Không giống như những nhân viên truyền thống, bạn phải chịu trách nhiệm theo dõi từng đồng đô la kiếm được, tự quản lý việc giữ lại, và định hướng một mạng lưới phức tạp gồm các suy luận và tín dụng. chuẩn bị đúng đắn không chỉ là sống sót qua ngày 15 tháng 4 mà còn là giữ được nhiều thứ bạn kiếm được, tránh bị phạt, và xây dựng một hệ thống tài chính hoạt động vòng quanh năm. hướng dẫn này cung cấp các chiến lược về thuế có thể thực hiện được thiết kế đặc biệt cho các nhà máy tự động.

Tổ chức hồ sơ tài chính năm

Nền tảng của việc điền vào thuế không bị căng thẳng là một hệ thống ghi chép nhất định. Chờ đợi cho đến tháng Giêng để thu thập hóa đơn và hóa đơn đảm bảo là đau đầu và thiếu suy luận. Hãy chấp nhận một phương pháp hoạt động với dòng chảy công việc của bạn — đó là phần mềm kế toán dựa vào mây, một hệ thống tính toán đã hiến tặng, hoặc thậm chí là một hệ thống hộp giày mà bạn số hóa hàng tháng. Chìa khóa để [FL: 0] chuyển nhượng khi chúng xảy ra[FL:1), không phải là tuần sau.

Dùng tài khoản ngân hàng riêng biệt và thẻ tín dụng cho tất cả các thu nhập và chi phí liên quan đến công việc. Riêng việc này làm cho thời gian thuế dễ dàng hơn. Theo dõi cả giấy và biên nhận số cho mỗi lần mua được. Dịch vụ như QuickBooks Self-Employed, Wave, hoặc NewBooks có thể kết hợp với các chi phí ngân hàng của bạn và phân loại tự động. Nếu bạn muốn sử dụng các mục, tạo các cột cho ngày tháng, phân loại, mô tả, và cho dù bạn trả bằng thẻ, hoặc kiểm tra.

Phải giữ gì và bao lâu

IRS thường yêu cầu bạn giữ sổ sách thuế trong ba năm từ ngày bạn nộp hoặc ngày tháng tháng tháng hoàn trả, bất kể sau đó. Tuy nhiên, giữ hồ sơ lâu hơn nếu bạn có tài sản bị mất giá trị (như thiết bị) hoặc nếu bạn chưa đăng nhập đủ. Đối với đa số người tự do, một cửa sổ sáu năm lưu trữ cung cấp một mạng an toàn tiện ích. Lưu trữ các bản sao số trong đám mây (Gogle Drive, Dropbox) và trở lại năm năm để lưu trữ ổ đĩa được mã hóa bên ngoài.

Phóng to việc thu thuế

Người ta có thể suy luận nhiều cách khác nhau để giảm đáng kể thu nhập thuế, và Sở Thuế Vụ cho phép bạn khấu trừ “những chi phí thông thường và cần thiết liên quan trực tiếp đến kinh doanh của bạn.

Chọn thư mục để nhập vào

Nếu bạn dùng một phần của nhà riêng và thường xuyên cho công việc kinh doanh, bạn có thể trừ tiền lãi, tiền nhà, tiện ích, Internet và sửa chữa. Bạn phải có một không gian riêng biệt hoặc một khu vực rõ ràng — chỉ dùng cho công việc. Sở thuế cung cấp hai phương pháp: một tùy chọn đơn giản là 5 đô la trên một feet vuông, lên đến 300 feet vuông) và phương pháp thông thường (tính chi phí thực tế dựa trên tỷ lệ sử dụng trong kinh doanh). Đối với nhiều người tự do, phương pháp đơn giản là dễ dàng hơn và tiết kiệm.

Người xuất khẩu:) Bạn không thể suy luận về văn phòng nhà nếu bạn cũng thuê chỗ đó cho chủ hoặc dùng nó cho việc chăm sóc hàng ngày mà không cần thêm yêu cầu. Giữ một kế hoạch và ảnh để ghi lại không gian trong trường hợp kiểm tra.

Đồ cấp, đồ trang sức và phần mềm

Cung cấp văn phòng (paper, bút, mực in), thiết bị máy in (laptop, màn hình, máy in), dài hạn phần mềm (Sát hình ảnh, Microsoft 365, công cụ quản lý dự án), và ngay cả một phần của hóa đơn điện thoại di động của bạn đủ tiêu chuẩn để tính toán. Để chi phí cho hơn 2.500 đô la, bạn có thể cần phải phân tích nó trong nhiều năm bằng cách dùng mục 179 hoặc tăng trưởng tiền thưởng. Các phần dưới 2.500 đô la thường có thể được lập tức dưới sự cai trị nhỏ an toàn của cảng. Giữ các biên lai và tài liệu chi tiết.

Du lịch và sự xa cách

Đối với các cuộc họp của khách hàng địa phương, việc làm vặt để cung cấp nhu yếu phẩm, hoặc việc đi lại đến bưu điện, bạn có thể chọn giữa tốc độ đăng ký thông thường (trong 2025 dặm), tỉ lệ đó ước lượng khoảng 0,65 Mỹ kim mỗi dặm; kiểm tra xem mức thu nhập của người dân địa phương là 463 cho con số chính thức) hoặc chi phí xe cộ (ga, sửa chữa, bảo hiểm, đăng ký xe hơi).

Để có thể trừ đi khách sạn, khách sạn, bữa ăn (thường là 50%) và thuê xe.

Dịch vụ và gửi tiền chuyên nghiệp

Những người được trả lương cho kế toán, người giữ sổ sách, luật sư và cố vấn đều có thể suy luận. cũng như những người đăng ký theo các khoản chi phí riêng hàng tháng (cho các tạp chí, hội viên trong các tổ chức chuyên nghiệp, các nền tảng học tập trực tuyến như Udemy hoặc Linked In learns, và certifications. Nếu bạn đăng ký vào một không gian làm việc, những khoản phí đó cũng được tính theo.

Các bảo hiểm sức khỏe

Những cá nhân có kinh nghiệm có thể trừ bảo hiểm sức khỏe cho chính mình, cho người hôn phối và người thân. đây là “một suy luận được ưu tiên, nghĩa là bạn không cần phải liệt kê để đòi hỏi.

Nếu bạn có một kế hoạch sức khỏe hạn chế (HDHP), hãy xem xét việc đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Đóng góp là có thể giảm thuế, tăng thuế, và rút tiền để chi trả các chi phí y tế có khả năng là miễn thuế. trong 2025, sự đóng góp của HSA là 4300 USD cho từng cá nhân và 8600 đô la cho các gia đình, cộng thêm 1.000 đô la cho 55 người lớn tuổi.

Đóng góp về hưu

Một trong những công cụ tiết kiệm thuế mạnh nhất cho người tự do là tài khoản hưu trí được thiết kế cho việc tự kinh doanh. A SEP cho phép bạn đóng góp 25% thu nhập từ việc tự nhân viên. Cả hai đều có thể đóng góp thuế và đóng thuế cho mỗi năm. [[FL:2]olo 401] [FLT:] [FLT:]] có thể cho phép đóng góp cao hơn vì cả hai người làm công và nhân viên. Cả hai đều đóng thuế đang tăng thuế và giảm thuế.

Nếu bạn chưa có kế hoạch về hưu, hãy thử mở một cái trước khi hạn nộp thuế (bao gồm tiền đóng góp cho năm trước).

Hiểu được mức thuế hàng quý

Không giống như những nhân viên có tiền thuế không trả, người tự do phải trả mỗi phần tư thuế, nhưng IRS đòi hỏi bạn phải trả đúng số tiền bạn kiếm được.

Làm thế nào để tính

Dùng Đối tượng [FLT:] cho họ 1040-ES để ước lượng tổng trách nhiệm thuế của bạn trong năm, rồi chia cho bốn. Ngày 4 tháng là thường ngày 15 tháng 4 và ngày 15 tháng 9 năm sau. Ước tính của bạn nên bao gồm thuế thu nhập (FLT và bang) và thuế nhân viên kinh doanh (Scal Security and Healthare).

Một cách thông thường là trả 100% số nợ thuế trước năm (hoặc 110% nếu bạn đã điều chỉnh thu nhập trước đó là hơn 150.000 Mỹ kim) để tránh hình phạt.

Làm sao trả tiền

Hãy dùng tài khoản ngân hàng để trả tiền qua (FLT: 0] để trả [FLT: 1], cũng có thể dùng hệ thống đóng góp điện tử (EFTPS) hoặc gửi ngân phiếu với ngân phiếu trả tiền.

Nếu bạn có thay đổi thu nhập, điều chỉnh số tiền đã ước tính bằng phương pháp cài đặt thu nhập hàng năm (Rem 2210). Tính năng này cho bạn khả năng trả ít hơn trong đồng xu nghiêng và số tiền cao hơn trong đồng xu lợi nhuận mà không có hình phạt.

Tránh những lỗi thường thấy trong thuế

Ngay cả những người tự do kinh nghiệm cũng mắc lỗi mà gây ra kiểm toán hoặc bỏ lỡ tiết kiệm.

  • Việc so sánh chi phí cá nhân và doanh nghiệp: ) Không có tài khoản riêng, bạn mất giấy tờ và có thể vô tình cho rằng chi phí cá nhân là suy luận doanh nghiệp.
  • Để đóng thuế cho chính mình: ) Thuế tự phát hành 15.3% thuế tự làm việc (12.4% An sinh xã hội + 2.9%) sẽ đạt được tất cả các thu nhập cá nhân. Đặt sang một bên đủ để trang trải nó.
  • Việc thu thuế địa phương và quyền sở hữu : [FLT: 1] Nhiều bang có những quy định và quy định suy luận riêng của họ.
  • Không theo dõi dặm: IRS đòi hỏi một bản ghi tạm thời.
  • Nhìn quá nhiều cách suy luận về thu nhập kinh doanh (QBI): ) Dưới mục 199A, nhiều người tự do có thể khấu trừ 20% lợi tức kinh doanh của họ về thuế thu nhập cá nhân.
  • Đang tính toán thời hạn thanh toán: [FLT: 1] Đặt những bộ nhắc nhở lịch cho mỗi ngày tháng theo thứ tư.
  • Đang đợi để tập tin đúng giờ: [FLT: 1] Nếu bạn không thể hoàn tất việc trở về vào ngày 15 tháng 4, tập tin a ) Form 4868 để yêu cầu mở rộng tự động sáu tháng. Điều này cho bạn thêm thời gian để nộp thuế, nhưng không có thời gian để trả thuế. Hãy trả cân bằng ước tính trước 15 tháng Tư để tránh phạt bồi thường.

Dự tính về việc nghỉ hưu và bảo hiểm sức khỏe như chiến lược thuế

Kế hoạch nghỉ hưu

Ngoài việc suy luận thuế ngay lập tức, việc đóng góp về hưu giảm thu nhập thuế cho năm. một SEP IRA là lý tưởng cho những người tự do mà không có nhân viên. với một biệt danh Solo 401(k) bạn cũng có thể mượn từ tài khoản của bạn nếu cần. Cả hai kế hoạch cho phép bạn đầu tư vào chứng khoán, trái phiếu, ETF, và quỹ chung. Hãy xem xét một Roth Solo 401(k nếu bạn muốn ở trong một giá thuế cao hơn trong lúc nghỉ hưu, đóng góp không thể khấu trừ được nhưng không thể rút thuế.

Nếu bạn mới bắt đầu, ngay cả 50 đô la mỗi tháng trong một IRA tăng thêm.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA)

Một HSA là một tài khoản có lợi 3 lần: tiền đóng góp có thể khấu trừ, thu nhập tăng thuế, và rút tiền cho chi phí y tế có thể là 1, 650 USD cho bảo hiểm y tế cá nhân và 3.500 USD cho bảo hiểm gia đình. nếu bạn khỏe mạnh và hiếm khi sử dụng dịch vụ y tế, một phương tiện bảo hiểm hưu trí là một sự tiết kiệm lớn trong việc cải trang hóa sự đóng góp của Maxim mỗi năm.

Khi nào nên cấm thuế

Trong khi nhiều người tự do tự quản lý thuế, một số trường hợp đòi hỏi sự giúp đỡ chuyên nghiệp:

  • Bạn có nhiều luồng thu nhập (tự do, tính chất thuê, đường dây phụ).
  • Thu nhập của bạn vượt qua ngưỡng để có thêm thuế Y tế hoặc thuế đầu tư.
  • Anh bị kiểm toán hoặc nhận được thông báo thuế.
  • Bạn sở hữu một văn phòng chính và muốn sử dụng phương pháp thông thường để tối đa hóa suy luận.
  • Anh đang cân nhắc việc xây dựng doanh nghiệp của mình như một công ty S hay LLC thuế như một công ty S để giảm thuế cho chính mình.
  • Bạn làm việc ở nhiều bang hoặc sống ở nhiều bang trong năm.

Một nhân viên công ty công nghệ hay đặc vụ ghi danh có thể giúp bạn xác định các suy luận bạn đã bỏ lỡ, lên kế hoạch cho năm tới, và đảm bảo rằng bạn sẽ tuân thủ theo. và hỏi về kinh nghiệm của họ với những người tự do trong ngành công nghiệp của bạn.

Danh sách kiểm tra cuối cùng cho mùa thuế miễn phí căng thẳng

Dùng danh sách này khi bạn tiếp cận các tài liệu mới:

  • Giải quyết tất cả các ngân hàng kinh doanh và các tài khoản thẻ tín dụng.
  • Thu thập tất cả các mẫu 1099-NEC và 1099-MISC từ khách hàng.
  • Chi phí khấu trừ tính tổng hợp (công ty, du lịch, cung cấp, phần mềm, giáo dục, v.v...)
  • Tính toán cách suy luận văn phòng tại nhà (phương pháp phổ biến hoặc thường xuyên).
  • Xem lại nhật ký tốc độ của cậu để hoàn thiện.
  • Kiểm tra xem bạn có đủ tiêu chuẩn để khấu trừ QBI (dùng Form 8995 hoặc 8995-A).
  • Kiểm tra số tiền ước tính đã được trả cho cả 4 phần tư.
  • Đóng góp tài khoản hưu trí (SEP IRA, Solo 401(k), hoặc IRA truyền thống) trước khi hoàn thành hạn nộp đơn.
  • Nếu vẫn còn đủ thời gian, hãy trả bất kỳ khoản tiền nào cho việc sử dụng điện tử đúng hạn.
  • Gửi thư về nhà (hoặc mở rộng) đúng giờ.

Việc sắp xếp hồ sơ, suy luận, tính toán trước các khoản thanh toán, lập kế hoạch về hưu và bảo hiểm sức khỏe, biến mùa thuế thành cơ hội để tối ưu hóa sức khỏe tài chính của bạn.