Việc đối mặt với sự phá sản là một trong những thách thức căng thẳng nhất mà một doanh nhân có thể gặp phải. triển vọng mất một doanh nghiệp, tài sản cá nhân và danh tiếng của bạn có thể cảm thấy quá sức chịu đựng. tuy nhiên, phá sản không có nghĩa là kết thúc của cuộc hành trình kinh doanh kinh doanh. với sự hướng dẫn hợp pháp đúng đắn và hiểu biết rõ ràng về các lựa chọn của bạn, bạn có thể định hướng quá trình này theo chiến lược và xuất hiện ở một vị trí tài chính mạnh hơn. bài báo này cung cấp lời khuyên có thẩm quyền thích hợp cho các doanh nhân, bao gồm mọi loại tài sản để bảo vệ tài sản và tái thiết lại sau khi ngân hàng. mỗi doanh nên tham khảo ý kiến luật sư hội đủ điều kiện để sửa đổi theo các nguyên tắc của họ, theo luật lệ, một cách đáng kể khác nhau.

Hiểu luật phá hoại ngân hàng

Việc phá sản ngân hàng là một tiến trình pháp lý liên bang do Bộ luật Ngân hàng Hoa Kỳ điều hành (Ttle 11 của Bộ luật Hoa Kỳ), mặc dù luật của chính quyền cũng đóng vai trò trong việc quyết định miễn dịch và quyền sở hữu nào đó. Mục đích chính của việc phá sản là cung cấp một khởi đầu mới cho các chủ nợ trong khi cung cấp một cách công bằng cho các nhà đầu tư, cho các doanh nhân, phá sản hoặc giải quyết các khoản nợ cá nhân hoặc tái tổ chức tài chính để duy trì hoạt động kinh doanh.

Tự động ở lại

Một trong những bảo vệ mạnh mẽ nhất là việc phá sản tự động. và việc thu hồi lại khoản tiền. sự cứu trợ này cho phép bạn hít thở để làm việc với luật sư của bạn và ủy viên tín dụng để tái cấu trúc hoặc thanh toán các khoản nợ mà không có áp lực từ chủ nợ.

Giải quyết các vấn đề tranh chấp

Việc trả nợ là lệnh cấm vĩnh viễn cho vay nợ, không phải tất cả các khoản nợ đều có thể được trả.

Sự khác biệt giữa luật và sự giải thoát

Luật phá sản liên bang cho phép bạn bảo vệ một số tài sản nhất định từ nợ cho đến các nhà tài trợ. Hoa Kỳ có thể chọn cho phép những người vay có khả năng sử dụng hoặc đơn miễn dịch liên bang hoặc các khoản miễn trừ riêng của họ. ví dụ, một số bang có những khoản tiền nhà rộng rãi để bảo vệ một căn nhà chính trị có giá trị cao, trong khi những người khác cung cấp một ít bảo vệ. một luật sư kinh nghiệm sẽ giúp bạn xác định hệ thống miễn dịch nào mang lại lợi ích nhiều nhất, dựa trên nơi bạn đã sống trong hai năm qua.

Tra hỏi một luật sư phá hoại ngân hàng

Cố gắng định hướng phá sản mà không có sự đại diện pháp lý chuyên nghiệp là nguy hiểm. Luật phá sản là điều phức tạp, thậm chí là những lỗi nhỏ trong giấy tờ hoặc thời gian có thể dẫn đến trường hợp bị bác bỏ, nợ không được giải quyết, hoặc mất tài sản quý giá.

Làm sao chọn đúng luật sư?

Hãy tìm một luật sư chuyên về luật phá sản và có tiền án với những doanh nghiệp nhỏ. Hãy hỏi kinh nghiệm của họ với chương 11 Suchapter V (một tiến trình có tính chất cao cho những người nợ nhỏ trong thương mại), vì đây thường là điều thích hợp nhất cho các doanh nghiệp. Trong lúc tham khảo ý kiến ban đầu, luật sư nên giải thích những loại phá sản khác nhau bằng ngôn ngữ bình thường, các chi phí tiềm năng, và đánh giá thành thật về khả năng thành công của bạn. Tránh những luật sư đảm bảo kết quả hoặc bảo rằng tài sản sẽ được bảo không cần xem xét chi tiết tình trạng của bạn.

Điều gì nên chờ đợi khi tham khảo ý kiến?

Trước khi gặp một luật sư phá sản, hãy thu thập tài liệu chính then chốt: thu thuế trong hai năm qua, một danh sách tất cả tài sản và nợ nần, báo cáo ngân hàng gần đây, tài khoản tài chính và bất kỳ hợp đồng hoặc bảo đảm nào bạn đã ký. Luật sư sẽ dùng thông tin này để tính toán thu nhập của bạn, đánh giá tính khả năng cao của chương 7 hoặc chương 13, và xác định phương án hành động tốt nhất. Mong muốn thảo luận về những cách khác để phá sản, chẳng hạn như giải quyết nợ hoặc đàm phán trước khi cam kết với một tài khoản.

Loại phá vỡ ngân hàng cho người nổi tiếng

Những người tham gia thường chọn trong ba chương chính: chương 7, chương 11 (bao gồm Subchapter V cho các doanh nghiệp nhỏ), và chương 13. Sự lựa chọn đúng tùy thuộc vào thu nhập, bản chất của các khoản nợ, và liệu bạn có muốn tiếp tục kinh doanh hay không.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Chương 7 [FLT:] Chương 7 [FLT: 1] thường được gọi là “sự phá sản vì thiếu hụt sức khỏe. Một người tin cẩn của tòa án bán tài sản không được cung cấp và phân phối tiền cho chủ nợ.

Chương 11 Phá vỡ và phụ V

Chương 11 ) là chương trình tái tổ chức lại, cho phép các doanh nghiệp (và đôi khi những người mắc nợ cao) đề xuất một kế hoạch tái cấu trúc nợ trong khi tiếp tục hoạt động. Chương 11 thường là phức tạp và đắt đỏ, thường tốn hàng chục ngàn đô la trong phí luật sư. Đối với doanh nghiệp nhỏ [FL:2), [FL:2) phụ [FLP] [FL:3] của chương 11] của chương đã được tạo ra trong 2019 để giảm chi phí và dòng chảy. Vpline là có thể chi phí tổng số doanh nghiệp dưới khoảng 3 triệu Mỹ kim. (chỉ cho phép người chủ có quyền kiểm soát kinh doanh khi người mua bán nợ có thể mua lại.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng

Chương 13 ) được thiết kế cho những người có thu nhập bình thường, muốn trả nợ hơn ba đến năm năm. Mặc dù đối với những người nợ người tiêu dùng, chương 13 có thể được sử dụng bởi những người sở hữu duy nhất. Nó cho phép bạn giữ tài sản kinh doanh của bạn trong khi trả tiền trước tòa án dựa trên mức thu nhập đã dùng. Chương 13 có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn đứng sau việc thanh toán hay đóng thuế, vì chương này có thể buộc người cho người vay mượn phải nhận một kế hoạch trả. Tuy nhiên, những hạn chế áp dụng (không bảo đảm dưới 60.000 Mỹ kim và các khoản nợ dưới 1, 205.000 Mỹ kim, 205.000 tiền nợ của bạn. Nếu bạn có nhiều hơn số tiền nợ, 11 ngàn Mỹ kim).

Bảo vệ tài sản của bạn

Mục tiêu là giữ cho tài sản cá nhân và thương mại càng nhiều càng tốt, nhưng vẫn có thể có được những đề nghị mới về phá sản.

Kế hoạch tìm kiếm

Miễn phí ngân hàng cho phép bạn bảo vệ một số tài sản lên đến một số tiền cụ thể.

  • Homestead:) bảo vệ tính công bằng trong nhà chính (giá trị thay đổi theo trạng thái).
  • Tài sản của kẻ thù: [FLT: 0] bao gồm quần áo, hàng hóa gia dụng, xe cộ (đến giới hạn) và các công cụ của thương mại.
  • Tài khoản rút lại: ) Hầu hết 401(k), IRA và các kế hoạch hưu trí được miễn trừ hoàn toàn phá sản.
  • Một số người cho phép “các công cụ của ngành thương mại miễn dịch cho các thiết bị chuyên môn, kể cả máy vi tính, dụng cụ và xe cộ dùng cho việc kinh doanh.
  • Dịch vụ miễn dịch Wildcard:) Một lệnh miễn dịch chung có thể áp dụng cho bất kỳ tài sản nào bạn muốn bảo vệ.

Vì mỗi người mỗi khác, một luật sư có thể giúp bạn chọn hệ thống nhà nước tốt nhất nếu bạn mới chuyển đến gần đây. Hơn nữa, kế hoạch tiền chuyển nhượng (trong giới hạn pháp luật) có thể bao gồm chuyển đổi tài sản không phải là vô cớ (như tiền mặt) thành tài sản miễn phí (như đóng góp cho tài khoản hưu trí hoặc trả một khoản thế chấp) trước khi nộp đơn xin. Tuy nhiên, việc chuyển nhượng như thế phải được thực hiện tốt trước và với lời khuyên hợp pháp để tránh bị buộc tội gian lận.

Ngăn chặn việc chuyển nhượng thông tin sai lầm

Nếu bạn chuyển tài sản cho một người bạn hoặc người thân trong vòng hai năm, không đủ giá trị để nộp tiền công (hoặc đến bốn năm tại một số tiểu bang để nhận tài sản nào đó), thì việc tin tưởng bị phá sản có thể làm mất đi tài sản đó và lấy lại tài sản cho chủ nợ. Điều này cũng áp dụng cho việc bán kho hàng tại một mức chiết khấu, hoặc trả nợ cho một thành viên trong gia đình trước khi trả nợ. Thành thật báo cáo và lên kế hoạch đúng đắn là cần thiết.

Trách nhiệm pháp lý trong thời gian phá vỡ ngân hàng

Nếu không làm tròn trách nhiệm pháp lý, người nợ có thể bị phạt nặng hoặc không làm tròn trách nhiệm.

Lịch và quản lý đầy đủ

Bạn cần phải liệt kê tất cả tài sản, trách nhiệm, nguồn thu nhập và chi phí trong các lịch trình chi tiết được đệ trình với tòa án. giấu tài sản hay giảm thu nhập là khai thác tài sản và có thể dẫn đến truy tố hình sự. thậm chí việc bỏ bê nhỏ như một tài khoản ngân hàng với vài trăm đô la, có thể gây ra sự ủy thác để đặt nghi vấn về uy tín của bạn. chủ doanh nghiệp cũng phải tiết lộ tất cả các quyền lợi, bao gồm phần trăm quyền sở hữu, chuyển nhượng tài sản, và bất kỳ vụ kiện tiềm năng hay đòi hỏi các tổ chức kinh doanh.

Tư vấn tín dụng và giáo dục nhà bào chế

Trước khi nộp đơn, bạn phải hoàn thành khóa học tư vấn tín dụng từ một cơ quan chính phủ. sau khi nộp đơn, bạn phải hoàn thành khóa học về nợ trước khi được giải ngũ. những khóa học này được thiết kế để đảm bảo bạn hiểu được hậu quả của việc phá sản và học các kỹ năng quản lý tiền. các chứng chỉ hoàn thành phải được đệ trình với tòa án; nếu không, trường hợp phá sản có thể được bác bỏ.

Phiên họp dành cho người tín dụng (341 phiên họp)

Khoảng 30–45 ngày sau khi nộp đơn. Người ủy thác sẽ tham dự một phiên họp [FLT: 0]341 ) (được đặt tên theo mục 341 của Mã Ngân hàng). Người ủy thác sẽ hỏi bạn về các vấn đề tài chính của bạn khi tuyên thệ. Người tín dụng cũng có thể tham dự và đặt câu hỏi. Cần thiết phải đưa ra nhận diện, trả thuế, và bất cứ tài liệu nào được yêu cầu bởi người ủy thác. Việc nói dối hoặc không chuẩn bị có thể dẫn đến việc bác bỏ trường hợp này hoặc tham khảo việc gian lận.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng

Phá sản không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Những nhà đầu tư nên đánh giá những phương pháp thay thế có thể tránh được những ghi chép công cộng và ảnh hưởng tín dụng lâu dài của việc phá sản.

  • Việc tái lập nợ: ) thương lượng trực tiếp với chủ nợ để giảm chi trả, điều khoản mở rộng, hoặc tha thứ nợ.
  • Phục vụ hoặc hoãn lại: ) yêu cầu tạm thời đình chỉ thanh toán từ người cho vay, đặc biệt trong thời gian khủng hoảng tiền mặt.
  • Kế hoạch quản lý:) làm việc với một công ty tư vấn tín dụng để củng cố và trả lại các khoản nợ không bảo đảm.
  • Đóng cửa và thanh lý không chính thức: ) tắt kinh doanh tự nguyện, bán tài sản, và trả cho chủ nợ càng nhiều càng tốt mà không cần phải tham gia vào phiên tòa.
  • Tài chính dựa trên kinh tế của người dân: an toàn vốn chống lại các tái định cư trong tương lai để kết nối các lỗ hổng và tránh mặc định.

Mỗi phương án khác có liên quan đến thuế và hậu quả tín dụng, một luật sư có thể giúp bạn cân nhắc rủi ro và chi phí của mỗi người so với việc phá sản.

Những lỗi thông thường xảy ra

Ngay cả khi có một luật sư giỏi, các doanh nhân có thể rơi vào bẫy làm giảm đi vụ phá sản của họ.

  • V chạy quá muộn: ) Chờ đợi cho đến khi tài sản được bán trong việc tịch thu hoặc trang bị lương có thể giảm tùy chọn của bạn.
  • Đang chạy lên món nợ mới trước khi điền: Mua hàng hay tăng tiến tiền mặt trong vòng 90 ngày được cho là lừa đảo và không thể buộc tội.
  • Cần phải tiết lộ tất cả tài sản: [FLT: 1] ngay cả tiền mặt nhỏ, ví mật mã, và các giá trị có thể được liệt kê.
  • Trả nợ gia đình hoặc nợ nội bộ trước khi điền vào: ) Những khoản thanh toán này có thể được bồi thường bởi ủy thác.
  • Không cập nhật thời gian biểu sau khi điền: ) Nếu tình trạng tài chính của bạn thay đổi (v. d., bạn phải thay đổi lịch trình.
  • Yêu cầu tài sản mà không cần lời khuyên pháp luật đầy đủ: )-có nghĩa là cố gắng bảo vệ tài sản có thể phản tác dụng nếu họ vi phạm các quy tắc phá sản.

Hỏi luật sư trước khi thực hiện bất cứ hành động tài chính quan trọng nào trong những tháng dẫn đến việc phá sản.

Nhận xét pháp lý sau khi ăn trộm

Sau khi kết thúc vụ phá sản và trả nợ, cuộc sống tài chính của bạn không trở lại bình thường ngay.

Xây dựng lại tư liệu

Ngân hàng phá sản vẫn giữ bản báo cáo tín dụng trong 10 năm (Chapter 7) hoặc 7 năm (Chapter 13), nhưng ảnh hưởng của nó giảm dần theo thời gian. Ngay sau khi giải ngũ, bạn có thể bắt đầu tái thiết tín dụng bằng cách dùng thẻ tín dụng bảo mật, trả tiền phí theo giờ và theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn về lỗi sai. Nhiều nhà kinh doanh nhận được tín dụng mới trong vòng một hoặc hai năm sau khi phá sản, bằng cách cho thấy thu nhập ổn định và sử dụng tín dụng tín dụng tín dụng tín dụng tín dụng tín dụng.

Việc xin thuế

Các khoản nợ được xem là nợ được giảm thuế thường được xem là thuế, trừ khi ngoại lệ được áp dụng. Ngoại lệ phổ biến nhất là không giải quyết: nếu bạn bị giải quyết ngay trước khi món nợ được trả, bạn có thể không mắc nợ thuế vào số tiền được tha thứ. Bạn phải nộp thuế cho IRS 982 để yêu cầu xóa bỏ sự bất hợp pháp. Hơn nữa, bất kỳ tài sản kinh doanh nào đầu tư trong việc phá sản có thể gây ra thuế nếu khoản tiền được tăng cường độ khấu hao tài sản. Không nên phân biệt thuế để tránh sự ngạc nhiên vào thời điểm đó.

Bắt đầu một công việc mới

Không có gì trong luật phá sản vĩnh viễn các nhà kinh doanh trong các quán rượu mới. Tuy nhiên, bạn có thể phải đối mặt với những thách thức để có được tín dụng, hợp đồng thuê nhà, hoặc bảo hiểm thương mại. Một số ngành công nghiệp có hạn định phá sản (v. d., những nhà môi giới thế chấp, chứng khoán) vẫn có thể thực hiện hoặc tiếp tục kinh doanh trong lĩnh vực quản và cũng kiểm tra các yêu cầu cấp giấy phép của nhà nước.

Hợp đồng tái hôn

Nếu muốn giữ tài sản như xe hơi hay dụng cụ kinh doanh được bảo đảm bởi một người bị mất tiền, bạn có thể nhập một thỏa thuận [FLT: 0] [FLT: 1]. Đây là một hợp đồng tình nguyện để tự chịu trách nhiệm về món nợ ngay cả sau khi phá sản. Việc bồi thường có thể giúp bạn giữ lại tài sản, nhưng cũng có nghĩa là bạn có thể bị truy đuổi vì nợ trong tương lai nếu bạn mặc định.

Kết thúc

Việc đầu tư ngân hàng là một công cụ pháp lý, không phải là một sự thất bại về mặt đạo đức. Đối với những doanh nhân đang đối mặt với nợ nần, nó cung cấp một con đường để lấy lại quyền kiểm soát và xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Chìa khóa thành công là sự gắn kết thành công sớm và trung thực với các chuyên gia pháp lý và tài chính. Hiểu các luật áp dụng cho tình trạng của bạn, hãy chọn đúng loại phá sản, và thực hiện mọi nghĩa vụ như vậy. Bằng cách đó, bạn có thể bảo vệ những vấn đề quan trọng nhất và đặt giai đoạn cho cuộc đầu tiên. Luôn luôn tìm lời khuyên từ một [FT: 0] Luật sư phá sản [FL: quyền lợi nhuận] và xem xét các nguồn tài nguyên thuế có ích [FL].