Nhiều người hiểu lầm rằng đó là một thất bại cá nhân hoặc một phương pháp cuối cùng — một sự thừa nhận cuối cùng rằng tài chính không thể sửa chữa được, thực tế phá sản là một công cụ pháp lý nhằm tạo cơ hội cho cá nhân và doanh nghiệp thứ hai, khi sử dụng chiến lược, nó có thể phá vỡ vòng quay của nợ không quản lý được và tạo ra một nền tảng cho sức khỏe lâu dài.

Bí quyết là hiểu được cách nó hoạt động, điều nó có thể và không thể làm, và cách sử dụng khởi đầu mới nó có thể mang lại một tương lai tươi sáng hơn.

Sự phá hoại ngân hàng là gì?

Phá vỡ ngân hàng là một thủ tục pháp lý liên bang được điều hành bởi Bộ luật Ngân hàng Hoa Kỳ, nó cung cấp sự bảo vệ cho những cá nhân và doanh nghiệp không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ. khi bạn đăng ký, tòa án can thiệp để trả nợ hoặc lập kế hoạch bồi thường cấu trúc. quá trình được xử lý trong các tòa án phá sản liên bang, và hầu hết các vụ án được thực hiện bởi một ủy thác ủy thác được ủy thác.

Cơ chế trung tâm làm cho sự phá sản mạnh mẽ là [FLT: 0] ở lại ). Ngay khi vụ kiện được đệ trình, chủ nợ phải ngay lập tức ngừng mọi nỗ lực thu thập. Điều đó có nghĩa là không còn gọi điện thoại, không còn thư từ, không có tiền công, và không tịch thu ngân sách. Việc ở lại tự động cho bạn cơ hội để làm việc mà không có áp lực liên tục gây phiền nhiễu cho chủ nợ.

Việc tự động ở lại có hiệu lực ngay khi đơn yêu cầu được đệ trình. Nó ngăn chặn các vụ kiện, tái bảo vệ, đóng cửa tiện ích, và hầu hết các hành động thu thập khác. Bảo vệ này có thể thay đổi cuộc sống cho một người đang chết vì nợ.

Loại phá hoại ngân hàng cho từng cá nhân

Có nhiều chương phá sản, nhưng chương 7 và chương 13 là thông thường nhất đối với mỗi cá nhân, mỗi chương một mục đích khác nhau và phù hợp với những hoàn cảnh tài chính khác nhau.

Chương 7 Phá vỡ: Thanh lý

Chương 7 thường được gọi là ] phá sản ). Trong trường hợp này, một ủy thác được chỉ định để bán tài sản không phải là vô cớ của bạn và phân phát tiền lãi cho chủ nợ của bạn. Để đổi lại, phiên tòa giải phóng phần lớn các khoản nợ còn lại [FLT: 1]. Bạn không còn có nghĩa vụ trả tiền tín dụng, hóa đơn y tế, vay cá nhân, và các khoản nợ tương tự.

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể nộp tập tin chương 7. Bạn phải vượt qua một bài kiểm tra [FLT: 0] [FLT: 1], so sánh thu nhập của bạn với thu nhập bình thường trong bang bạn. Nếu thu nhập của bạn quá cao, có thể bạn cần phải nộp tập tin chương 13 thay vào đó. Hơn nữa, chương 7 không trả một số khoản nợ nào như vay sinh viên (trong hầu hết trường hợp), hỗ trợ trẻ em, tiền lương hưu, thuế gần đây.

Chương 13 Sự hủy bỏ của ngân hàng: Tổ chức lại

Chương 13 được biết đến là ] việc tổ chức phá sản [FLT: 1], cho phép bạn giữ hết tài sản — kể cả nhà và xe — trong khi trả nợ trong vòng ba đến năm năm năm.

Tùy chọn này là lý tưởng cho những người có thu nhập ổn định nhưng không thể theo kịp các nghĩa vụ thanh toán hiện thời. Chương 13 cũng có thể dừng tiến trình tịch thu và cho phép bạn bắt kịp khi thanh toán nợ nợ được bỏ lỡ trong cuộc sống của kế hoạch. Nó phức tạp hơn chương 7 và yêu cầu một cam kết để thanh toán đúng giờ.

Chương phá vỡ ngân hàng khác

Trong khi các cá nhân ít thông thường hơn, Chapter 11 [FLT: 1] thường được dùng bởi doanh nghiệp để tổ chức lại, và ) ) [FLT:] [FLT:] cho nông dân và người đánh cá.

Lợi ích của việc phá hoại ngân hàng

Lợi ích chính của việc phá sản là rõ ràng: nó cung cấp một con đường thoát khỏi nợ nần không thể quản lý được, nhưng lợi ích đi sâu xa hơn là chỉ đơn giản loại trừ các hóa đơn.

Giải quyết ngay

Đối với hầu hết các khoản nợ không bảo đảm, phá sản xóa sạch các bảng tính. cân bằng thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, các tiện ích được thanh toán, và các khoản vay cá nhân thường được giải quyết. Bạn không còn có nghĩa vụ pháp lý để trả chúng. trợ cấp này có thể giảm đáng kể các chi phí hàng tháng và giảm thu nhập miễn phí cho nhu cầu và tiết kiệm cần thiết.

Sự che chở của các chủ nợ

Tự động lưu lại là một trong những bảo vệ tiêu dùng mạnh nhất trong luật pháp Mỹ. cho bạn một thời gian an toàn để lấy lại chân.

Một khởi đầu mới

Tòa án Ngân hàng tồn tại để cho mọi người cơ hội thứ hai. một khi vụ án hoàn thành và các khoản nợ của bạn được giải quyết, bạn có thể tự do để tái xây dựng lại. bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền, mở tài khoản tín dụng mới, và làm việc với mục tiêu tài chính mà không cần phải chịu trách nhiệm về lỗi lầm quá khứ. sự giải phóng cảm xúc và tâm lý của sự khởi đầu mới này là quan trọng và không nên bị đánh giá thấp.

Các tiến trình pháp lý của việc phá sản ngân hàng

Hiểu những gì mình sẽ gặp có thể giảm bớt lo lắng và giúp bạn chuẩn bị.

Lời khuyên về tư liệu

Trước khi có thể đăng ký, bạn phải hoàn tất khóa tư vấn tín dụng của một nhà cung cấp được chấp thuận. Phiên họp này phải diễn ra trong vòng 180 ngày trước khi nộp đơn. Người khuyên bảo sẽ xem lại tài chính, thảo luận những phương pháp khác để phá sản, và giúp bạn xác định phá sản có phải là lựa chọn tốt nhất của bạn không.

Làm hư hại sự di chuyển

Luật sư của bạn sẽ đệ đơn kiến nghị với tòa án phá sản cùng với lịch trình chi tiết liệt kê tài sản, nợ nần, thu nhập và chi phí. Giấy tờ này phải được mở rộng và chính xác. Những lỗi hoặc những khoản nợ có thể gây ra sự chậm trễ hoặc thậm chí là kết quả là bạn bị bác bỏ.

Buổi họp của các tín đồ Đấng Christ

Khoảng 30 đến 45 ngày sau khi nộp đơn, bạn sẽ tham dự một cuộc họp của chủ nợ, còn được gọi là .

Hoàn chỉnh và giảm bớt trách nhiệm

Trong một vụ kiện, lệnh giải ngũ thường được ban hành vài tháng sau cuộc họp 331.

Những sự phản ứng và suy nghĩ

Sự phá sản không phải là không có hậu quả, mà là cần cân nhắc lợi ích từ những nhược điểm trước khi quyết định tập tin.

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Ngân hàng sẽ giảm đáng kể số nợ của bạn một chương 7 còn lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm từ ngày nộp hồ sơ. chương 13 ở lại trong 7 năm. tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn đã bị tổn hại bởi việc thanh toán và số tiền còn lại cao, sự khác biệt có thể không nghiêm trọng như bạn mong đợi.

Chọn

Trong chương 7, bạn có thể mất tài sản không phải là vô hạn, sự khám phá khác nhau tùy theo tiểu bang nhưng thường bảo vệ một số vốn chủ sở hữu nhất định trong nhà, phương tiện, quần áo, hàng hóa gia đình, và tài khoản hưu trí.

Các đối số không tính được

Không phải mọi khoản nợ đều có thể được xóa bỏ. và những khoản vay sinh viên rất khó để giải quyết và yêu cầu một vụ kiện riêng biệt chứng minh những khó khăn quá đáng. và nợ nần từ gian lận hoặc cố ý gây thương tích cũng không thể được.

Ghi âm công cộng

Hồ sơ phá vỡ ngân hàng là hồ sơ công cộng. Ai cũng có thể truy cập vào hồ sơ vụ án của bạn. Trong khi việc này hiếm khi gây ra vấn đề trong thực tế, thì cũng cần phải biết đến. Có khả năng là chủ nhà, chủ nhà và người cho vay có thể thấy sự phá sản của bạn khi kiểm tra lý lịch.

Những phương pháp khác để phá hoại ngân hàng

Không nên cho phép bạn bỏ ngân hàng. Trước khi điền vào, hãy tìm cách khác để giải quyết nợ nần.

[FLT: 0] Việc dàn xếp bao gồm việc thương lượng với chủ nợ để trả một món tiền nhỏ hơn mức cân bằng.

[FLT: 0] Sự thống nhất ) cuốn nhiều khoản nợ vào một khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều này có thể đơn giản hóa việc thanh toán và giảm chi phí, nhưng cần đủ uy tín để hội đủ điều kiện thuận lợi.

Tư vấn viên nghề nghiệp có thể giúp bạn lập một ngân sách và kế hoạch quản lý nợ.

Điều khôn ngoan là tham khảo ý kiến của luật sư phá sản hoặc người tư vấn tín dụng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Những bước để có một khởi đầu tài chính mới

Nếu bạn quyết định phá sản là một bước đúng đắn, bạn cần một kế hoạch.

Hãy đánh giá tình trạng tài chính của bạn một cách triệt để

Trước khi nộp đơn, hãy thành thật kiểm kê các khoản nợ, thu nhập, tài sản và chi phí.

Làm việc với một luật sư có hiểu biết

Việc phá sản là một thủ tục pháp lý với những quy định và hạn chót nghiêm ngặt. và đại diện cho anh tại buổi họp của chủ nợ. chi phí của luật sư là một sự đầu tư trong tương lai.

Cần hoàn toàn khuyên bảo

Hãy nhớ rằng bạn cần được tư vấn về tín dụng trước khi nộp đơn và học lớp nợ sau khi nộp đơn.

Tập tin trường hợp của bạn

Luật sư của anh sẽ nộp đơn xin kiện bằng điện tử.

Hãy tham dự mọi buổi họp

Bạn cần phải tham gia tích cực, tham gia đúng giờ và chuẩn bị cho phiên họp 331 của bạn, ăn mặc thích hợp và trả lời một cách trung thực, thường thì quá trình này sẽ nhanh chóng và không tương xứng nếu giấy tờ của bạn được sắp xếp.

Xây dựng lại tài chính sau khi ngân hàng bị phá sản

Việc giải ngũ không phải là kết thúc của hành trình tài chính của bạn mà là khởi đầu công việc tái thiết lại bắt đầu ngay khi vụ án của bạn kết thúc

Tạo quỹ thực tế

Nếu không có gánh nặng nợ cũ, bạn có thể tạo ra một ngân sách hoạt động, theo dõi thu nhập và chi phí, ưu tiên chi phí thiết yếu như nhà ở, đồ ăn, và phương tiện vận chuyển.

Thiết lập quỹ khẩn cấp

Một trong những lý do thông thường nhất mà người ta mắc nợ là vì thiếu tiền tiết kiệm khẩn cấp. và sau đó làm việc với mức chi phí sống cao nhất có thể.

Xây dựng lại tín dụng một cách hợp lý

Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm sau khi phá sản. Đó là bình thường. Cách nhanh nhất để xây dựng lại nó là tạo ra mọi khoản thanh toán đúng giờ, giữ cho thẻ tín dụng được cân bằng và tránh nợ mới. A [FLT: 0] an toàn [FLT: 0] thẻ tín dụng thường là công cụ tốt nhất để bắt đầu xây dựng lại. Bạn gửi một số tiền nhỏ để thế chấp, và người phát hành thẻ cho bạn một giới hạn tín dụng tương đương với số tiền gửi đó. Hãy dùng thẻ này để dành và trả số tiền trong mỗi tháng.

Sau sáu đến mười hai tháng có trách nhiệm, bạn có thể hội đủ điều kiện để nhận một thẻ chưa được bảo đảm hoặc một khoản vay nhỏ.

Nhận một bộ óc dài

Xây dựng lại thời gian. và bạn có thể phải đối mặt với lãi suất cao hơn trong vài năm. điều đó không sao. tập trung vào việc xây dựng thói quen tài chính bền vững. kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn tại năm thường xuyênCredit Report.com và tranh cãi bất cứ lỗi nào. theo thời gian, ảnh hưởng của phá sản sẽ giảm, và thói quen tốt của bạn sẽ tăng điểm của bạn.

Ảnh hưởng tình cảm của việc phá vỡ ngân hàng

Nhiều người cảm thấy xấu hổ, tội lỗi hoặc lo lắng trước khi nộp đơn. nhưng thực tế là nó tồn tại vì mục đích này. hầu hết các hồ sơ phá sản đều do sự kiện ngoài tầm kiểm soát của một người: mất việc làm, mất việc, trường hợp khẩn cấp y tế, ly dị, hoặc thất bại về mặt đạo đức.

Để cảm thấy nhẹ nhõm và hy vọng sau khi nộp đơn, bạn đã thực hiện một bước pháp lý và có trách nhiệm để giải quyết một vấn đề không bền vững.

Những suy nghĩ cuối cùng

Phá sản là một quyết định nghiêm trọng với những tác động lâu dài, nhưng cũng là một con đường hợp pháp và được chứng minh để phục hồi tài chính. và một kế hoạch rõ ràng cho những gì sắp tới.

Nếu món nợ không thể kiểm soát được, phá sản có thể là công cụ cần thiết để bạn kiểm soát lại.

Để biết thêm thông tin, bạn có thể khám phá Ủy ban Thương mại [FLT:] U.S. phá sản , xem lại hướng dẫn người tiêu dùng ) ) [FLT:] [FLT:] [FLT:]]] [FLT:]] Ủy ban thương mại , hoặc đọc về chiến lược gây quỹ tín dụng , [FLT:].].