Những lỗi thông thường nên tránh khi sửa đổi chương 13

Vở kịch cho chương 13 là một công cụ mạnh mẽ giúp cá nhân tái cấu trúc nợ và tránh bị tịch thu, nhưng quá trình này phức tạp và không tha thứ lỗi. Nhiều người vào các tiến trình phá sản hy vọng một khởi đầu mới, chỉ để tìm ra trường hợp của họ bị loại bỏ hoặc tình trạng tài chính của họ tồi tệ hơn vì lỗi có thể phòng ngừa. Hiểu được những lỗi thông thường nhất và làm thế nào để tránh chúng là chỉ để hoàn thành thành thành thành thành một kế hoạch trả lại chương 13 và đạt được ổn định tài chính lâu dài. Hướng dẫn này khám phá các lỗi chính đầu và các chiến lược có thể thực hiện được để lái chúng rõ ràng.

Chương 13 phá sản đòi hỏi phải có một kế hoạch trả nợ từ 3 đến 5 năm trước, và lề dành cho lỗi lầm rất mong manh.

1, không tham vấn luật sư phá sản

Một thông thường nhất-và gây tổn hại nhất là cố gắng để tập tin chương 13 mà không có trình bày pháp luật chuyên nghiệp. luật phá vỡ ngân hàng là phức tạp, với quy tắc thủ tục, hạn chót và yêu cầu giấy tờ. Một chương trình phục vụ pháp lý hoặc làm điều đó có vẻ rẻ hơn, nhưng lỗi trong thời gian biểu, đơn, hoặc tính toán có thể dẫn đến việc bỏ qua, mất tài sản, hoặc thậm chí là cáo gian lận. Một luật sư phá sản kinh nghiệm không chỉ đảm bảo tính chính xác mà còn giúp bạn tính toán nếu chương 13 là quyền lựa chọn phù hợp với chương 7, hoặc các tùy chọn giảm nợ thay thế. Họ có thể thương lượng với các nhà tín dụng, đề nghị thanh toán, đại diện cho một kế hoạch thanh toán và nếu bạn tham gia tham gia cuộc thi pháp lý, trả tiền công, và trả tiền công, và trả tiền công quỹ trong tương lai.

Nhiều người đưa ra đánh giá thấp sự phức tạp của việc miễn thuế. Mỗi bang có một tập hợp miễn dịch riêng cho việc bảo vệ tài sản như nhà, xe và tài khoản hưu trí. Một luật sư thường xuyên thực hiện việc phá sản tại địa phương sẽ biết những người được miễn dịch nào và làm thế nào để tối đa hóa chúng. Ví dụ, tại một số tiểu bang, bạn không thể sử dụng các đơn ngoại lệ liên bang; bạn phải dựa vào luật liên bang. Thiếu vắng tính chất đó có thể làm bạn mất một tài sản quý giá. Luôn luôn tham khảo ý kiến với một chuyên gia chuyên gia trước khi ký bất kỳ tài liệu nào.

2. Không hoàn tất lời khuyên về tín dụng

Trước khi bạn có thể đăng nhập vào chương 13, bạn phải hoàn tất khóa tư vấn tín dụng từ một nhà cung cấp được chấp thuận. Yêu cầu này được ủy quyền bởi Điều khoản Ngân hàng (11 U.S.C. ♪ 109 (h). Khóa bao gồm ngân sách, quản lý nợ, và thay thế để phá sản. Bỏ qua nó. Bỏ qua việc này, hoặc nghĩ rằng bạn có thể hoàn thành nó sau này. Bạn phải đệ trình chứng nhận hoàn tất với tòa án vào lúc đó. Ngoài ra, bạn phải chọn một khóa học toán học về tài chính (debtor) nhận được xuất viện. Nhiều người tin rằng không đủ. Hãy dùng cả hai [L] để xác cả hai. [L]

Một giám sát phổ biến khác là đi sai đường. Khóa chạy trước khi chạy phải hoàn tất trong 180 ngày trước khi nộp. Khóa học sau có thể được thực hiện bất cứ lúc nào sau khi nộp, nhưng trước khi giải trình xong. Kiểm tra xem nhà cung cấp được chấp nhận cho cả hai khóa, một số chương trình chỉ cung cấp một. Cũng cần giữ bản sao giấy chứng nhận của bạn ở nơi an toàn. Nếu tòa án hoặc ủy thác yêu cầu họ sau này, bạn sẽ cần phải sản xuất chúng ngay.

3. Bỏ qua việc liệt kê mọi cáo buộc và tài khoản

Đơn xin phá sản đòi hỏi bạn phải hoàn toàn và tiết lộ chính xác về mọi khoản nợ và tài sản. các khoản nợ thường bao gồm nợ cá nhân nhỏ từ bạn bè, hóa đơn y tế, phí hội viên, kiện tụng bạn đang tham gia, hoặc tài sản bị giữ lại ở bang khác. Cũng có thể bỏ qua dễ dàng: tiền thuế mà bạn mong nhận được, tiền gửi lại, tiền bảo hiểm và lợi ích phụ thuộc vào tài sản, như là một tài sản trong tài sản, như là một tài sản bạn có thể nhận được trong vòng 180 ngày nộp đơn giản. Nếu bạn cố ý hoặc bỏ qua nợ, có thể không còn có nghĩa là bạn vẫn còn nợ sau khi phá sản. Hơn nữa, việc ẩn danh sách này có thể bị truy tố là một tội phá sản liên bang, bị phạt và bị bắt giam giữ. Quy tắc đơn giản nếu bạn cần phải được lên danh sách, nhưng có thể được lập trình ban đầu.

Để tránh bị bỏ qua, hãy thu thập tất cả tài liệu trước khi bắt đầu. Nó bao gồm các báo cáo ngân hàng cho 6–12 tháng qua, báo cáo tín dụng từ cả ba Cục, trả phí, trả thuế, trả thuế trong hai năm qua, bảo hiểm hành vi tài sản, chức danh xe cộ, và bất kỳ tài liệu cho vay. Đối chiếu với hồ sơ tín dụng của bạn - Một số khoản nợ cũ tái phát hiện. Nếu bạn tìm thấy một món nợ không phải trong báo cáo tín dụng của bạn, vẫn còn an toàn. Ủy ban sẽ xem xét kỹ lưỡng giấy tờ giấy tờ, và bất kỳ khoảng trống nào có thể gây ra sự xác nhận hoặc kiểm tra lại tính toán.

4 Không theo kế hoạch trả thù

Chương 13 hoạt động theo một lịch trình nghiêm ngặt. Bạn phải bắt đầu thanh toán chương 13 trong vòng 30 ngày để ghi nhớ kế hoạch, ngay cả khi kế hoạch chưa được xác nhận bởi tòa án. Thiếu một khoản thanh toán, trả tiền trễ hơn số tiền cần thiết có thể dẫn đến việc bác bỏ hoặc chuyển đổi sang chương 7. Nếu hoàn cảnh tài chính của bạn thay đổi, bạn mất việc làm hoặc tiền phí tổn lớn, bạn có thể yêu cầu thay đổi kế hoạch, nhưng bạn phải nộp đơn giản hóa một chuyển đổi với tòa án. Bỏ qua vấn đề sẽ không giúp đỡ. Sự tin tưởng cũng có thể phản đối nếu nó không đề nghị trả tiền tín dụng ít nhất là 7 trong một chương trình thanh toán và thay đổi thực tế khi nó được điều chỉnh cuộc sống.

Một mẹo thực tế: đặt một số tiền tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn đến người ủy thác. Nhiều ủy viên cung cấp một cổng trực tuyến để thanh toán điện tử. Nếu bạn cần phải trả bằng thư điện tử, gửi tiền trước vài ngày để tài khoản cho việc gửi hàng chậm. Giữ nhật ký của mỗi thanh toán và xác nhận các ủy thác ghi nhận nó đúng. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán do lỗi, hãy liên lạc với luật sư của bạn ngay lập tức có thể phục hồi lại kế hoạch nếu bạn có thể hiển thị một nguyên nhân tốt.

5 Bỏ qua thu nhập và những cây ghi chép

Việc ước lượng chi phí trong chương 13 được xây dựng chung quanh thu nhập dùng một lần. Ngược lại, chi phí quá mức hoặc giảm mức thu nhập có thể gây ra quỹ tín dụng hoặc quỹ tín dụng hàng tháng. Tiêu chuẩn chi tiêu nội bộ được dùng để xác định chi phí cho thực phẩm, nhà cửa và phương tiện vận chuyển. Nếu chi phí thực sự vượt quá tiêu chuẩn này, bạn phải cẩn thận tài liệu. Một luật sư có thể giúp đỡ bạn chuẩn bị lịch trình kiểm tra kỹ lưỡng để có thể kiểm tra ngân sách.

Hãy đặc biệt cẩn thận với các chi phí thay đổi như chi phí y tế, chăm sóc trẻ em và bảo trì phương tiện. Nếu bạn có vấn đề về sức khỏe kinh niên, bao gồm ước tính hàng tháng hợp lý dựa trên lịch sử y tế của bạn. Nếu bạn tự làm, hãy cẩn thận theo dõi thu nhập của bạn - phân phối có thể làm cho kế hoạch khó đề xuất. Một số tập tin được lợi ích từ việc chuyển đổi thu nhập của họ trong vòng sáu tháng qua để có được một hệ thống CMI chính xác hơn. Hãy nhớ, tòa án mong muốn bạn thực hiện tất cả thu nhập sử dụng một cách chi tiêu dùng một cách chi tiêu cho toàn bộ thời gian. Nếu bạn có thể tăng thu nhập, bạn có thể cần phải thay đổi kế hoạch thêm.

Những cạm bẫy khác cần đề phòng

Ngoài năm lỗi thông thường ở trên, một số bẫy khác có thể làm sai chương 13 của bạn, và nhận biết trước sẽ giúp bạn tiếp tục đi đúng hướng.

6. Comment

Một khi bạn nộp đơn xin cho chương 13, bạn không thể nhận được tín dụng mới, như là vay mượn xe hơi, thế chấp, hoặc thậm chí mua thẻ tín dụng lớn, mà không có sự cho phép của tòa án tuyên bố phá sản.

Ngay cả khi sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản nhỏ có thể được xem là thiếu nợ mới nếu mức cân bằng không được thanh toán hàng tháng. Cách an toàn nhất trong kế hoạch là sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ cho mọi giao dịch. Nếu có trường hợp khẩn cấp, tủ lạnh sẽ bị hỏng, ví dụ, hãy yêu cầu luật sư của bạn nếu bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn cần phải tìm sự chấp thuận của tòa án trước tiên, có thể được kích hoạt để có nhu cầu cấp bách.

7 Thiếu kết quả hoặc không thể lưu vào tài liệu cần thiết

Việc chuyển nhượng ngân hàng là thời hạn hạn hạn định. Ngày tháng khóa bao gồm: cửa sổ 15 ngày sau khi nộp tài liệu (tải tiền thuế, tiền thuế, giấy khai thuế), thời hạn 60 ngày để điền vào một kế hoạch trả nợ, và các cuộc họp chủ nợ (341) lên lịch khoảng 20–50 ngày sau khi nộp. Thiếu sót có thể gây ra sự kiện chờ đợi bị thôi việc, trì hoãn hoặc kết quả trong các khoản phí khác. Các phiên tòa sẽ không cung cấp sự trợ giúp phụ thêm. Tạo một lịch cần thiết cho mọi hành động và sử dụng danh sách kiểm duyệt do luật sư hoặc tòa cung cấp. [FL: 0]. [b] Bản án phạt phạt [FS] đưa ra chỉ thị chi tiết. [FL: 1].]

Để giữ cho lịch được sắp xếp, hãy dùng lịch kỹ thuật số với các bộ nhắc nhở được đặt trước mỗi tuần, và để ghi rõ các tài liệu về giấy, đánh dấu thời hạn nộp trên lịch vật lý và kiểm tra mỗi ngày. Giữ một thư mục với tất cả các tài liệu cần gửi, rồi gửi bằng thư được chứng nhận qua hệ thống ghi chép điện tử của tòa án. Nếu tập tin luật sư của bạn là họ đã nhận và gửi đi mọi thứ. Đừng bao giờ cho rằng một tài liệu đã được đệ trình lại, cho đến khi bạn thấy trên bảng ghi.

8 Chuyển nhượng tài sản hoặc tài sản trước khi bị hư

Một số người cho rằng họ có thể “bảo vệ tài sản của mình bằng cách giao nộp cho các thành viên trong gia đình hoặc bán chúng cho giá trị thị trường thấp hơn. Đây là một sự hiểu lầm nguy hiểm. Người tín dụng có thể đảo ngược việc chuyển nhượng tiền giả trong vòng hai năm (một thời gian dài hơn) trước khi nộp đơn xin giấy tờ. Nếu bán tài sản cho những tài sản ít hơn hoặc tài sản có giá trị hợp lý hoặc tài sản để giấu họ khỏi những người cho vay, người tín dụng có thể kiện người nhận để lấy lại tài sản, điều này có thể gây nguy cơ tổn hại cho mối quan hệ của bạn với người nhận và có thể dẫn đến việc từ chối việc giải ngũ.

Ngay cả việc chuyển khoản có vẻ vô hại như trả nợ cho người thân, có thể xem xét lại tiền vay của mình. Nếu người thân là chủ nợ, thì việc chuyển nhượng có thể được xem là ưu tiên, và người ủy thác có thể trả lại. Cách an toàn nhất là duy trì các hoạt động tài chính bình thường trước khi điền, nhưng tránh các món quà lớn, bán dưới thị trường, hoặc trả nợ bên trong.

Bước tiến của chương 13 thành công

Việc tránh những lỗi lầm chỉ là một nửa, nhưng những bước tích cực có thể làm tăng đáng kể cơ hội thành công của bạn trong chương 13 và khởi đầu một cuộc sống mới về tài chính.

Làm việc với một luật sư có hiểu biết

Hãy chọn một luật sư đúng, xem xét một người xử lý rất nhiều vụ kiện, và quen thuộc với thủ tục phá sản của tòa án địa phương, và thông báo rõ ràng.

Trong cuộc hội thảo, hãy hỏi cụ thể về cách họ xử lý các sửa đổi kế hoạch và sự phản đối tín nhiệm.

Hãy nghiêm túc theo đuổi khóa học khuyên bảo về tư liệu

Không xem việc tư vấn tín dụng trước khi kết hôn chỉ là một thủ tục, nhưng khóa học có thể giúp bạn thấy rõ hơn về tình trạng tài chính và có thể cảnh báo bạn về những phương pháp khác mà bạn chưa xem xét.

Sau khi hoàn thành khóa học, hãy xem lại các tài liệu một khi kế hoạch của bạn được xác nhận. Dùng các công cụ ngân sách cung cấp để theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn. Nhiều nhà biên tập đã nhận thấy rằng các quy tắc họ học được trong khóa học trực tiếp đóng góp để hoàn thành kế hoạch đúng giờ. khóa học sau khi vay nợ cũng có thể cung cấp chiến lược để tái thiết lập tín dụng, điều này là quan trọng sau khi giải ngũ.

Hãy lương thiện và trong sạch

Khi liệt kê sự kiện nằm trên nền của một vụ phá sản thành công. Khi liệt kê nợ, kể cả những người bạn định trả (v. d., vay sinh viên hay nợ người thân). Khi liệt kê tài sản, đừng quên những thứ nhỏ như nữ trang, máy ảnh, hoặc điện tử có thể miễn phí nhưng vẫn còn phải được tiết lộ. Cung cấp thông tin với tất cả tài liệu hướng dẫn đã yêu cầu. Nếu bạn mắc lỗi trong việc điền tên người thân, luật sư của bạn có thể đệ trình sửa đổi. Trung thực xây dựng lòng tin với ủy thác và tòa án, mà có thể làm cho trường hợp mịn hơn và có khả năng tăng cường độ xác nhận.

Hãy nhớ rằng công việc của người tín cẩn là đảm bảo công bằng cho cả bạn lẫn chủ nợ, nếu bạn giấu tài sản, bạn đang gây hại cho chính mình nhiều hơn là cho chủ nợ.

Tạo một kế hoạch trả thù thực tế

Chương 13 của bạn phải đề nghị bạn trả tiền từ ba đến năm năm, và dùng ngân sách để định đoạt một số tiền có thể làm việc, nhưng hãy giữ bảo thủ: đề nghị thanh toán thấp hơn, rồi trả trước sớm nếu bạn có thêm thu nhập, hơn là đề xuất một số tiền không thể đạt được và mặc định sau đó.

Khi tính toán thu nhập một lần, bao gồm tiền tiêu vặt cho những chi phí không đều đặn như bảo hiểm xe hơi trả hàng quý, quà tặng và tiền tiết kiệm khẩn cấp.

Hãy giữ vững lập trường và ghi chép

Trong suốt chương 13 của tiến trình này, bạn cần phải theo dõi thu nhập, chi phí, thuế, tiền lương và thư từ cho ủy thác. Giữ một tập tin đóng góp ( giấy hay số) cho tất cả các tài liệu liên quan đến phá sản. Ghi chú ngày tháng mỗi lần trả tiền cho quỹ ủy thác và xác nhận nó được. Nếu bạn có những câu hỏi về chính sách ủy thác liên quan đến việc thanh toán trực tiếp hoặc tiền lương, hãy đặt trước. Sau khi bạn giải ngũ, có thể giữ lại giấy tờ rơi vào năm công ty. Có thể cần thiết khi áp dụng tiền thế chấp, vay hoặc thẻ tín dụng mới.

Hãy xem xét việc sử dụng bảng tính để theo dõi ngân sách của bạn so với các khoản thanh toán kế hoạch. Nhiều người ủy thác yêu cầu bạn phải nộp báo cáo tài chính hàng năm, kể cả bản sao trả thuế. Đặt một lịch nhắc nhở thu thập các tài liệu này trước hạn chót. Nếu tình hình tài chính thay đổi, hãy ghi lại tất cả các thư từ chủ của bạn về giờ hạn chế, hóa đơn y tế hoặc bằng chứng hóa đơn chi phí bất ngờ. Những hồ sơ này sẽ rất cần thiết nếu bạn cần thay đổi kế hoạch.

Kết thúc

Vở kịch cho chương 13 không phải là một thất bại - đó là một chiến lược pháp lý để lấy lại quyền kiểm soát nợ, nhưng nó đòi hỏi sự chuẩn bị, trung thực, và hướng dẫn chuyên nghiệp. bằng cách tránh những lỗi thông thường được nêu trên - đặc biệt là xử lý tiến trình mà không cần luật sư tư vấn bắt buộc, không liệt kê tất cả các khoản nợ và tài sản, bỏ qua kế hoạch tuân thủ, và bóp méo thu nhập bạn cho bản thân cơ hội tốt nhất để hoàn thành kế hoạch và nhận được giải phóng.