Hiểu được sự gian lận trong ngân hàng và sự cầu xin

Luật Ngân hàng ở Hoa Kỳ được xây dựng dựa trên nguyên tắc cung cấp những người mắc nợ trung thực với một khởi đầu mới. Giải phóng một người nợ nần ra khỏi trách nhiệm cá nhân cho hầu hết các món nợ trước khi bị nợ cá nhân, có hiệu lực xóa bỏ các bảng đá sạch sẽ. Tuy nhiên, biện pháp này đi kèm với một yêu cầu nghiêm ngặt về tính minh bạch. Việc gian lận trong ngân hàng làm suy giảm sự trung thực của toàn bộ hệ thống, đặc biệt [FLT: 0] 11 [S.], 727 [FL:1), [FL], 1], cho phép tòa án phủ nhận hoặc rút tiền công tố nếu người phạm tội lừa đảo, việc gian lận gây ra sự lừa đảo, giảm uy tín, việc khai báo cáo về các dấu hiệu tín và giải pháp lý.

Những loại phá hoại ngân hàng thông thường

Sự gian lận trong việc phá sản có thể có nhiều hình thức, và thường xuyên nhất là:

  • Việc chuyển tài sản : chuyển nhượng tài sản cho người thân, bạn bè hoặc thực thể vỏ bào không lâu trước khi nộp; không liệt kê tài sản quý giá như bất động sản, phương tiện hoặc tài khoản đầu tư trên thời gian biểu phá sản.
  • Những lời thề hoặc lời tuyên bố ): Biết chắc cung cấp thông tin sai về thu nhập, nợ nần, hoặc những giao dịch tài chính gần đây trong việc phá sản, thời gian biểu, hoặc trong cuộc họp của những chủ nợ.
  • [FLT: 0] Phá hủy hoặc che giấu các hồ sơ ): phá hủy tài liệu tài chính, xóa các tài liệu điện tử, hoặc chuyển tài sản để ngăn cản người ủy thác phát hiện ra chúng.
  • Tài sản hoặc sự trả lại ): Cung cấp tiền hoặc những lợi ích khác cho người ủy thác, chủ nợ hoặc viên chức tòa án để ảnh hưởng đến kết quả của vụ kiện.
  • Phá bỏ việc ở lại ): thiếu lời thỉnh cầu phá sản hàng loạt trong đức tin xấu để trì hoãn việc tịch thu, tịch thu, hoặc đuổi học.

Mỗi hình thức gian lận mang nặng một gánh nặng rõ rệt, nhưng một thử thách thành công không chỉ đòi hỏi sự nghi ngờ mà còn phải trình bày rõ ràng và thuyết phục của những hành vi sai trái.

Những bước pháp lý để thách thức sự phá hoại ngân hàng

Việc sắp xếp một cuộc giải ngũ không phải là một chuyển động đơn giản, nhưng là một vấn đề chính thức dưới các quy tắc của Ủy ban Ngân hàng (một phần Hiến pháp) của Liên bang (một phần Hiến pháp) có liên quan đến việc nộp đơn khiếu nại, điều khiển sự khám phá và có thể đưa ra lời khuyên thực tế về vấn đề trước khi xét xử phá sản xuất.

1.

Bước chính thức đầu tiên là soạn thảo và tập tin ) để từ chối hoặc rút ra ). Tài liệu này phải ghi rõ các lý do chính thức nằm dưới 11 để trả lời một lời khiếu nại về việc gian lận [FLT] [FLT] bị buộc tội là một sự kiện liên quan đến các quy tắc liên quan đến sự kiện liên quan đến việc không theo luật pháp, sau đó [FL] đã được đệ trình một thời gian nhất định là 7 ngày. Nguyên tắc: 7 tháng trước khi bị bãi bỏ.

Nhiều tòa án cũng yêu cầu người đưa đơn kiện và khiếu nại về người có nợ và bất cứ đảng nào khác.

Tìm bằng chứng để chứng minh là kẻ lừa dối

Bằng chứng là nền tảng của bất cứ thách thức gian lận nào.

  • Những tuyên bố tài chính và khai báo tài chính cho thấy sự chuyển nhượng đến tài khoản bị ẩn hoặc kiểu thức bất thường của sự suy giảm trước khi nộp đơn.
  • Hồ sơ bất động sản ) phản ánh sự chuyển nhượng cho các thành viên trong gia đình hoặc tín thác trong giai đoạn xem lại quy luật (thường là hai năm dưới ánh 727(a)(2).
  • Tax trả lại ) mà trái ngược với thu nhập hoặc tài sản được báo cáo trong thời gian biểu phá sản.
  • Lời chứng về vợ của người hôn phối trước, người bạn làm ăn, nhân viên hoặc hàng xóm đã quan sát các hoạt động tài chính của người nợ nần.
  • Báo cáo kế toán quân sự rằng dấu vết thu nhập chưa được bảo mật hoặc xác định tài sản bị mất.
  • Chứng cứ ): email, mạng xã hội, hoặc siêu dữ liệu hiển thị tiết lộ tài sản bị bỏ qua trong thời gian biểu.

Một chủ nợ hay người ủy thác có thể đưa ra trát hầu tòa để tìm tài liệu và lời khai dưới Luật 45 và Luật 30 của Luật Liên bang quy định về quy định dân sự, áp dụng bởi Luật Ngân hàng, 916 và 7030. Trong [FLT], các bằng chứng phải được lưu giữ và tiết lộ trong quá trình khám phá. Tòa án sẽ xem xét liệu hành vi của người mắc nợ có cố ý, không chỉ là sự lơ là hay kết quả của việc ghi chép nghèo, mà còn trong [FLT: 0] Trong [Fbotru [FL1], F66 [FT1], 966.2 tháng 1 - 1 - 1 - 1 - 7 - 1992, tòa án giữ lại một danh sách tài sản đáng ngờ, kết quả của một danh sách tài sản để kết quả của một vụ chuyển nhượng, kết hợp với một sự giả mạo, với một sự cố ý đáng ngờ, kết hợp với một sự chuyển nhượng.

3. Biểu lộ hạnh kiểm lừa dối trước tòa

Tại phiên tòa (hoặc về sự phán xét tổng quát nếu không có vấn đề vật chất thật sự nào) nguyên đơn mang theo một số bằng chứng [FLT: 1].

  • Mục đích của việc ngăn cản, trì hoãn hoặc lừa đảo chủ nợ dưới [727(a)(2). Điều này đòi hỏi phải cho thấy rằng người vay có mục đích cụ thể để ngăn cản chủ nợ tiếp cận tài sản.
  • Biết rõ và giả dối khi tuyên thệ dưới [727 (a) *. Lời tuyên bố sai phải là vật liệu; ngay cả những sự thiếu sót nhỏ cũng có thể là tài liệu nếu ảnh hưởng đến việc quản lý điền trang.
  • Để giải thích việc mất tài sản dưới [727 (a)). Nếu người nợ không thể giải thích thỏa đáng cho một sự thiếu hụt tài sản đáng kể, tòa án có thể suy ra mục đích sai lầm.

Nếu tòa phát hiện ra kẻ phạm tội lừa đảo, có thể [FLT: 0] loại bỏ hoàn toàn ) cho mọi khoản nợ, hoặc thu hồi một khoản tiền đã được chấp nhận. Từ chối một phần nào đó có thể cho vay cụ thể dưới * 523 (v. d. món nợ nhận được bởi gian lận thật, nhưng sự gian lận thường dẫn đến việc phủ nhận toàn cầu. Tòa án cũng có thể áp đặt những biện hộ về đức tin xấu dưới [FLT] Luật Ngân hàng hủy bỏ (FL2) Bộ luật Ngân hàng Thủ tục hủy bỏ: 90: [T].

4 Tiến trình và phúc đáp sau khi thi hành nhiệm vụ

Một bên có thể kháng cáo quyết định phá sản đến tòa án quận hoặc ban giám khảo ngân hàng Appellate (BAP) cho vòng quanh đó. Các lời kêu gọi dựa trên những sự sai sót của luật pháp hoặc rõ ràng là những khám phá sai lầm. Thời điểm để kháng cáo là 14 ngày từ việc nhập cảnh [FLT: 0] Luật Pháp Liên quan đến Ngân hàng (BLLT) cho vòng lặp 882 (a) [FLT: 1). Một lời kêu gọi không tự động duy trì sự kiện; một sự đề nghị phải được đệ đơn xin tiếp tục và sau khi có một trái phiếu. Nếu các nhà tài trợ cũng có thể tìm kiếm chi phí dưới quyền luật (LT: 5-L: 5-L: 1 / 11], hoặc 23]

5. Bắt buộc trật tự

Một khi tòa án bước vào một lệnh từ chối hoặc bãi bỏ các khoản vay, chủ nợ phải thực hiện các bước để thi hành nó. Nếu việc giải ngũ đã được thực hiện, thư ký phải loại bỏ nó. chủ nợ hoặc ủy thác sau đó có thể tiếp tục thu thập nỗ lực chống lại các khoản nợ cho tất cả các khoản nợ đã được trả. Thứ tự cũng có thể được đăng ký ở các khu vực khác nếu người vay nợ di chuyển.

Thời gian và quy định giới hạn

Giới hạn thời gian không tha thứ. Theo quy tắc 11 U.S.C. ♪ ) và ) Luật Phụ trách Ngân hàng về việc giảm giá 4004 ]

  • Phản đối ): khiếu nại phải được đệ trình không trễ hơn 60 ngày sau khi hẹn đầu tiên dành cho các chủ nợ dưới\ 331. Phần mở rộng hiếm khi được chấp nhận và phải được yêu cầu trước khi hạn chót kết thúc.
  • Nếu dựa trên sự gian lận được phát hiện sau khi giải ngũ, khiếu nại phải được đệ trình trong vòng một năm sau khi giải ngũ. Nếu dựa trên sự kiện này, nếu người có nợ không tuân theo hoặc không quản lý đúng tính chất, thì hạn chót là một năm hoặc ngày kết thúc.

Trong chương 7 trường hợp, việc giải ngũ thường được thực hiện 60-90 ngày sau cuộc họp 331 ngày. Đối với chương 11 thì việc giải ngũ xảy ra khi được xác nhận. Luôn xác nhận các quy tắc địa phương, vì tòa án có thể áp đặt thêm thời hạn. [FLT: 0] U.S.

Nếu nghi ngờ gian lận, đừng chậm trễ.

Vai trò của người tín nhiệm và người tín nhiệm ngân hàng

Nếu người ủy thác phát hiện bằng chứng gian lận, họ có thể khiếu nại về tài chính của người tín dụng (FLT: 0) 11 [FLT: 1], nhưng các nhà ủy thác không theo đuổi mọi trường hợp, đặc biệt những người có tài sản nhỏ, có thể bị khiếu nại riêng. Trong chương 7, những người cho vay phải rời tòa án nếu vẫn còn bị truy tố hoặc bị sa thải, thì không cần phải trả nợ.

Những người cho vay nên phối hợp với Sĩ quan Ủy nhiệm Hoa Kỳ ) (phải) (phải), giám sát sự trung thành của việc phá sản.

Phòng thủ sẵn sàng cho người biện hộ

Những người chống đối bị cáo gian lận có nhiều biện pháp phòng thủ mà họ có thể dùng:

  • Lsack ): thiếu sót hay sai sót là thiếu sót, không phải lừa dối.
  • Người nợ nần tin cậy nơi lời khuyên của luật sư, kế toán, hoặc những chuyên gia khác khi chuẩn bị thời biểu.
  • Đặt ra giới hạn ): khiếu nại đã được đệ trình sau thời hạn hợp pháp; trường hợp có thể được bác bỏ trên các nền tảng thủ tục.
  • Nguyên đơn không thể đáp ứng được gánh nặng của bằng chứng.
  • Chủ nợ biết về sự gian lận mà không hành động đúng lúc, do đó vi phạm quyền thách thức.

Các luật sư nên thuê luật sư bào chữa có kinh nghiệm phá sản. Một luật sư có thể đệ trình một đề nghị bác bỏ theo quy tắc [FLT: 0] của Hiệp định Ngân hàng hủy bỏ 7012 [FLT: 1] nếu đơn khiếu nại không được đệ trình một lời yêu cầu để có thể được chấp thuận.

Hậu quả của việc phá hoại ngân hàng

Sự gian lận ngân hàng là một tội ác liên bang (FLT: 0) 18 / 18 Hình phạt hình sự có thể bao gồm năm năm tù, phạt nặng cho các nạn nhân, và bồi thường.

Những bước thực tế cho các tín đồ tín dụng

Nếu bạn nghi ngờ gian lận, hãy hành động nhanh chóng, có tổ chức:

  1. [FLT: 0] Ghi chép mọi thứ [FLT: 1]]: Bảo tồn mọi thông tin liên lạc, kiểm tra, hóa đơn và hồ sơ cho thấy hoạt động tài chính của người mắc nợ trước và sau khi nộp. Hãy tạo một dòng thời gian cho những sự kiện đáng ngờ.
  2. Act nhanh ): Đánh dấu cửa sổ 60 ngày (trước-giải thích) hoặc cửa sổ một năm (trích) trên lịch. Đừng đợi người ủy thác hành động.
  3. Thuê luật sư có kinh nghiệm trong việc tiến hành đối thủ theo Luật Ngân hàng.
  4. Hãy phân tích bằng chứng của bạn với sự tin cậy của người khác.
  5. Nếu tài sản có nguy cơ bị mất vị trí, hãy đệ trình một chuyển động khẩn cấp để chuyển đổi, để kế toán, hoặc để đóng băng tài khoản chờ giải quyết. Tòa án có thể nhập một thứ tự tạm thời ngăn chặn.
  6. Chứng cứ điện tử ): hồ sơ kỹ thuật số, email, mạng xã hội và điện thoại siêu dữ liệu có thể tiết lộ tài sản hay lời khai giả ẩn. Hãy xem xét sử dụng một chuyên gia pháp y.

Những gì gian lận không bao gồm

Không phải mọi sự mâu thuẫn đều tăng lên mức độ lừa đảo. Một lỗi đạo đức của người vay (FLT: 0) có thể là vô tình bỏ qua một tài sản nhỏ hoặc giảm giá trị thu nhập do việc giữ sổ nợ (không được cân nhắc) không hỗ trợ để lại lời khai. Luật pháp đòi hỏi một [FLT: 0] biết [FLT: 0] [FTT:1] hành động cố ý [bằng cách đánh lừa các tòa án và các chủ nợ. Tương tự, một khoản nợ nhận tiền không được trả và sau đó được thừa kế tiền. Giá trị này thuộc về tài sản thuộc về tài sản phá sản, và sự tin tưởng có thể tái phát triển sự phân biệt đối với lỗi đơn giản và sự che chở. [L]

Những phương pháp khác để giảm bớt trách nhiệm

Trong một số trường hợp, chủ nợ có thể chỉ thách thức một món nợ cụ thể là không thể trả được 11 [FLT] * 523 . Điều này không có gì là quá mạnh so với việc từ chối toàn bộ số tiền được giải ngũ và có thể dễ dàng hơn để chứng minh.

  • Debts bị mắc lừa thực sự ).
  • Có ý định và tổn thương hiểm độc ) (Ghật 523(a).
  • Fraud hoặc snout trong khi hoạt động trong một khả năng tưởng tượng ) (Gh 523(a)(4).
  • nghĩa vụ hỗ trợ kiểu Domestical ) (Ghật 523(a) (mặc dù không gian lận, thường thích hợp.

Người chủ nợ phải nộp đơn khiếu nại trong vòng 60 ngày của cuộc họp 331 ngày đầu. Danh sách đầy đủ ngoại lệ có tại Cornell LII, trong khi để lại số tiền còn lại thì không có gì thay đổi.

Kết thúc

Theo một quy trình pháp lý đòi hỏi phải hành động nhanh chóng, bằng chứng nghiêm ngặt và đại diện khéo léo. Các nhà tín dụng, ủy thác, và Ủy nhiệm Hoa Kỳ phục vụ một chức năng quan trọng trong việc giữ gìn sự toàn vẹn của hệ thống phá sản. Bằng cách hiểu cơ cấu pháp lý, thu thập bằng chứng thuyết phục, và tuân thủ tục chặt chẽ, các bên có thể thách thức hiệu quả giải phóng giả. Các luật phá sản được thiết lập để giúp đỡ những người vay nợ, không phải che chở những người bị lạm dụng hệ thống. Nếu bạn nghi ngờ, [T: 0] Theo các bằng chứng hợp pháp, hội chứng có khả năng ngay lập tức, và tuân thủ công tố [FT] có thể mất đi một vài ngày ngay lập tức: một số tiền thưởng không thể giảm bớt.