranh chấp liên quan đến số tiền tương đối thấp - theo quy định là 2.500 đô la cho đến $15,000, tùy theo tiểu bang. Quá trình này không chính thức hơn phiên tòa dân sự thông thường, và nhiều đảng đại diện cho chính họ. Nếu một nguyên đơn (người kiện) thắng vụ, các vấn đề về tòa án nói rằng bị cáo nợ một số tiền cụ thể. Nếu bị cáo không tự nguyện trả tiền, phán quyết cho nguyên đơn có quyền theo đuổi sự quyên góp qua việc tài khoản, tài khoản của gia đình Levi, hoặc tài sản.

Quan trọng là một phán quyết nhỏ là một khoản nợ hợp pháp. và những người khác mà bạn đã không đáp ứng một nghĩa vụ được tòa án. dấu hiệu này được xem là một sự kiện nghiêm trọng bị xúc phạm, tương tự như một giấy khai thuế hoặc một tài khoản cũ, và nó trực tiếp làm suy yếu uy tín của bạn.

Các cơ quan tư liệu báo cáo về sự phán xét

Các cơ quan tín dụng có được dữ liệu phán quyết từ hồ sơ tòa án, là tài liệu công cộng. Ngay cả nếu bạn không bao giờ nhận được một hóa đơn từ tòa án, thì vẫn có thể được nhận bởi hệ thống tự động hoặc tài liệu hướng dẫn báo cáo từ các nhà môi giới dữ liệu chuyên về việc quét các ổ cắm này. Một khi cục nhận được thông tin này, họ sẽ thêm nó vào hồ sơ tín dụng của bạn. Báo cáo thường bao gồm số vụ án, tên tòa án, ngày tháng, số lượng được đệ trình, và tình trạng hiện tại (không hài lòng, thỏa mãn, thỏa mãn hay bị xóa bỏ).

Không phải mọi phán quyết được báo cáo tự động - các tòa án nhỏ hơn hoặc các vụ cũ có thể bị bỏ qua, nhưng rủi ro là cao. trong thời đại kỹ thuật số, hầu hết các hạt đều đăng tải hồ sơ của tòa án lên các cơ sở dữ liệu toàn bang mà các cơ quan báo cáo tín dụng và các cơ quan nền ba được truy cập thường xuyên. một số bang như New York và California, có hệ thống điện tử tập trung để làm cho các cục dễ dàng hơn cho việc lấy dữ liệu phán xét.

Vai trò của những kẻ phá hoại dữ liệu trong việc báo cáo về sự phán xét

Những nhà môi giới dữ liệu thuộc Đảng thứ ba như LexisNexis và CoreLic tổng hợp các hồ sơ tòa án công cộng và bán chúng cho Cục tín dụng, chủ nhà và chủ nhân. Những nhà môi giới này có thể duy trì cơ sở dữ liệu với thông tin phán xét hàng thập kỷ, đôi khi vượt quá giới hạn tín dụng 7 năm. Ngay cả khi các văn phòng tín dụng gửi đi một bản đánh giá sau 7 năm, một công ty kiểm tra nền vẫn có thể báo cáo nó cho mục đích xem xét công việc theo quy định riêng biệt. Đây là lý do tại sao việc quan trọng không chỉ gửi thông tin tín dụng mà còn kiểm tra cơ sở dữ liệu công cộng khác.

Tác động trực tiếp đến mức tín dụng của bạn

Khi một phán quyết được đưa ra trên báo cáo tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm đi -- một số lần, khoảng 100 đến 150 điểm hoặc hơn, tùy vào điểm bắt đầu và phần còn lại của hồ sơ tín dụng. hai mô hình lớn, FICO và VantageScore, xem hồ sơ công cộng (kể cả các phán quyết) là những thứ tiêu cực.

Mô hình FICO cũng xử lý các vụ án tương tự như vậy để thu thập các tài khoản. sự hiện diện của một phán quyết được đưa vào các yếu tố "amounts nợ" và "tiểu thức tín dụng mới", nhưng thiệt hại chính đến từ loại "trả tiền sử", mà cân nhắc các phán quyết không được trả như là một tội phạm lớn.

Tại sao ảnh hưởng nặng nề đến thế?

Người cho vay xem một phán quyết của tòa án là bằng chứng mạnh mẽ về hành vi tài chính vô trách nhiệm. Ngay cả một phán quyết không được trả lương cho thấy bạn không thể hoặc không tôn trọng một nghĩa vụ tài chính hợp pháp. nhận thức này làm cho bạn vay có rủi ro cao. Vì vậy, bạn có thể phải đối mặt với mức lãi suất cao hơn, tăng tiền bảo mật, hoặc từ chối thẳng thừng cho thẻ tín dụng, thế chấp, vay xe hơi, và thậm chí cho thuê nhà.

Hơn nữa, nếu bạn không để ý đến sự phán xét này, bạn có thể thấy trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm sau khi nộp đơn, bất kể nó có được trả thêm bao nhiêu, và nếu bạn không để ý, thì tổn thất vẫn còn tồi tệ hơn nếu nguyên đơn làm mới lại bản án (được cho nhiều tiểu bang trong một thời gian khác). Sự phán xét lại có thể tăng thêm khả năng trả nợ trong vòng 10 đến 20 năm, và một số chủ nợ sẽ yêu cầu các cục tín dụng cập nhật ngày tháng, có khả năng tái lập lại đồng hồ bảy năm.

Hình dung những sự khác biệt giữa sự phán xét thỏa mãn và không thỏa mãn

Phán đoán thỏa mãn vẫn là một mục tiêu tiêu tiêu cực, nhưng nó không nghiêm trọng hơn một. FICO và VantageScore đều cân nhắc trạng thái thanh toán. Một phán quyết không thỏa mãn cho thấy tình trạng thanh toán vẫn tiếp tục phạm pháp, trong khi một người được thỏa mãn cho vay cuối cùng đã được giải quyết. Tuy nhiên, thuật toán ghi đè buộc xem bất kỳ hồ sơ công cộng nào là một sự kiện bị vi phạm pháp luật. Trong thực tế, một phán quyết thỏa mãn có thể giảm điểm so với 20–40 điểm so với một điểm không thỏa mãn, nhưng nó sẽ chặn nhiều đề nghị cho vay chính. Cách duy nhất để loại bỏ sự gây tổn thương là xóa bỏ hoàn toàn sự kiện thẩm định hay vact.

Thời gian và thời gian phán xét

Luật Báo cáo tín dụng Công bằng (FCRA) thường hạn chế việc báo cáo về phán quyết của tòa án dân sự đến bảy năm kể từ ngày nộp đơn. Tuy nhiên, luật pháp liên bang thay đổi về thời gian phán quyết. Tại nhiều tiểu bang, một phán quyết có thể được tái lập mãi mãi, nghĩa là nợ pháp lý không bao giờ thật sự chấm dứt. Đồng hồ báo cáo có thể bắt đầu lại nếu bạn làm lại bản án, hoặc nếu bạn trả nợ, luật hạn chế có thể tái thiết.

Thời kỳ đặc biệt của Renewal

Mỗi bang đặt ra những quy tắc riêng cho sự thay đổi thẩm định. ví dụ, ở California, một phán quyết kết thúc sau 10 năm nhưng có thể được tái lập lại trong 10 năm nữa. ở Texas, phán quyết có giá trị trong 10 năm và có thể được tái lập lại trong vòng 10 năm nữa. Ở New York, tuổi thọ đầu tiên là 20 năm với những lựa chọn thay đổi. Một số bang như Rhode Island cho phép tái lập lại mỗi 10 năm liên tục. Điều này có nghĩa là một phán quyết từ 2010 vẫn có thể được thực thi hợp pháp trong 2040 nếu được tái lập lại hợp pháp. Luôn luôn kiểm tra lại luật của nhà nước vì việc xóa nợ vẫn không xóa bỏ chính nó - những người báo cáo có thể thu hồi tín dụng có thể thu hồi tín dụng hợp pháp sau khi báo cáo cáo cáo cáo cáo về tín dụng bị mất đi.

Nguy cơ báo cáo tín dụng được thông báo lại về Renewal

Khi phán quyết được lại, một số người cho vay hoặc nhà môi giới dữ liệu có thể gửi một ngày cập nhật của tài liệu cho các cục tín dụng. Các cục đôi khi xem lại một bản ghi chép thay đổi như một kỷ lục công cộng mới, có thể cho phép sự phán xét được tái xuất hiện trong báo cáo của bạn trong bảy năm nữa. Đây là một thực hành đã bị tranh cãi, nhưng nó xảy ra. Nếu bạn thấy một phiên tòa cũ xuất hiện lại, hãy đệ trình tranh luận rằng ngày hồ sơ gốc là điểm bắt đầu chính xác. Cục Bảo vệ tài chính (CPB) đã đưa ra các hướng dẫn không hỗ trợ tái sử dụng, nhưng thực thi sự thay đổi.

Bạn có thể loại bỏ sự phán xét ra khỏi nguồn tư liệu không?

Đúng vậy, có những con đường chính đáng để xóa bỏ sự phán xét khỏi báo cáo tín dụng của bạn, dù đôi khi cần sự giúp đỡ về pháp lý và cần sự cố gắng.

Bị vu khống về những phán xét chính xác

Các kho tín dụng không hoàn hảo. Đôi khi họ báo cáo các phán quyết của người khác với tên tương tự, liệt kê số lượng sai, hoặc bao gồm các phán quyết đã bị xóa hoặc thỏa mãn nhiều năm trước. Nếu bạn tìm thấy lỗi, đệ trình một tranh chấp chính thức cho mỗi gói tín dụng liệt kê mục đó. Bao gồm hỗ trợ tài liệu như hồ sơ của tòa án cho thấy sự kiện bị bác bỏ, hoặc không bao giờ phát hành.

Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng (CFCB) [FLT: 0] @ items by- Step-end [FLT: 1] hướng dẫn tín dụng ). Cục này yêu cầu Cục tín dụng điều tra trong vòng 30 ngày. Nếu tòa xác nhận sự bất thường, phán quyết sẽ bị gỡ bỏ.

Quyết định

Nếu phán quyết đã bị đưa ra sai lầm ví dụ, bạn chưa bao giờ được đưa ra một lệnh triệu tập, vụ án dựa trên sự nhận dạng sai, hoặc tòa án thiếu thẩm quyền, bạn có thể đệ đơn xin hủy bỏ phán quyết.

Vacatur không phải là tự động; bạn thường cần phải thể hiện nguyên nhân tốt (v. g., dịch vụ không đúng đắn, gian lận hoặc bỏ qua có thể bào chữa). Hãy tham vấn luật sư hoặc phòng viện trợ pháp lý nếu bạn tin rằng cần. Nhiều quốc gia có mẫu và thời hạn cụ thể cho các chuyển động vacur (thường là trong vòng vài tháng hoặc vài năm hoặc vài năm). Hành động nhanh chóng là quan trọng vì các tòa án sẵn sàng cấp phát hành vi để xét xử gần đây.

Thương lượng để xóa hoặc dàn xếp

Trong một số trường hợp, luật sư hoặc cơ quan thu tiền của nguyên đơn có thể đồng ý xóa bỏ phán quyết từ các văn phòng tín dụng để đổi lấy tiền thanh toán một số tiền đã được thương lượng. điều này không phải là thông thường - chủ nợ nhất muốn báo cáo sự thật nhưng nó đáng để hỏi. hãy ký kết thỏa thuận bằng văn bản và có hồ sơ cáo cáo cáo cáo sự hài lòng với tòa án. sau đó sử dụng sự hài lòng đó như là bằng chứng khi bạn tranh chấp với các Cục.

Một lựa chọn khác là làm việc với một công ty sửa lỗi tín dụng chuyên về việc gỡ bỏ hồ sơ công cộng. Hãy cẩn thận: nhiều công ty như thế tính phí cao và không thể đảm bảo kết quả. Bạn có thể thường đạt được kết quả tương tự bằng cách tự xử lý. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo người tiêu dùng về việc sửa chữa tín dụng hứa xóa bỏ các món hàng tiêu cực. Luôn luôn nghiên cứu bất cứ công ty nào trước khi trả tiền.

Liên kết hoặc niêm phong hồ sơ tòa án

Ở một số bang, bạn có thể yêu cầu tòa án đóng lại bản án, không thể gửi nó cho các văn phòng tín dụng và các công ty kiểm tra lai lịch. điều này thường được đưa ra trong trường hợp liên quan đến việc ăn cắp danh tính hoặc khó khăn cùng cực. quá trình này thường đòi hỏi một chuyển động chính thức và trình bày lý do thuyết phục. ngay cả khi bị niêm phong, phán quyết có thể vẫn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nếu các văn phòng đã có nó, bạn phải tranh cãi riêng biệt về việc nhập cảnh sau khi ghi nhận được niêm phong.

Bảo vệ uy tín trước và sau khi phán xét

Nếu bạn bị kiện tại tòa án nhỏ, hãy nhanh chóng đáp ứng và cân nhắc việc giải quyết trước phiên tòa.

Đáp ứng thông báo trước phiên tòa ngay lập tức

Bỏ qua một giấy mời sẽ dẫn đến một phán quyết mặc định cho bạn, đó là tình huống dễ nhất cho nguyên đơn. Một phán quyết mặc định cũng có hại như một phán quyết đã được tranh luận. Luôn luôn xuất hiện trước tòa án hoặc nộp đơn đáp ứng chính thức. Nếu bạn không thể trả, hãy giải thích tình trạng của bạn cho thẩm phán; bạn có thể có một kế hoạch thanh toán thanh toán hoặc một số tiền nhỏ.

Theo dõi các báo cáo về tín dụng

Hãy kiểm tra báo cáo tín dụng từ báo cáo thường niên.com ít nhất một lần mỗi năm. Nếu một phán quyết xuất hiện, bạn có thể nhận ra nó sớm hơn và bắt đầu tiến trình trả tiền. Theo dõi cũng giúp bạn bắt được những lỗi nhận dạng hoặc văn phòng có thể dẫn đến một phán quyết sai. Bạn có quyền tự do từ mỗi văn phòng. Hãy xem xét các yêu cầu của bạn - ví dụ, hãy nhận một báo cáo của một văn phòng mỗi bốn tháng để duy trì cảnh giác năm.

Giữ thói quen tốt về tín ngưỡng

Thậm chí với một phán quyết về bản báo cáo của bạn, bạn có thể xây dựng lại tín dụng của mình bằng cách trả tất cả các hóa đơn theo thời gian, giữ thẻ tín dụng cân bằng và tránh các yêu cầu mới. qua thời gian, trọng lượng của phán quyết giảm đi, đặc biệt là nếu nó được thỏa mãn. một số người cho vay vẫn có thể chấp nhận bạn nếu các phán quyết cũ hơn và lịch sử thanh toán gần đây của bạn là mạnh hơn. một thẻ tín dụng hoặc một khoản vay tín dụng có thể giúp chứng minh tín dụng tín dụng.

Thường xuyên hỏi những câu hỏi về sự phán xét và tư liệu

Những lời tuyên bố nhỏ có luôn luôn được đưa ra xét xử dựa trên báo cáo tín dụng không?

Không phải lúc nào cũng thế. và những phán quyết cũ có thể bị loại bỏ trước khi được ghi nhận. nên bạn nên giả sử rằng bất cứ phán quyết nào cũng sẽ được đưa ra.

Sau bảy năm, có thể nào xóa bỏ một phán quyết không?

Theo FCRA, các Cục tín dụng phải gỡ bỏ bản án sau 7 năm từ ngày nộp đơn. nếu bạn thấy bản báo cáo cũ hơn, hãy tranh luận và nêu ra quy định 7 năm. Cục phải xóa nó trừ khi chủ nợ cung cấp bằng chứng cho thấy thời gian báo cáo đã được mở rộng bởi một sự đổi mới hay thanh toán mới.

Trả tiền phán xét có ngăn chặn ngay được tín dụng không?

Không. Sự tổn thương xảy ra ngay khi sự phán xét xuất hiện. Trả tiền để thay đổi trạng thái để hài lòng nhưng không xóa mục tiêu. Tuy nhiên, bạn càng sớm thỏa mãn phán đoán, bạn càng sớm có thể bắt đầu tái thiết và có khả năng tranh cãi bất kỳ điều không chính xác nào trong báo cáo. Một số mô hình chụp ảnh cập nhật ngay khi được báo cáo thỏa mãn, mà có thể tạo một sự nâng cấp nhỏ.

Phán xét có ảnh hưởng đến khả năng thuê một căn hộ hay kiếm việc làm của tôi không?

Nhiều chủ nhà và chủ nhân điều hành ngân phiếu tín dụng. Tín hiệu phán quyết chưa được trả lương, có thể dẫn đến việc từ chối hoặc gửi tiền. Nhân viên, đặc biệt trong tài chính hoặc địa vị, có thể xem xét như một lá cờ đỏ cho sự đáng tin cậy.

Có thể nào xét đoán một vụ phá sản không?

Vâng. Nếu bạn nộp đơn xin phá sản chương 7 hoặc chương 13 thì món nợ phán quyết có thể được giải quyết (nếu không phải là gian lận, cố tình gây thương tích, hoặc trường hợp ngoại lệ khác). Một khi đã được thả, chủ nợ không thể thu thập, và bạn có thể yêu cầu các cục tín dụng gỡ bỏ quyết định vì nó không còn có thể thi hành được. Tuy nhiên, phá sản sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, có thể là một kết quả tệ hơn một phán xét đơn lẻ.

Kết luận: Hãy kiểm soát uy tín của bạn sau khi phán xét

Một phán quyết nhỏ của tòa án có thể là một sự thất bại nghiêm trọng về tài chính, nhưng nó không phải phá hoại công trạng của bạn trong một thập kỷ. bằng cách hiểu quá trình báo cáo, hành động nhanh chóng để trả nợ, và sử dụng các công cụ tranh cãi khi lỗi xảy ra, bạn có thể loại bỏ hoặc giảm hiệu quả của nó. Luôn luôn giữ các tài liệu hướng dẫn thanh toán, hồ sơ của tòa án, và giao tiếp với các văn phòng tín dụng. cho các tình huống phức tạp như là giải quyết một phán quyết hoặc hủy bỏ một vụ kiện - xem xét một luật sư tiêu dùng.

Hãy nhớ rằng: bản báo cáo tín dụng của bạn không phải là án tù. ) Ngay cả với sự phán xét, thói quen tốt và hành động đúng lúc có thể phục hồi sức khỏe tín dụng. Chìa khóa là giữ thông tin, tiếp tục hoạt động, và không bao giờ chấp nhận sự phán xét là vĩnh viễn. [Để thêm, xem tài nguyên của CFB [FL:2] trên những lời tuyên bố nhỏ [FL: 3) và FT] [FL] [FL] và các khoản vay mượn [FL].