Table of Contents

Bảo hiểm về tính khả thi lâu dài là gì và tại sao nó lại quan trọng sau một tai nạn

Một tai nạn nghiêm trọng có thể nâng cấp mọi khía cạnh của cuộc sống, đặc biệt là khả năng làm việc và kiếm sống. Bảo hiểm lâu dài (LTD) được thiết kế để thay thế một phần thu nhập của bạn khi bị chấn thương hoặc bệnh tật ngăn cản bạn làm việc trong một thời gian dài, thường được định nghĩa là hơn 90 ngày. Không giống như tàn tật ngắn hạn, bao gồm một vài tuần hoặc tháng, chính sách LTD có thể mang lại lợi ích trong nhiều năm hoặc thậm chí cho đến tuổi nghỉ hưu, tùy theo các điều khoản chính sách chính sách. Hiểu rõ các ưu tiên của việc bảo vệ LT là quan trọng vì sự trì nhỏ có thể giảm bớt hoặc giảm lợi ích của bạn.

Định nghĩa của từ “sự bất thường thay đổi: một số chính sách bao gồm nếu bạn không thể thực hiện được công việc của mình; một số khác thì dùng một cách nghiêm ngặt hơn“ bất cứ phương pháp nào sau một thời gian nhất định, loại trừ trước khi có lợi ích) thường là 30 đến 180 ngày.

Đối với nạn nhân, những thử thách tức thời của việc điều trị y tế, đau đớn và sự di chuyển giảm có thể làm cho việc đòi hỏi giấy tờ cảm thấy quá sức chịu đựng. tuy nhiên, sự hiểu biết vững chắc về quá trình LTD từ ngày hôm nay có thể ngăn ngừa những lỗi nghiêm trọng. Theo [FLT: 0] CN , hàng triệu người Mỹ bị tàn tật lâu dài do chấn thương, và con số tiếp tục tăng.

Một khía cạnh thường bị bỏ qua là cách LTD tương tác với những lợi ích khác như bảo hiểm an ninh xã hội (SSDI), bồi thường nhân công hoặc tiền tiết kiệm cá nhân. Nhiều chính sách LTD đòi hỏi bạn phải áp dụng cho SSDI và sẽ bù đắp lợi ích LTD của bạn bằng số lượng SSDI bạn nhận được. Hiểu trước đó, bạn có thể lên kế hoạch tài chính và tránh ngạc nhiên.

Tiến trình ứng dụng LTD sau một tai nạn

Một yêu cầu vô ích về khuyết tật lâu dài không phải là một sự kiện duy nhất mà là một quá trình diễn ra trong nhiều tuần hay nhiều tháng. mỗi bước đều đòi hỏi sự chú ý và tổ chức cẩn thận. hướng dẫn mở rộng bao gồm mỗi giai đoạn quan trọng, từ việc xem xét chính sách ban đầu đến sự phục tùng cuối cùng.

Hãy xem lại chính sách của bạn ngay lập tức

Ngay sau khi bạn ổn định về y học, hãy lấy một bản sao của chính sách LTD. Hãy chú ý đến giai đoạn loại bỏ, định nghĩa về sự tàn tật, bất kỳ điều kiện nào có sẵn, và thời hạn hạn định để đệ trình một yêu cầu. Thiếu một số giấy phép là một trong những lý do thông thường nhất. Đánh dấu ngày bạn đòi hỏi phải được đệ trình - trong vòng 30 đến 90 ngày sau khi chấm dứt giai đoạn loại bỏ.

Hãy báo cho nhân viên hoặc người đóng góp bảo hiểm

Thông báo cho cấp trên hoặc bộ phận nhân sự về tai nạn của bạn và bạn không thể làm việc. Điều này gây ra tiến trình xác nhận. Chúng sẽ cung cấp các mẫu cần thiết, kể cả lời phát biểu của chủ và lời tuyên bố của người yêu cầu. Giữ nhật ký của mọi cuộc gọi, ghi chú ngày tháng, thời gian, người bạn đã nói chuyện, và những gì đã thảo luận. Viết ra ghi chú bảo vệ bạn nếu bạn gặp bất đồng. Nếu người chủ có người chủ có chức năng để lại khuyết tật, hãy hỏi lại thông tin trực tiếp của họ. Nhiều người chủ lớn sử dụng chức vụ quản lý LTD, xác nhận người mà bạn đang bắt đầu từ đầu.

Thu thập những hồ sơ y học có thể hiểu được

Hãy thu thập tất cả các báo cáo từ các cuộc khám bệnh, chuyên gia về bệnh nhân, bác sĩ vật lý và các bác sĩ chuyên khoa về y khoa. Bao gồm các cuộc kiểm tra chẩn đoán, XTKrays, MRI và ghi chú phẫu thuật. Ghi chú của bác sĩ y khoa y khoa có thể mô tả các chẩn đoán, triệu chứng bệnh, triệu chứng điều trị, và những giới hạn chức năng đặc biệt ngăn cản bạn thực hiện các nhiệm vụ cần thiết của bạn.

Hoàn tất bản tuyên bố một cách hoàn toàn

Hãy nhớ rằng: “Tôi không thể đi bộ tốt, nhưng hãy nói:“ Tôi không thể đi bộ quá 100 mét mà không bị đau đớn và cần ngồi xuống.

Gửi tài liệu và theo sau

Gửi cho tất cả tài liệu được chứng nhận qua thư hoặc cổng trực tuyến cung cấp xác nhận. Sau khi nộp, hãy gọi cho người kiểm tra hàng tuần cho đến khi nhận quyết định. Bảo mật đôi khi mất giấy tờ hoặc địa điểm; hãy thường xuyên theo dõi tập tin của bạn tiếp tục di chuyển. Yêu cầu một số tham khảo cho mỗi tương tác. Giữ một thư mục (vật lý và kỹ thuật số) với các bản sao của mọi thứ bạn gửi và nhận, gồm có các bao gồm các bao thư kèm kèm kèm dấu bưu điện. Nếu yêu cầu thêm thông tin mật khẩu, hãy đáp ứng nhanh chóng. Việc gửi thông tin đến người thư. Việc gửi thư cho người thư điện tử có thể được giải thích là thiếu hợp tác.

Lời khuyên chính giúp củng cố lời khẳng định LTD

Ngoài những bước cơ bản, có những chiến lược được chứng minh làm tăng khả năng được chấp thuận, những thực hành sau đây nói về những cạm bẫy thông thường nhất mà những người cho rằng mình phải đối mặt và đưa ra những chiến thuật tiên tiến để xây dựng một vụ án kín đáo.

Giữ một tạp chí về triệu chứng cụ thể

Một tạp chí hàng ngày ghi nhận những cơn đau ở mức độ 1–10, thời gian hoạt động, và những triệu chứng ảnh hưởng đến giấc ngủ, công việc nhà và tương tác xã hội tạo nên một câu chuyện về sự suy giảm chức năng, và đặc biệt quan trọng nếu tình trạng của bạn dường như “không thể thấy được, bị tổn thương não hoặc đau kinh niên).

Làm theo kế hoạch trị liệu của bác sĩ mà không cần phải liều lĩnh

Nếu bác sĩ khuyên bạn nên điều trị về vật lý trị liệu, hãy tham dự mỗi buổi, xem xét lịch sử của việc chăm sóc sức khỏe có trách nhiệm, xem xét mọi thứ có thể phục hồi, và cũng xem xét những ý kiến khác nếu bệnh tình của bạn không cải thiện; tránh tham gia vào việc này.

Tránh bẫy truyền thông xã hội

Một bức ảnh của bạn tại buổi tiệc ngoài trời gia đình, bạn có thể bị lạm dụng để tranh cãi rằng bạn không bị tàn tật, ngay cả khi làm thế gây ra những ngày đau đớn. Cách tiếp cận an toàn nhất: tắt hẳn các tài khoản trong quá trình xác nhận. Không bao giờ đăng bài về tai nạn, bác sĩ hoặc các hoạt động hàng ngày. Nếu bạn phải tiếp tục truyền thông xã hội, hãy đặt tất cả hồ sơ cá nhân, loại bỏ bất cứ hình ảnh nào có thể gây ra khó hiểu, và yêu cầu bạn bè không đăng ký vào thẻ. Một hình ảnh vô tội có thể được dùng để kháng cáo và có vẻ như bạn có thể bị thu hút.

Hãy chuyên tâm và nhất quán

Hãy giữ mình trong tình trạng tương tác với công ty bảo hiểm. Đừng bao giờ phóng đại hoặc phóng đại các triệu chứng; nếu bạn nói không thể đi lại được, nhưng hồ sơ y khoa cho thấy bạn đã đi đến hộp thư, sự mâu thuẫn có thể được dùng để chống lại bạn. Nếu bạn cần cập nhật khả năng hữu hiệu (v. d., bạn cần cải tiến) thông tin qua bác sĩ, không phải qua các cuộc gọi điện thoại thường. Sự cân nhắc giữa những gì bạn nói với bác sĩ, những gì bạn viết trong nhật ký, và những gì bạn nói trong báo cáo bảo đảm là thiết yếu. Cũng cẩn thận về những gì bạn nói với bên nhân sự quản trị của nhân sự có thể chia sẻ thông tin với bên trong cơ quan chức năng của bạn.

Hiểu được những hạn chế và hạn chế của chính sách

Hầu hết các chính sách về LTD loại bỏ những khuyết tật do những tình trạng này gây ra, nghiện rượu hoặc lạm dụng ma túy, hoặc tự chuốc lấy mình, một số người loại bỏ những tai nạn (v. d., khi phạm tội) và đọc những bản in tốt. Nếu bạn có liên quan đến bất cứ yếu tố nào, hãy tham khảo ý kiến luật sư hoặc người bảo vệ ngay lập tức, thì việc bảo vệ sẽ hầu như không gây ra sự chống cự.

Đánh giá về chức năng phụ thuộc và các chuyên gia về giáo dục

Nếu chỉ có ghi chép y khoa không chứng minh rõ ràng khả năng làm việc của bạn, hãy nhờ bác sĩ giới thiệu cho bạn một đánh giá chức năng (FCE). Thử nghiệm khách quan này đo khả năng của bạn (v. d. khả năng vật lý của bạn (v. d., cong, đứng, đứng), và đưa ra một báo cáo chi tiết. Một chuyên gia nghề nghiệp có thể so sánh kết quả FCE với các yêu cầu của bạn trong quá khứ và các công việc khác trong kinh tế. Ý kiến của họ có trọng lượng với các nhân viên bảo hiểm và tòa án.

Những thử thách thông thường trong việc đánh bại họ và cách vượt qua

Dù có một áp dụng mạnh mẽ, nhưng sự trì hoãn và phủ nhận vẫn thường xảy ra.

Đối phó với những lời quả quyết bị trì hoãn

Các công ty bảo hiểm có hạn định hạn trong kế hoạch nhóm: 45 ngày để đưa ra quyết định, với hai phần mở rộng 30 ngày nếu cần thiết. Nếu yêu cầu của bạn là nằm ngoài điều kiện đó, hãy gửi một yêu cầu viết cho một quyết định được đệ trình. Giữ một bản ghi chép của mọi chữ cái mở rộng. Nếu bạn không hợp lệ thì sự chậm trễ có thể tạo một sự vi phạm hợp đồng hoặc đức tin xấu. Tài liệu trễ và xem xét việc điền đơn khiếu nại với [FL: 0] của bạn [FL: 0], hãy gửi một yêu cầu để có một yêu cầu quyết định riêng lẻ. Đối với các chính sách riêng lẻ, thay đổi nhiều nhất, nhưng nếu bạn cần phải đảm bảo nhiều lần, bạn đã trả lời một cách cẩn thận, nhưng thường chỉ cần thiết để biết những lý do có thể trả lời lại khi cần thiết để biết trước khi cần thiết để biết trước khi cần thiết để có sự cập nhật và yêu cầu.

Những lời từ chối được giải quyết

Một lá thư từ chối nên giải thích chính xác lý do tại sao lời tuyên bố bị bác bỏ. Lý do thông thường bao gồm: không đủ bằng chứng y khoa, không đáp ứng được định nghĩa của sự tàn tật, không tồn tại trước khi có điều kiện, hoặc không có thông tin cập nhật. Thường thì sự xem xét sơ bộ của một người không có sự huấn luyện y tế, và một lời khuyên hữu ích có thể được soạn thảo để yêu cầu một bản sao đầy đủ của tập tin xác nhận (tất cả tài liệu bảo đảm) (tất cả các tài liệu không được sử dụng). Hãy xem xét lại vì có lỗi - lỗi ghi chú, hiểu sai về nhiệm vụ của bạn, hoặc thông tin lỗi thời gian hơn là do bác sĩ không thể kiểm tra lại trong 20 phút, vì bạn có thể xem xét tình trạng này, như một bác sĩ không thể kiểm tra lại.

Làm hư một lời kêu gọi thành công

Lời kêu gọi là cơ hội quan trọng nhất của bạn. Dưới lời kêu gọi của bác sĩ, kế hoạch kháng cáo của nhóm phải được đệ trình trong vòng 180 ngày từ chối (hãy kiểm tra chính sách của bạn để xác định thời hạn chính xác). Hãy dùng thời gian để thu thập thêm ý kiến y tế, đánh giá chức năng, và lời bác sĩ trực tiếp nói về lý do bị từ chối. Một lời trình bày của chuyên gia về nghề nghiệp có thể giúp chứng minh rằng không có việc làm nào trong nền kinh tế mà bạn có thể thực hiện. Nếu người bảo đảm nêu ra một cuộc kiểm tra y khoa độc lập (IME) kết luận rằng bạn có thể làm việc, nhận được nhưng lại từ chuyên gia của bạn. Hãy ghi ra bằng chứng tại thời điểm này, một lần nữa, không thể gửi thư để kiểm tra lại bằng chứng cho mỗi điểm, và gửi đi bản sao chép lại bằng chứng rõ ràng bằng chứng.

Nếu lời kêu gọi bị từ chối thì sao?

Nếu bạn bị từ chối, bạn có quyền kiện người bảo đảm trong tòa án liên bang (với kế hoạch của ERISA) hoặc tòa án quốc gia (để yêu cầu các chính sách cá nhân). Tòa án phải được đệ trình trong thời hạn hạn hạn hợp đồng, thường là 1–3 năm, bạn cần một luật sư có kinh nghiệm, và tòa án sẽ xem xét lại quyết định của người đưa ra quyết định lạm dụng tư pháp (nếu chính sách cho biết chắc chắn quyền đó) hoặc không (nếu không), một luật sư cũng có thể biện hộ cho rằng nếu người bị thiệt hại về đức tin xấu, nếu người bị buộc tội không có thẩm quyền hành động, hoặc không làm chứng minh như một bằng chứng bị xem là một người khuyết tật, hoặc bị xem xét các trường hợp không đúng sự kiện này là một cách hợp pháp lý.

Đối phó với vấn đề về chính trị và giám sát

Những người bảo đảm thường thuê những người tham gia điều tra riêng để quay phim những hoạt động trái ngược với những gì họ báo cáo. Nếu bạn đang bị theo dõi, hãy bình tĩnh và tiếp tục thói quen thông thường của bạn — không cố gắng “chứng minh sự tàn tật của bạn bằng cách phóng đại. Báo cáo bất cứ sự giám sát nào cho luật sư của bạn. Ngược lại, nếu người bảo mật phá hủy hoặc mất phần của tập tin tuyên bố (chính thức), luật sư của bạn có thể yêu cầu tòa án cố gắng gây bất lợi cho bạn. Trong tiến hành, yêu cầu mọi cảnh báo có thể báo cáo về sự cố gắng của người giám sát; họ cần phải công bố nó. Ngược lại, nếu họ từ chối, họ có thể bị phản đối. Hãy nhớ rằng sự giám sát thường chỉ cho thấy sự giám sát của bạn (một vài phút của cửa hàng không thể chứng minh được một số người trong vòng tám phút của bạn không thể chứng minh được một văn phòng chứng minh rằng không có thể làm việc văn phòng này không có thể chứng minh được.

Khi nào cần tìm sự giúp đỡ về pháp lý để khẳng định mình đã bị bắt cóc

Nhiều người cho rằng mình đã thành công trong việc xử lý các đơn xin nhập viện mà không có luật sư, nhưng có những dấu hiệu rõ ràng báo hiệu cần phải có đại diện chuyên nghiệp.

Từ chối hoặc chấp nhận một phần

Bất cứ sự phủ nhận nào (v. d., chỉ trả tiền cho một khoảng thời gian giới hạn) nên gợi ý một luật sư có thể xem lại lá thư từ chối và chính sách của bạn để xác định lý do để kháng cáo. Nhiều người tham khảo ý kiến ban đầu miễn phí và làm việc về những lợi ích dự phòng (phần trăm lợi ích sau được phục hồi), vì thế bạn không trả tiền trước. Ngay cả khi bạn nghĩ mình có thể tự mình kháng cáo, một luật sư chuyên gia về việc lập luận và thu thập bằng chứng đúng thường làm cho sự khác biệt giữa thành công và thất bại. Các thống kê cho thấy những người cho rằng những người có quyền hợp pháp có thể sẽ thắng kiện LT.

Điều kiện y học phức tạp

Những người cố vấn nghề nghiệp và những người phê bình y khoa thường phải chịu những tình trạng này. Một luật sư có kinh nghiệm về sự tàn tật biết cách trình bày bằng chứng y tế và kiểm tra chéo các chuyên gia kiểm tra sức khỏe. Ví dụ, nếu bạn bị bệnh xơ cứng khớp hoặc đau khớp cơ thể, thì người đó sẽ phải thuê những người có khả năng xem xét các triệu chứng chủ quan, một luật sư có thể giúp bạn xác định chính sách của người khuyết tật, bất chấp các dấu hiệu sinh học.

Khi người bảo đảm có hành vi giám sát

Nếu bạn nghi ngờ mình đang bị theo dõi (v. d., bạn thấy một chiếc xe lạ đang theo sau mình), hãy thông báo cho luật sư ngay lập tức. Giám sát là thông thường, nhưng cũng có thể dùng nó để chống lại một người bảo đảm nếu nó cho thấy bạn sống “một cuộc sống bình thường trong những khoảnh khắc ngắn.

Các đường chết và bẫy theo thủ tục ERISA

Kế hoạch tàn tật nhóm được điều khiển bởi ERISA, có hạn chót và hạn chế phát hiện giới hạn. Thiếu thời hạn kháng cáo là nguy hiểm. Thiếu thời hạn kháng cáo, bạn mất quyền kiện. Một luật sư đảm bảo mọi hạn chót được đáp ứng và hồ sơ quản trị được hoàn toàn được phát triển, điều này là thiết yếu vì trong trường hợp ERISA, tòa án thường dựa trên quyết định của nó chỉ trên hồ sơ đó. Hơn nữa, nếu chính sách đòi hỏi bạn phải hủy bỏ các đơn kiện bên trong trước khi kiện, bất kỳ bước sai có thể ngăn cản bạn ra tòa. Một luật sư cũng có thể khuyên về sự tương tác phức tạp giữa LTD và những lợi ích khác như SD hay các dự án về hưu, ngăn cản hoặc các dự án không được bổ sung hay các dự án bổ sung hay các dự án khác.

Thiếu sự liên lạc hoặc những người điều chỉnh sự thù nghịch

Nếu người biện hộ của bạn không hưởng ứng, khiếm nhã hoặc liên tục yêu cầu cùng một thông tin, có thể là một cách để làm bạn nản lòng, hoặc để bạn bỏ cuộc.

Kết luận: Kiên trì và chuẩn bị mang lại kết quả

Điều khiển một tuyên bố khuyết tật lâu dài sau một vụ tai nạn hiếm khi được giải thích rõ ràng, nhưng nó không phải là không thể. chìa khóa là xem quá trình như một dự án dài hạn đòi hỏi sự tổ chức tỉ mỉ, nhất quán y tế và sự liên lạc rõ ràng. bắt đầu bằng việc hiểu rõ các điều khoản chính sách của bạn, thu thập mọi tài liệu y khoa, và theo kế hoạch điều trị của bạn đến thư từ. và họ thường làm việc bình tĩnh và sử dụng các tiến trình kháng án để sửa chữa lỗi. nếu các hệ thống dường như bị xếp chống lại, hãy tìm sự giúp đỡ pháp lý sớm hơn là chờ đợi cửa đóng.

Đừng để một quá trình tuyên bố phức tạp ngăn cản bạn theo đuổi những gì bạn nợ. với cách tiếp cận đúng - các nhật ký đã được phân loại, bằng chứng y tế kỹ lưỡng, tránh những mối nguy hiểm của truyền thông xã hội, và sự sẵn sàng kháng cáo - nhiều nạn nhân tai nạn thành công bảo đảm những lợi ích lâu dài họ cần để tập trung vào việc phục hồi và tái tạo cuộc sống của họ. nhớ rằng thời gian là bản chất: thời hạn chót không chờ đợi, và mỗi ngày của một ngày mà bạn không có thu nhập. Ở lại, và kiên định. Hệ thống này được thiết kế để xác định công việc của bạn là có thể được thực hiện, theo cách có thể nhất có thể.