Khi người vay không trả nợ như đã thỏa thuận, người cho vay không chỉ phải đối mặt với sự mất mát tài chính mà còn với sự căng thẳng định vị địa hình hợp pháp phức tạp. các cuộc tranh chấp dân sự từ các khoản vay không trả nợ là một trong những loại thông thường nhất, bao gồm mọi thứ từ khoản vay gia đình không chính thức đến tài chính thương mại hàng triệu đô la. Hiểu được quyền hợp pháp của bạn, giải quyết các quyền hợp pháp, và các bước tiền được yêu cầu để thực hiện có thể làm cho sự khác biệt giữa việc trả lại tiền và việc ghi nợ. Hướng dẫn này cung cấp toàn diện tổng quát các vấn đề pháp lý liên quan đến các vấn đề tài chính thức liên quan đến các khoản vay mượn không trả tiền, cho vay mượn hành động và cả những người vay mượn và những người vay mượn có thể hành động tương tự.

Hiểu rõ về dân sự, không coi trọng việc vay tiền

Một cuộc tranh chấp dân sự về việc vay nợ khi một người (người vay) không thực hiện một nghĩa vụ trả nợ cho một bên khác (người cho vay). Những cuộc tranh chấp này được điều khiển bởi luật hợp lệ, đòi hỏi một thỏa thuận hợp lệ - wt, mouth, hoặc ngụ ý - hiện hữu giữa các bên. Trong hầu hết các thẩm quyền, một thỏa thuận cho vay phải bao gồm một lời đề nghị, sự chấp nhận (người cho vay tiền để trao đổi để trả), và sự đồng thuận đôi với nhau. Khi những yếu tố này hiện diện và người vay có mặc định, người cho vay có thể theo đuổi sự sửa đổi hợp pháp.

Các cuộc tranh chấp về vay nợ có thể bao gồm nhiều tình huống khác nhau: vay mượn cá nhân giữa bạn bè hay người thân, nợ thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay vay vay xe hơi, vay vay ngày chủ, trả tiền, ghi chú công tín dụng và các dòng tín dụng. Các nguyên tắc pháp lý thường giống nhau trong các loại này, nhưng các quy tắc riêng khác nhau tùy theo loại vay và thẩm quyền. Ví dụ, các khoản vay hàng khách hàng được điều chỉnh chặt chẽ bởi các luật liên bang và nhà nước như Luật pháp trong Luật pháp LLA (A) và Đạo luật Đối số thực hiện đối số đối số (FPA), trong khi các khoản vay mượn thường liên quan đến việc thương mại và ít hơn bảo vệ người tiêu dùng.

Người vay phải trả nợ theo thời gian biểu đã thỏa thuận, và người cho vay không được dùng phương pháp thu thập bất hợp pháp.

Những yếu tố then chốt của một thỏa thuận về vay tiền

Để có thể hợp pháp hóa một thỏa thuận cho vay, thường phải bao gồm:

  • Nhận diện rõ ràng các buổi tiệc ) — tên đầy đủ và nếu được áp dụng, thì thực thể kinh doanh.
  • Số lượng ) — số tiền chính xác mượn.
  • Tỷ lệ ) — được thể hiện là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc tỷ lệ cố định/floating, với các luật lợi nhuận.
  • Điều khoản trả thù — thời gian biểu, tần số và phương pháp thanh toán.
  • [FLT: 0] Đồ cấp ) — là một điều hợp thành một giá mặc định và bất cứ thời gian ưu đãi hoặc phí cuối.
  • Luật ) — luật pháp nào áp dụng.
  • Các dấu ) — tốt hơn là công chứng hoặc làm chứng để có thêm trọng lượng rõ rệt.

Nhiều bang có những quy định về việc gian lận đòi hỏi những loại hợp đồng cho vay (v., những người có số tiền lớn hoặc khoản thế chấp) phải viết ra.

Bước pháp lý để giải quyết không trả nợ

Khi người vay ngừng trả nợ, người cho vay nên theo một phương pháp có cấu trúc cân bằng hiệu quả với sự tuân thủ pháp lý. vội vã đến tòa án mà không có những cố gắng giải quyết ít chính thức có thể làm phí thời gian và tiền bạc, trong khi lờ đi vấn đề chỉ làm tình hình tệ hơn.

Bước 1: Xem lại rõ ràng thỏa thuận vay mượn

Trước khi làm bất cứ điều gì, hãy đọc cẩn thận thỏa thuận cho vay để xác nhận giá trị mặc định đã xảy ra. Cũng hãy kiểm tra ngày thanh toán, thời gian ưu tiên và thời gian nhất định. Một số thỏa thuận cho phép thời gian chữa trị - một số ngày để trả tiền trễ trước khi người cho vay có thể tuyên bố giá trị mặc định. Cũng xem lại bất kỳ điều khoản nào liên quan đến gia tốc (để quản lý toàn bộ sự cân bằng đáng chú ý ngay lập tức) hoặc tiền phạt có thể ảnh hưởng đến số lượng tương ứng với tương ứng.

Nếu thỏa thuận bao gồm các điều khoản về việc phân xử hoặc những điều khoản liên quan đến việc thông qua giao dịch, thì phải làm theo trước khi kiện cáo.

Bước 2: Trò chuyện với người vay

Người vay có thể gặp khó khăn về tài chính tạm thời, mất việc làm hoặc quên đi việc ghi chép.

Nếu người vay nhận nợ và bày tỏ sự sẵn sàng trả nhưng cần những điều khoản thay đổi, hãy cân nhắc việc thương lượng một thỏa thuận miễn phí hoặc sửa đổi kế hoạch thanh toán. Tài liệu bất kỳ thỏa thuận mới nào trong văn bản và đảm bảo cả hai bên ký tên vào đó.

Nếu việc thông tri không thành công hoặc người vay không chịu tham gia, thì hãy đi đến một nhu cầu chính thức hơn.

Bước 3: Gửi một lá thư yêu cầu từ phía trước

Một thư yêu cầu là thông báo chính thức cho người vay biết số tiền nợ, hạn nộp tiền, và hậu quả của việc không trả (v., hành động pháp lý hoặc báo cáo tín dụng). Lá thư này có nhiều mục đích: nó cho thấy bạn đã cố gắng thu thập trước khi kiện, nó tạo một dấu vết giấy rõ ràng cho bằng chứng, và nó có thể thúc đẩy người vay trả tiền để tránh phí tổn tòa án.

Một lá thư yêu cầu hữu hiệu nên bao gồm:

  • Hẹn hò và tham khảo thỏa thuận cho vay.
  • Sự cân bằng chính xác, kể cả chủ yếu, sự chú ý và bất cứ phí tổn nào muộn.
  • Một hạn chót cụ thể (thường là 10–30 ngày).
  • Chế độ thanh toán chấp nhận được ( tinh thần, kiểm tra, dây, cổng online).
  • Một lời tuyên bố không trả sẽ đưa đến việc hành động hợp pháp và những chi phí bổ sung (tiền bồi thường chi phí cho tòa án).
  • Thông tin liên lạc cho anh hay luật sư của anh.

Gửi thư qua giấy chứng nhận bằng chứng với hóa đơn yêu cầu chứng minh người vay đã nhận được thư.

Bước 4: Bắt đầu Độ phân giải Không chọn

Trước khi ra tòa, hãy xem xét việc phân phối hay kiện tụng nếu thỏa thuận cho vay không được ủy quyền. Sự kiện có liên quan đến một bên trung lập, một bên thứ ba, người tạo điều kiện cho cuộc thảo luận. Không ràng buộc, không bí mật và thường rẻ hơn. Việc kiện cáo là chính thức hơn; bộ vi xử lý chứng cớ và đưa ra quyết định ràng buộc, thường không thể được kháng cáo. Nhiều hợp đồng cho vay mượn bao gồm các điều khoản cắt giảm chi tiết. ADR có thể giải quyết các cuộc tranh chấp nhanh hơn và ít thù địch hơn phiên tòa công cộng.

Bước 5: Hồ sơ pháp lý xác nhận

Nếu tất cả các vụ khác đều thất bại, người cho vay có thể nộp một vụ kiện dân sự. Vì tiền tương đối nhỏ (thường dưới 5.000–00.000 đô la phụ thuộc vào bang), trường hợp này có thể được nghe trong tòa án nhỏ, nơi luật sư thường không cần thiết và thủ tục được sắp xếp theo đúng quy định. Đối với số tiền lớn hơn, vụ kiện sẽ được đưa ra tòa án liên bang hoặc liên bang. Việc khiếu nại phải nói ra những căn cứ pháp lý cho các yêu cầu (không có hợp đồng, bất công, hoặc gian lận, ví dụ) và các thiệt hại cụ thể được tìm kiếm.

Sau khi điền vào tờ giấy này, người vay phải được phục vụ với giấy triệu tập và khiếu nại. Người vay lúc đó có một thời gian hạn định (thường là 20–30 ngày) để trả lời. Nếu không đáp ứng, người cho vay có thể tìm một phán quyết mặc định. Nếu người vay đấu tranh với trường hợp này, phiên tòa sẽ đặt ra một thời gian biểu cho việc khám phá (thường là 20–30 ngày), chuyển động và cuối cùng là một phiên tòa xét xử.

Trước khi nộp đơn, hãy xác minh luật lệ cho việc vi phạm hợp đồng trong bang của bạn. thời gian này giới hạn khác nhau rất nhiều từ 3 năm đến 10 năm tùy thuộc vào việc hợp đồng được viết hay nói ra hay được trao quyền. và nếu luật đã hết hạn, người vay có thể tăng lên như một biện hộ xác nhận, và vụ án sẽ được bác bỏ.

Lời khuyên về pháp lý và những sự xem xét nghiêm khắc

Theo đuổi một yêu cầu pháp lý về những quyền không trả lương bao gồm những quyết định chiến lược có thể ảnh hưởng đến kết quả.

Hỏi ý kiến một luật sư có khả năng

Dù những lời tuyên bố nhỏ có thể được xử lý như pro se (không có luật sư), hầu hết các vụ kiện tụng về pháp lý chuyên môn đều có lợi. Một luật sư chuyên về kiện tụng dân sự hoặc hồi phục nợ có thể đánh giá sức mạnh của trường hợp của bạn, tính toán tiền bồi thường (kể cả phí của luật sư nếu được đưa ra theo hợp đồng), và khuyên bạn về phương pháp có hiệu quả cao nhất.

Khi chọn một luật sư, hãy tìm kinh nghiệm trong luật pháp và quen thuộc với thủ tục tòa án địa phương. Nhiều người tham khảo ý kiến ban đầu miễn phí.

Đối với những ai tìm kiếm thông tin pháp lý trực tuyến, nguồn tài nguyên có thẩm quyền bao gồm Viện Thông tin Liên Hiệp Quốc tại trường Luật [FLT: 1], nơi cung cấp một tổng quát về luật hợp đồng, và ).

Thu thập và nhận được bằng chứng xứng đáng

Đảng nào chứng minh sự tồn tại của khoản vay và mặc định có gánh nặng bằng chứng tại tòa án dân sự. Vì vậy, ghi chép tỉ mỉ là cần thiết. Tập hợp một tập tin chứa:

  • Hợp đồng cho vay đã ký hoặc ghi chú bảo hiểm.
  • Báo cáo ngân hàng hoặc chuyển khoản tiền cho thấy ngân hàng không còn đủ tiền.
  • Lưu trữ lịch sử đã thanh toán (được phân loại, biên nhận, xác nhận thanh toán số).
  • Tất cả thư từ với người vay, bao gồm email, tin nhắn và thư từ.
  • Các ghi chú từ các cuộc trò chuyện điện thoại (ngày, giờ, tóm tắt cuộc thảo luận).
  • Bất cứ yêu cầu nào gửi thư và chứng minh hóa đơn.
  • Nếu người vay trả một phần, bằng chứng về những khoản thanh toán và bất kỳ sự thừa nhận nào về món nợ.

Bằng chứng có tổ chức sẽ giúp bạn củng cố tình trạng và có thể giúp giải quyết vấn đề trước khi xét xử.

Hiểu được những giới hạn

Mỗi bang đặt hạn chót để đệ trình một vụ kiện tụng hợp đồng. Đối với các hợp đồng đã ký, luật hạn chế thường là từ bốn đến sáu năm, nhưng một số bang cho phép đến mười năm. Đối với hợp đồng truyền khẩu, giới hạn thường ngắn hơn (hai đến bốn năm). Đồng hồ thường bắt đầu chạy ngày của giá mặc định bị mất, hoặc khi tiền vay tăng lên. Nếu bạn trả một phần hoặc người vay nhận biết khoản nợ trong văn bản, có thể đặt lại (t đặt lại) trong một số thẩm quyền.

Nếu bạn sắp hết hạn, hãy lập tức điền vào đơn xin nhận lấy. Thiếu luật lệ là một sự mất đi không thể sửa chữa được.

Đánh giá khả năng trả của người vay

Thắng cuộc chỉ là một nửa cuộc chiến. Nếu người vay không có thu nhập, không có tài sản, hoặc bị nộp vì phá sản, bạn có thể không thể thu thập được ngay cả với lệnh của tòa án. Trước khi đầu tư vào khiếu nại, hãy kiểm tra tài sản cơ bản. Tìm kiếm bất động sản, xe cộ, tài khoản ngân hàng, hoặc thu nhập của người vay có thể được trang bị. Nếu người vay đã bị phá sản hoặc có nhiều chủ nợ, chi phí thực thi có thể vượt quá mức phục hồi.

Trong trường hợp cho vay tiền bảo đảm bằng cách thế chấp (v. d., vay xe hay thế chấp), bạn có thể có quyền chọn cách lấy lại hoặc tịch thu tài sản, có thể nhanh hơn việc chờ phán quyết về tiền tệ. Tuy nhiên, các chủ nợ bảo đảm phải làm theo thủ tục pháp lý nghiêm ngặt, kể cả yêu cầu và những yêu cầu thiếu hụt về tài sản.

Đạo đức và các thực hành tranh chấp hợp lý

Luật liên bang này cấm việc quấy nhiễu, tuyên bố sai, thực hành bất công, và liên lạc với những người nợ nần vào lúc không tiện hoặc nơi chốn. Việc xâm phạm có thể gây ra hậu quả khi người vay kiện cho người vay bị thiệt hại. Ngay cả khi bạn đang thu tiền, luật pháp liên bang có thể áp đặt hạn chế tương tự. Luôn luôn liên lạc với người khác về mặt chuyên nghiệp và tránh những mối đe dọa, nói dối hoặc sửa đổi các hậu quả pháp lý.

Có thể có kết quả và sức ép

Một khi đã nộp đơn kiện và được xét xử, một số kết quả có thể xảy ra.

Giải quyết

Most civil cases settle before trial. A settlement is a voluntary agreement between lender and borrower, often involving a reduced lump-sum payment or a new payment plan. In exchange, the lender agrees to release the borrower from further liability and dismiss the lawsuit. Settlement saves both parties time, money, and the uncertainty of a trial. Even a partial recovery can be better than a judgment that remains uncollectible.

Phán xét

Nếu vụ kiện được đưa ra xét xử và bạn thắng, tòa án sẽ đưa ra phán quyết chống lại người vay nợ với số tiền vay thêm tiền lãi, phí tổn tòa án, và có thể là phí tổn của luật sư nếu hợp đồng cho phép.

Được thi hành một sự phán xét

Thu thập phán quyết đòi hỏi phải có hành động thực thi sau phán xét.

  • [FLT: 0] Lệnh [FLT: 1] — lệnh tòa án chỉ thị cho người vay giữ một phần lương và gửi cho bạn cho đến khi món nợ được trả.
  • TIẾNG — đóng băng và tịch thu tiền trong tài khoản của người vay.
  • Sự bảo vệ ) — đưa ra phán quyết chống lại bất động sản của người vay.
  • Động kinh ) — ở một số tiểu bang, bạn có thể yêu cầu một cảnh sát trưởng hoặc cảnh sát trưởng tịch thu tài sản cá nhân (vehicles, thiết bị) và bán nó để trả nợ.

Mỗi phương pháp thực thi pháp lý có thủ tục pháp lý, miễn dịch và chi phí riêng, điều khôn ngoan là tham khảo ý kiến một luật sư hoặc chuyên gia quyên góp để định hướng những bước này.

Suy xét về việc làm ăn

Nếu người vay có thể dừng lại ngay lập tức tất cả các nỗ lực thu thập, bao gồm kiện tụng, tiền bồi thường và tịch thu. Bạn phải ngừng liên lạc và đợi phiên tòa phá sản để xác định quyền đòi hỏi của bạn. Phần lớn các khoản vay không an toàn (kể cả các khoản nợ cá nhân) có thể được giải quyết trong việc phá sản, có nghĩa là bạn có thể không bao giờ lấy lại được nợ. Các khoản vay bảo đảm có thể sống sót nếu tài khoản không miễn phí, nhưng sẽ tự động thực hiện việc thực thi việc phá sản. Nếu bạn nghi ngờ sắp sửa phá sản, hành động nhanh chóng để có quyền lợi hoàn toàn hoặc kiện kiện tập tin bị ập vào.

Những cách đặc biệt để xem xét các loại vay khác nhau

Bản chất của khoản vay có thể ảnh hưởng đáng kể đến chiến lược pháp lý và các biện pháp giải quyết sẵn có.

vay tiền tiêu dùng và vay tiền kinh doanh

Người tiêu dùng phải công bố các cáo buộc tài chính (được thực hiện cho cá nhân, gia đình hoặc gia đình) thường ít hơn liên bang và các luật bảo vệ người tiêu dùng. Các cáo buộc phải được công bố nhiều hơn và toàn bộ tiền tài chính dưới quyền hạn của TILA, và họ không thể sử dụng các thực hành vi bạo hành đối xử tệ hại. Cho vay tiền lãi hoặc các khoản tăng lãi (làm cho việc kinh doanh hoặc đầu tư) thường ít hơn, và các đảng được cho là có nhiều quyền mặc định hơn. Các tòa án có nhiều khả năng áp dụng các điều khoản chính xác của một doanh nghiệp, kể cả lãi suất cao, tính lãi suất hoặc các khoản tăng lãi suất, trừ khi không thể đạt được.

Không an toàn với vay vốn bảo mật

Cho vay không an toàn (không có bảo hiểm) chỉ cho vay quyền trả nợ, làm cho việc thực hiện khó khăn hơn vì bạn không có tài sản cụ thể để tịch thu. Cho vay bảo đảm (v. d., khoản vay thế chấp, khoản vay xe) được trả lại; nếu người cho vay mặc định, người cho vay có thể lấy lại hoặc tịch thu tài sản. Tuy nhiên, những người cho vay có quyền đòi hỏi hợp pháp phải làm theo mọi đòi hỏi như thông báo mặc định và bán, và có thể phải đối mặt với sự giảm giá trị của thế chấp, nếu giá trị của thế chấp giảm hơn nợ.

Comment

Nếu người vay và người vay ở các bang hoặc quốc gia khác nhau, vấn đề pháp lý phải được đệ trình tại một tòa án có thẩm quyền cá nhân trên người vay. Bạn có thể cần phải làm chủ một phán quyết ở bang khác hoặc nước khác, điều này làm tăng sự phức tạp và chi phí. Các khoản vay quốc tế thường bao gồm các điều khoản phân chia và các điều khoản chọn lọc để dự đoán những vấn đề này. Trước khi cho vay qua biên giới, hãy tham khảo ý kiến luật sư trong việc khôi phục nợ quốc tế.

Ảnh hưởng đến việc báo cáo về tín dụng

Báo cáo cho các Cục tín dụng vay mượn (Equifax, Experian, TransUnion) có thể gây áp lực cho một số người vay, vì một dấu tiêu cực gây tổn hại điểm tín dụng của họ trong bảy năm. Tuy nhiên, bạn phải báo cáo chính xác. Nếu người vay bất đồng với mục, các cục tín dụng sẽ điều tra, và bạn có thể cần cung cấp tài liệu hướng dẫn. Hãy biết rằng chỉ báo cáo tín dụng thôi không thể ép buộc người khác trả tiền, đó là một công cụ thêm.

Kết thúc

Các cuộc tranh chấp dân sự liên quan đến các khoản vay không trả được là thách thức, nhưng với sự hiểu biết rõ ràng về quyền pháp lý và một cách tiếp cận có hệ thống, người cho vay có thể cải thiện khả năng phục hồi. Bắt đầu bằng việc xem xét lại thỏa thuận cho vay, mở đường dây liên lạc, gửi một lá thư chính thức. Nếu những bước đó thất bại, hãy xem xét sự trao đổi trước khi kiện kiện kiện kiện kiện bị cáo. Luôn luôn đánh giá khả năng trả và hành động của người vay trong thời hạn định.

Cách tốt nhất là dựa vào số lượng vay mượn, tài chính, thẩm quyền và sự an ninh của người vay, và những lý do này, nên tham khảo ý kiến của một luật sư có kinh nghiệm ngay từ đầu, đồng thời kết hợp kiến thức pháp lý với các thủ thuật thu thập thực tế, bạn có thể định hướng cảnh xung đột trong dân sự với sự tự tin và gia tăng khả năng phục hồi những gì mình nợ.