Việc mua nhà là một trong những giao dịch tài chính lớn nhất mà phần lớn người ta có thể thực hiện, đó là khi tiền bạc, chìa khóa và quyền sở hữu pháp lý thay đổi tay — là cơ sở chính để gian lận.

Hiểu những loại thực vật gần gũi với nhau

Để tránh gian lận, trước tiên bạn phải nhận ra nó thể hiện thế nào, trong khi mỗi kế hoạch mỗi khác, hầu hết là lúc mà số tiền lớn chuyển động — thường đóng cửa.

Comment

Người ta thường trích dẫn một lời tường thuật về “sự kiện tiền tệ trong vòng vài năm qua, để giải quyết các vấn đề về tài khoản của mình, một công ty bán hàng, hoặc cho vay, theo dõi cuộc trò chuyện với những chỉ dẫn dây, rồi gửi một email giả có vẻ là từ chuyên gia chính thức.

Phishing và kỹ sư xã hội

Ngoài việc lừa đảo qua đường dây, người ta dùng những cuộc tấn công để thu thập thông tin cá nhân: Số an sinh xã hội, tài khoản ngân hàng và các bản sao của tài khoản ngân hàng.

Lừa đảo tiêu đề

Sự gian lận có tựa thường xảy ra khi một kẻ giả mạo chuyển tài liệu sang tên riêng. Có thể chúng cố bán nhà hoặc lấy các khoản vay từ vốn chủ sở hữu nó. Trong khi việc này thường xuyên hơn chống lại những người chủ vắng mặt (v. d., cho người mua một tài sản hay nhà nghỉ), nó cũng có thể nhắm vào nhà ở giữa giá bán. Một sự giải thoát giả mạo của một khoản thế chấp hoặc một quyền hạn giả có thể gây ra đóng cửa với một tiêu đề không hợp lệ, để lại cho người mua một tiêu đề mây hoặc ngay cả mất tài sản.

Kẻ lừa đảo hoang vu (Những người mua và người hưởng ứng tích cực)

Người mua rơm — một người có uy tín, cho vay tiền, cũng có thể bị lừa gạt, nhưng người mua có thể bị lừa gạt, vì thế người mua hoặc người mua có thể làm sai lệch thu nhập hoặc giấy tờ làm việc để có thể được vay nhiều hơn.

Nhận diện khi đóng cửa

Một mối đe dọa khác là việc nhận dạng người mua có thể là kẻ lừa đảo, đưa ra những chỉ dẫn sai lệch về tiền bạc, hoặc có thể chặn đứng danh tính người mua để khai trương tài khoản ngân hàng.

Những biện pháp bảo mật tiên quyết trước khi đóng

Cách phòng thủ tốt nhất để chống lại sự lừa đảo bắt đầu từ rất lâu trước khi bạn ngồi vào bàn cuối cùng chuẩn bị cho quá trình, chuyên gia và an ninh cá nhân trước khi bạn ngồi vào bàn.

Chọn những chuyên gia có uy tín

Hãy kiểm tra giấy phép của họ qua bảng điều hành của bang, xin tham khảo hoặc đọc bài phê bình trực tuyến gần đây, để xác nhận họ là những công ty có uy tín và là công ty biên tập viên của quốc gia lớn, một công ty nhỏ, không rõ danh hiệu có thể dễ dàng hơn cho những người gian lận bắt chước hoặc xâm nhập.

Bảo vệ thiết bị và tài khoản số của bạn

Lừa đảo thường bắt đầu với một email bị tổn hại. Hãy dùng mật khẩu mạnh, độc nhất cho tài khoản thư điện tử và hiệu lực hai xác thực có thẩm quyền (FA). Đừng dùng cùng mật khẩu cho thư điện tử bạn dùng cho ngân hàng hay mạng xã hội. Hãy cài đặt phần mềm chống rỗng và giữ cho hệ điều hành và trình duyệt cập nhật hệ thống. Vào ngày đóng cửa, tránh sử dụng WiFi — sử dụng một kết nối di động đáng tin cậy hoặc VPN nếu bạn phải chia sẻ tài liệu trực tuyến.

Dùng cổng chia sẻ tài liệu bảo mật

Nhiều công ty tựa đề và người cho vay bây giờ cung cấp các cổng khách hàng đã mã hóa để tải lên tài liệu nhạy cảm. Tránh gửi các thông tin thuế, tài khoản ngân hàng hoặc giấy chứng nhận qua email không mã hóa. Nếu người chuyên nghiệp không cung cấp một cổng, hãy hỏi xem họ có thể sử dụng một dịch vụ chia sẻ tập tin bảo mật như shareFile hay DocuSign (mà tài khoản mã hóa nào) không. Đừng bao giờ nhấn vào thư điện tử yêu cầu bạn đính kèm tài liệu cá nhân — mở một chuỗi thư điện tử mới bằng cách dùng địa chỉ đó để sửa chữa.

Lập kế hoạch thông tri với nhóm

Trước khi bắt đầu tiến trình đóng, bạn hãy đồng ý với một phương pháp đơn và đáng tin cậy để chia sẻ chỉ dẫn dây, và nhiều công ty đề nghị rằng chỉ dẫn dây điện thoại được trực tiếp gửi đến hoặc qua một cuộc điện thoại được xác nhận — không bao giờ chỉ qua email, cho phép qua thư điện thoại.

Bước qua việc ngăn chặn sự lừa đảo trong quá trình đóng cửa

Một khi bạn đang ở giữa giai đoạn đóng cửa, hãy theo dõi những bước chi tiết này để kiểm tra mọi giao dịch và bảo vệ ngân sách của bạn.

1. Kiểm tra mọi liên lạc qua các kênh được biết

Bất cứ khi nào một người nào liên lạc với bạn cần thông tin nhạy cảm hoặc chuyển tiền, hãy xác nhận danh tính của họ bằng cách gọi số điện thoại riêng, không phải số trong email hay văn bản. Chẳng hạn, nếu công ty tiêu đề gửi email với chỉ thị dây, hãy gọi số này trên trang web chính thức (không phải số trong địa chỉ email) để xác nhận. Hãy hỏi người đó trên điện thoại để xác nhận chi tiết cụ thể về các giao dịch mà chỉ có người hợp pháp biết. Hãy lặp lại bước này cho mỗi chuyển tiền, ngay cả nếu yêu cầu xuất hiện từ một người gửi tín hiệu.

Xử lý việc truyền nhiễm qua dây điện cực kỳ thận trọng

Việc truyền tín hiệu là phương tiện thông thường nhất cho việc gian lận, nên hãy chăm sóc họ cẩn thận hơn.

  • [FLT: 0] Không bao giờ dùng tiền điện thoại chỉ dựa trên email. Nếu bạn nhận hướng dẫn dây cáp bằng email, hãy xem xét chúng đáng ngờ theo mặc định. Gọi cho tác nhân đóng của bạn bằng số đã xác nhận để xác nhận các hướng dẫn bằng giọng nói.
  • Liên kết tên và số tài khoản ngân hàng [FLT: 1) trước khi cho phép chuyển nhượng.
  • Dùng một sự chuyển đổi thử nghiệm để kiếm số tiền lớn. [FLT: 1] Một số người mua gửi một số lượng thử nghiệm nhỏ (1–$10) và xác nhận biên nhận trước khi gửi số tiền đầy đủ. Điều này thêm một bước nhưng có thể bắt được các tài khoản không khớp nhau.
  • Đừng hành động khi có sự thay đổi khẩn cấp hoặc cuối cùng. ) những kẻ lừa đảo thường tạo ra cảm giác hoảng sợ với những câu như “ngày nay dây buộc phải đóng cửa sẽ bị hoãn lại.
  • Biên nhận tiền bạc. Sau khi bạn nối dây, hãy hỏi công ty tựa đề hoặc đại lý bồi thường để xác nhận họ đã nhận được tiền.

3. Xem lại lời tuyên bố về việc đóng cửa và ổn định

Vài ngày trước khi đóng cửa, bạn sẽ nhận được một bản in đóng (CD). Đọc nó theo từng dòng. Tìm kiếm:

  • Lỗi trong tên, địa chỉ hoặc mô tả tài sản của bạn.
  • Phí tổn hoặc phí bất ngờ.
  • Thay đổi theo điều khoản cho vay (số tiền lãi suất, số lượng cho vay, số lượng hối lộ) mà bạn không đồng ý.
  • Trả hết cho những khoản thế chấp hiện có có có vẻ không đúng.

Nếu có bất cứ điều gì không rõ ràng, đừng hỏi lại người cho vay hoặc luật sư đóng của bạn để giải thích và đưa ra tài liệu hỗ trợ.

Xác nhận bảo hiểm tiêu đề và tìm kiếm tiêu đề

Lừa đảo danh hiệu là điều hiếm có, nhưng gây thiệt hại nghiêm trọng. Hãy chắc chắn rằng công ty tiêu đề thực hiện việc tìm kiếm này là đáng tin cậy và họ sẽ đưa ra một chính sách bảo hiểm tựa đề. Hãy yêu cầu bản sao của báo cáo tựa đề sơ bộ hoặc cam kết tiêu đề trước khi đóng cửa. Hãy kiểm tra xem tất cả các quyền sở hữu, phán quyết hoặc giấy tờ đã có, sẽ được liệt kê và sẽ được xóa bỏ khi đóng cửa. Nếu bạn không nhận ra, hãy điều tra ngay lập tức, đây có thể là một lời tuyên bố sai lầm về tài sản.

5. Bảo vệ thông tin cá nhân tại mỗi điểm giao tiếp

Số an sinh xã hội, số tài khoản ngân hàng và thuế má rất có giá trị đối với tội phạm.

  • Hỏi xem những chuyên gia nào cần đến S.D.N, công ty cho vay và tiêu đề, nhưng có lẽ không trực tiếp là nhân viên quản lý bất động sản.
  • Nếu bạn phải cung cấp một bản sao bằng lái xe, hãy yêu cầu sửa lại (chỉ bốn chữ số cuối cùng của số máy SSN hoặc số bằng lái xe).
  • Hãy kiểm tra lại bản báo cáo tín dụng trong tiến trình đóng để xem tài khoản mới đã được mở chưa. Bạn có thể nhận báo cáo miễn phí hàng tuần từ thông báo chung cho cục bộ.com
  • Bật cảnh báo trên tài khoản ngân hàng của bạn để có bất kỳ giao dịch trên ngưỡng nhỏ (v. d., 500 đô).

6. Hãy cảnh giác trước những thay đổi cuối cùng

Nếu nhận được thư điện tử hoặc điện thoại khẩn cấp “từ đặc vụ của bạn nói rằng chỉ thị dây đã thay đổi hoặc cần thêm tiền, hãy dừng lại.

Bạn nên làm gì nếu nghi ngờ mình đã lừa dối hoặc trở thành nạn nhân

Nếu bạn tin mình là mục tiêu — hoặc tệ hơn nữa, bạn đã gửi tiền vào một tài khoản lừa đảo — tức khắc hành động.

  1. Liên lạc ngay với ngân hàng của bạn ). ) Yêu cầu họ đảo ngược việc chuyển khoản nếu chưa giải quyết xong.
  2. Ghi chú Đảng bạn định trả ) (công ty có tựa đề, cho vay v. v.) để họ có thể đóng băng giao dịch và hỗ trợ.
  3. Ghi chú với Trung tâm Thông tin Tội phạm Mạng của FBI (IC3) ) tại .gov . .]. Tính toán chi tiết liên quan: số lượng dây, ngày tháng, tài khoản, và bất kỳ email hoặc liên lạc từ máy lừa.
  4. Thông báo cho Ủy ban Thương mại Liên bang ) tại ).
  5. Liên kết Văn phòng Bảo vệ Tài chính tiêu dùng [CFPB] ) để hướng dẫn về gian lận liên quan đến thế chấp.
  6. Tập hợp báo cáo cảnh sát với thực thi pháp luật địa phương của bạn. Trong khi họ có thể không thể điều tra qua đường dây nhà nước, báo cáo có ích cho việc tuyên bố bảo hiểm và hành động pháp lý trong tương lai.
  7. Trích dẫn một luật sư bất động sản để hiểu quyền của bạn.

Những lời khuyên khác để giữ an toàn không chỉ là đóng cửa

Sự lừa đảo không nhất thiết chấm dứt khi bạn có chìa khóa, mà việc đăng ký cảnh giác có thể bảo vệ quyền sở hữu và sức khỏe tài chính của bạn.

  • Trình biên tập tài liệu của bạn. Sau khi đóng cửa, xác nhận rằng văn phòng của bạn đã ghi nhận hành động của bạn.
  • Đang chuẩn bị cho việc quản lý tiêu đề gian lận. ) Một số công ty bảo hiểm có tựa đề cung cấp dịch vụ cảnh báo bạn thay đổi trong hồ sơ tài sản.
  • Tiếp tục theo dõi tín dụng của bạn. Những kẻ lừa đảo đã nhận được thông tin cá nhân của bạn có thể đợi hàng tháng trước khi dùng nó. Hãy thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng và các tài khoản ngân hàng của bạn.
  • Hãy cẩn thận với việc đăng nhập vào hệ thống liên lạc sau khi gửi thư , đôi khi các chuyên gia về Scammers cho rằng họ là người thế chấp mới và yêu cầu “tiểu phí chi phí hoặc là“ trả phí ”.

Kết luận: Cảnh giác là phòng thủ tốt nhất

Sự gian lận trong việc đóng cửa bất động sản rất phức tạp, nhưng bạn có thể đánh bại nó với sự kết hợp của tri thức, sự thận trọng và sự xác định nhất quán.

Để đọc thêm về những trò lừa đảo đóng cửa và sự bảo vệ người tiêu dùng, hãy xem bài [FLT: 0] [FLT: 0] về việc tránh sự lừa đảo đóng cửa và ) ).