Tại sao sự che chở không chỉ là bạn nghĩ

Hãy tưởng tượng: bạn đã xây dựng một tiệm bánh phát triển mạnh trong 5 năm. một khách hàng trượt xuống sàn ướt gần quầy thu tiền, gãy cổ tay họ và kiện. không có một công ty bảo hiểm hay bảo hiểm đầy đủ, rằng sự cố này có thể xóa sạch tiền tiết kiệm cá nhân của bạn và đặt nhà của bạn vào nguy cơ. đây là thực tế của hàng ngàn chủ doanh nghiệp nhỏ những người hoạt động mà không có kế hoạch bảo vệ tài sản có lớp, không phải là về việc trốn tránh các khoản nợ hợp pháp hoặc giấu diếm. nó là về việc sử dụng các cấu trúc hợp pháp, bảo hiểm và kỷ luật tài chính để tạo ra một rào cản giữa nợ kinh doanh và mạng cá nhân của bạn. những chiến lược được thiết kế để giúp bạn xây dựng một cách hợp pháp từ mặt đất, để xây dựng một rào cản từ mặt đất.

Dù không có kế hoạch nào đảm bảo sự miễn trừ hoàn toàn, nhưng một chiến lược được cắt giảm tốt có thể khiến tài sản của bạn khó đạt được hơn nhiều.

Hiểu sự bảo vệ của tài sản

Bảo vệ tài chính bao gồm các kỹ thuật pháp lý và các thực hành tài chính bảo vệ tài sản cá nhân và kinh doanh từ các tuyên bố, các vụ kiện tụng và các chủ nợ. mục tiêu của nó là tạo ra sự phân chia sạch sẽ giữa những gì thuộc về kinh doanh và những gì thuộc về cá nhân bạn. tòa án sẽ tôn trọng rằng chỉ khi bạn xem nó là thật. thời điểm bạn che mờ ranh giới, bạn có nguy cơ mất sự bảo vệ mà thực thể và bảo hiểm cung cấp.

Tách riêng tài chính cá nhân và kinh doanh

Nếu một thẩm phán quyết bạn xem công việc kinh doanh là sự gia tăng nợ, thì bạn có thể tự mình chịu trách nhiệm về việc làm ăn.

Ngoài ngân hàng, duy trì các hồ sơ kế toán riêng, các hồ sơ thuế riêng biệt, và ký kết các hợp đồng và thư từ trong khả năng kinh doanh chính thức của bạn. Hãy sử dụng tên doanh nghiệp của bạn trên hóa đơn, thư điện tử, và chân trang web của bạn. Mỗi hành động củng cố ranh giới pháp lý bảo vệ tài sản cá nhân của bạn. Nếu một chủ nợ hoặc người điều tra và tìm thấy một đường dẫn giấy sạch, họ sẽ ít có khả năng vượt qua bức màn che.

Chọn đúng luật pháp

Các cấu trúc pháp lý mà bạn chọn cho kinh doanh của bạn là nền tảng của bảo vệ tài sản. các doanh nghiệp chính thức cần một thực thể kinh doanh cung cấp một sự phân chia hợp pháp giữa bạn và công ty.

Các công ty có khả năng sử dụng hạn chế (LCs)

Công ty LLC là cơ cấu phổ biến nhất cho các doanh nghiệp nhỏ vì nó không thể liên hệ đến nhà riêng, xe cộ hoặc tài khoản ngân hàng. Các thành viên thường không chịu trách nhiệm về các khoản thuế hoặc thuế của công ty. Các nhà tín dụng có thể theo đuổi tài sản bên trong công ty LLC, nhưng không thể tiếp cận các thành viên riêng của mình, hoặc tài khoản tài khoản ngân hàng. Các công ty này cũng cung cấp phương pháp điều trị bằng cách linh hoạt, cho phép bạn chọn giữa việc nộp thuế hoặc đóng thuế của công ty tùy theo hoàn cảnh của bạn. Nhiều quốc gia cho phép Bộ Công ty LLC, một đơn phân biệt về tài sản hoặc tài sản riêng của mỗi công ty khác nhau, với trách nhiệm riêng. Đặc biệt, nếu bạn có thể sử dụng nhiều tính năng riêng, hoặc nhiều tính năng riêng của mình, hoặc nhiều tính năng riêng một chiếc dù.

Các tập đoàn (C-Corp và S-Corp)

Các tập đoàn cũng che chở tài sản cá nhân từ nợ phải trả. tuy nhiên, họ cần thêm sự quản lý chính thức, bao gồm hội đồng quản trị, báo cáo hàng năm và các khoản chi phí hàng năm. bầu cử S-Corporation cho phép lợi nhuận để thông qua cho chủ sở hữu mà không cần gấp đôi thuế, nhưng các quy tắc nghiêm ngặt áp dụng liên quan đến giới hạn sở hữu và việc phân phối. đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, một công ty LLC dễ dàng hơn và chi phí hơn. một tập đoàn có thể được thích hợp nếu bạn lên kế hoạch để tìm kiếm vốn đầu tư, chứng khoán, hoặc cuối cùng đi công khai.

Những mối nguy hiểm

Nếu bạn hoạt động như một người chủ duy nhất hoặc một cộng sự tổng quát, tài sản cá nhân của bạn bị phơi bày trực tiếp. một vụ kiện đơn giản vì một khách hàng bị thương, một vụ tranh chấp nhà cung cấp, hoặc một tai nạn nhân viên có thể đến tài khoản ngân hàng cá nhân, vốn sở hữu nhà và tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. trong khi bảo hiểm có thể bao gồm một số sự kiện này, sự thiếu vắng của một thực thể pháp lý bạn dễ bị tổn thương để tuyên bố rằng vượt quá giới hạn chính sách. đối với một công ty LLC hoặc tập đoàn là một cách tương đối rẻ để thiết lập một Bức màn chống đỡ trên đồng hồ.

Bảo hiểm như một công cụ bảo vệ

Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh bao gồm chi phí bảo hiểm hợp pháp và số tiền bồi thường có thể nhanh chóng giảm bớt tài sản cá nhân nếu bạn không được bảo hiểm. và sự kết hợp đúng đắn phụ thuộc vào nền công nghiệp, địa điểm và hoạt động của bạn.

Những loại bảo hiểm kinh doanh

  • Bảo hiểm về quyền sử dụng:) Bao gồm thương tích thân thể, thiệt hại tài sản, và thương tích cá nhân tuyên bố như là sự giải phóng hoặc vu khống. Cần thiết cho bất cứ doanh nghiệp nào có cơ sở vật chất hoặc tương tác khách hàng. Một cú rơi vào cửa hàng của bạn hoặc một sơ suất trên lề đường có thể dẫn đến việc tuyên bố có sáu con số.
  • Bảo hiểm Giấy Phép Giáo dục (Erors ⅅ Ocment): ) bảo vệ chống lại những tuyên bố thiếu thận trọng hoặc thất bại trong việc cung cấp dịch vụ đã hứa. Vấn đề về tư vấn, nhân viên bất động sản, kế toán, luật sư và các nhà cung cấp dịch vụ khác. Ngay cả một lỗi được dự trữ cao có thể dẫn đến một vụ kiện, và chính sách này bao gồm cả sự phòng thủ lẫn sự vô tình.
  • Bảo hiểm bảo hiểm:) bao gồm các thiệt hại về tài sản kinh doanh, gồm thiết bị, hàng hóa và tòa nhà, từ lửa, trộm cắp, phá hoại hoặc thiên tai. Nếu bạn sở hữu bất động sản thương mại, một chính sách chủ nhà cũng cần thiết.
  • Bảo hiểm biện hộ của các công nhân: đòi hỏi hầu hết các bang, chi phí y tế và tiền lương bị mất cho nhân viên bị thương trong công việc.
  • Bảo hiểm quyền quyết định:) Khi các lỗ hổng dữ liệu trở nên phổ biến hơn, chính sách này bao gồm chi phí liên quan đến việc phục hồi dữ liệu, thông báo, giám sát tín dụng cho khách hàng bị ảnh hưởng, và kiện tụng từ thông tin cá nhân bị tổn hại.
  • Bảo hiểm Umbrella:) cung cấp thêm các khoản bảo hiểm phụ ngoài giới hạn của các chính sách khác.

Xem lại các cuộc kiểm tra và bồi thường thường đều đặn

Bảo hiểm cần thay đổi khi công việc làm ăn của bạn phát triển. Thuê nhân viên đầu tiên của bạn gây ra sự cần thiết bồi thường nhân viên. Chạy một trang web điện tử có nghĩa là bạn cần phải có trách nhiệm mạng. Thêm dịch vụ giao hàng tăng tự động và trách nhiệm chung. Lên lịch một phê chuẩn hàng năm với một nhân viên bảo hiểm độc lập, chuyên về công nghiệp của bạn. Yêu cầu họ xác định khoảng cách bảo hiểm và giải thích chính sách. Cũng xem xét việc bảo hiểm quan trọng nếu bạn phụ thuộc vào chuyên môn của bạn hoặc của một đối tác. Chính sách này trả tiền mặt nếu người đó chết hoặc bị tàn tật, cung cấp tiền mặt để che chắn lợi nhuận và chuyển nhượng. Tất cả các tài liệu đều có thể truy cập được.

Làm cho tài chính được bảo vệ

Ngoài việc xây dựng và bảo hiểm thực thể, chiến lược tài chính có thể làm giảm sự giàu có cá nhân của bạn ý tưởng là chuyển tài sản vào các loại được bảo vệ và quản lý nợ một cách cẩn thận để cho chủ nợ có ít mục tiêu hơn.

Tài khoản hưu trí và sự bảo vệ của ERISA

Điều kiện tài khoản hưu trí như 401 (k), IRA, và SEP IA, cũng như các tài khoản được bảo vệ mạnh mẽ dưới Luật bảo vệ nhà nước dưới sự bảo vệ của chính phủ, cũng như các tài khoản cá nhân thu nhập (ERISA) và Luật Phòng chống lạm dụng ngân hàng và Luật bảo vệ tiêu dùng. Trong đa số các bang, những quỹ này không thể được tiếp cận bởi các nhà đầu tư kinh doanh. Việc thường xuyên đóng góp tài khoản hưu trí không chỉ xây dựng tài sản mà còn bảo vệ tài sản từ những tuyên bố trong tương lai. Nếu bạn có thể tăng tối đa đóng góp cho một Slo(40) hay SPA, cả hai được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ. Hãy giữ vững lập một khi tài khoản đã bị mất đi, các tài khoản này sẽ được bảo vệ về tiền được bảo vệ khỏi tình trạng tài sản của nó.

Tin cậy nơi sự che chở có tính cách tài chính

Tín dụng có thể là một bổ sung mạnh mẽ cho chiến lược của bạn, tùy thuộc vào mức độ rủi ro và giá trị của bạn. Một sự tin tưởng không thể thay đổi được có thể loại bỏ tài sản khỏi quyền sở hữu cá nhân và đặt chúng dưới sự kiểm soát của người tín nhiệm. Vì bạn không còn sở hữu tài sản pháp lý nữa, thường thì chúng không thể bị những người cho vay tín dụng kinh doanh chiếm đoạt. Tuy nhiên, bạn cũng mất kiểm soát trực tiếp trên chúng, vì thế mà việc này đòi hỏi phải lên kế hoạch cẩn thận.

Giữ sổ sách tài chính và quản lý nợ nần thích đáng

Hồ sơ tài chính chính chính chính xác là cần thiết cho cả sự tuân thủ lẫn bảo vệ tài sản. Nếu người chủ nợ thách thức giá trị của việc chuyển nhượng hoặc sự tồn tại của một thực thể riêng biệt, thì sách của bạn phải hiển thị ranh giới rõ ràng. Hãy dùng phần mềm kế toán để theo dõi mỗi giao dịch, và giữ biên nhận cho các khoản nợ lớn. Bên cạnh nợ, giới hạn bảo đảm cá nhân về các khoản vay. Nếu bạn ký tên cho vay, ngân hàng có thể theo đuổi tài sản cá nhân của bạn. Hãy thương mại không bảo đảm uy tín kinh doanh thay vì tài sản cá nhân. Việc giữ sổ tín dụng cá nhân giúp bạn tránh bị hạn chế cá nhân đảm trước tiên. Xem lại cấu trúc kinh doanh cá nhân có thể giảm thiểu giá trị cá nhân, khi có thể phơi nắng.

Những chiến thuật khác để bảo vệ tài sản

Giới hạn bảo đảm cá nhân

Nhiều chủ nhà, người cho vay và nhà cung cấp sẽ yêu cầu một đảm bảo cá nhân khi bạn bắt đầu một doanh nghiệp. trong khi đôi khi không thể tránh khỏi, làm việc để loại bỏ hoặc giảm chúng như việc kinh doanh của bạn xác nhận tín dụng. sau một năm thanh toán thời gian. yêu cầu đảm bảo được gỡ bỏ khỏi một khoản vay hoặc cho vay. Nếu bạn phải đảm bảo một khoản nợ, giảm hoặc giới hạn nó đến một thời gian cụ thể. không bao giờ ký kết mở đảm bảo rằng bạn sẽ phơi bày vô hạn. qua thời gian, khi kinh doanh xây dựng hồ sơ tín dụng riêng của mình, bạn có thể chuyển đổi từ đảm bảo cá nhân hoàn toàn.

Hãy tuân thủ luật pháp và các đòi hỏi về luật pháp

Chạy việc của bạn trong việc tuân theo các quy định của bang và liên bang là một công cụ bảo vệ tài sản mạnh mẽ. Không thể gửi thông báo hàng năm, duy trì một tác nhân đã đăng ký, hoặc nộp thuế có thể dẫn đến sự phân giải của công ty LLC hay tập đoàn, tháo gỡ bỏ hộp bảo vệ trách nhiệm. Đặt lịch nhắc nhở về mọi hạn chót. Cũng hãy theo dõi các cuộc họp bảng, giữ phút, và tài liệu. Càng nhiều hơn bạn xem công việc như một đơn vị riêng biệt, thì càng khó hơn để xem xét sự phân biệt đó. Nếu bạn hoạt động ở nhiều tiểu bang, bạn sẽ đăng ký trong mỗi trường hợp có sự có giá trị vật lý hoặc giá trị.

Dùng hợp đồng kinh doanh và giấy cói

Hợp đồng được ủy quyền có thể hạn chế phơi nắng. Bao gồm những điều khoản xác định mà đòi hỏi khách hàng hoặc nhà cung cấp để trang trải chi phí nếu hành động của họ dẫn đến một vụ kiện. Dùng những người bác bỏ trách nhiệm pháp lý nơi được phép cho phép hoạt động có rủi ro cao như thể chất, du lịch phiêu lưu, hay các sự kiện liên quan đến trang thiết bị. Luôn luôn có hợp đồng xem xét lại bởi một luật sư kinh doanh trước khi ký tên, và tránh bắt tay. Giao dịch Verbal khó khăn để thực hiện và có thể để lại cho bạn xác nhận rằng một hợp đồng viết sẽ ngăn chặn. Tiêu chuẩn hợp đồng nơi có thể ngăn chặn.

Chuyển nhượng tài sản và trao tặng

Việc chuyển nhượng tài sản cho người hôn phối, con cái hoặc tín thác có thể mang lại sự bảo vệ, nhưng thời gian là điều quan trọng. Việc chuyển nhượng sau khi chủ nợ tuyên bố có thể bị xem là lừa đảo và tước đoạt tài sản của người hôn phối, nhưng việc chuyển nhượng tài sản khi công việc kinh doanh của bạn ổn định và không có quyền dự đoán trước. Chẳng hạn, việc đặt nhà vào vị trí thuận lợi của toàn bộ, một hình thức chung với người hôn phối, có thể bảo vệ nó khỏi các nhà tín dụng trong nhiều nước.

Sự bảo vệ về tài chính số cho các công việc hiện đại

Trong nền kinh tế ngày nay, những doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc rất nhiều vào tài sản điện tử, bao gồm các trang mạng, tên miền, cơ sở dữ liệu khách hàng, tài khoản mạng xã hội, giấy phép phần mềm và tài sản trí tuệ. Những tài sản này có thể có giá trị như tài sản vật lý và yêu cầu chiến lược bảo vệ riêng của mình. Đăng ký tên miền và nhãn hiệu dưới tên tập đoàn LLC hoặc tập đoàn riêng của bạn. Hãy dùng những thông tin đăng nhập riêng lẻ và xác thực hai mặt tiền cho mỗi tài khoản kinh doanh. Giữ bản sao lưu của trang mạng và dữ liệu khách hàng, và các cửa hàng, tắt chúng đi hoặc trong đám mây với giấy phép mã hóa mạnh. Nếu bạn xem lại nội dung của phần mềm hoặc kiểm tra lại các từ ngữ có quyền để tiếp tục sử dụng các giao dịch đó nếu bạn có tính năng bảo vệ tài sản trong việc sử dụng các mục tiêu của bạn.

Cùng nhau sắp xếp mọi sự — Một sự phòng thủ đầy đủ

Bảo vệ tài sản của bạn như một doanh nghiệp nhỏ không phải là một nhiệm vụ một lần. nó đòi hỏi sự chú ý và sự kết hợp của cấu trúc pháp lý, kế hoạch tài chính và tính toán. Bắt đầu bằng việc tạo một công ty LLC hay tập đoàn và duy trì sự tách biệt chặt chẽ giữa tài chính cá nhân và kinh doanh. đầu tư vào bảo hiểm toàn diện và xem xét nó hàng năm. Hãy sử dụng tài khoản hưu trí và tin tưởng để bảo vệ sự giàu có bổ sung thêm, và giữ vững với tất cả các yêu cầu hợp đồng cá nhân không cần thiết. tránh đảm cá nhân không cần thiết và hợp đồng để sử dụng rủi ro cá nhân không cần thiết. Cuối cùng, đừng bỏ qua tài sản số của bạn, mà ngày càng có giá trị và dễ bị tổn thương.

Dù không có chiến lược đơn lẻ nào có thể loại trừ tất cả rủi ro, nhưng kết hợp những biện pháp này tạo ra nhiều lớp phòng thủ khiến cho các chủ nợ hoặc những người kiện tụng khó khăn hơn nhiều để tiếp cận tài sản cá nhân của bạn. để được tư vấn cá nhân, hãy tham khảo ý kiến của một luật sư kinh doanh có khả năng và một kế toán công được công nhận chuyên về bảo vệ tài sản. họ có thể điều chỉnh một kế hoạch cho ngành công nghiệp cụ thể, luật bang và hồ sơ rủi ro của bạn.

Để đọc thêm, hãy khám phá tài nguyên từ Trung tâm Bộ Quản lý Kinh doanh nhỏ ), Trung tâm Kinh doanh nhỏ [FLT:] [FLT] và Tự động làm thuế , và Trung tâm Kinh doanh nhỏ [FLT:] .