Nếu bạn phải đối mặt với những đòi hỏi liên tục của chủ nợ, bạn có thể tự hỏi không biết có cách nào để chấm dứt sự quấy nhiễu này không.

Bài này sẽ xem xét việc phá sản có hiệu quả thế nào để ngăn chặn sự quấy nhiễu của người vay nợ, những sự che chở nào nó cung cấp, và những điều quan trọng cần cân nhắc trước khi chọn con đường này.

Hiểu được tác động của bộ sưu tập nợ

Những người thu thuế có quyền liên lạc với bạn để lấy lại số tiền bạn nợ, nhưng họ phải hoạt động trong giới hạn pháp lý nghiêm ngặt. Luật Đối phó không công bằng [FLT: 0] Luật Đối phó (FDCPA) ) là một luật liên bang cấm những người thu thuế dùng bạo hành, bất công hoặc gian lận.

  • Gọi đi gọi lại nhiều lần hoặc vào những giờ không hợp lý (trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ chiều).
  • Dùng lời hăm dọa, báng bổ hoặc lăng mạ
  • Nếu không trả tiền ngay, chẳng hạn như khai mình sẽ bị bắt hoặc kiện
  • Liên lạc với bạn tại nơi làm việc sau khi được bảo không để
  • Nói cho người khác biết về món nợ của bạn như người hàng xóm hoặc người thân

Nếu bạn đang trải qua bất kỳ hành vi nào trong số đó, bạn có thể có những lựa chọn. bạn có thể nộp đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính tiêu dùng (CFPB), tìm kiếm hành động hợp pháp chống lại người thu tiền, hoặc ...nếu sự quấy rối là nghiêm trọng và bị ràng buộc bởi những khoản nợ quá lớn -- tập đoàn vì phá sản.

Nhiều người cho rằng việc quấy nhiễu tình cảm là điều đáng kể, nhưng họ cảm thấy bất lực, chán nản hoặc sợ trả lời điện thoại.

Sự tự động ở lại: Làm thế nào sự phá hoại ngăn chặn sự quấy nhiễu ngay lập tức

Việc phá sản tức thì là việc [FLT: 0] ở lại ).

  • Cuộc gọi và thư từ những người thu nợ
  • Luật pháp và sự phán xét liên quan đến nợ nần của bạn
  • Tiền trợ cấp cho anh
  • Hành vi tăng giá (tự do hoặc lấy tiền từ tài khoản ngân hàng)
  • Việc thu hồi xe cộ hoặc tài sản khác
  • Tiến trình tịch thu
  • Đóng cửa tiện ích (trong hầu hết trường hợp)

Trong giai đoạn này, bạn được bảo vệ hợp pháp khỏi sự quấy nhiễu, nếu một người vay nợ vi phạm luật pháp bằng cách liên lạc với bạn, bạn có thể báo cáo với tòa án và họ có thể phải chịu án phạt, kể cả phạt hoặc phạt.

Trong một trường hợp, thường là vài tháng, chương 13 cho thấy bạn không thể ở lại lâu, vì trường hợp phá sản vẫn còn kéo dài, và thường là ba đến năm năm, các nhà tài trợ có thể yêu cầu tòa án dời chỗ ở vì một số lý do nhất định, chẳng hạn như bạn không có vốn chủ sở hữu trong tài sản và không trả tiền cho một khoản nợ bảo đảm như vay xe hơi.

Khi việc tự động ở lại không áp dụng

Có ngoại lệ hạn chế. Chẳng hạn, việc ở lại tự động không dừng lại các thủ tục phạm, hỗ trợ trẻ em và các hoạt động quyên góp tiền cấp dưỡng, hoặc tiến trình thuế nào đó.

Chương 7 đấu với chương 13 của "Braptcy" nào ngăn chặn tốt hơn?

Cả chương 7 lẫn chương 13 đều không quấy nhiễu, nhưng họ làm việc khác nhau.

Chương 7 Phá vỡ ngân hàng

Để trả nợ, bạn phải chuyển tài sản không phải là không có tiền tín dụng sang người tín dụng, nhưng nhiều người hội đủ điều kiện để được miễn trừ các khoản nợ, miễn phí, miễn phí, tiền bạc, tiền cho vay, tiền cho vay cá nhân.

Chương 7 chấm dứt nạn quấy nhiễu nhanh chóng, và trong vòng ba đến bốn tháng, các khoản nợ chưa được trả nhất, rồi bạn có thể tiến tới mà không cần những trách nhiệm đó.

Chương 13 Phá vỡ ngân hàng

Chương 13 là một vụ phá sản tái tổ chức. trong đó bạn trả tiền hàng tháng cho một người phân phối tiền cho chủ nợ. bất kỳ khoản nợ nào còn lại được xóa bỏ.

Chương 13 ngăn chặn sự quấy nhiễu cũng như lợi ích khác, chẳng hạn như việc bạn có thể bắt kịp việc thanh toán nợ nần hoặc tiền xe bị bỏ qua trong kế hoạch, việc hoãn việc tịch thu, và bao gồm các khoản nợ không thể trả trong chương 7 (như một số khoản nợ thuế). Chương 13 thường là một sự lựa chọn tốt hơn cho những người có thu nhập thường xuyên nhưng nằm sau những khoản nợ bảo đảm.

Cả hai loại phá sản đòi hỏi bạn phải hoàn tất việc tư vấn tín dụng từ một cơ quan được chấp thuận trước khi nộp đơn xin việc.

Những điều tranh chấp nào có thể bị bãi bỏ?

Sự phá sản ngăn chặn quấy rối vì nợ nần được trả.

  • Số cân bằng thẻ tín dụng
  • Hóa đơn thuốc
  • Cho vay cá nhân
  • Hóa đơn tiện ích
  • Tiền thuê nhà quá hạn (nếu không được bảo đảm bởi thuê)
  • Phán quyết dân sự về thiệt hại tiền bạc (trừ khi bị lừa gạt)

Tuy nhiên, một số món nợ không thể trả được, ngay cả khi bạn nộp đơn xin phá sản.

  • Phần lớn các khoản vay học sinh (trừ khi bạn có thể chứng tỏ sự khó khăn quá mức trong một thủ tục riêng biệt)
  • Nợ nần dưới 3 tuổi hoặc anh đã trả lại một khoản tiền gian
  • Hỗ trợ nuôi con và cấp dưỡng
  • Những lời cáo buộc vì cố ý hoặc độc ác gây tổn thương cho người khác hoặc tài sản
  • Tòa án phạt và hình phạt
  • Những vụ kiện có được nhờ sự gian lận (v.g., nằm trên một đơn tín dụng)

Nếu nợ nần không được trả xong, chủ nợ có thể tiếp tục quyên góp sau khi bạn phá sản, nhưng không thể vi phạm việc tự động ở lại trong trường hợp này.

Những bước để thực hiện khi việc phá sản cân nhắc để ngăn ngừa sự quấy nhiễu

Nếu quyết định phá sản là cách tốt nhất, hãy làm theo những bước này để đảm bảo bạn sẽ tiến hành đúng cách và tối đa cứu trợ.

  1. Thông báo về sự quấy nhiễu. Giữ một bản ghi các cuộc gọi, lưu trữ thư thoại và giữ lại thư từ. Bằng chứng này có thể hữu ích nếu bạn cần phải thực hiện việc ở lại hoặc nộp đơn khiếu nại đối với người thu thập.
  2. Điều tra một luật sư phá sản ) là phức tạp, và những sai lầm có thể rất tốn kém.
  3. Trình tư vấn tín dụng hoàn chỉnh. Bạn phải chọn một khóa khuyên bảo tín dụng từ một cơ quan được chấp nhận trong vòng 180 ngày trước khi nộp. Yêu cầu này là bắt buộc và bạn sẽ nhận chứng nhận.
  4. Tài liệu tài chính ) Bạn sẽ cần phải trả thuế, đóng thuế, khai ngân hàng, danh sách chủ nợ và thông tin về tài sản và nợ nần của bạn.
  5. Ghi lại đơn kiến nghị. khi đã đệ trình, việc tự động ở lại có hiệu lực.
  6. Đây là cuộc họp ngắn, nơi mà người tín dụng và chủ nợ có thể đặt câu hỏi về tài chính của bạn.
  7. Hoàn thành khóa học nợ nần sau khi nộp đơn để được giải ngũ.

Trong suốt quá trình này, bạn sẽ bị giảm đáng kể về sự quấy nhiễu, nhiều người báo cáo rằng sau khi nộp đơn, các cuộc gọi ngừng lại gần như ngay lập tức.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng vì ngăn chặn việc quấy

Sự phá sản không phải là cách duy nhất để chấm dứt nạn quấy rối thu tiền. một trong những cách sau đây có thể hiệu quả tương đương với việc ít ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Giải quyết các thỏa thuận

Một công ty thương lượng bên thứ ba thường xử lý thương lượng trong khi điều này có thể giảm nợ của bạn, đồng thời cũng gây tổn thất cho bạn về lợi tức và những người thu thuế có thể tiếp tục gọi đến cho đến khi giải quyết xong.

Comment

Nếu bạn vẫn còn lương, việc này có thể giảm lãi suất và giảm nhiều người thu tiền.

Lời khuyên về tư liệu

Các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể giúp bạn lập một kế hoạch quản lý nợ (DMP) bạn trả một khoản tiền hàng tháng cho các công ty, và họ phân phối nó cho các chủ nợ. điều này thường dừng việc thu tiền lại vì bạn đang làm một kế hoạch nhất quán. tuy nhiên, bạn phải đủ khả năng chi trả hàng tháng, và không phải tất cả các chủ nợ tham gia.

Tự mình đàm phán

Bạn có thể liên lạc trực tiếp với chủ nợ của bạn và yêu cầu họ ngừng gọi điện. bạn có quyền gửi một lá thư ngừng và gửi cho một người thu nợ, điều này buộc họ phải ngừng liên lạc với bạn ngoại trừ việc xác nhận họ sẽ dừng lại hoặc thực hiện hành động pháp lý. điều này không làm cho nợ được xóa bỏ, nhưng nó có thể giảm bớt sự quấy nhiễu.

Sự phá sản thường là giải pháp dứt khoát nhất khi nợ nần không thể vượt qua và quấy rối là nghiêm trọng.

Quan tâm và tác động lâu dài

Việc này có thể khiến bạn khó có được tín dụng mới, thuê một căn hộ, hoặc thậm chí tìm được việc làm trong một số ngành công nghiệp (đặc biệt là tài chính).

Tuy nhiên, phá sản cũng mang lại một cuộc thanh toán tốt, nhiều người thấy trong vòng một hoặc hai năm, họ có thể bắt đầu tái lập tín dụng một cách có trách nhiệm, bảo đảm thẻ tín dụng, vay mượn ít và thanh toán đúng giờ giúp bạn có nhiều điểm hơn.

Ngoài ra, không phải mọi món nợ đều có thể được trả, như đã thảo luận ở trên, nếu bạn có nhiều tiền vay học sinh hoặc nợ thuế gần đây, thì việc phá sản không chấm dứt mọi sự quấy nhiễu, nhưng đối với hầu hết các khoản nợ tiêu dùng không an toàn, thì nó có hiệu quả một cách phi thường.

Bạn cũng nên biết rằng việc nộp đơn phá sản đòi hỏi phải trả phí đăng ký (hiện nay là 338 đô la cho chương 7 và 313 cho chương 13, cộng với phí hành chính) và phí của luật sư có thể từ 1.000 đến 3.500 đô la Mỹ hoặc hơn.

Tuy nhiên, đa số người ta không thể biết về điều này trừ khi họ tìm kiếm hồ sơ của tòa án, nhưng sự giải thoát khỏi sự quấy nhiễu thường vượt quá sự riêng tư của những người đang bị chết đuối trong nợ nần.

Kết thúc

Nếu bạn bị quấy rối bởi những người thu nợ và không thấy đường thoát, phá sản có thể là một công cụ chính đáng và mạnh mẽ. và sự giải phóng loại bỏ nhiều nợ gây ra sự quấy nhiễu. trong khi phá sản có ảnh hưởng lâu dài, sự bình an tâm trí và khởi đầu mới nó có thể thay đổi cuộc sống.

Hãy nhớ rằng bạn có quyền pháp lý và không phải chịu đựng mãi mãi.

Để biết thêm thông tin về quyền của bạn đối với những người thu nợ, hãy xem sách hướng dẫn thực hành [FLT:] Tập đoàn quần chúng [FLT: 1] [FLT: 1] từ Ủy ban thương mại Liên bang]. Để tìm hiểu thêm về tiến trình phá sản, xem ).

Hãy hành động ngay hôm nay, không phải sợ chuông điện thoại, nhưng vì tính nóng nảy nên bạn có thể ngăn chặn sự quấy nhiễu và kiểm soát lại đời sống.