Table of Contents

Hiểu vai trò quan trọng của việc chuyển nhượng tài sản trong chương 13

Một trong những lỗi thông thường nhất mà chương 13 cho thấy sự chuyển nhượng tài sản hoặc khoản nợ không lâu trước khi nộp đơn xin vay — đặc biệt khi những vụ chuyển nhượng được thiết kế để giấu diếm giá trị của chủ nợ.

Bài này không chỉ đưa ra những lời cảnh báo căn bản, mà còn cung cấp một bản đồ chi tiết để nhận diện, tránh và sửa chữa bất cứ sự chuyển nhượng nào có thể được gán nhãn hiệu giả mạo.

Điều kiện nào là một cuộc vận chuyển gian lận trong việc phá sản?

Việc chuyển khoản nợ lừa đảo, cũng được gọi là việc vận chuyển tiền giả hoặc chuyển nhượng lừa đảo, là hành động của một người mắc nợ để di chuyển tài sản, tiền mặt hoặc sở hữu với mục đích cản trở, trì hoãn, hoặc lừa đảo.

Hai thử thách chủ yếu cho sự lừa dối

Tòa án áp dụng hai xét nghiệm chính khi đánh giá việc chuyển nhượng trước ngân hàng có giả mạo hay không:

  • Sự gian lận của cơ quan: ) Người nợ nần đã thực sự làm cho sự chuyển nhượng với mục đích cản trở, trì hoãn, hoặc lừa đảo một chủ nợ.
  • Sự gian lận trong cấu trúc: ) ngay cả không có ý xấu, một sự chuyển nhượng có thể bị coi là giả mạo nếu người nợ không nhận được một giá trị tương đương và đã bị phá vỡ vào ngày chuyển nhượng hoặc trở thành một sự giải quyết.

Hiểu được những thử nghiệm này giúp bạn hiểu tại sao ngay cả những chuyển khoản có chủ ý — như tặng xe cho trẻ em để tránh bị tịch thu — cũng có thể không bị ảnh hưởng bởi người ủy thác.

Những loại truyền tải thông thường gây ra cờ đỏ

Không phải mọi chuyển khoản trước khi chuyển ngân hàng đều là lừa đảo.

Chuyển sang người thân hoặc bạn bè

Việc chuyển tài sản cho người hôn phối, anh chị em hoặc trẻ em lớn ở mức thấp hơn giá thị trường bình thường là một phù hiệu giả cổ điển.

Chia sẻ định dạng tài sản cho giá trị dưới dấu chấm

Bán một tài sản quý giá, như một chiếc thuyền, dụng cụ kinh doanh, hay bất động sản, được coi là một sự chuyển nhượng không có giá trị tương đương đáng kể. Người tín thác có thể hủy bỏ và khôi phục tài sản hoặc sự khác biệt về giá trị.

Trả tiền cho những cáo buộc thầm kín

Trả nợ cho một thành viên trong gia đình hoặc người làm ăn trước khi nộp đơn, trong khi bỏ các chủ nợ khác mà không được trả lương, có thể được xem như là một sự chuyển nhượng ưu tiên.

Tạo ra những đồng bằng mới hoặc quyền lợi an ninh

Nếu cho vay thế chấp hoặc quyền lợi bảo đảm tài sản để đảm bảo một món nợ hiện có, cũng có thể được xem là chuyển nhượng. Nếu giá trị của người nhận được mà không nhận được giá trị mới, có thể tránh được.

Giấu tài sản trong quỹ tín thác hay LLCs

Chuyển tài sản cá nhân sang một công ty có trách nhiệm trong nhiều tuần hoặc nhiều tháng trước khi phá sản, trông giống như một nỗ lực để che chở họ.

Người tin tưởng nhìn lại bao xa?

Mã ngân hàng cho người ủy thác quyền xem lại việc chuyển khoản trong một khung thời gian cụ thể trước ngày nộp đơn. Đây là "thời gian nhìn lại"

  • 2 năm cho gian lận xây dựng trong mục 548 (luật Ngân hàng phá vỡ).
  • ) (hoặc lâu hơn ở một số bang) theo luật chuyển nhượng gian lận, mà người ủy thác cũng có thể sử dụng.
  • Một năm cho chuyển nhượng ưu tiên cho những người không phải là người cho vay dưới khu vực 547.
  • Một năm ) để chuyển sang nội bộ, nhưng khoảng thời gian này mở rộng một năm từ ngày nộp cho những người nhập nội bộ theo mục 547(b)(4)(b).

Vì thế, bất cứ ai xem xét chương 13 nên giữ sổ sách ghi chép về những phong trào tài sản quan trọng ít nhất bốn năm trước khi được dự đoán sẽ chuyển đến nơi khác.

Làm thế nào tránh sự chuyển nhượng sai lầm trước khi bị hư hỏng chương 13

Chiến lược tốt nhất là đơn giản: đừng chuyển nhượng tài sản trừ khi hoàn toàn cần thiết và chỉ sau khi tham khảo lời khuyên về phá sản kinh nghiệm.

Bắt đầu với một kho tàng đầy đủ

Trước khi gặp luật sư, hãy liệt kê tất cả tài sản bạn sở hữu: bất động sản, xe cộ, tài khoản ngân hàng, tài khoản hưu trí, lợi ích kinh doanh, trang sức, đồ trang sức, và tài sản trí tuệ.

Hủy bỏ mọi sự truyền nhiễm trong lịch của bạn

Ngay cả khi bạn tin rằng chuyển nhượng là vô tội, hãy tiết lộ nó. yêu cầu tuyên bố chuyển nhượng trong thời gian nhìn lại.

Giữ giá trị thị trường công bằng cho bất cứ doanh thu nào

Nếu bạn phải bán một tài sản trước khi nộp đơn, hãy tự kiểm tra và bán nó cho một bên cánh tay với giá trị thị trường hợp lý. tài liệu giao dịch với một hợp đồng viết, biên nhận, và bằng chứng tài chính. tránh bán cho thân nhân hoặc bạn bè trừ khi bạn có thể chứng minh giá thị trường.

Từ chối trả nợ trước khi dùng

Nếu bạn nợ tiền một thành viên trong gia đình, đừng trả tiền họ trong những tháng trước khi nộp đơn. Thay vì thế, hãy liệt kê chúng như một chủ nợ không an toàn. Nếu bạn đã trả tiền như thế, luật sư có thể khuyên bạn đợi một năm trước khi nộp đơn, hoặc bạn có thể cần phải thêm chúng vào phần phân tích móng vuốt của người ủy thác.

Không tạo quỹ mới hoặc nguồn tư liệu về tài chính

Lấy một khoản vay tài sản nhà hoặc một khoản vay tiêu đề ngay trước khi nộp và sử dụng tiền mặt cho các mục đích không phải là vô giá trị có vẻ như một nỗ lực để chuyển đổi vốn chủ sở hữu sang tiền mặt. Người ủy thác có thể tranh luận rằng giao dịch là lừa đảo nếu tiền lãi được dùng cho hàng hóa xa xỉ hoặc bị giấu.

Dùng những sự kiện hợp pháp một cách đúng đắn

Chương 13 cho phép bạn giữ một số tài sản miễn phí (v. d., miễn phí xe, miễn phí xe, miễn phí tài sản cá nhân). Bạn được phép bán miễn phí và dùng tiền thu nhập để trả các thứ cần thiết — nhưng làm quá gần để điền vẫn có thể gây ra những câu hỏi.

Giữ những kỷ lục huyền bí

Giữ các tài khoản ngân hàng, biên nhận, hợp đồng, đánh giá và thư từ liên quan đến bất kỳ chuyển nhượng tài sản nào. Nếu ủy viên yêu cầu, bạn cần phải tạo một dấu vết giấy rõ ràng chứng minh giao dịch là hợp pháp và có giá trị.

Nếu bạn đã chuyển đến một nơi đáng nghi ngờ

Nếu bạn đã chuyển tài sản trong hai đến bốn năm qua và đang xem xét chương 13, bạn không tự động bị kết thúc.

Hãy đảo ngược sự chuyển giao trước khi bị lỗi

Nếu tài sản vẫn còn trong tay người nhận (v. d., một chiếc xe bạn đã đưa cho con), bạn có thể xin lại, nhưng nó đảo ngược sự chuyển nhượng.

Đợi thời kỳ nhìn lại

Nếu sự chuyển giao xảy ra hơn hai năm trước (và hơn bốn năm trong bang bạn) người ủy thác có thể không thể thách thức nó.

Dùng những sự giải cứu để chuyển qua khiên

Trong một số trường hợp, tài sản mà bạn chuyển đến có thể được miễn hoàn toàn.

Hãy chứng tỏ đức tin tốt và giá trị hợp lý

Ngay cả khi giao dịch trong thời gian nhìn lại, bạn có thể tranh luận rằng đó là một giao dịch hợp pháp. ví dụ, trả tiền cho một nhà thầu để sửa chữa nhà là một chuyển nhượng với giá trị tương đương. Hãy sẵn sàng cung cấp các hóa đơn chi tiết hoặc hợp đồng hợp đồng.

Làm việc với một luật sư phá sản khéo léo

Có lẽ bước quan trọng nhất. hoặc tiếp tục bất chấp nguy cơ.

Vai trò của tín đồ: Cách điều trị sự chuyển tiếp

Khi bạn đăng ký chương 13, tòa án sẽ chỉ định một người có trách nhiệm giám sát trường hợp của bạn.

  • Lời tuyên bố về vấn đề tài chính của ông, yêu cầu chuyển nhượng tài sản trong vòng hai năm qua (hoặc lâu hơn cho việc chuyển nhượng thương mại).
  • Lịch trình tài sản và nợ nần của anh.
  • Báo cáo ngân hàng, thuế và sổ lương.
  • Bất kỳ giao dịch khả nghi nào được đánh dấu bởi chủ nợ hay người tín nhiệm Mỹ.

Nếu người ủy thác nghi ngờ sự gian lận, họ có thể [FLT: 0] tập tin một kẻ thù — một vụ kiện trong trường hợp phá sản — để tránh (không có) sự chuyển nhượng. Người ủy thác cũng có thể phản đối việc xác nhận chương 13 của bạn, yêu cầu sửa đổi, hoặc chuyển sang bỏ qua trường hợp của bạn.

Hậu quả nghiêm trọng của việc chuyển nhượng những người bị lừa gạt

Luật Ngân hàng trừng phạt hành vi gian dối, và hiểu rõ những mối nguy hiểm này càng củng cố sự cẩn trọng.

Giải quyết trường hợp của bạn

Nếu tòa phát hiện bạn cố giấu tài sản, nó có thể bỏ qua hoàn toàn vụ án chương 13 của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn mất sự bảo vệ của việc ở lại tự động (người nhận có thể tiếp tục thu thập), và bạn không thể tái tập tin trong 180 ngày dưới mục 109(g).

Phủ nhận trách nhiệm

Ngay cả khi vụ án của bạn tiếp tục, tòa án có thể từ chối trả hết nợ còn lại vào cuối kế hoạch, và đó là thất bại toàn bộ mục đích của chương 13.

Các trường phái tác vụ

Tòa án có thể áp đặt tiền phạt, tiền bồi thường cho ủy viên ủy thác, hoặc ra lệnh cho anh phải trả thiệt hại về tính tiền phạt.

Tội phạm

Lừa đảo ngân hàng là một tội phạm liên bang dưới 18 Mỹ/Mỹ/ 182, biết giấu tài sản hoặc đưa ra những tuyên bố sai trong việc phá sản có thể dẫn đến 5 năm tù và phạt 250.000 đô la.

Lệnh rút lại trách nhiệm

Nếu tòa phát hiện ra gian lận sau khi kế hoạch của anh được xác nhận và anh đã được xuất viện, nó có thể thu hồi việc giải ngũ trong vòng một năm, và chủ động xóa bỏ lợi ích.

Làm sao để cùng nhau tiếp cận và chuyển tiếp?

Nhiều người lầm tưởng rằng nếu tài sản được miễn (v. d., một chiếc xe đáng giá đến hạn miễn dịch của bang bạn), họ có thể tự do chuyển nó đi. Không đúng. Bỏ qua tài sản, bảo vệ nó khỏi người cho vay, nhưng hành động chuyển nhượng — ngay cả miễn phí — vẫn còn là một sự chuyển nhượng có thể được. Người ủy thác có thể thách thức việc chuyển nhượng nếu bạn không nhận được giá trị. Một đường dẫn an toàn hơn: giữ tài sản miễn phí, sử dụng đề nghị người cho vay tiền, và đề nghị người tín dụng trả tiền tín dụng từ lợi nhuận không dùng ra tiền tiêu dùng.

Để biết thêm chi tiết về luật miễn dịch theo quốc gia, hãy nhắc đến hướng dẫn miễn dịch của Nolo theo quốc gia .

Những sự quan tâm đặc biệt đến chủ kinh doanh

Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, nguy cơ chuyển nhượng bị cáo buộc lừa đảo tăng lên vì tài sản kinh doanh thường được giao dịch với tài sản cá nhân và bởi vì việc chuyển nhượng có thể lớn hơn và thường xuyên hơn.

  • Đừng chuyển tài sản kinh doanh vào tên riêng của bạn hoặc tên của người hôn phối ngay trước khi nộp đơn.
  • Đừng trả hết nợ cho người nhà trong khi không trả nợ cho chủ nợ.
  • Đừng chuyển tiền kinh doanh thành tài sản có thể được miễn phí (v. d., mua một căn nhà với quỹ kinh doanh).
  • Giữ tài khoản riêng biệt và kế toán rõ ràng cho mọi chuyển nhượng liên quan đến công việc.

Một lời tuyên bố gian lận về việc trao đổi mạng che mặt có thể khiến công việc kinh doanh của bạn bị phá sản, phức tạp hóa vấn đề.

Vai trò của 331 phiên họp của các chủ nợ

Tại phiên họp 331 (cũng được triệu tập tại buổi họp chủ nợ), ủy viên sẽ hỏi bạn về bất cứ sự chuyển nhượng nào trong lời tuyên bố về tài chính. Bạn cần giải thích mỗi giao dịch. Nếu không thể giải thích thỏa đáng, người ủy thác có thể yêu cầu thêm tài liệu hoặc hồ sơ về đối phương. Đây không phải là một cuộc thẩm vấn để lo sợ mà là một tiến trình nghiêm trọng. Hãy chuẩn bị kỹ lưỡng với luật sư của bạn.

Những câu hỏi thường xuyên

Tôi có thể cho tiền từ thiện trước khi nộp chương 13 không?

Món quà cho tổ chức từ thiện được xem là chuyển nhượng. Nếu số tiền nhỏ so với giá trị của bạn và bạn có tiền quyên góp từ thiện, có thể được chấp nhận. nhưng sự đóng góp lớn hoặc bất thường được thực hiện ngay trước khi nộp hồ sơ bị nghi ngờ. Hãy hủy bỏ và chuẩn bị để giải thích.

Nếu tôi chuyển tài sản cho người hôn phối thì sao?

Chuyển nhượng cho người hôn phối được kiểm tra kỹ. Nếu việc chuyển nhượng được đổi với mục đích hợp pháp (v. d., trả nợ thật sự), có thể được.

Người ủy thác có thể truy lùng tài sản tôi chuyển từ nhiều năm trước không?

Nếu luật chuyển nhượng gian lận của bang có thời gian nhìn lại lâu hơn (một số người phải mất đến 6 năm).

Dùng thẻ tín dụng để trả những thứ cần thiết trước khi nộp đơn có phải là gian lận không?

Dùng thẻ tín dụng cho các chi phí sinh hoạt bình thường trước khi nộp đơn không phải là gian lận cho mỗi se, nhưng nếu bạn mua những khoản tiền xa xỉ trong vòng 90 ngày để điền vào giấy nợ, thì món nợ có thể được cho là không thể giải quyết được trong mục 523(a)(C). Đó không phải là một sự chuyển nhượng sai lầm, nhưng nó có thể tạo ra các vấn đề riêng biệt.

Ý tưởng cuối cùng: Trong suốt là chiến thuật tốt nhất của bạn

Khi bạn đăng ký cho chương 13, tòa án và ủy thác dựa vào sự tiết lộ chân thật của bạn để lập kế hoạch trả nợ công bằng. Cố gắng giấu tài sản qua việc chuyển nhượng gian lận, không những gây nguy hiểm cho sự khởi đầu mới của bạn mà còn có thể dẫn đến hình phạt pháp lý và tài chính vượt quá bất kỳ lợi nhuận ngắn hạn nào. Mục tiêu của chương 13 không phải là để trừng phạt bạn, mà là để cung cấp cho bạn một luật sư phá sản sớm, tiết lộ mọi thứ, và tránh bất kỳ phong trào tài sản không cần thiết nào. Nếu bạn đã thực hiện chuyển nhượng, xin lỗi, xin đừng hoảng hốt — nhiều người có thể được sửa đổi hoặc bảo vệ bằng sự hướng dẫn hợp pháp lý. Mục tiêu của chương 13 không phải là để bạn có cấu trúc, nhưng là để cung cấp cho bạn một con đường dẫn về một số nợ, một số tiền thành thật. Đối với một sự giảm giá trị cơ bản về mặt trái đất.