Hiểu các tùy chọn phá vỡ ngân hàng cho cựu chiến binh

Những người chống nợ thường phải đối mặt với những thách thức tài chính độc đáo, bao gồm thu nhập bất thường, sự tàn tật liên quan đến dịch vụ quân sự, hay những ảnh hưởng kéo dài của dịch vụ quân sự làm cho công việc dân sự khó khăn. và những bước cần thiết để làm việc đó là bảo vệ tài chính và lợi nhuận khó khăn. hướng dẫn này cung cấp một tiến trình pháp lý nghiêm trọng cho những người cựu chiến binh cần biết về phá sản, giải pháp và giải pháp thay thế và giải pháp thông thường.

Cơ bản phá vỡ ngân hàng cho cựu chiến binh

Sự phá sản là một quá trình của tòa án liên bang nhằm giúp các cá nhân hay doanh nghiệp loại bỏ hoặc trả nợ dưới sự bảo vệ của tòa án phá sản. đối với cựu chiến binh, hai loại phá sản chính thường thấy nhất: chương 7 và chương 13. mỗi người có những yêu cầu khác nhau về tính khả thi, ảnh hưởng đến tài sản, và những tác động lâu dài để có được tín dụng và lợi ích.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Chương 7, thường được gọi là “ phá sản bằng thẻ tín dụng, và các khoản vay cá nhân,& 88221; trong vòng ba đến sáu tháng. Trong khi đổi lại, người tín dụng có thể bán tài sản không phải là vô cớ để trả nợ. Tuy nhiên, đa số người cựu chiến binh có tài sản hạn chế rơi vào tình trạng này, trong vòng nước họ có thể giữ nhà cửa, và tài sản cá nhân. Đối với người dùng, người ta có thể thuê nhà hoặc tài sản ít nhất hoặc có thể là để xóa sạch nợ.

Để đủ tiêu chuẩn cho chương 7, bạn phải vượt qua một chương 7 “ thử nghiệm trên biểu đồ kiểm tra ̵ so sánh thu nhập của bạn với thu nhập trung bình trong bang bạn. Kiểm tra này tính toán thu nhập trung bình của bạn trong sáu tháng trước khi nộp đơn. Veterans nhận bồi thường bị khuyết tật hay những lợi ích khác của VA nên ghi chú rằng những khoản thanh toán này thường được tính như thu nhập cho các thử nghiệm phương tiện, nhưng cũng có thể được miễn nhiễm với tịch thu của tín dụng. Một luật sư phá sản có kinh nghiệm có thể giúp bạn tính toán thu nhập của bạn dưới ngưỡng và xác định nếu có sự điều chỉnh nào hoặc bất kỳ tình huống nào được áp dụng cho trường hợp của bạn. Đối với các cựu chiến binh với thu nhập đã cố định, 7 là một tùy chọn thường dễ dàng truy cập.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng

Chương 13 là một kế hoạch tái tổ chức mà cho phép bạn trả tất cả hoặc một phần của món nợ trong vòng ba đến năm năm. Nó được thiết kế cho những cá nhân có thu nhập thường xuyên có thể chi trả hàng tháng nhưng cần giúp đỡ đỡ để bắt kịp. Khác với chương 7, chương 13 không đòi hỏi bạn phải thanh toán tài sản. Nó thường được dùng để ngăn chặn việc tịch thu, ngăn chặn việc tịch thu xe, hoặc trả lại tiền thuế không thể trả lại. Đối với cựu chiến binh những người đã thua sau việc trả tiền nhờ các vấn đề y tế hoặc mất việc làm, chương 13 có thể cung cấp một con đường cấu trúc để tiếp tục vay tiền nhà và giữ lại nhà.

Đối với cựu chiến binh sở hữu một ngôi nhà hoặc có sự công bằng quan trọng, chương 13 có thể là một công cụ mạnh mẽ vì nó cho phép bạn giữ tài sản của bạn trong khi bạn bắt kịp trong việc thanh toán nợ thế chấp hoặc thuế. Số tiền thanh toán được dựa trên thu nhập dùng một cách thường xuyên, và tòa án giám sát kế hoạch đảm bảo chủ nợ được xử lý công bằng. Chương này cũng cho phép bạn có thể bao gồm các khoản nợ ưu tiên như hỗ trợ trẻ em hoặc thuế trong kế hoạch trả thuế, có thể ngăn chặn hành động pháp lý.

Tùy chọn phá vỡ ngân hàng khác

Ít thông thường nhưng vẫn còn thích hợp cho một số cựu chiến binh là chương 11 (việc sắp xếp lại) và chương 12 (người chủ gia đình hay người câu cá). Phần lớn cựu chiến binh sẽ chỉ gặp chương 7 hoặc 13 nhưng điều quan trọng là biết rằng các con đường khác tồn tại nếu tình trạng tài chính của bạn liên quan đến một hoạt động kinh doanh hoặc nông nghiệp. Chương 11 phức tạp hơn và đắt tiền, thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp có những khoản nợ lớn hơn, nhưng cũng có thể được sử dụng bởi những cá nhân có giới hạn nợ hơn 13 phần. Chương 12 cung cấp sự trợ giúp thích hợp cho những người nông dân kỳ cựu hoặc ngư dân với thu nhập thường xuyên của họ.

Những sự bảo vệ và lợi ích cho những người nghiện ngập trong việc phá sản

Những bảo vệ này có thể ảnh hưởng đến vụ phá sản của họ. và tránh mất những lợi ích quan trọng.

Lợi ích của VA và phá sản

Hầu hết các lợi ích VA có lợi cho các chủ nợ và#8212; bao gồm bồi thường khuyết tật, trợ cấp, trợ cấp và trợ cấp phục hồi chức năng và hóa đơn phục hồi công việc — được bảo vệ khỏi các chủ nợ tín dụng hoặc các hóa đơn y tế. Trong một vụ phá sản, những quỹ này thường không bị tịch thu bởi người ủy thác, cũng không thể được trang bị bởi người tín dụng cho vay tín dụng. Điều này có nghĩa là tiền của bạn không thể thanh toán được, hoặc 13 tờ tiền lương (trong chương) của bạn (trong chương thu nhập của bạn (trong chương 13)

Nếu bạn đăng ký cho chương 13, tòa án phá sản có thể đòi hỏi bạn sử dụng một phần của lợi ích VA để tài trợ kế hoạch trả nợ nếu họ vượt quá chi phí sinh hoạt hợp lý của bạn. Nói rằng, nhiều cựu chiến binh chủ yếu dựa vào bồi thường khuyết tật có thể đủ tiêu chuẩn cho một kế hoạch thanh toán ít nhất hoặc thậm chí là một không phần trăm nếu thu nhập của họ nằm dưới ngưỡng áp dụng. Chìa khóa là tài liệu tài liệu tất cả các chi phí và làm việc với một luật sư hiểu cách xử lý thu nhập dưới sự phá sản. Lấy thí dụ, nếu bạn khuyết tật bồi thường bao gồm chi phí y tế liên quan đến điều kiện dịch vụ của bạn, những chi phí này có thể được trừ thu nhập của bạn.

Năm học quân sự và việc nghỉ hưu mang lại lợi ích

Lương hưu quân sự thường được xem là tài sản của tài sản phá sản, nhưng nó có thể được bảo vệ dưới luật miễn dịch liên bang hoặc nhà nước. Tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, bạn có thể miễn một phần lớn tiền trợ cấp. Một số tiểu bang như Texas và Florida, cung cấp tiền miễn dịch rộng rãi cho tài khoản hưu trí, trong khi những người khác có những bảo vệ hạn chế hơn. Các thành viên dịch vụ hoạt động- dịch vụ cũng có những bảo vệ đặc biệt dưới sự bảo vệ của Đạo luật Công tác dịch vụ Dân sự (SCRA), có thể hoãn tiến trình tiến hành và hạn chế lãi suất tiền lãi suất trước khi nhập cư. Các cựu chiến binh không còn hoạt động bảo vệ thường được, nhưng một số quốc gia tương tự bảo vệ trong thời gian riêng, để kiểm tra các công ty trợ hợp pháp hoặc các công ty trợ hợp pháp.

Sự bảo vệ và sự bảo vệ

Việc miễn thuế ngân hàng quyết định tài sản nào bạn có thể giữ. Hoa Kỳ cung cấp một số tiền miễn dịch khác nhau, và một số quốc gia cho phép bạn chọn giữa việc miễn thuế liên bang hay nhà riêng. Ví dụ, việc miễn thuế liên bang bao gồm 25 đô la, 150 đô la trong quyền sở hữu (như 2025) và lên đến 6.725 đô la trong việc tài sản xe. Một số bang có những khoản tiền nhà rộng rãi để bảo vệ quyền sở hữu nhà không giới hạn, khiến cho phép nhà ở có giá trị hàng trăm ngàn đô la. Các nhà ở có thể được miễn phí cho phép miễn phí hoặc miễn phí tại nhà, như một số nhà ở hoặc những thiết bị cấp nhà cho phép thích hợp với các nhà ở. Những nhà cung cấp trợ cấp trợ cấp V, thường được sửa đổi quyền miễn phí quyền miễn phí, có thể miễn phí cho phép miễn phí hoặc miễn phí cho bạn.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng cho người dân

Phá vỡ ngân hàng không phải là giải pháp tốt nhất trước khi tiến hành, cựu chiến binh nên cân nhắc những lựa chọn khác để cứu trợ nợ có thể ảnh hưởng ít hơn đến tín dụng và lợi ích.

Kế hoạch quản lý mục (DMPs)

Một DMP thông qua một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể củng cố các khoản nợ không an toàn và giảm lãi suất không có hồ sơ của tòa án. Bạn trả một khoản tiền hàng tháng cho cơ quan cung cấp tiền cho các chủ nợ. Đối với cựu chiến binh có mức lương ổn định, cần giúp đỡ để quản lý thu nhập, thì có thể tránh bị phá sản công cộng.

Các chương trình tranh chấp và khó khăn về tài chính

Nếu nợ nần liên quan đến một khoản tiền trả quá mức (như Bill hay bồi thường chứng khoán), VA đưa ra các kế hoạch trả nợ, yêu cầu từ chối, hoặc yêu cầu thỏa hiệp. Bạn có thể liên lạc với Trung tâm Quản lý Tài chính VA ở số 800- 72-06 để thảo luận các tùy chọn. Ngoài ra, các VA có chương trình cựu chiến binh phải đối mặt với việc tịch thu, như chương trình hỗ trợ hỗ trợ tài chính VA Loan, có thể giúp bạn thương lượng với nhà cung cấp tài chính. Đối với nợ hỗ trợ y, bạn có thể đủ điều kiện để từ chối nếu có lỗi hoặc khó khăn về tài chính. Những chương trình này thường không gây ra sự chú ý đến sự kiện gây ra sự chú ý hoặc giảm giá trị.

Lời khuyên về tín ngưỡng tiêu dùng

Các cố vấn tài chính phi lợi nhuận có thể giúp bạn tạo một ngân sách, thương lượng với chủ nợ, và đánh giá xem phá sản có cần thiết hay không. Bộ Tư pháp Hoa Kỳ đòi hỏi tư vấn tín dụng trước khi nộp bất cứ vụ phá sản nào, vì vậy ngay cả khi bạn quyết định không nộp hồ sơ, một buổi tư vấn có thể cung cấp sự giáo dục tài chính có giá trị. Nhiều cơ quan tư vấn tín dụng được phê chuẩn bởi Chương trình tín dụng Hoa Kỳ và cung cấp các buổi họp mặt giá rẻ.

Những bước trước khi phá hoại ngân hàng

Nếu bạn đang suy nghĩ nghiêm túc về việc phá sản, hãy làm theo những bước này để bảo vệ quyền lợi của mình và làm cho tiến trình trở nên trôi chảy càng sớm càng tốt.

1. tập hợp toàn bộ thông tin tài chính

Tạo một danh sách toàn diện về tất cả các khoản nợ, tài sản, thu nhập và chi phí. bao gồm các thẻ tín dụng, tài liệu cho vay, tài liệu thế chấp, giấy nợ, giấy ủy nhiệm, giấy ủy nhiệm trả phí, thư tài khoản, tài khoản ngân hàng và thuế. Thông tin chính xác là quan trọng cho việc hủy bỏ, và những thông tin không đầy đủ có thể dẫn đến việc kiện cáo bị sa thải hoặc thậm chí là gian lận. Tổ chức những tài liệu này trong thư mục số hay tài khoản cá nhân bảo mật. Có mọi thứ sẵn sàng để gặp gỡ luật sư sẽ tiết kiệm thời gian và đảm không có gì bị bỏ qua. Đối với những người tiền tệ cựu chiến lược với nhiều nguồn thu nhập, như là một phần bồi thường và công việc bồi thường, bao gồm tất cả các nguồn tài sản để tránh bị buộc tội.

Tra cứu một luật sư chuyên về các ngân hàng, người hiểu các cựu chiến binh và#8217; các vấn đề

Không phải tất cả các luật sư phá sản đều quen thuộc với các mối liên hệ giữa các lợi ích của VA và phá sản. Tìm một luật sư có kinh nghiệm đại diện cho cựu chiến binh hoặc người sẵn sàng nghiên cứu các đơn xin miễn dịch và bảo vệ cụ thể trong nước của bạn. Nhiều tổ chức viện trợ pháp lý và các văn phòng cựu chiến binh cung cấp tư vấn miễn phí hoặc rẻ tiền. Hiệp hội luật sư Hoa Kỳ (FLT: 0) Dịch vụ truy cập [FL: 0] có thể giúp bạn tìm một luật sư có đủ điều kiện trong khu vực của bạn. Khi phỏng vấn luật sư, hỏi về những lợi ích của họ, miễn phí cho các vụ trợ cấp và các cựu chiến binh, họ có thể giải quyết các trường hợp hợp hợp hợp hợp hợp có thể gây ra các cựu chiến binh và các vấn viên có thể làm sao để giải quyết các vấn vấn vấn vấn vấn đề với một cách hữu hiệu và một cách xử lý thuyết có thể làm cho một cách lành mạnh.

3. Hãy xem xét tác động của lòng tin

Chương 7 vẫn còn lại trong báo cáo tín dụng 10 năm từ ngày nộp đơn; chương 13 vẫn còn đó trong 7 năm. phá sản phá hoại thanh tín dụng của bạn, nó cũng xóa bỏ nhiều khoản nợ, cho phép bạn tái xây dựng lại thời gian. Các tổ chức chống đối đã chịu thiệt hại đáng kể từ các khoản thanh toán cuối năm hoặc mặc định có thể thấy rằng việc điền vào hồ sơ là con đường nhanh nhất để phục hồi. Sau khi phá sản, bạn có thể bắt đầu tái xây dựng lại tín dụng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm, thanh toán đúng giờ, và theo dõi các báo cáo tín dụng. Các tổ chức Quản lý Veterans không báo cáo cho thấy lợi ích VA, vì vậy bạn có thể vẫn còn lại lợi ích cá nhân. Tuy nhiên, người cho vay nợ có thể xem một số năm sau này có thể bị phá sản, vì một số năm có thể xem xét ảnh hưởng tương lai như thế nào để vay mượn hoặc một số năm về một phương tiện giao thông tin cá nhân.

4 Hãy xem lại lợi ích và sự ghi nhận của bạn

Trước khi nộp đơn, hãy kiểm tra xem có lợi ích của VA nào có thể ảnh hưởng đến. Chẳng hạn, tiền trợ cấp VA (do lợi ích dựa trên nhu cầu) hoặc bồi thường tàn tật VA có thể được coi là thu nhập trong việc tính toán thu nhập, nhưng không thể soạn thảo. Hiểu được cách tòa án xử lý các khoản thanh toán này giúp bạn lên kế hoạch ngân sách và chọn đúng chương. Nếu bạn nhận tiền hưu dựa trên nhu cầu tài chính, việc gửi tiền có thể ảnh hưởng đến mức độ cao của bạn nếu thu nhập hay tài sản của bạn bị thay đổi. Chấp thuận với một cố vấn VA hoặc một luật sư chuyên về pháp cũ để đảm bảo sự phá sản của bạn không ảnh hưởng đến địa vị của bạn.

5. Đánh giá các tùy chọn khác một cách hoàn toàn

Ngân hàng nên là phương án cuối cùng. Hãy chắc chắn rằng bạn đã làm cạn kiệt mọi cách khác, bao gồm đàm phán với chủ nợ, tư vấn tín dụng, quản lý nợ, chương trình gian khổ và viện trợ pháp lý. Một luật sư giỏi sẽ thảo luận những cách này với bạn trước khi đề nghị phá sản. Hãy tạo danh sách các khoản nợ khác và liên lạc với chủ nợ để hỏi về các chương trình thanh toán, kế hoạch thanh toán thanh toán hoặc các khoản tiền. Một số chủ nợ sẽ giảm lãi suất hoặc phí cho những người có tiền bị mất tiền. Tài liệu cố gắng để thương lượng tất cả các phiên tòa bạn có thể cho thấy bạn khám phá các tùy chọn khác trước khi điền tên.

Những lỗi thông thường mà người ta hay phạm khi phá hoại ngân hàng

Tránh những cạm bẫy này có thể tiết kiệm thời gian, tiền bạc và áp lực, ngay cả những lỗi nhỏ cũng có thể dẫn đến việc bác bỏ hoặc mất của cải.

  • Khó chịu để tiết lộ tất cả tài sản: [FLT: 1] Ngay cả khi bạn nghĩ rằng một món đồ không có giá trị, bạn phải liệt kê nó. Tài sản ẩn có thể dẫn đến việc từ chối hoặc truy tố tội phạm. Tính năng này bao gồm những thứ như nữ trang, công cụ hoặc thiết bị giải trí có giá trị tình cảm hoặc tiền tệ.
  • Thuyết phục vay mới trước khi điền: [FLT: 1) thực hiện việc mua thẻ tín dụng lớn hoặc vay nợ trước khi phá sản có thể bị xem là gian lận và có thể loại trừ.
  • Không điều chỉnh cho dịch vụ ngoại lệ VA:) Một số quốc gia có những giấy miễn dịch đặc biệt dành riêng cho cựu chiến binh để bảo vệ tài sản của họ.
  • Đang ghi nhớ thuế sau khi thu hồi: ) Người ủy thác có thể lấy một phần của tiền thuế hoàn lại trong một chương 7 nếu bạn nộp gần đến mùa thuế. Hãy lập kế hoạch thời gian cẩn thận để tránh mất tiền bạn đang đếm. Xây đắp sau khi nhận lại tiền hoặc điều chỉnh việc giữ lại của bạn có thể giúp giảm thiểu vấn đề này.
  • Sắp xếp tất cả các khoản nợ được giải quyết: vay sinh viên, hỗ trợ trẻ em, tiền trợ trẻ em, tiền thuế, và một số phán quyết dân sự thường không thể được. Biết những gì sẽ còn lại trước khi bạn tập tin. Các cựu chiến binh với các khoản vay sinh viên nên tìm kiếm các tùy chọn như dịch vụ Loan công (PS) hoặc các dự án trả lại thu nhập trước khi xem xét phá sản.
  • Nếu bạn di chuyển sau khi điền xong, bạn phải thông báo cho tòa án phá sản và ủy thác.

Tài nguyên cho phép chuyển nhượng ngân hàng

Những nguồn tài nguyên bên ngoài sau đây có thể cung cấp thêm sự hướng dẫn và hỗ trợ. những tổ chức này cung cấp sự trợ giúp miễn phí hoặc rẻ tiền cho những cựu chiến binh định hướng những thách thức tài chính.

  • Trung tâm Quản lý Bộ luậtVA – tài nguyên chính thức cho quản lý nợ, bao gồm các kế hoạch trả nợ và yêu cầu rút lui. Gọi 800-27-0648 để tìm trợ giúp với các vấn đề chi trả quá cao hoặc hóa đơn.
  • Trợ giúpUSA.gov Debt – cổng chính phủ kết nối tới các cơ quan tư vấn tín dụng và các văn phòng trợ giúp trợ lý pháp lý. Nơi này cung cấp thư mục của các nhà tư vấn tín dụng được chấp nhận theo tiểu bang.
  • Trung tâm Phá sản Nolo – Thông tin pháp luật được hiểu về các lựa chọn phá sản, miễn phí và thủ tục. Nolo cung cấp lời giải thích đơn giản về luật phá sản và hướng dẫn đặc biệt về nhà nước.
  • Dịch vụ Pháp luật của Hội luật Hoa Kỳ – tìm một luật sư hoặc chương trình trợ giúp pháp lý chuyên về phá sản tiêu dùng.
  • Viện Pháp Lý Veterans – cung cấp trợ giúp hợp pháp miễn phí cho người vô gia cư và những cựu chiến binh có nguy cơ bị mất nhà cửa trong một số lĩnh vực.
  • Chương trình Văn phòng Tài chính – đề nghị cung cấp tài nguyên trực tuyến miễn phí và các hội thảo về ngân sách, tín dụng và quản lý nợ cho các cựu chiến binh và gia đình.

Kết thúc

Việc chuyển nhượng quyền lợi quân sự, luật miễn dịch và luật phá sản liên bang có thể là một công cụ mạnh mẽ cho những cựu chiến binh bị áp đảo bởi nợ nần, nhưng nó không phải là một quyết định nhẹ nhàng. Giao điểm lợi ích quân sự, quyền miễn dịch nhà nước, và các quy định phá sản liên bang tạo ra một phong cảnh phức tạp đòi hỏi sự hướng dẫn pháp lý chuyên nghiệp. Bằng cách hiểu các lựa chọn của bạn & 812; Qua dịch vụ có đủ điều kiện. Chấp thuận pháp luật trong các vấn đề cựu chiến binh và 8 giờ thay thế, và các biện hộ cho bạn, và bắt đầu từ tiến trình nghiên cứu tài chính, có thể tìm kiếm những lời khuyên quan trọng, và tìm kiếm những lời khuyên cần thiết về thời gian mới, và tìm kiếm những lời khuyên hợp pháp.